第四章-人身保險-保險概論課件

第四章人身保險學(xué)習(xí)目標(biāo)知識體系實(shí)訓(xùn)項目主要內(nèi)容同步測試第四章保險概論第四章人身保險學(xué)習(xí)目標(biāo)知識體系實(shí)訓(xùn)項目主要內(nèi)容同步測試第了解人身保險的分類了解人身保險的業(yè)務(wù)程序熟悉人身保險的主要條款能夠計算簡單的人壽保險純保險費(fèi)率能夠申請個人人身保險理賠第四章保險概論了解人身保險的分類能夠計算簡單的人壽保險純保險費(fèi)率第四章保險

第四節(jié)人壽保險的主要條款

第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序

第一節(jié)人身保險的分類

第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)第五節(jié)健康險和意外險的主要條款第四章保險概論第四節(jié)人壽保險的主要條款第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序第一節(jié)人身保險的分類主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第四章保險概論引導(dǎo)案例分析第一節(jié)人身保險的分類主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第四章保險概論引導(dǎo)案第四章保險概論

李文是一名建筑工人，其妻子是一名出租車司機(jī)，兒子讀大學(xué)一年級。李文家里并不富裕，他擔(dān)心一旦自己患病或者在施工中發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)陷入困境，耽誤兒子的學(xué)業(yè)，聽人說人身保險可以在遭遇不測時幫助家庭渡過難關(guān)，于是到保險公司保險營銷部詢問人身保險都有哪些險種。營銷部王經(jīng)理耐心地給他做了講解。

第四章保險概論李文是一名建筑工人，其妻子是一

一、人壽保險二、人身意外傷害保險三、健康保險第四章保險概論一、人壽保險第四章保險概論（一）人壽保險的含義

人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種人身保險，也稱為生命保險，簡稱壽險。

一、人壽保險第四章保險概論（一）人壽保險的含義一、人壽保險第四章保險概論1、普通型人壽保險（1）定期死亡保險

（2）終身死亡保險（3）定期生存保險（4）兩全保險（5）年金保險

（二）按照設(shè)計類型分類第四章保險概論知識庫：普通型人壽保險的其他分類（二）按照設(shè)計類型分類第四章保險概論知識庫：普通型人壽保險的2、新型壽險（1）萬能壽險

（2）分紅保險（3）投資連接保險

第四章保險概論第四章保險概論（一）人身意外傷害保險的含義1．意外傷害的含義2．人身意外傷害保險的含義3．意外傷害保險的三層含義4．基本責(zé)任和派生責(zé)任（二）人身意外傷害保險的特征保險金定額給付；純保費(fèi)根據(jù)保險金額損失率計算；短期性；年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險費(fèi)收入的一定百分比計算

二、人身意外傷害保險第四章保險概論二、人身意外傷害保險第四章保險概論（三）人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分析（四）個人人身意外傷害保險的分類

1、按照投保動因分類自愿意外傷害保險；強(qiáng)制意外傷害保險

2、按照保險危險分類普通意外傷害保險和特定意外傷害保險

3、按照保險期限分類

一年期、極短期和多年期意外傷害保險

4．按照險種結(jié)構(gòu)或是否獨(dú)立分類專門或單純的意外傷害保險和作為其他險附加險的意外傷害保險

第四章保險概論（三）人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分析第四章保險概論

團(tuán)體意外傷害保險是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險。（五）團(tuán)體意外傷害保險第四章保險概論（五）團(tuán)體意外傷害保險第四章保險概論（一）健康保險的含義（二）構(gòu)成健康保險的疾病必備的三個條件

1、必須是由于明顯非外來原因造成的

2、必須是非先天原因所造成的

3、必須是由于非長存的原因所造成的。三、健康保險第四章保險概論三、健康保險第四章保險概論（三）健康保險的分類

1．按照保險責(zé)任分類（1）疾病保險（2）醫(yī)療保險

（3）失能收入損失保險

（4）護(hù)理保險

2．按照保險期限分類（1）長期健康保險

（2）短期健康保險第四章保險概論（三）健康保險的分類第四章保險概論（四）健康保險的特征

1、保險期限短

2、精算技術(shù)

