中國工商銀行寧夏分行2022年招聘31名工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行寧夏分行2022年招聘31名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B,D

解析：內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。2.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

答案：B,C,E

解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。3.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A、信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務

B、信用卡是一種非現金交易付款的方式

C、只有個人能夠申領信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

答案：A,C,D,E4.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。

(2)虛假權證風險。

(3)抵押擔保不落實風險。

(4)借款人信用風險。

(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。

(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。

5.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用()計量操作風險資本要求。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、優(yōu)先計量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。6.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量

答案：C

解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。7.客戶老李到商業(yè)銀行理財室咨詢保險產品相關情況，經理小張發(fā)現理財室里的保險產品宣傳材料已經沒有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶老李，并復印了一份宣傳材料進行存檔，該行為符合規(guī)定。（）

答案：錯

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。8.信托公司應當按（）原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。

A.計量

B.監(jiān)測

C.穿透

D.預警

答案：C

解析：信托公司應當按“穿透”原則向上識別信托產品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。9.金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴大監(jiān)管范圍。

(4)推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準。

(5)加強金融監(jiān)管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。

10.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。11.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質）押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.保險權益轉讓相關協議或文件

D.與項目有關的協議

答案：D

解析：擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質)押協議；已正式簽署的保證協議；保險權益轉讓相關協議或文件；其他必要性文件

考點

貸款發(fā)放管理12.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。13.根據銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：中國銀監(jiān)會堅持國際標準與中國國情相結合、第二版巴塞爾資本協議和第三版巴塞爾資本協議統籌推進的思路，研究建立了新的銀行資本監(jiān)管體系。2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），這標志著我國資本監(jiān)管制度在更高層次上實現了與國際標準接軌。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下：

資本充足率=（總資本一對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％

其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。14.聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規(guī)避風險

C.風險識別

D.全面風險

答案：D

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?15.下列選項中，屬于項目建設條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設條件包括項目自身的內部條件和客觀存在的外部條件。內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。16.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。17.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調查。

答案：錯

解析：銀行除對項目有關資料進行審查外，還需對項目進行實地調查。18.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監(jiān)管部門

B.銀行業(yè)協會

C.評級機構

D.審計師

答案：C

解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。19.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業(yè)產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。20.貸后環(huán)節(jié)的風險管理主要包括（）。

A.嚴格進行貸后檢查

B.適時利用違約條款

C.及時進行策略調整

D.加強信貸檔案管理

E.嚴格實行審貸分離

答案：A,B,C,D

解析：貸后環(huán)節(jié)的風險管理主要包括：嚴格進行貸后檢查；適時利用違約條款；及時進行策略調整；加強信貸檔案管理。21.中小企業(yè)主的財富目標主要集中在（）。

A.高品質的生活

B.財富傳承

C.保障財富的安全

D.投資

E.退休養(yǎng)老

答案：A,B,C

解析：隨著財富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財富目標主要集中在高品質的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。22.冒用他人的匯票、本票、支票的表現有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據進行使用騙取財物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據，或者明知是以上述手段取得的票據而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權而以代理人名義或者超越代理權限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據進行使用，騙取財物的行為。23.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。24.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。25.（）是最具流動性的資產。

A.現金

B.票據

C.股票

D.貸款

答案：A

解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場土出售、回購或抵押融資。

26.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。27.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關資格和專業(yè)水平的資產評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定標準內；②如果抵押物價值不足，抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。故本題選D。28.下列關于信貸余額擴張系數的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。29.保險公司對家庭財產進行區(qū)分，將家庭財產分為一般可保財產、特約可保財產和不可保財產三類。下列屬于一般可保財產的是()。

A.自有居住房屋

B.個體勞動者存放在室內的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

C.室內家庭財產

D.金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物

E.室內裝修、裝飾及附屬設施

答案：A,C,E

解析：客戶在投保家庭財產保險時首先要確定自己的財產是否屬于可保財產?？杀Ｘ敭a包括：①自有居住房屋；②室內裝修、裝飾及附屬設施；③室內家庭財產。B項屬于特約可保財產；D項屬于不可保財產。30.下列選項中不是網上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：C

