中級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》模擬真題四

中級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》模擬真題四1［單選題］（江南博哥）有關(guān)交易對手信用風(fēng)險管理，下列說法正確的是OOA.在管理理念上，改進(jìn)交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度B.在管理架構(gòu)上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險組合管理的同時，將交易對手信用風(fēng)險作為獨(dú)立的風(fēng)險類型加以管理C.在管理手段上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度正確答案：D參考解析：（1）在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險組合管理的同時，將交易對手信用風(fēng)險作為獨(dú)立的風(fēng)險類型加以管理。（2）在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理。（3）在管理手段上，改進(jìn)交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度。（4）在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度。2［單選題］在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐A.對于不擅長的且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，直接退出該業(yè)務(wù)的市場以避免風(fēng)險B.在發(fā)放貸款時，要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證C.某銀行在從事衍生品交易業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)近期有可能會出現(xiàn)影響價格的因素，會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)產(chǎn)生巨大的波動，而選擇中斷該業(yè)務(wù)D.A銀行由于風(fēng)險控制能力有限，為了穩(wěn)定發(fā)展，對于預(yù)期風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)都選擇不進(jìn)行買賣正確答案：B參考解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。在發(fā)放貸款時，要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的內(nèi)容。［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑、損失三類合稱為不良貸款B.盡管目前借款人有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款,屬于可疑類貸款正確答案：D參考解析:類別內(nèi)容正常類貸款借款人能履行合同,沒有足第理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一穌可能對償還產(chǎn)生不利影峋因案的步;）次級類貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明必間監(jiān)，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息.即使執(zhí)行擔(dān)保.也可能會造成一定損失的貸款可疑類貸款借款人無法足頷償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款損失類貸款在采取所有可能的拼籍或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款［單選題］當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差（）OA.相對擴(kuò)張B.相對收縮C.不變D.不確定正確答案：A參考解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對擴(kuò)張。5［單選題］下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（）。5%1%6%8%正確答案：B參考解析：銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。第一個層次是最低資本要求。第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%,由核心一級資本滿足;若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分留蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。6［單選題］《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()的信息披露要求A.資本計量和管理B.財務(wù)會計報告C.公司治理情況D.年度重大事項(xiàng)正確答案：A參考解析：銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。［單選題］風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.正相關(guān).無關(guān)C.負(fù)相關(guān)D.以上都不對正確答案：C參考解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。8［單選題］()旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。A.敏感性測試.情景分析C.情景測試D.敏感性分析正確答案：A參考解析：敏感性測試旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。［單選題］商業(yè)銀行個人按揭貸款的還款能力體現(xiàn)在()方面。A.貸款抵押率B.月供收入比C.按揭貸款余額D.房產(chǎn)評估價值正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行個人按揭貸款的質(zhì)量主要受借款人的還款能力和還款意愿影響。還款能力體現(xiàn)在月供收入比，還款意愿體現(xiàn)在貸款抵押率（按揭貸款余額/房產(chǎn)評估價值）。［單選題］一般來說，不可以用（）來評價一個回歸模型的擬合效果。A.殘差圖B,均方誤差C.標(biāo)準(zhǔn)法D.模型擬合優(yōu)良性評價準(zhǔn)則正確答案：C參考解析：一般來說，可以用殘差圖、均方誤差（MSE）、擬合優(yōu)度（R2）、模型擬合優(yōu)良性評價準(zhǔn)則等來評價一個回歸模型的擬合效果。［單選題］轉(zhuǎn)型風(fēng)險對金融體系及銀行的影響主要體現(xiàn)不包括（）。A.〃綠色“企業(yè)償債能力下降、抵押品貶值，銀行信用風(fēng)險上升B.銀行持有的"棕色”資產(chǎn)預(yù)期收益減少、市場價值下降，市場風(fēng)險上升C.債務(wù)人違約、銀行持有的"棕色”資產(chǎn)貶值或面臨拋售導(dǎo)致銀行可獲取資金少于預(yù)期，流動性風(fēng)險上升D.氣候相關(guān)政策轉(zhuǎn)向，持有“棕色〃資產(chǎn)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險上升正確答案：a參考。析：轉(zhuǎn)型風(fēng)險對金融體系及銀行的影響主要體現(xiàn)為：（1）〃棕色“企業(yè)償債能力下降、抵押品貶值，銀行信用風(fēng)險上升。"棕色"是與"綠色”對應(yīng)的概念，指二氧化碳及其他大氣污染物排放量高的資產(chǎn)或活動。（2）銀行持有的"棕色"資產(chǎn)預(yù)期收益減少、市場價值下降，市場風(fēng)險上升。（3）債務(wù)人違約、銀行持有的"棕色”資產(chǎn)貶值或面臨拋售導(dǎo)致銀行可獲取資金少于預(yù)期，流動性風(fēng)險上升。