中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部創(chuàng)新研發(fā)中心2020年校園招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部創(chuàng)新研發(fā)中心2020年校園招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。2.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C3.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。[2015年10月真題]

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

答案：C,D

解析：對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失．抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款4.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進(jìn)經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項是屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟責(zé)任。5.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。6.（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

答案：C

解析：投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)7.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。8.()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。9.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。10.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11.銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風(fēng)險治理

B.計量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標(biāo)準(zhǔn)化計量框架

答案：D

解析：銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》，包括總則、風(fēng)險治理、風(fēng)險計量和壓力測試、計量系統(tǒng)與模型管理、計量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計量框架、監(jiān)管評估六個附件。12.下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。13.稅收管理的主體可以是（）。

A.稅務(wù)機關(guān)

B.海關(guān)

C.財政部門

D.行政事業(yè)單位

E.行業(yè)主管部門

答案：A,B,C

解析：稅收的主體是國家，稅收管理的主體是代表國家的稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)或財政部門，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。14.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。15.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_____和_____下降導(dǎo)致的。（）

A.擔(dān)保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價值

答案：C

解析：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。16.（）是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：D

解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查。

臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。

17.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。18.在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問題，在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。19.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。20.當(dāng)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

答案：A,B,C,D

解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作:①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進(jìn)行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額進(jìn)行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A,B,C,E

解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。22.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。查看材料

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。23.小王為妻子小李購買一份人壽保險，在這項保險業(yè)務(wù)中保險人是小王，被保險人是小李。()

答案：錯24.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）：

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。25.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。26.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()

A、法定期間

B、指定期間

C、約定期間

D、推定期間

E、規(guī)定期間

答案：A,B

解析：A,B

民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。27.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。28.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。()

答案：對

解析：從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。29.商業(yè)銀行在實施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風(fēng)險限額和止損限額外，還需要制定并實施合理的（）和處理程序。

A.超限額監(jiān)控

B.授權(quán)管理

C.上報程序

D.返回檢驗

答案：A

解析：商業(yè)銀行在實施限額管理的過程中，需要制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，監(jiān)測對市場風(fēng)險限額的遵守情況，并及時將超限額情況報告給相應(yīng)級別的管理層。30.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。31.中小企業(yè)稅收籌劃的原則中，（）是將企業(yè)作為一個整體，安排自身經(jīng)營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

答案：A

解析：中小企業(yè)稅收籌劃主要有以下幾個原則：①系統(tǒng)性原則，將企業(yè)作為一個整體，安排自身經(jīng)營項目，用足稅收條款中對自身有利的政策；②事先性原則，在業(yè)務(wù)開展前進(jìn)行操作，如在業(yè)務(wù)發(fā)生后少繳稅款則屬于偷逃稅收；③合法性原則，稅收籌劃是合法的，通過積極的稅收籌劃降低稅賦負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)盈利是非常必要的；④時效性原則，納稅行為應(yīng)在合法的時間內(nèi)完成；⑤資料完整原則，保存相關(guān)賬冊是為了迎接納稅檢查，真正實現(xiàn)稅收籌劃；⑥綜合平衡原則，要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。32.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。()

答案：對33.以下各項屬于流動性負(fù)債的有（）。

A.活期存款

B.超額準(zhǔn)備金

C.銀行準(zhǔn)備金

D.定期存款

E.票據(jù)和債券

答案：A,D,E

解析：流動性負(fù)債包括活期存款、中央銀行存款、定期存款、應(yīng)付賬款和其他應(yīng)付款、票據(jù)和債券等。34.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險官對總部首席風(fēng)險官單線報告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊接受首席風(fēng)險官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上大多實行事業(yè)部模式，在風(fēng)險管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊．負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊對總部首席風(fēng)險官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報告，并對總部首席風(fēng)險官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險官的垂直管理，從而保證風(fēng)險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中并保持獨立性。

35.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.押品日常管理

D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更

答案：B

解析：押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價值評估一抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。36.下列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

答案：A,B

解析：個人經(jīng)營性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押物價值的70%；擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種；貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年。

考點

個人經(jīng)營貸款的基礎(chǔ)知識37.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：信用風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。38.先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案：A

解析：先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；③風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?39.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財務(wù)狀況分析

C.綜合理財規(guī)劃建議

D.明確人生不同階段的理財目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果

E.理財目標(biāo)的評估和調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財目標(biāo)的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

