保險(xiǎn)法之保險(xiǎn)利益課件_第1頁(yè)
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保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益的立法體例二、保險(xiǎn)利益與相關(guān)概念比較三、財(cái)產(chǎn)可保利益四、人身可保利益五、保險(xiǎn)利益的變更六、司考保險(xiǎn)利益部分真題保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益的立法體例

1、概括主義概括主義,又稱為概念主義或者法定主義,是指在法律上對(duì)可保利益做出適當(dāng)?shù)亩x,凡與此定義相符則有可保利益。例如,美國(guó)紐約州保險(xiǎn)法第146條規(guī)定,人壽保險(xiǎn)的可保利益有兩種:(1)血親或姻親有以忠實(shí)基礎(chǔ)的切實(shí)利益者。(2)上列以外的人,對(duì)被保險(xiǎn)人之生命、健康或安全,有合法及實(shí)際上之經(jīng)濟(jì)利益者;但若以因被保險(xiǎn)人死亡、殘廢或傷害而得保險(xiǎn)金為唯一之利益者,則無(wú)可保利益。英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定:“(一)凡與海事冒險(xiǎn)發(fā)生利益關(guān)系之人,均得依本法之規(guī)定認(rèn)為有保險(xiǎn)利益。(二)凡對(duì)于海事冒險(xiǎn)或受保財(cái)產(chǎn),立于法律上或厲害上關(guān)系之人,于該受保財(cái)產(chǎn)安全時(shí),或按期到達(dá)時(shí),即獲利益,于發(fā)生損失時(shí),或扣押時(shí),即發(fā)生損害或賠償,即稱為厲害關(guān)系人?!蔽覈?guó)大陸《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定:“可保利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?!保浑y看出,我國(guó)對(duì)可保利益也采取了概括主義的立法模式。

2、列舉主義列舉主義就是對(duì)各種可列為可保利益的利益,在法律上做出列舉性的規(guī)定,不在此列的則無(wú)可保利益。我國(guó)大陸《保險(xiǎn)法》在對(duì)人身保險(xiǎn)可保利益的規(guī)定上,在一定程度上可以說(shuō),采取了列舉主義的立法模式。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第53條第1款規(guī)定:“投保人對(duì)下列人員具有可保利益:本人;配偶、子女、父母;前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬?!痹摋l第2款規(guī)定:“除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被被保險(xiǎn)人具有可保利益?!迸c概括主義相比較,列舉主義的立法模式,在保險(xiǎn)實(shí)踐中具有較強(qiáng)的可操作性,但是卻過(guò)于封閉,無(wú)力解決市場(chǎng)上所出現(xiàn)的保險(xiǎn)法未規(guī)定的保險(xiǎn)問(wèn)題,抑制了保險(xiǎn)法必要的靈活性。而概括主義雖然在具體操作上不如列舉主義,但是卻克服了封閉的法定主義局限,所以,多數(shù)的國(guó)家采用了概括主義的立法模式。三、財(cái)產(chǎn)可保利益