（4）氣候相關(guān)政策轉(zhuǎn)向，持有“棕色〃資產(chǎn)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險上升。12［單選題］在建立風(fēng)險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項(xiàng)（）oA.符合監(jiān)管要求B.保證一定的收益性C.符合銀行實(shí)際D.保證一定的前瞻性正確答案：B參考解析：在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際、保證一定的前瞻性。13［單選題］下列說法中，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面B.操作風(fēng)險具有營利性C.流動性風(fēng)險通常被看做是一種綜合性風(fēng)險D.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險正確答案：B參考解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。14［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內(nèi)容不包括（）。A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢B.評估戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部環(huán)境對資本水平的影響C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議D.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：（一）評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響。（二）評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險。（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。15［單選題］外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件正確答案：b參考解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。16［單選題］下列不屬于由基于損失事件類型對操作風(fēng)險進(jìn)行分類的是（）。A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.外部欺詐事件C.內(nèi)部欺詐事件D.資產(chǎn)損失正確答案：D■授失美*■授失美*內(nèi)曲“49》■■安值用財產(chǎn)蜒諭反法g公司改■今之的氏m,收費(fèi)手件至少第rp*■方,但不包幡岐觀總*樗“^?外麗詐M宦用、愴動財產(chǎn).3U件.攻擊總業(yè)銀行值尊M系M3陽1麻?睜栽的損失BtiFtwaifns所安全泠及0Mh.。守全方面的法,個人工傷一付.■岡岐觀及能前得）=?去"1.,戶.產(chǎn)品心修因未情有美規(guī)定造成東對臉?biāo)鶅?nèi)義務(wù)（ftfKffft仔町道—事）5國性質(zhì)或Ht的謝如3費(fèi)美實(shí)0?產(chǎn)的旗環(huán)因自然災(zāi).3伯”（的恐怩at市）導(dǎo)致其碼產(chǎn)丟失與蚯壞&猥關(guān)t.值慝14樓系維?什因僖e?科技浜虎生產(chǎn)運(yùn)行.應(yīng)而發(fā).安釗網(wǎng)以及由于軟件產(chǎn)品、?杵g、等毫二方例?,03統(tǒng)天任正常辦理"譙?i異”號??淵fe.*交1就秀程因交易處理喊湃理道理切.以及與交給對手方、外#?應(yīng)色及■■商度生蜘蚣號笠的蟲失參考解析:17［單選題］A.主動超限B.被動超限C.實(shí)質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限正確答案：C參考解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實(shí)質(zhì)性超限。18［單選題］項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向（）提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。A.董事會B.董事長C.總經(jīng)理D.信息科技管理委員會正確答案：d參考。析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。19［單選題］內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，其內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險評估B.資本規(guī)劃C.壓力測試D.情景模式正確答案：d參考。析：內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。20［單選題］商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此（）看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅,因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值都將不復(fù)存在。21［單選題］經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御（ ）的資本量,也稱風(fēng)險資本。A.監(jiān)管資本B.災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失D.非預(yù)期損失正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量,也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是''算〃出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。22［單選題］下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是（ ）。A.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn).批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指以保護(hù)存款者利益為導(dǎo)向，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種D.高級管理人員的準(zhǔn)入，是指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可正確答案：C參考解析：根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：一是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；二是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；三是高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。23［單選題］根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（ ）oA.賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本D.實(shí)收資本、資本公積、盈余資本正確答案：A參考解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入;經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。24［單選題］商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作,確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。25［單選題］從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（ ）A.