40.下列選項中，不屬于還款來源風(fēng)險預(yù)警信號的是（）。

A.還款來源分散

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致

D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

答案：A

解析：銀行可通過財務(wù)報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預(yù)警信號來判斷還款來源是否存在風(fēng)險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②償付來源與借款合同上的還款來源不一致；③貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)。41.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回

D.即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

答案：D

解析：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失屬于可疑類貸款；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素屬于關(guān)注類貸款；在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回屬于損失類貸款。42.根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費率的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)以商業(yè)銀行為中心，利用商業(yè)銀行服務(wù)價格，提高競爭力

B.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則

C.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托，誰付款”的原則

D.對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價

答案：A

解析：A項，商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，建立真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟效益為目標(biāo)、以風(fēng)險控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險控制有力、運作協(xié)調(diào)高效、管理機制完善的組織架構(gòu)，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。43.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

答案：對

解析：信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。44.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。45.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。46.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

答案：B,D,E

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。47.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)200萬元，已處置抵債資產(chǎn)100萬元，待處置抵債資產(chǎn)100萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=100/200×100％=50％。48.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。50.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時問序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。51.下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.財務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

答案：A,E

解析：同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構(gòu)。52.下列各項屬于操作風(fēng)險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

答案：A,B,C,D

解析：形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。53.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是（）。

答案：A

解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項B雖等額但不連續(xù)；選項C雖連續(xù)但不等額；選項D既等額又連續(xù)，但方向不同。54.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）[2012年6月真題]

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。55.在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的效率比率指標(biāo)主要包括（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

答案：A,B,C

解析：在客戶財務(wù)分析中，效率比率指標(biāo)是通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量，主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。56.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括（）

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。57.行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回。

答案：對

解析：行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。58.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。59.中小企業(yè)主的財富目標(biāo)主要集中在（）。

A.高品質(zhì)的生活

B.財富傳承

C.保障財富的安全

D.投資

E.退休養(yǎng)老

答案：A,B,C

解析：隨著財富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。60.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。61.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。62.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

答案：對

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算?；旧铣速J款以收利息為主以外，其他信貸活動都是各式各樣的費。主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

63.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握（）。

A、借款人的還款能力

B、抵(質(zhì))押物的價值

C、保證人的保證能力

D、借款人的第二還款來源

答案：A64.以下關(guān)于項目的生產(chǎn)規(guī)模分析有誤的是（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點是項目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規(guī)模的主要制約因素之一

答案：B

解析：項目規(guī)模的主要制約因素不包括行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率，行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是市場需求預(yù)測的主要內(nèi)容之一。65.投資性資產(chǎn)包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產(chǎn)

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等66.?相對而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率，其中流動比率是流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。67.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

?

答案：A,B,D

解析：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理內(nèi)容。68.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。69.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。70.下列選項中，屬于流動負(fù)債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。71.權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。（）

答案：對

解析：略72.收益類指標(biāo)反映的是（）。

A.反映銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風(fēng)險可以接受的水平或程度，一般包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。73.以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用信息客觀性原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；②規(guī)定了個人信用信息保密原則；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則。74.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。75.風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險

B.感知風(fēng)險和消除風(fēng)險

C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.分析風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險

答案：C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。76.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。77.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B78.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

答案：B

解析：B

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100%79.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風(fēng)險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風(fēng)險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風(fēng)險暴露占本行信用風(fēng)險暴露總額的比例不高于0．5％。80.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。81.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

答案：錯

解析：在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。但需予以注明。82.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。83.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。84.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實的條件包括：（1）確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位；（2）借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件；（3）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；（5）對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；（6）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。85.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

答案：B,C

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項，人均凈利潤是效率指標(biāo)。86.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是資產(chǎn)損失。

答案：對

解析：資產(chǎn)損失：由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少。

考點

操作風(fēng)險分類?87.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是（）。

A.抵押人在抵押期問全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行

D.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。88.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：A

解析：進(jìn)度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。89.從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

A.流動性風(fēng)險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風(fēng)險類型

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性，資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

考點

流動性風(fēng)險基本概念?90.在企業(yè)集團授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團的其他公司

B.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

C.易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易

D.集團客戶實力更強大

答案：D

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團其他公司；②易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。91.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。92.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。93.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系。故E項錯誤。94.在抵押擔(dān)保貸款中，()擁有抵押財產(chǎn)的占有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.公證方