3、給付

4、經(jīng)營風(fēng)險

5、成本分?jǐn)?/p>

6、合同條款特殊第四章保險概論（四）健康保險的特征第四章保險概論

引導(dǎo)案例分析

李文和妻子及其兒子均可投保人身意外傷害保險，李文和妻子還可以投保健康保險中的疾病保險、醫(yī)療保險和失能收入損失保險，以及人壽保險中的定期壽險。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析李文和妻子及其兒子均第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四

王明華是大學(xué)二年級學(xué)生，投保了人身意外傷害附加醫(yī)療保險。在保險期內(nèi)，王明華被車撞傷，花去醫(yī)療費(fèi)5萬元。

第四章保險概論他該如何向保險公司申請理賠保險公司的業(yè)務(wù)程序如何王明華是大學(xué)二年級學(xué)生，投保了人身意外傷害附加醫(yī)一、保險展業(yè)二、保險承保三、保險理賠第四章保險概論一、保險展業(yè)第四章保險概論

一、保險展業(yè)（一）保險展業(yè)的含義保險展業(yè)又被稱為推銷保險單，是保險展業(yè)人員引導(dǎo)具有保險潛在需求的人參加保險的行為。（二）保險展業(yè)的方式直接展業(yè)保險代理人展業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)

第四章保險概論一、保險展業(yè)（一）保險展業(yè)的含義第四章保險概論（一）保險承保的含義保險承保是指保險人對投保人的保險標(biāo)的給予保險保障的合同行為。

（二）保險核保

1、含義：是指保險人對投保申請進(jìn)行審核，決定是否承保并確定保險費(fèi)率的過程

。

2、過程：接受投保單；體格檢查；核保調(diào)查；核保決定。

二、保險承保第四章保險概論二、保險承保第四章保險概論（三）承?？刂?/p>

1、控制逆選擇

2、劃分風(fēng)險類別

3、控制保險金額

4、控制保險責(zé)任

5、規(guī)定免賠額

第四章保險概論（三）承保控制第四章保險概論（一）保險理賠的含義（二）理賠程序

1、接案

2、受理立案和初審

3、理賠審核與調(diào)查

4、理算

5、復(fù)核審批，通知給付

6、領(lǐng)款、結(jié)案歸檔

三、保險理賠第四章保險概論三、保險理賠第四章保險概論

引導(dǎo)案例分析

王明華可以按照以上理賠程序進(jìn)行操作。不過，大學(xué)生索賠時一般先到本校學(xué)工處提出申請，報相關(guān)理賠部門（學(xué)生處）收集材料報保險公司，保險公司審核調(diào)查，在學(xué)生就醫(yī)的醫(yī)院復(fù)核，復(fù)核后予以理賠。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析王明華可以按照以上理第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章

王山投保1份定期壽險，期限1年，保險金額20萬元，一次性交保險費(fèi)300元。某日，王山從哈爾濱乘飛機(jī)去深圳，購機(jī)票時同時投保了1份航空旅客人身意外傷害保險，保險金額20萬元，交保險費(fèi)20元。

為何保費(fèi)相差這么多？第四章保險概論王山投保1份定期壽險，期限1年，保險金額20萬元一、影響保險費(fèi)大小的主要因素

二、利息的計算

三、終值與現(xiàn)值的計算

四、純保險費(fèi)的計算原理

五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算

第四章保險概論一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概論（一）承保風(fēng)險的大?。ǘ┍ｋU費(fèi)交付期限和交付方式（三）利息率（四）保險公司經(jīng)營的需要和投保人的支付能力（五）險種特點(diǎn)一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概論保險費(fèi)躉交與分年交哪個合算？（一）承保風(fēng)險的大小一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概

課堂訓(xùn)練二、利息的計算（一）單利法利息總額=本金×利息率×期限本息和=本金×（1+利息率×期限）張某于2006年9月10日存入銀行本金1000元，存期3年，存款種類為定期儲蓄，年利息率為3.69%，單利計息，分別計算3年的利息總額、本息和。解：利息總額=1000×3.69%×3=110.70（元）本息和=1000×（1+3.69%×3）=1110.70（元）第四章保險概論課堂訓(xùn)練二、利息的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練二、利息的計算（一）復(fù)利法利息總額=本金×（1+利息率）n-本金本息和=本金×（1+利息率）n若課堂訓(xùn)練1按照復(fù)利計息，計算利息總額、本利和：利息總額=1000×（1+3.69%）3-1000=114.84（元）本利和=1000×（1+3.69%）3=1114.84（元）第四章保險概論課堂訓(xùn)練二、利息的計算第四章保險概論（一）終值的計算(本息總和的計算)本息和=本金×（1+利息率）n終值=現(xiàn)值×（1+增值率）n（二）現(xiàn)值的計算(本金計算)現(xiàn)值=終值×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+折現(xiàn)率）n三、終值與現(xiàn)值的計算第四章保險概論三、終值與現(xiàn)值的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練