自有資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.借入資本D.核心一級資本正確答案：C參考解析：從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本由兩部分構(gòu)成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本;另一部分是吸收存款的借入資本。其中，借入資本是銀行資本的主要部分。26［單選題］在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后,首要工作是判斷客戶的（ ）。A.平均債務(wù)承受額B.長期債務(wù)承受額C.最高債務(wù)承受額D.最低債務(wù)承受額正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。27［單選題］操作風(fēng)險專項(xiàng)報告由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)編寫，分析報告各項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品中存在的風(fēng)險隱患，提交（），并向高管層報告。A.操作風(fēng)險牽頭部門B.高管層C.相關(guān)業(yè)務(wù)部門D.董事會正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險專項(xiàng)報告由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)編寫，分析報告各項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品中存在的風(fēng)險隱患，提交操作風(fēng)險牽頭部門，并向高管層報告。28［單選題］下列關(guān)于市場約束機(jī)制的說法不正確的是（）oA.通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度B.使市場參與者能夠用及時、可靠的信息對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險進(jìn)行評估C.獎勵有效管理風(fēng)險、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險管理不善或效率低下的銀行D.市場約束機(jī)制是發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督作用正確答案：D參考解析：市場約束機(jī)制是通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度，使市場參與者能夠用及時、可靠的信息對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險進(jìn)行評估，通過獎勵有效管理風(fēng)險、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險。29［單選題］下列不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)的是（ ）。A.內(nèi)控風(fēng)險B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性C.資本充足性D.風(fēng)險狀況正確答案：A參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。30［單選題］有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風(fēng)險管理措施D.可利用資源緊正確答案：B參考解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。31［單選題］組合層面的風(fēng)險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要運(yùn)用資產(chǎn)組合模型兩種方法B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對多個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置正確答案：D參考解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法；B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)；C項(xiàng)，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測。32［單選題］對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進(jìn)行主動管理屬于()策略。A.降低風(fēng)險B.承受風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險D.回避風(fēng)險正確答案：B參考解析：根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險。一是降低風(fēng)險，即通過風(fēng)險管理、內(nèi)部控制程序?qū)Ω黠L(fēng)險環(huán)節(jié)進(jìn)行控制，減少操作風(fēng)險發(fā)生的可能性，降低風(fēng)險損失的嚴(yán)重程度；二是承受風(fēng)險，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進(jìn)行主動管理；三是轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險；四是回避風(fēng)險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避。33［單選題］某客戶一筆2000萬元的貸款,其中有1200萬元的國債質(zhì)押,其余是保證，假如該客戶違約概率是1%,貸款損失回收率為60%,則該筆貸款的預(yù)期損失是()。12萬元7.2萬元4.8萬元3.2萬元正確答案：D參考解析：預(yù)期損失;違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險暴露=1%X(1-60%)X(2000-1200)=3.2萬,其中(1-60%)叫違約損失率。34［單選題］商業(yè)銀行將()和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導(dǎo)能力C.企業(yè)社會責(zé)任D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃正確答案：C參考解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面。35［單選題］下列不屬于資金業(yè)務(wù)的是（）。A.資金拆借B.債券買賣C.外匯買賣D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款正確答案：D參考解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款屬于個人信貸業(yè)務(wù)。36［單選題］利率風(fēng)險按照來源不同，分為缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和（）。A.期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.價格風(fēng)險正確答案：B參考解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。37［單選題］下列不屬于對實(shí)質(zhì)性風(fēng)險的評估的總體要求的是（）。A.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類主要風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險正確答案：B參考解析：總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險（3）商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。