解析：網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。31.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。32.老張3年前買入年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，假設老張持有的該債券到期收益率為Y，則：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。33.以下選項中，說法錯誤的是（）。

A.收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產/總資產

C.資產負債率=總負債/總資產

D.融資比率=自用資產負債/投資性資產

答案：D

解析：收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入，資產負債率=總負債/總資產，償付比率=凈資產/總資產，融資比率=投資負債/投資性資產，自用貸款成數=自用資產負債/自用性資產。34.銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實施

B.豐富我國金融產品的多樣性

C.積極支持供給側結構性改革

D.大力推進普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導銀行業(yè)金融機構提升服務實體經濟的質效。一是積極支持供給側結構性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。35.當商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

答案：A

解析：本題考查市場定位的補缺式定位方式。36.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。37.目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規(guī)定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。38.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。39.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機構的資本投資為10億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構成，對未并表金融機構的資本投資為10億元應扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/[信用風險加權資產+12.5*（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。40.下列各項中，對客戶盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響的是（）。

A.現金比率

B.借款人的資本結構

C.借款人的經營業(yè)績

D.營運能力

答案：D

解析：營運能力是指通過借款人資產周轉速度的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明客戶管理人員經營、管理和運用資產的能力?？蛻魞斶€債務和盈利能力的大小，在很大程度上都取決于管理人員對資產的有效運用程度。41.商業(yè)銀行按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身風險承受能力

D.項目期間

E.項目收益率

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。42.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。43.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

答案：錯

解析：國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務為主體，同時附設以經營證券業(yè)務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司?，F在，為適應我國經濟發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要，國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。

44.根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

解析：金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度；②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；③金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。45.（）是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實性。46.信貸計劃管理的主要目標是（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經營，防范系統性風險

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力

C.實現全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平

D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長

E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產的適度增長

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計劃管理的主要目標是貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長；實現全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經營，防范系統性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權資產的適度增長。47.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

48.客戶信用評級中的定性分析方法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，同一客戶風險評估結果不同。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：定性分析法的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策建議。49.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松。50.商業(yè)銀行對借款人最關心的就是（）。

A.借款人財務信息的質量

B.借款人的家庭背景

C.借款人的商業(yè)經驗

D.借款人的現在和未來的償債能力

答案：D

解析：商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的償債能力。51.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。

52.關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：貸款發(fā)放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：①合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；

②合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；

③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；

④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。53.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為()。

A．背書

B．轉讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。54.下列不屬于中間業(yè)務的有（）。

A.代收業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.存款業(yè)務

E.支付結算

答案：C,D,E

解析：選項CD分別屬于資產業(yè)務、負債業(yè)務。?

55.公積金貸款的優(yōu)點有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。56.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。57.狹義的資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現盈利目標的最大化。（）

答案：錯

解析：從商業(yè)銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態(tài)的最優(yōu)化管理，實現盈利目標的最大化。58.金融機構發(fā)生（）重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產

E.接管

答案：A,B,C

解析：金融機構發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時，應當及時評估可處置性的變化情況。59.分析企業(yè)資金結構是否合理時要注意經營風險水平和（）等方面的內容。

A.資產負債表結構

B.現金流量表結構

C.資金成本

D.資產收益

答案：A

解析：在分析資金結構是否合理時要注意以下內容：(1)資產負債表結構。(2)企業(yè)經營風險水平，即企業(yè)控制和管理的全部資產的不確定性。60.理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益。

A.風險

B.投資

C.收益

D.流動性

答案：A

解析：根據《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品風險特征的權益。61.銀行與信托公司的合作應該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產品提供擔保。()

答案：錯

解析：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保：62.以下關于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產品銷售收入和產品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應該是在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅。63.常見的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數，可以從不同的維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。64.對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產