張某想在2008年年末得到現(xiàn)金10000元，他想以投資的方式把一筆貨幣資金投入到某營利性項目中，期限3年，每年按照固定的收益率5%計算收益，每年所得收益再投入到同一項目中去并與本金一起按照5%的收益率計算收益。問：張三應(yīng)該在2005年年末投入多少錢，才能在2008年年末得到10000元錢？解：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+5%）3次方=0.8638376現(xiàn)值=10000×0.8638376=8638.38(元)第四章保險概論課堂訓(xùn)練張某想在2008年年末得到現(xiàn)金1（一）純保險費(fèi)的主要計算依據(jù)1.生命表假設(shè)表4.1非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表（男）四、純保險費(fèi)的計算原理第四章保險概論年齡死亡率生存人數(shù)死亡人數(shù)00.0030371000000303710.002157996963215020.001611994813160330.001250993210124240.00100099196892250.000821990976814四、純保險費(fèi)的計算原理第四章保險概論年齡死亡率生存人數(shù)死亡人

2.預(yù)定利率（二）人壽保險純保險費(fèi)率的計算原理實(shí)質(zhì)：是計算未來某一時間保險人給付的保險金總額按預(yù)定利率(復(fù)利)逆算到某一交費(fèi)期時的現(xiàn)值，再將這一現(xiàn)值按該交費(fèi)期的被保險人分?jǐn)傆嬎恪?、躉交純保險費(fèi)率的計算

計算原理：是未來保險公司實(shí)際支付的保險金總額按照預(yù)定利率折算的現(xiàn)值總額應(yīng)等于現(xiàn)在投保人一次性交付給保險公司的純保險費(fèi)總額。注意：本文案例均以定期壽險為例講解第四章保險概論2.預(yù)定利率第四章保險概論

課堂訓(xùn)練

在0歲投保定期壽險，保險期間2年，預(yù)定利率為4.5%，被保險人為男性，每份保單（每人1份）的保險金額為1元。計算躉交純保險費(fèi)率。解：首先，計算2年期間發(fā)生的死亡保險金的現(xiàn)值總額。保險金現(xiàn)值總額=3037×0.9569＋2150×0.9157＝2906.11＋1968.76＝4874.87其次，計算應(yīng)該交付多少純保險費(fèi)。每份保險單應(yīng)交付的純保險費(fèi)＝4874.87÷1000000＝0.00487487第四章保險概論課堂訓(xùn)練在0歲投保定期壽險，保險期間2年，

2.年交純保險費(fèi)率的計算

原理：是各年交付的純保險費(fèi)按預(yù)定利率逆算至簽單時的現(xiàn)值之和等于躉交純保險費(fèi)。

注意：本文只介紹在每年交費(fèi)一次而且均在年度初交費(fèi)情況下年交純保險費(fèi)率的計算

第四章保險概論2.年交純保險費(fèi)率的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練當(dāng)0歲初的人全部投保、每人投保1份定期壽險、每份保險單的保險金為1元、保險期限為2年、分2個保險年度交保險費(fèi)、均在年度初交、預(yù)定利率為4.5%、被保險人為男性，每元保險金應(yīng)該交多少純保險費(fèi)。解：首先，每份保單每1元保險金躉交純保險費(fèi)＝（3037×0.9569＋2150×0.9157）÷1000000=0.00487487其次，2年交純保險費(fèi)的現(xiàn)值總額＝1000000×1.000＋996963×0.9569＝1953993.90最后，設(shè)年交純保險費(fèi)是X1/1.9539939=x/0.00487487解得：x=0.00487487÷1.9539939=0.002494824第四章保險概論課堂訓(xùn)練當(dāng)0歲初的人全部投保、每人投保1份定期壽險、每（一）附加保險費(fèi)（二）毛保險費(fèi)單位保險金的毛保險費(fèi)＝（單位保險金的純保險費(fèi)＋單位保險金的固定附加保險費(fèi)用）÷（1-變動附加保險費(fèi)率）五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算保險概論第四章五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算保險概論第四章