38［單選題］商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元,該客戶在第一年的違約率是0.8%,第二年的違約率是1.4%,第三年的違約率是2.1%,假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失,該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。985.62萬元960.26萬元957.57萬元925.47萬元正確答案：C參考解析：由死亡率模型可知，本息全部歸還的概率為：（1-0.8%）X（l-L4%）X（1-2.1%）^95.7572%,可收回的金額為：1000X95.7572%n957.57（萬元）。39［單選題］如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心負(fù)債為60億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為200億元，則銀行核心負(fù)債比例等于（）。10%20%30%40%正確答案：C參考解析：核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債X100%=60/200X100%=30%40［單選題］下列哪一項(xiàng)不是《通用數(shù)據(jù)模板》主要的風(fēng)險（）oA.集中度風(fēng)險B.融資風(fēng)險C.傳染/溢出風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D參考解析：《通用數(shù)據(jù)模板》主要是解決下列風(fēng)險識別和應(yīng)對中出現(xiàn)的問題：（1）集中度風(fēng)險。主要是對結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)。大型金融機(jī)構(gòu)依賴短期批發(fā)融資，杠桿投資期限長、復(fù)雜、難以估值的產(chǎn)品。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都買入了相同或相似的產(chǎn)品，當(dāng)風(fēng)險來臨時，紛紛采取相同的行為反應(yīng)，造成市場共振。（2）市場風(fēng)險。主要指的是隨著大銀行采取相同的降低結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品風(fēng)險暴露的措施,市場的流動性迅速蒸發(fā)，產(chǎn)品價格急速下跌，導(dǎo)致持有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)無法估計產(chǎn)品的價值。估值的不確定性促使金融機(jī)構(gòu)減少對其他交易對手的風(fēng)險暴露，收回流動性，進(jìn)而加速了融資擠出效應(yīng)。（3）融資風(fēng)險。主要指金融機(jī)構(gòu)幣種和期限錯配帶來的融資風(fēng)險。監(jiān)管部門普遍缺少金融機(jī)構(gòu)融資結(jié)構(gòu)和主要融資來源的數(shù)據(jù)。（4）傳染/溢出風(fēng)險。主要是由于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露于相同的市場、產(chǎn)品以及相同交易對手，風(fēng)險發(fā)生時兩種途徑產(chǎn)生的傳染和溢出效應(yīng)。41［單選題］久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（）影響的一種方法。A.當(dāng)期收益B.風(fēng)險水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟(jì)價值正確答案：D參考解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。42［單選題］金融穩(wěn)定（）在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法律實(shí)體、具體風(fēng)險種類的限額。A.董事會B.監(jiān)事會C.理事會D.股東大會正確答案：C參考解析：金融穩(wěn)定理事會公布了《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》，特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，強(qiáng)調(diào)應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法律實(shí)體、具體風(fēng)險種類的限額。43［單選題］下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的層面的是（）。A.技術(shù)層面B.宏觀戰(zhàn)略層面C.中觀管理層面D.微觀執(zhí)行層面正確答案：A參考解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。44［單選題］在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價（）。A.價值B.缺口C.頭寸D.敞口正確答案：B參考解析：在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。45［單選題］商業(yè)銀行通常將（ ）看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價值都將不復(fù)存在。46［單選題］市場風(fēng)險報告不包括()關(guān)鍵要素。A.模型輸出概要B.模型運(yùn)行過程C.模型運(yùn)行結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)正確答案：B參考解析：市場風(fēng)險報告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)、模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。47［單選題］利率風(fēng)險的交易賬簿產(chǎn)品包括債券、利率及利率衍生工具頭寸。下列()屬于這些種類。A.商業(yè)票據(jù)B.可轉(zhuǎn)讓存單C,可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D.承兌匯票正確答案：B參考解析：涉及利率風(fēng)險的交易賬簿產(chǎn)品包括債券(固定利率和浮動利率債券、央行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股及按照債券交易規(guī)則進(jìn)行交易的可轉(zhuǎn)換債券)、利率及債券衍生工具頭寸。48［單選題］商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5%、10%、15%,產(chǎn)生不同收益率的可能性見下表。表A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性可能性預(yù)期收益ABC與情景率低于市場預(yù)期5%25%50%25%常場件正市條10%50%025%高于市場預(yù)期15%25%50%50%根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是( )oIA和B具有同樣的預(yù)期收益水平IIA和B的預(yù)期收益率同為10%,C的預(yù)期收益率為11.25%me的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇WA和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略I,IIIII,IIII,IVI,II正確答案：D參考解析：A的預(yù)期收益率=0.25X5%+0.5X10%+0.25X15%=10%方差=0.25X(5%-10%)2+0.5X(10%-10%)2+0.25X(15%-10%)2=0.00125；B的預(yù)期收益率=0.5X5%+0.5X15%=10%方差=0.5X(5%-10%)2+0.5X(15%-10%/=0.0025；C的預(yù)期收益率=0.25X5%+0.25X10%+0.5X15%=11.25%,方差=0.25X(5%-ll.25%)2+0.25X(10%-ll.25%)2+0.5X(15%-11.25%￥=0.00172o49［單選題］商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準(zhǔn)。