中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行2022年度校園招聘測(cè)試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行2022年度校園招聘測(cè)試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。2.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)

解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。3.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。4.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。5.下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件的是()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住6個(gè)月以卜的居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)人可以是中華人民共和國(guó)公民，也可以是境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。6.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。7.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。8.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風(fēng)險(xiǎn)處置；(4)后評(píng)價(jià)。正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序?yàn)椋ǎ?/p>

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和傳遞

2.風(fēng)險(xiǎn)分析

3.風(fēng)險(xiǎn)處置

4.后評(píng)價(jià)9.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。10.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。11.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件為（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好．無(wú)重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。@##12.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照生命周期的不同，可將產(chǎn)業(yè)劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。故本題選B。13.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人委員會(huì)成員不得超九人。14.在整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：整個(gè)管理過(guò)程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。15.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點(diǎn)，包括（）。

A.屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

B.能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

E.屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

答案：A,B,C,D

解析：定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。16.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。17.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)

B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

C.總行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

D.部門(mén)經(jīng)理

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。18.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.以上三項(xiàng)都對(duì)

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。19.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理。這屬于重點(diǎn)關(guān)注原則。20.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A．匯款

B．托收

C．承兌

D．信用證

答案：C

解析：C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項(xiàng)承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。21.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。22.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

根據(jù)前面兩題的計(jì)算結(jié)果，采用乙方案可比甲方案節(jié)稅()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。24.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。25.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)生變量指標(biāo)的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標(biāo)

B.資金實(shí)力、技術(shù)以及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)等實(shí)力類指標(biāo)

C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標(biāo)

D.長(zhǎng)期、短期償債能力指標(biāo)

E.主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，主要股東、上下游客戶、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的外生變量指標(biāo)。26.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。

27.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。28.RAROC雖然克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但并未從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。（）

答案：對(duì)

解析：RAROC克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式．?29.在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.未按獨(dú)立公正原則審批

E.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源不穩(wěn)定

答案：C,E

解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。選項(xiàng)C、E均為貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。30.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，應(yīng)更多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款；對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶，可以適當(dāng)放寬條件。31.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。32.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。故c項(xiàng)錯(cuò)誤。33.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：按照《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。34.?相對(duì)而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長(zhǎng)期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.長(zhǎng)期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。35.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。?

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。?

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。查看材料

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

36.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。37.評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)（）。

A.計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確

D.稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確

E.稅后利潤(rùn)的分配項(xiàng)目是否合理

答案：A,C,D

解析：評(píng)估中對(duì)利潤(rùn)的審查主要針對(duì)三個(gè)方面：利潤(rùn)的計(jì)算公式是否正確；現(xiàn)行的增值稅實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤(rùn)時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致；稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。38.洗錢(qián)的過(guò)程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段和融合階段。39.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權(quán)。

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)先股沒(méi)有表決權(quán)。40.治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,C,D

解析：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后，市場(chǎng)存款利率會(huì)相應(yīng)提高，這會(huì)對(duì)集中社會(huì)儲(chǔ)蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用，有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。

(2)緊縮的財(cái)政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過(guò)控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)力，減輕物價(jià)上漲的壓力。

此外，還可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。41.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

答案：C,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為

7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)

誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限

于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼

承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)

，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法正確

。42.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場(chǎng)專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場(chǎng)提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。43.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。44.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。45.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，______是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性

B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性

D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無(wú)償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，固定性是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。46.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率上浮10％

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。47.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。48.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。49.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

答案：D

解析：在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。50.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。51.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

答案：A,B

解析：依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。52.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施

答案：C

解析：借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。53.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為我國(guó)破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。54.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。55.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。56.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。頭寸限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。57.對(duì)商用房貸款的擔(dān)保方式，表述正確的有（）。

A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險(xiǎn)的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.采用質(zhì)押方式的．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同

D.采用第三方保證方式的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證

E.采用履約保證保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險(xiǎn)．需要征得貸款銀行的同意

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。58.國(guó)際清算銀行是由多個(gè)國(guó)家的中央銀行根據(jù)《牙買(mǎi)加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)際清算銀行是根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定組建的。59.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。()

答案：錯(cuò)

解析：執(zhí)行有關(guān)銀行間同行業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)。60.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。?

A．甲：年利率15%，每年計(jì)息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次

C．丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次

D．丁：年利率14%，連續(xù)復(fù)利?

答案：B

解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：?

考點(diǎn)：有效利率的計(jì)算?