課堂訓(xùn)練

某保險單每1元保險金每年交付純保險費(fèi)0.006元，每1元保險金每年交付固定附加保險費(fèi)0.0003元，變動附加保險費(fèi)率為7%，計算該保險單每1元保險金每年交付多少毛保險費(fèi)。解：每1元保險金每年交付的毛保險費(fèi)＝（1元保險金年交純保險費(fèi)＋1元保險金年交固定附加保險費(fèi)）÷（1-變動附加保險費(fèi)率）＝（0.006＋0.0003）÷（1-7%）＝0.006774193第四章保險概論課堂訓(xùn)練某保險單每1元保險金每年交

引導(dǎo)案例分析

意外傷害保險的被保險人在保險期內(nèi)發(fā)生意外事故帶有極強(qiáng)的偶然性，并且如果在保險期內(nèi)被保險人不發(fā)生意外事故，保險人就不支付保險金，保險人可以運(yùn)用大數(shù)定律分?jǐn)傦L(fēng)險，所以保險費(fèi)就可以少一些；定期壽險的被保險人在保險期內(nèi)的死亡率在一個相對穩(wěn)定的數(shù)值上波動，死亡必定有發(fā)生，所以保險費(fèi)要比意外險高一些。體現(xiàn)在本例中，同樣是20萬元的保險金，定期壽險需交300元保險費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過意外險的20元保險費(fèi)。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析意外傷害保險的被保險第四節(jié)人壽保險的主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第四節(jié)人壽保險的主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四第四章保險概論第四章保險概論一、保險合同效力條款二、保障條款三、投資條款四、分紅條款五、保險金申領(lǐng)條款六、費(fèi)用交納條款七、保單結(jié)算條款第四章保險概論一、保險合同效力條款第四章保險概論生效日；保險期間；猶豫期；寬限期；合同效力的中止及恢復(fù)。一、保險合同效力條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：平安智盈人生終身壽險（萬能型）猶豫期一、保險合同效力條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：平安智盈人生終身

保險金額保險責(zé)任責(zé)任免除二、保障條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：壽險保險責(zé)任和責(zé)任免除二、保障條款第四章保險概論

一般包括投資賬戶的設(shè)置方法、投資連結(jié)帳戶投資單位價格計算方法、投資單位數(shù)量確定方法、投資帳戶金額計算方法、賬戶轉(zhuǎn)換方法、費(fèi)用收取方法等內(nèi)容。三、投資條款第四章保險概論典型案例：投資單位的計算方法

相關(guān)鏈接：泰康贏家理財投資連結(jié)保險投資賬戶設(shè)置和費(fèi)用收取辦法

一般包括投資賬戶的設(shè)置方法、投資連結(jié)帳戶一是現(xiàn)金領(lǐng)取；二是累積生息；三是抵交保險費(fèi)；四是購買交清增額保險。四、分紅條款第四章保險概論四、分紅條款第四章保險概論

受益人的確定六、費(fèi)用交納條款七、保單結(jié)算條款五、保險金申領(lǐng)條款第四章保險概論受益人的確定五、保險金申領(lǐng)條款第四章保險概論

知識庫

人壽保險常用的特定條款：

1.不可爭條款

2.年齡誤告條款

3.寬限期條款

4.保險合同效力中止和復(fù)效條款

5.自殺條款

6.不喪失現(xiàn)金價值條款

7.保單貸款條款

8.自動墊交保費(fèi)條款

9.受益人條款第四章保險概論知識庫人壽保險常用的特定條款：第四

引導(dǎo)案例分析

《中華人民共和國保險法》規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證?！薄氨ｋU單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！薄坝喠⒈ｋU合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。從上述法律條款可知，保險公司必須讓投保人完全了解保險條款的內(nèi)容，否則，對投保人不公平，保險合同也不是雙方的真實(shí)意思表示。所以，本例中保險公司和銀行保險代理人應(yīng)該為投保人提供查閱保險條款的便利條件，投保人在投保前應(yīng)該查閱保險條款。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析《中華人民共和國保險法第五節(jié)健康險和意外險的