50［單選題］資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上,資本充足率的定期壓力測試至少( )1次。A.半年1年2年3年正確答案：B參考解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上,定期壓力測試至少1年1次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進(jìn)行。51［單選題］以下不屬于國別風(fēng)險評估指標(biāo)的是()oA.數(shù)量指標(biāo)B.比例指標(biāo)C.元素指標(biāo)D.等級指標(biāo)正確答案：C參考解析：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量。52［單選題］商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列哪一項(xiàng)是不正確的假設(shè)()。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C.風(fēng)險是無法避免的D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。53［單選題］下面關(guān)于內(nèi)部評級法，說法錯誤的是()oA.采用初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率和違約損失率，而違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定B.采用高級法的銀行應(yīng)估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限C.對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約風(fēng)險暴露和違約風(fēng)險暴露進(jìn)行區(qū)分正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A,采用內(nèi)部評級初級法的銀行只自行估計違約概率，而違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。54［單選題］()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險管理方法。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險補(bǔ)償D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移正確答案：D參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。55［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是()oA.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括市場風(fēng)險B.風(fēng)險管理策略有風(fēng)險分散和風(fēng)險對沖C.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括信用風(fēng)險D.風(fēng)險管理策略不包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移正確答案：d參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：(1)信用風(fēng)險(2)市場風(fēng)險(3)操作風(fēng)險(4)流動性風(fēng)險(5)國別風(fēng)險(6)聲譽(yù)風(fēng)險(7)法律風(fēng)險(8)戰(zhàn)略風(fēng)險。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。56［單選題］商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第一年的違約率是0.8%,第二年的違約率是1.4%,第三年的違約率是2.1%O3年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（ ）。95.757%96.026%98.562%92.547%正確答案：A參考解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%）X（1-1.4%）X（1-2.1%）=95.757%O57［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是完善的公司治理架構(gòu)、扎實(shí)的常態(tài)化建設(shè)、靈活的風(fēng)險處置應(yīng)對措施、高效的風(fēng)險管理流程、專業(yè)的風(fēng)險管理人員及系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B,歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。58［單選題］某商業(yè)銀行的老企業(yè)客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，該企業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)，欲向銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，并計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）OA.合理，短期貸款可以給銀行帶來利息收入B.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款C.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降D.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資正確答案：d參考。析：購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫是用于長期投資，企業(yè)應(yīng)申請的是長期的貸款,申請一筆短期貸款進(jìn)行購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫是不合理的。59［單選題］商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.正確劃分銀行賬簿與交易賬簿C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。60［單選題］監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境評價B.信息披露評價C.控制活動評價D.信息與溝通評價正確答案：B參考解析：內(nèi)部控制主要包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素。61［單選題］通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。62［單選題］( )是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。63［單選題］以下不屬于巴塞爾委員會按流動性將銀行資產(chǎn)分類的流動性最差的資產(chǎn)的是()A.無法出售的貸款B.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)C.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資D.銀行的可出售的貸款組合正確答案：D參考解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；(2)其他E在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；(4)流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。