統(tǒng)計(jì)：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯(cuò)項(xiàng)為D．61.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對(duì)

解析：一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。62.個(gè)人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請(qǐng)貸款

C.采取提高車輛合同價(jià)格的方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車并申請(qǐng)銀行貸款

E.實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款

答案：A,C,D,E

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：（1）一車多貸。汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的。

（2）甲貸乙用。實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款。情節(jié)較輕的，實(shí)際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實(shí)際用款人懸空貸款。

（3）虛報(bào)車價(jià)。經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車。

（4）冒名頂替。盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車并申請(qǐng)銀行貸款。

（5）全部造假。犯罪分子偽造包括身份資料、購(gòu)車資料、資產(chǎn)證明等一整套資料套取銀行貸款。

（6）虛假車行。不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車可賣(mài)的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸、騙保的目的。63.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.由于利率的變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)

B.浮動(dòng)利率的債券風(fēng)險(xiǎn)比固定利率的債券風(fēng)險(xiǎn)要低

C.在市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下降

D.如果再投資利率下降，債券的再投資的收益將上升

答案：D

解析：在計(jì)算債券投資總收益的時(shí)候，利息的收益也占相當(dāng)一部分比率，而利息的收益的大小取決于再投資利率，如果再投資利率下降，那么債券的再投資的收益就會(huì)減少，稱這種風(fēng)險(xiǎn)為再投資風(fēng)險(xiǎn)。64.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境。其中，社會(huì)與文化環(huán)境包括：信貸客戶的分布與構(gòu)成；購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣；勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣；主流理論和價(jià)值等。65.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場(chǎng)所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng)，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。66.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.罰款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。按揭貸款還款屬于專項(xiàng)支出；罰款屬于其他支出。

67.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

68.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。69.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋類

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖類

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)三個(gè)主要類別。70.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣()萬(wàn)元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門(mén)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。71.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．72.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一般來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)目可以接受。()

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。73.商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)中應(yīng)遵守的原則是（）。

A.具備技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

B.經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化良好

C.定期填報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

D.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；確保客戶信息的安全；選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

74.（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。

A.國(guó)務(wù)院

B.人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。@##75.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

解析：公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙耸粭l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣三萬(wàn)元和五百萬(wàn)元，B項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙⑵呤邨l規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項(xiàng)正確。76.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

答案：C

解析：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。77.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則

C.對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關(guān)管理

答案：D

解析：證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施（2）制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則（3）對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管（4）接受上市申請(qǐng)看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場(chǎng)信息等。D選項(xiàng)屬于證券登記結(jié)算公司的職能。78.下列一定屬于長(zhǎng)期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

答案：D

解析：通常情況下，長(zhǎng)期資金需求需要長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來(lái)長(zhǎng)期融資需求。故本題選D。79.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。

A.管理

B.對(duì)沖

C.控制

D.監(jiān)測(cè)

答案：D

解析：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)。80.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。81.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。82.通過(guò)債務(wù)重組，（），同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；②通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。83.（）與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國(guó)銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行．

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?！镀囅M(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，初期開(kāi)辦僅限于四家國(guó)有商業(yè)銀行．已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開(kāi)辦的準(zhǔn)備工作，成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當(dāng)年10月正式推出。84.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

答案：D

解析：確定小規(guī)模納稅人的標(biāo)準(zhǔn)：①?gòu)氖仑浳锷a(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應(yīng)稅勞務(wù)為主并兼營(yíng)貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)征增值稅的銷售額在50萬(wàn)元以下；②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在80萬(wàn)元以下。85.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用狀況良好

答案：C

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。86.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。87.為了提高市場(chǎng)份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，甚至采取搭售儲(chǔ)蓄存款的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)，一旦理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平不能實(shí)現(xiàn)，客戶承擔(dān)理財(cái)收益損失時(shí)，有可能會(huì)進(jìn)行投訴，從而造成銀行法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了提高市場(chǎng)份額，一些商業(yè)銀行盲目提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，甚至采取搭售儲(chǔ)蓄存款的方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)，一旦理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平不能實(shí)現(xiàn)。客戶承擔(dān)理財(cái)收益損失時(shí)，有可能會(huì)進(jìn)行投訴，從而造成銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。88.客戶滿意度等于()。

A、客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B、客戶預(yù)期-客戶體驗(yàn)

C、客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

D、客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

答案：C

解析：C

客戶滿意度=客戶體驗(yàn)（獲得的服務(wù)水平）—客戶預(yù)期。89.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有（）。

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問(wèn)客式、全方位、專業(yè)性、高端化

答案：B

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道有以下幾類：全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。90.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,D

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中，主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。91.項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件。（）