(一)財(cái)產(chǎn)可保利益概念是投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。1、財(cái)產(chǎn)上的既有利益是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的顯存利益,包括但不限于如下幾種:A財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其所有的財(cái)產(chǎn)所擁有的可保利益。B抵押權(quán)人、質(zhì)押權(quán)人、留置權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)、留置的財(cái)產(chǎn)擁有的可保利益。C財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)擁有可保利益。2、財(cái)產(chǎn)上期待的利益是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的利益尚未存在,但基于既有利益以預(yù)期未來(lái)可獲得的利益。期待利益并非空想利益,必須具有得以實(shí)現(xiàn)的法律根據(jù)或者合同根據(jù)。如運(yùn)費(fèi)收入、票房收入和利潤(rùn)收入等3、責(zé)任利益責(zé)任利益是因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人的依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事陪償責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益。我國(guó)《民法通則》第106條規(guī)定我國(guó)機(jī)動(dòng)車的第三者責(zé)任險(xiǎn),屬于因被保險(xiǎn)人的某些過(guò)失行為給他人造成財(cái)產(chǎn)或者人身?yè)p害,依法對(duì)受害者應(yīng)負(fù)擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任而產(chǎn)生可保利益。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)都是以投保人的責(zé)任利益為保險(xiǎn)合同客體。(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可保利益的具體認(rèn)定1、對(duì)財(cái)產(chǎn)享有法律權(quán)利的人(1)物權(quán)人:所有權(quán)人、用益物權(quán)人(2)債權(quán)人:債權(quán)人對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn),除非有擔(dān)保,并無(wú)特別權(quán)利主張,債權(quán)人不得以債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的而投保。臺(tái)灣地區(qū)《保險(xiǎn)法》第20條(3)股東或法人 英國(guó),股東對(duì)公司無(wú)法律上業(yè)務(wù)衡平上的利益,股東對(duì)公司的權(quán)利僅為分紅及營(yíng)業(yè)結(jié)束后的剩余資產(chǎn)分配權(quán)。美國(guó),認(rèn)為股東對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有可保利益。臺(tái)灣學(xué)者施文森認(rèn)為,要視公司性質(zhì)而定,無(wú)限公司具有可保利益,有限公司不具有可保利益。我國(guó)有有限責(zé)任公司和股份公司兩類,公司對(duì)公司財(cái)產(chǎn)具有可保利益,股東不具有可保利益。(4)占有權(quán)人。合法占有:根據(jù)租賃、保管、運(yùn)輸、托管、受托等合同占有他人事物的合法占有,占有人具有可保利益。不法占有:惡意占有——不具有可保利益善意占有——具有可保利益2、在財(cái)產(chǎn)負(fù)有法律責(zé)任的人消極期待利益,因被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益,如倉(cāng)儲(chǔ)管理者對(duì)其保管貨物負(fù)妥善保管的責(zé)任,因自身過(guò)錯(cuò),造成財(cái)產(chǎn)損害,自然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。我國(guó)《民法通則》第106條規(guī)定可見(jiàn),公民、法人對(duì)其依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任具有可保利益。(三)財(cái)產(chǎn)可保利益存在的時(shí)間1、海上保險(xiǎn)要求被保險(xiǎn)人在損失發(fā)生時(shí)必須具有可保利益《英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法》第6條規(guī)定,在保險(xiǎn)契約訂立時(shí),被保險(xiǎn)人對(duì)于標(biāo)的物固無(wú)發(fā)生利益關(guān)系之必要,但在標(biāo)的物發(fā)生滅失時(shí),被保險(xiǎn)人必須享有保險(xiǎn)利益。2、陸上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一般要求,不僅訂立合同時(shí)具有可保利益,而且損失發(fā)生時(shí)也要具有可保利益。因?yàn)?,?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有明顯的補(bǔ)償性,補(bǔ)償數(shù)額與保險(xiǎn)數(shù)額相關(guān),還取決于保險(xiǎn)標(biāo)的物的本身價(jià)值,以及發(fā)生事故的損失額,利益歸誰(shuí),誰(shuí)就能得到賠償。陸上貨物運(yùn)輸,跟海上保險(xiǎn)一樣,并不要求合同訂立時(shí)具有可保利益,但損害發(fā)生時(shí)必須具有可保利益。我國(guó)新《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定(老師已講)四、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1、人身可保利益的概念是指被保險(xiǎn)人的傷殘或死亡給投保人造成的經(jīng)濟(jì)上的損失,或者被保險(xiǎn)人的身體健康或者生命的延續(xù)會(huì)對(duì)投保人有經(jīng)濟(jì)上的利益。我國(guó)保險(xiǎn)法要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有可保利益,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益,保險(xiǎn)合同無(wú)效。這種的規(guī)定的,目的,就是為了防止投保人利用保險(xiǎn)謀財(cái)害命或者以賭博獲取不正當(dāng)利益,以維護(hù)被保險(xiǎn)人的人身安全。2、人身可保利益的特點(diǎn)(1)合法性(2)確定性(3)可計(jì)量性。人身保險(xiǎn)的標(biāo)的不同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),不可用金錢(qián)衡量,但可保利益不是標(biāo)的,而是經(jīng)濟(jì)利益,因此,人身保險(xiǎn)的可保利益也可用貨幣衡量。(4)必須在合同成立時(shí)存在,否則無(wú)效。(5)不存在代為追償?shù)膯?wèn)題。原因,一是,人的身體和生命不可能代為;二,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金時(shí)根據(jù)投保人的需要和付費(fèi)能力而定,與標(biāo)的金錢(qián)價(jià)值無(wú)關(guān)。(6)不存在重復(fù)保險(xiǎn)問(wèn)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)限制重復(fù)保險(xiǎn),以防止被保險(xiǎn)人的不當(dāng)?shù)美臋C(jī)會(huì)。人身保險(xiǎn)盡管不禁止重復(fù)投保,但在實(shí)務(wù)中仍被許多公司注意,最主要的原因是可能發(fā)生謀財(cái)害命的惡性犯罪。五、保險(xiǎn)利益的變更(一)可保利益的繼承1、財(cái)產(chǎn)可保利益的繼承國(guó)外大多數(shù)保險(xiǎn)法規(guī)定,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人或者被保險(xiǎn)人死亡,其繼承人自動(dòng)獲得繼承財(cái)產(chǎn)的可保利益,不影響其保險(xiǎn)合同的效力,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。2、人身可保利益的繼承(1)被保險(xiǎn)人死亡,如屬于死亡保險(xiǎn),在約定的死亡保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)合同效力終止,有受益人,受益人受益,無(wú)受益人,則由繼承人繼承,不存在可保利益繼承問(wèn)題。(2)可保利益的轉(zhuǎn)移只有在以他人為被保險(xiǎn)人的情形,即以他人的生命或身體訂立保險(xiǎn)合同,當(dāng)投保人死亡,可保利益是否轉(zhuǎn)移,要視可保利益是否具有專屬性而定A具有專屬性,如投保人對(duì)其家屬的、以及與其撫養(yǎng)贍養(yǎng)等等關(guān)系的其他家庭成員的生命或身體具有可保利益,投保人死亡,自然不發(fā)生繼承B非專屬性,如投保人基于經(jīng)被投保人同意而取得對(duì)其生命或身體的可保利益,沒(méi)有專屬性,自然由其繼承人繼承司考專欄07-72.保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益原則是指投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益,否則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效。下列哪些選項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益原則?A.甲經(jīng)同事乙同意,為其購(gòu)買一份人壽險(xiǎn)B.丙為自己剛出生一個(gè)月的孩子購(gòu)買一份人身險(xiǎn)C.丁公司為其經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)景區(qū)內(nèi)的一顆巨型鐘乳石投保一份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.戊公司為其一座已經(jīng)投保的倉(cāng)庫(kù)再

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