答案：B

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。95.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

答案：C

解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。96.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

97.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。98.風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。99.以下關(guān)于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是()

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行

答案：B,C,D,E

解析：申請執(zhí)行的法定期限為兩年，選項A錯誤。100.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

答案：錯

解析：貸款承諾不是在貸款意向階段作出的。101.下列關(guān)于貸款資料審查的表述正確的有（）。[2015年5月真題]

A.借款人提供復(fù)印件時應(yīng)在復(fù)印件上加蓋公章，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在相應(yīng)文件核實無誤后簽字確認(rèn)其真實性

B.對于新建項目，對于提供財務(wù)報表可不作嚴(yán)格要求

C.認(rèn)真閱讀借款人公司章程，以確信該筆貸款是否必須提交董事會決議

D.對企業(yè)提供的經(jīng)審計和未審計的財務(wù)報表應(yīng)平等對待

E.對于新建項目，要及時獲取借款人重要財務(wù)數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：D項，對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務(wù)報表應(yīng)區(qū)別對待，對企業(yè)財務(wù)狀況的分析應(yīng)以經(jīng)權(quán)威部門審計的財務(wù)報表為主，其他財務(wù)資料為輔。102.開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤

D.市場環(huán)境變化

E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。103.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）。

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

答案：A

解析：從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。104.保險合同是商業(yè)保險中()約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式。105.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A,B

解析：選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息一本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。106.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險．指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。

107.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

答案：C

解析：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。

108.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險?

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。?

考點?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?109.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。110.我國三大政策性銀行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C111.《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。112.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)的有()。

A.浮動利率貸款

B.短期債券

C.固定利率貸款

D.長期債券

E.大額儲蓄存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括浮動利率資產(chǎn)和固定利率資產(chǎn)。其中浮動利率資產(chǎn)包括浮動利率貸款和短期債券；固定利率資產(chǎn)包括固定利率貸款和長期債券。大額儲蓄存單屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。113.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

解析：有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。114.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。115.下列屬于聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。116.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險

B.家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險

C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔(dān)較高的風(fēng)險；②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。117.對抵押物進(jìn)行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

答案：B

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊。118.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

119.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個人貸款。具體來說，為銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有購買個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等。@##120.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。()

答案：錯

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。121.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低

D.來源分散，流動性風(fēng)險高

答案：C

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。122.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險的最有效辦法是（）。

A.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域

B.將貸款分散到正相關(guān)的行業(yè)

C.將貸款集中到個別高收益行業(yè)

D.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險低的行業(yè)

答案：A

解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng)險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實施風(fēng)險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險、保持收益穩(wěn)定的目的。

123.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸質(zhì)權(quán)人所有。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第238條的規(guī)定，留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進(jìn)行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進(jìn)行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權(quán)方通常因為對債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴(yán)重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。125.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。2.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

答案：D

解析：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。3.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。4.個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強真實還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項A、B、C、D、E外，個人住房貸操作風(fēng)險的防控措施還包括完善授權(quán)管理、加強貸款合同管理、加強對貸款的發(fā)放和支付管理、強化貸后管理。5.我國宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。（）

答案：對

解析：我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。6.商業(yè)銀行股權(quán)管理的意義主要有（）。

A.有利于加速商業(yè)銀行完成股權(quán)分置

B.有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平

C.有利于維護商業(yè)銀行中小投資者利益

D.有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展

E.有利于增強商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力

答案：B,C,D,E

解析：針對近年來的市場亂象和銀行經(jīng)營狀況，加強商業(yè)銀行股權(quán)管理顯得尤為緊迫和重要，其意義主要有：一是有利于增強商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力。

二是有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展。

三是有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平。

四是有利于維護商業(yè)銀行中小投資者利益。

7.外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險除了標(biāo)的投資風(fēng)險外，還有匯率換算風(fēng)險。8.我國現(xiàn)行稅制中，計人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計入項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。9.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。10.根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

答案：D

解析：行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。11.可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

解析：略12.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。

李某對此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中，李某對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。13.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝飾貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

答案：A,B,E

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款，部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。14.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C

解析：15.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。16.行政強制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定

C.行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定

答案：A

解析：行政強制的設(shè)定分為行政強制措施的設(shè)定和行政強制執(zhí)行的設(shè)定。17.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有