主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第五節(jié)健康險和意外險的

主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例

某大學(xué)的學(xué)生王某在校內(nèi)大道上被一輛卡車從后面將他撞倒，經(jīng)送醫(yī)院搶救脫離生命危險，住院期間花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用45000元。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T裁決，車主負(fù)有全部責(zé)任。車主全部承擔(dān)了45000元的醫(yī)療費(fèi)。經(jīng)權(quán)威部門鑒定，王某因被撞而致左眼永久性失明，為此，車主向王某另行支付殘廢補(bǔ)助金50000元。王某在事發(fā)前已經(jīng)投保了學(xué)生意外傷害保險及附加醫(yī)療費(fèi)保險。王某向保險公司索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查后認(rèn)為王某已經(jīng)得到了賠償，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，保險公司不應(yīng)向王某賠款，否則王某會得到超額利益。

保險公司是否要履行給付保險金的義務(wù)？第四章保險概論某大學(xué)的學(xué)生王某在校內(nèi)大道上被一輛卡車從后

一、健康險的主要條款二、人身意外傷害保險的主要條款第四章保險概論一、健康險的主要條款第四章保險概論（一）等待期和保險期間（二）保障條款

1.保險金額

2.保險責(zé)任和責(zé)任免除（三）保險費(fèi)交付條款（四）保險金申領(lǐng)條款一、健康險的主要條款第四章保險概論一、健康險的主要條款第四章保險概論（一）保險責(zé)任和責(zé)任免除1.保險責(zé)任：意外身故保險金和意外殘疾保險金2.責(zé)任免除：（二）保險期間（三）保險金額和保險費(fèi)（四）意外傷殘鑒定（五）保險金申請

二、人身意外傷害保險主要條款第四章保險概論（一）保險責(zé)任和責(zé)任免除二、人身意外傷害保險主要條款第四章保第四章人身保險學(xué)習(xí)目標(biāo)知識體系實(shí)訓(xùn)項目主要內(nèi)容同步測試第四章保險概論第四章人身保險學(xué)習(xí)目標(biāo)知識體系實(shí)訓(xùn)項目主要內(nèi)容同步測試第了解人身保險的分類了解人身保險的業(yè)務(wù)程序熟悉人身保險的主要條款能夠計算簡單的人壽保險純保險費(fèi)率能夠申請個人人身保險理賠第四章保險概論了解人身保險的分類能夠計算簡單的人壽保險純保險費(fèi)率第四章保險

第四節(jié)人壽保險的主要條款

第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序

第一節(jié)人身保險的分類

第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)第五節(jié)健康險和意外險的主要條款第四章保險概論第四節(jié)人壽保險的主要條款第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序第一節(jié)人身保險的分類主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第四章保險概論引導(dǎo)案例分析第一節(jié)人身保險的分類主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第四章保險概論引導(dǎo)案第四章保險概論

李文是一名建筑工人，其妻子是一名出租車司機(jī)，兒子讀大學(xué)一年級。李文家里并不富裕，他擔(dān)心一旦自己患病或者在施工中發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)陷入困境，耽誤兒子的學(xué)業(yè)，聽人說人身保險可以在遭遇不測時幫助家庭渡過難關(guān)，于是到保險公司保險營銷部詢問人身保險都有哪些險種。營銷部王經(jīng)理耐心地給他做了講解。

第四章保險概論李文是一名建筑工人，其妻子是一

一、人壽保險二、人身意外傷害保險三、健康保險第四章保險概論一、人壽保險第四章保險概論（一）人壽保險的含義

人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種人身保險，也稱為生命保險，簡稱壽險。

一、人壽保險第四章保險概論（一）人壽保險的含義一、人壽保險第四章保險概論1、普通型人壽保險（1）定期死亡保險

（2）終身死亡保險（3）定期生存保險（4）兩全保險（5）年金保險

（二）按照設(shè)計類型分類第四章保險概論知識庫：普通型人壽保險的其他分類（二）按照設(shè)計類型分類第四章保險概論知識庫：普通型人壽保險的2、新型壽險（1）萬能壽險

（2）分紅保險（3）投資連接保險

第四章保險概論第四章保險概論（一）人身意外傷害保險的含義1．意外傷害的含義2．人身意外傷害保險的含義3．意外傷害保險的三層含義4．基本責(zé)任和派生責(zé)任（二）人身意外傷害保險的特征保險金定額給付；純保費(fèi)根據(jù)保險金額損失率計算；短期性；年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險費(fèi)收入的一定百分比計算