B.采用內部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細分

C.采用內部評級法高級法的銀行，如果通過增加風險緩釋技術可以提高對風險暴露的回收率，則鼓勵對同一風險暴露增加風險緩釋技術（即采用多個信用風險緩釋工具）來降低違約損失率

D.采用內部評級法高級法的銀行，應證明此種方式對風險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風險緩釋工具處理的相關程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風險暴露存在多個信用風險緩釋工具時，采用內部評級法初級法的銀行，應將風險暴露細分為每一信用風險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權風險資產。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應細分為幾個獨立的信用保護。65.國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷2～3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩(wěn)定。66.()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法

答案：B

解析：短邊法是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。67.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（）進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。68.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

答案：A

解析：真實性原則：貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況。69.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

答案：C

解析：根據《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。70.根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。71.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

72.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。73.商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A、市場風險承擔部門

B、市場風險管理部門

C、內部審計機構

D、外部審計機構

答案：B

解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。74.()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

答案：B

解析：題目所述是合規(guī)風險識別的定義。75.根據《物權法》，物權的基本原則有哪些?()

A、私法原則

B、一物一權原則

C、物權法定原則

D、平等保護原則

E、公示公信

答案：A,B,C,D,E

解析：76.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E77.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。但由于這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性，在一定的經濟條件下要同時實現這四大目標是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。@niutk78.貸款期限在1年(含)以內的貸款，應當采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。79.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。80.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數額

D.當事人認為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析81.商業(yè)銀行的決策機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：現代公司治理機制下,企業(yè)所有權與經營權的分離,董事會受托于公司股東,成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責,是商業(yè)銀行的決策機構。

考點

董事會及其風險管理委員會?82.按照我國《擔保法》的規(guī)定，擔保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

答案：C

解析：根據我國《擔保法55第二條的規(guī)定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。故本題選C。83.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。84.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

答案：C

解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

85.財富傳承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

答案：A,B,E

解析：財富傳承規(guī)劃的功能：①避免遺產繼承糾紛；②維持家庭成員生活質量；③降低財富損失風險；④降低稅收風險。

86.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。

A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B．應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：D為保護客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。87.貸前調查包含的內容有（）。

A.貸款合法性調查

B.貸款合規(guī)性調查

C.貸款安全性調查

D.貸款效益性調查

E.貸款貢獻性調查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查的內容包括貸款合法合規(guī)性調查、貸款安全性調查、貸款效益性調查。88.下列關于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查

B.貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查。選項C錯誤。89.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。（）

答案：對

解析：項目投資利稅率=年利稅總額/項目總投資，其中，年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加。在銷售稅金及附加中一般包括營業(yè)稅、消費稅、城市維護建設費等，不包括增值稅。90.下列選項中，關于行政復議受理的說法錯誤的是()。

A.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。行政復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內，對復議申請分別作以下處理：(1)復議申請符合法定條件的，應予受理；(2)復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；(3)復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。91.商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規(guī)模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。92.商業(yè)銀行對客戶銷售階段應重點調查的方面不包括（）。[2013年6月真題]

A.銷售渠道

B.進貨渠道

C.收款條件

D.目標客戶

答案：B

解析：銷售階段的核心是市場，這包括銷售給誰，怎樣銷售，以什么條件銷售等內容。信貸人員應重點調查以下方面：①目標客戶；②銷售渠道，分直接銷售和問接銷售；③收款條件，收款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售三種。93.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產經營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

94.下列債券的久期最長的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券

答案：D

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。一般來說，久期和債券的到期收益率成反比，和債券的剩余年限及票面利率成正比；零息票債券的到期期限與久期相等。95.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。96.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

該銀行賬面凈資產價值將（）

A.增加7.5萬元

B.減少7.5萬元

C.減少5萬元

D.增加5萬元

答案：A

解析：利率變動，浮動利率型資產與負債會變動，固定型的收支不會因為三月期的利率變動而變動，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5萬元，增加了7.5萬元。97.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

答案：B

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。98.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業(yè)整體衰退