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動(dòng)態(tài)的不確定性條件。92.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。93.2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1?7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（）流程的監(jiān)管。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強(qiáng)化的第二支柱方法，通過(guò)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和內(nèi)部資本充足性評(píng)估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)估、嚴(yán)格市場(chǎng)披露來(lái)提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是升級(jí)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部資本評(píng)估程序（ICAAP），并提出了評(píng)估時(shí)要包含的各項(xiàng)要素;原則10-11明確了監(jiān)管評(píng)估要求和主要內(nèi)容；原則12對(duì)異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。94.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A95.合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政監(jiān)管

D.行業(yè)自律

答案：C

解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。96.在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

答案：D

解析：在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。該監(jiān)管理念內(nèi)生于中國(guó)的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。97.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度較小。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外。銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。98.全面性原則要求情景分析對(duì)當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的微觀情景進(jìn)行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)

B.社會(huì)

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景。99.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

答案：B

解析：選項(xiàng)A，存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款；選項(xiàng)C，當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配收入就會(huì)增加，收入的增加必然會(huì)帶動(dòng)存款的增加；選項(xiàng)D，當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者就會(huì)從證券市場(chǎng)上退出來(lái)，而轉(zhuǎn)向更為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)如增加存款。100.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。101.銀行可從（）方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度。同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對(duì)封閉和重復(fù)建設(shè)問(wèn)題。102.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

答案：B

解析：題中選項(xiàng)A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。103.監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A、內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)

B、信息披露評(píng)價(jià)

C、內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)

D、信息交流與溝通評(píng)價(jià)

答案：A

解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。104.下列關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照盈利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種

D.高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人，是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

答案：C

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。105.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。106.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。

A．制定時(shí)間計(jì)劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠(chéng)信原則?

答案：D

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素．?

考點(diǎn)：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?107.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開(kāi)銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動(dòng)性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開(kāi)銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。108.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說(shuō)法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A,B,D,E

解析：一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商；二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。109.存款是銀行對(duì)存款人的()。

A．資產(chǎn)

B．負(fù)債

C．信用

D．管理

答案：B

解析：B存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。110.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。111.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.購(gòu)入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計(jì)入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：購(gòu)人的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定;投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬;融資租人的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。企業(yè)購(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值;與購(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失，也應(yīng)計(jì)人相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值。

112.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案：C,D,E

解析：金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。113.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。114.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。115.原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的重要方面。銀行在對(duì)企業(yè)開(kāi)展存貨融資或預(yù)付款融資時(shí)，以下不屬于對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是()。

A.原材料價(jià)格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

答案：C

解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面：①貨品質(zhì)量；②貨品價(jià)格；③進(jìn)貨渠道；④付款條件。116.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說(shuō)法中正確的有（）。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：①所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔(dān)保應(yīng)具備足值性；③所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；④擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。117.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

答案：B

解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。118.由于個(gè)人汽車貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)人住房貸款來(lái)說(shuō)更難

把握。（）

答案：對(duì)

解析：由于汽車貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。

119.()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。120.貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質(zhì))押人

答案：B

解析：貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調(diào)查是貸款人做出的對(duì)借款人的調(diào)查，因而不包括貸款人。121.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。A項(xiàng)正確。抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率。B項(xiàng)正確。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。122.貸款業(yè)務(wù)是(?)。

A．銀行最主要的資金運(yùn)用?

B．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C．銀行的中間業(yè)務(wù)?

D．銀行最主要的資金來(lái)源

答案：A

解析：A貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)，故BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行最主要的資金來(lái)源是存款，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。123.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。124.商業(yè)銀行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業(yè)務(wù)收入

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。125.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

C.流動(dòng)性要求

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.客戶年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開(kāi)立賬戶，并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)人該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對(duì)原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款，在他退休時(shí)可以多得到()元的退休金。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

答案：A

解析：教育基金結(jié)余為：150000-129435=20565(元)，并人新賬戶總存款額=200000+20565=220565(元)，到退休時(shí)新賬戶存款終值=220565X(1+4％)12=353132(元)，新賬戶與原存款賬戶到退休時(shí)的終值差額為：353132-200000X(1+2．5％)12=84154(元)。2.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。故本題選BDE。

3.個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.借款額度的合理性調(diào)查

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)調(diào)查：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。4.按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢(qián)

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國(guó)際反洗錢(qián)組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，我們通常所說(shuō)的“反洗錢(qián)”實(shí)際上是一個(gè)廣義的概念，包括反洗錢(qián)、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容。5.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開(kāi)始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。6.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。7.如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?/p>

A.百分之五

B.千分之五

C.萬(wàn)分之五

D.萬(wàn)分之一

答案：C

解析：如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬(wàn)分之五的利息8.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過(guò)刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。?

9.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理為（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)

D.剩