二、人身意外傷害保險第四章保險概論二、人身意外傷害保險第四章保險概論（三）人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分析（四）個人人身意外傷害保險的分類

1、按照投保動因分類自愿意外傷害保險；強(qiáng)制意外傷害保險

2、按照保險危險分類普通意外傷害保險和特定意外傷害保險

3、按照保險期限分類

一年期、極短期和多年期意外傷害保險

4．按照險種結(jié)構(gòu)或是否獨(dú)立分類專門或單純的意外傷害保險和作為其他險附加險的意外傷害保險

第四章保險概論（三）人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分析第四章保險概論

團(tuán)體意外傷害保險是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險。（五）團(tuán)體意外傷害保險第四章保險概論（五）團(tuán)體意外傷害保險第四章保險概論（一）健康保險的含義（二）構(gòu)成健康保險的疾病必備的三個條件

1、必須是由于明顯非外來原因造成的

2、必須是非先天原因所造成的

3、必須是由于非長存的原因所造成的。三、健康保險第四章保險概論三、健康保險第四章保險概論（三）健康保險的分類

1．按照保險責(zé)任分類（1）疾病保險（2）醫(yī)療保險

（3）失能收入損失保險

（4）護(hù)理保險

2．按照保險期限分類（1）長期健康保險

（2）短期健康保險第四章保險概論（三）健康保險的分類第四章保險概論（四）健康保險的特征

1、保險期限短

2、精算技術(shù)

3、給付

4、經(jīng)營風(fēng)險

5、成本分?jǐn)?/p>

6、合同條款特殊第四章保險概論（四）健康保險的特征第四章保險概論

引導(dǎo)案例分析

李文和妻子及其兒子均可投保人身意外傷害保險，李文和妻子還可以投保健康保險中的疾病保險、醫(yī)療保險和失能收入損失保險，以及人壽保險中的定期壽險。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析李文和妻子及其兒子均第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第二節(jié)人身保險的業(yè)務(wù)程序主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四

王明華是大學(xué)二年級學(xué)生，投保了人身意外傷害附加醫(yī)療保險。在保險期內(nèi)，王明華被車撞傷，花去醫(yī)療費(fèi)5萬元。

第四章保險概論他該如何向保險公司申請理賠保險公司的業(yè)務(wù)程序如何王明華是大學(xué)二年級學(xué)生，投保了人身意外傷害附加醫(yī)一、保險展業(yè)二、保險承保三、保險理賠第四章保險概論一、保險展業(yè)第四章保險概論

一、保險展業(yè)（一）保險展業(yè)的含義保險展業(yè)又被稱為推銷保險單，是保險展業(yè)人員引導(dǎo)具有保險潛在需求的人參加保險的行為。（二）保險展業(yè)的方式直接展業(yè)保險代理人展業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)

第四章保險概論一、保險展業(yè)（一）保險展業(yè)的含義第四章保險概論（一）保險承保的含義保險承保是指保險人對投保人的保險標(biāo)的給予保險保障的合同行為。

（二）保險核保

1、含義：是指保險人對投保申請進(jìn)行審核，決定是否承保并確定保險費(fèi)率的過程

。

2、過程：接受投保單；體格檢查；核保調(diào)查；核保決定。

二、保險承保第四章保險概論二、保險承保第四章保險概論（三）承?？刂?/p>

1、控制逆選擇

2、劃分風(fēng)險類別

3、控制保險金額

4、控制保險責(zé)任

5、規(guī)定免賠額

第四章保險概論（三）承?？刂频谒恼卤ｋU概論（一）保險理賠的含義（二）理賠程序

1、接案

2、受理立案和初審

3、理賠審核與調(diào)查

4、理算

5、復(fù)核審批，通知給付

6、領(lǐng)款、結(jié)案歸檔

三、保險理賠第四章保險概論三、保險理賠第四章保險概論

引導(dǎo)案例分析

王明華可以按照以上理賠程序進(jìn)行操作。不過，大學(xué)生索賠時一般先到本校學(xué)工處提出申請，報相關(guān)理賠部門（學(xué)生處）收集材料報保險公司，保險公司審核調(diào)查，在學(xué)生就醫(yī)的醫(yī)院復(fù)核，復(fù)核后予以理賠。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析王明華可以按照以上理第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第三節(jié)人身保險的保險費(fèi)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章