B.經濟環(huán)境變化

C.出現重大的技術變革

D.政府優(yōu)惠政策的停止

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業(yè)出現整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現虧損。99.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息，非財務信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。100.（）是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。101.全面風險管理模式體現了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度

答案：D

解析：全面風險管理模式體現了全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。

102.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯儲

答案：B,D

解析：美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。103.（）是指銀行業(yè)金融機構根據業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。104.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。105.以下關于銀行業(yè)金融機構說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業(yè)金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產品。106.下列關于工藝技術方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產品國內外現行工業(yè)化生產的工藝技術特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數據的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案：107.固定資產通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產增長模式通常是呈階梯形發(fā)展。108.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D,E

解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。109.()指在一個考察期（通常為12個月）內，股票價格和每股收益的比例。

A、市凈率

B、撥貸比

C、市盈率

D、資本充足率

答案：C

解析：C

市盈率指在一個考察期（通常為12個月）內，股票價格和每股收益的比例。110.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

111.破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

答案：錯

解析：破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。112.信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同的一部分。（）

答案：錯

解析：信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約。信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。113.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.“直客式”個人貸款營銷

答案：A,B,C,D

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網點機構營銷渠道、專業(yè)性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道以及零售型網點機構營銷渠道。114.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓

D.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

答案：A

解析：戰(zhàn)略風險的一個重要工具是經濟資本配置，利用經濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。115.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。?116.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據()。

A．向受益人進行付款或承兌

B．向受益人的指定人進行付款或承兌

C．授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D．授權另一家銀行議付

E．授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。117.聯科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。118.國際收支中的經常項目不包括(?)。

A．貿易收支?

B．勞務收支?

C．單方面轉移?

D．直接投資

答案：D

解析：D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經常項目。故選D。119.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯

解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。120.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。121.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。

122.固定資產貸款中，對單筆金額超過項目總投資5％或超過（）萬元人民幣的貸款資金交付，應采用貸款人受托支付方式。[2014年6月真題]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構應依據這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權。123.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時問。

A、1998

B、2001

C、1995

D、1993

答案：A124.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.風險管理策略

D.內部控制和審計體系

E.風險偏好和風險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：（1）風險治理架構；

（2）風險管理策略、風險偏好和風險限額；

（3）風險管理政策和程序；

（4）管理信息系統和數據質量控制機制；

（5）內部控制和審計體系。

125.關于中國的現代化支付系統，下列說法錯誤的有（）。

A.大額實時支付系統對支付指令實時處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統批量發(fā)送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統負責行名行號、應用軟件的下載

D.支付管理信息系統集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算

E.清算賬戶管理系統和支付管理信息系統都是支付系統的輔助支持系統

答案：A,B,D

解析：AB兩項，大額實時支付系統對支付指令實時處理，全額清算資金；小額批量支付系統批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。D項，清算賬戶管理系統集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。2.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份．3.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標。

(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設情景下實施壓力測試。

4.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。5.商業(yè)銀行應以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

答案：B

解析：根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70％，貸款期限最長不得超過2年。6.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯

解析：匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。7.行政處罰的適用應遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()

A、行政處罰的設定和實施公正、公開

B、行政處罰以事實為依據

C、罪責相適應原則

D、堅持處罰與教育相結合等原則

答案：C

解析：C

選項C屬于刑法的原則。8.下列關于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用Y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內)的公式為：P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根據上述公式可推導出如下結論：①當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。9.貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經營周轉

E.經營租賃支付

答案：A,D

解析：貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。10.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協作機構分析。11.銀行風險中的國家風險不包括()。

A、政治風險

B、市場風險

C、社會風險

D、經濟風險

答案：B

解析：B

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。12.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風險增加。

13.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務委托協議書》

答案：D

解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協議書》，取得個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。14.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融質押品主要包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品15.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。16.某資產組合包含兩個資產，權重相同，資產組合的標準差為13。資產1和資產2的相關系數為0．5，資產2的標準差為19．50，則資產1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

答案：B

解析：設資產1的標準差為σ，則根據公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