王山投保1份定期壽險，期限1年，保險金額20萬元，一次性交保險費(fèi)300元。某日，王山從哈爾濱乘飛機(jī)去深圳，購機(jī)票時同時投保了1份航空旅客人身意外傷害保險，保險金額20萬元，交保險費(fèi)20元。

為何保費(fèi)相差這么多？第四章保險概論王山投保1份定期壽險，期限1年，保險金額20萬元一、影響保險費(fèi)大小的主要因素

二、利息的計算

三、終值與現(xiàn)值的計算

四、純保險費(fèi)的計算原理

五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算

第四章保險概論一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概論（一）承保風(fēng)險的大?。ǘ┍ｋU費(fèi)交付期限和交付方式（三）利息率（四）保險公司經(jīng)營的需要和投保人的支付能力（五）險種特點(diǎn)一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概論保險費(fèi)躉交與分年交哪個合算？（一）承保風(fēng)險的大小一、影響保險費(fèi)大小的主要因素第四章保險概

課堂訓(xùn)練二、利息的計算（一）單利法利息總額=本金×利息率×期限本息和=本金×（1+利息率×期限）張某于2006年9月10日存入銀行本金1000元，存期3年，存款種類為定期儲蓄，年利息率為3.69%，單利計息，分別計算3年的利息總額、本息和。解：利息總額=1000×3.69%×3=110.70（元）本息和=1000×（1+3.69%×3）=1110.70（元）第四章保險概論課堂訓(xùn)練二、利息的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練二、利息的計算（一）復(fù)利法利息總額=本金×（1+利息率）n-本金本息和=本金×（1+利息率）n若課堂訓(xùn)練1按照復(fù)利計息，計算利息總額、本利和：利息總額=1000×（1+3.69%）3-1000=114.84（元）本利和=1000×（1+3.69%）3=1114.84（元）第四章保險概論課堂訓(xùn)練二、利息的計算第四章保險概論（一）終值的計算(本息總和的計算)本息和=本金×（1+利息率）n終值=現(xiàn)值×（1+增值率）n（二）現(xiàn)值的計算(本金計算)現(xiàn)值=終值×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+折現(xiàn)率）n三、終值與現(xiàn)值的計算第四章保險概論三、終值與現(xiàn)值的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練

張某想在2008年年末得到現(xiàn)金10000元，他想以投資的方式把一筆貨幣資金投入到某營利性項目中，期限3年，每年按照固定的收益率5%計算收益，每年所得收益再投入到同一項目中去并與本金一起按照5%的收益率計算收益。問：張三應(yīng)該在2005年年末投入多少錢，才能在2008年年末得到10000元錢？解：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+5%）3次方=0.8638376現(xiàn)值=10000×0.8638376=8638.38(元)第四章保險概論課堂訓(xùn)練張某想在2008年年末得到現(xiàn)金1（一）純保險費(fèi)的主要計算依據(jù)1.生命表假設(shè)表4.1非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表（男）四、純保險費(fèi)的計算原理第四章保險概論年齡死亡率生存人數(shù)死亡人數(shù)00.0030371000000303710.002157996963215020.001611994813160330.001250993210124240.00100099196892250.000821990976814四、純保險費(fèi)的計算原理第四章保險概論年齡死亡率生存人數(shù)死亡人

2.預(yù)定利率（二）人壽保險純保險費(fèi)率的計算原理實(shí)質(zhì)：是計算未來某一時間保險人給付的保險金總額按預(yù)定利率(復(fù)利)逆算到某一交費(fèi)期時的現(xiàn)值，再將這一現(xiàn)值按該交費(fèi)期的被保險人分?jǐn)傆嬎恪?、躉交純保險費(fèi)率的計算

計算原理：是未來保險公司實(shí)際支付的保險金總額按照預(yù)定利率折算的現(xiàn)值總額應(yīng)等于現(xiàn)在投保人一次性交付給保險公司的純保險費(fèi)總額。注意：本文案例均以定期壽險為例講解第四章保險概論2.預(yù)定利率第四章保險概論

課堂訓(xùn)練

在0歲投保定期壽險，保險期間2年，預(yù)定利率為4.5%，被保險人為男性，每份保單（每人1份）的保險金額為1元。計算躉交純保險費(fèi)率。解：首先，計算2年期間發(fā)生的死亡保險金的現(xiàn)值總額。保險金現(xiàn)值總額=3037×0.9569＋2150×0.9157＝2906.11＋1968.76＝4874.87其次，計算應(yīng)該交付多少純保險費(fèi)。每份保險單應(yīng)交付的純保險費(fèi)＝4874.87÷1000000＝0.00487487第四章保險概論課堂訓(xùn)練在0歲投保定期壽險，保險期間2年，

2.年交純保險費(fèi)率的計算

原理：是各年交付的純保險費(fèi)按預(yù)定利率逆算至簽單時的現(xiàn)值之和等于躉交純保險費(fèi)。

注意：本文只介紹在每年交費(fèi)一次而且均在年度初交費(fèi)情況下年交純保險費(fèi)率的計算

第四章保險概論2.年交純保險費(fèi)率的計算第四章保險概論

課堂訓(xùn)練當(dāng)0歲初的人全部投保、每人投保1份定期壽險、每份保險單的保險金為1元、保險期限為2年、分2個保險年度交保險費(fèi)、均在年度初交、預(yù)定利率為4.5%、被保險人為男性，每元保險金應(yīng)該交多少純保險費(fèi)。解：首先，每份保單每1元保險金躉交純保險費(fèi)＝（3037×0.9569＋2150×0.9157）÷1000000=0.00487487其次，2年交純保險費(fèi)的現(xiàn)值總額＝1000000×1.000＋996963×0.9569＝1953993.90最后，設(shè)年交純保險費(fèi)是X1/1.9539939=x/0.00487487解得：x=0.00487487÷1.9539939=0.002494824第四章保險概論課堂訓(xùn)練當(dāng)0歲初的人全部投保、每人投保1份定期壽險、每（一）附加保險費(fèi)（二）毛保險費(fèi)單位保險金的毛保險費(fèi)＝（單位保險金的純保險費(fèi)＋單位保險金的固定附加保險費(fèi)用）÷（1-變動附加保險費(fèi)率）五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算保險概論第四章五、附加保險費(fèi)和毛保險費(fèi)的計算保險概論第四章

課堂訓(xùn)練

某保險單每1元保險金每年交付純保險費(fèi)0.006元，每1元保險金每年交付固定附加保險費(fèi)0.0003元，變動附加保險費(fèi)率為7%，計算該保險單每1元保險金每年交付多少毛保險費(fèi)。解：每1元保險金每年交付的毛保險費(fèi)＝（1元保險金年交純保險費(fèi)＋1元保險金年交固定附加保險費(fèi)）÷（1-變動附加保險費(fèi)率）＝（0.006＋0.0003）÷（1-7%）＝0.006774193第四章保險概論課堂訓(xùn)練某保險單每1元保險金每年交

引導(dǎo)案例分析

意外傷害保險的被保險人在保險期內(nèi)發(fā)生意外事故帶有極強(qiáng)的偶然性，并且如果在保險期內(nèi)被保險人不發(fā)生意外事故，保險人就不支付保險金，保險人可以運(yùn)用大數(shù)定律分?jǐn)傦L(fēng)險，所以保險費(fèi)就可以少一些；定期壽險的被保險人在保險期內(nèi)的死亡率在一個相對穩(wěn)定的數(shù)值上波動，死亡必定有發(fā)生，所以保險費(fèi)要比意外險高一些。體現(xiàn)在本例中，同樣是20萬元的保險金，定期壽險需交300元保險費(fèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過意外險的20元保險費(fèi)。第四章保險概論引導(dǎo)案例分析意外傷害保險的被保險第四節(jié)人壽保險的主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險概論第四節(jié)人壽保險的主要條款主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四第四章保險概論第四章保險概論一、保險合同效力條款二、保障條款三、投資條款四、分紅條款五、保險金申領(lǐng)條款六、費(fèi)用交納條款七、保單結(jié)算條款第四章保險概論一、保險合同效力條款第四章保險概論生效日；保險期間；猶豫期；寬限期；合同效力的中止及恢復(fù)。一、保險合同效力條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：平安智盈人生終身壽險（萬能型）猶豫期一、保險合同效力條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：平安智盈人生終身

保險金額保險責(zé)任責(zé)任免除二、保障條款第四章保險概論相關(guān)鏈接：壽險保險責(zé)任和責(zé)任免除