64［單選題］商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別：(1)信用風(fēng)險(2)市場風(fēng)險(3)操作風(fēng)險(4)法律風(fēng)險(5)流動性風(fēng)險(6)國別風(fēng)險(7)聲譽(yù)風(fēng)險(8)戰(zhàn)略風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。65［單選題］按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。(1)國債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合TOC\o"1-5"\h\z(2) (1) (3) (4)(2) (1) (4) (3)(1) (2) (3) (4)(1) (2) (4) (3)正確答案：d參考解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。66［單選題］為了保持統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格的波動被納入（）oA.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動風(fēng)險正確答案：A參考解析：根據(jù)現(xiàn)行的國際和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險范疇。67［單選題］如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（ ）。A.增加B.降低C.不變D.負(fù)相關(guān)正確答案：B參考解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。68［單選題］系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革政策框架包括了三大支柱，其中不屬于三大支柱的是（）。A.提高損失吸收能力B.提升監(jiān)管強(qiáng)度和有效性C.推動處置機(jī)制建設(shè)D.提局資本的利用率正確答案：D參考解析：系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革政策框架包括三大支柱：提高損失吸收能力（HLAC）；提升監(jiān)管強(qiáng)度和有效性；推動處置機(jī)制建設(shè)。69［單選題］常用的風(fēng)險事后控制的方法不包括（）oA.風(fēng)險隱藏B.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險資本的重新分配D.提高風(fēng)險資本水平正確答案：A參考解析：常用的風(fēng)險事后控制的方法有：（1）風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移（2）風(fēng)險資本的重新分配（3）提高風(fēng)險資本水平。70［單選題］內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)是指對組織的一些方面提供獨(dú)立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動，其中不包括（）。A.風(fēng)險管理B.控制C.治理過程D.協(xié)調(diào)正確答案：D參考解析：確認(rèn)服務(wù)是指對組織的風(fēng)險管理、控制和治理過程提供獨(dú)立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動。71［單選題］與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（）可能造成的影響。A.管理層風(fēng)險B.生產(chǎn)風(fēng)險C.系統(tǒng)風(fēng)險D.個體風(fēng)險正確答案：C參考解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。72［單選題］下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款不是最主要的信用風(fēng)險來源B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失正確答案：d參考。析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視；從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失。73［單選題］()對金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會計事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會B.黨委C.紀(jì)委D.董事會正確答案：A參考解析：監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進(jìn)行監(jiān)督并向股東大會報告，同時，監(jiān)事會還負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督。74［單選題］下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是( )。A.公允價值是指在計量日市場參與者之間的有序交易中，出售一項(xiàng)金融資產(chǎn)時所能收到或轉(zhuǎn)移一項(xiàng)金融負(fù)債時將會支付的價格B.公允價值計量以市場交易價格為基礎(chǔ)C.如不存在主市場或最有利市場中有序交易的報價，應(yīng)采用合理的估值技術(shù)D.應(yīng)當(dāng)由與前臺相獨(dú)立的中臺、后臺部門負(fù)責(zé)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，市值重估是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺相獨(dú)立的中臺、后臺部門負(fù)責(zé)。75［單選題］商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是()OA.公眾存款人B.監(jiān)管部門C.外部中介機(jī)構(gòu)D.股東正確答案：b參考。析：監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督；四是建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。76［單選題］市場流動性風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越（）A.低B.強(qiáng)C.沒有影響D.有影響，但不確定正確答案：A參考解析：市場流動性風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。77［單選題］（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。A.預(yù)防為主B.集中控制C.風(fēng)險為本D.以人為本正確答案：C參考解析：風(fēng)險為本的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。78［單選題］法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（ ）。A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同正確答案：C參考解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上,與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。79［單選題］盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率=（）。A.非利息收入比率=非利息收入/資產(chǎn)總額B.非利息收入比率=非利息收入/（營業(yè)收入-營業(yè)支出）C.非利息收入比率=（非利息收入-非利息支出）/資產(chǎn)總額D.非利息收入比率=（非利息收入-非利息支出）/（營業(yè)收入-營業(yè)支出）正確答案：D參考解析：考查風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。非利息收入比率=（非利息收入-非利息支出）/（營業(yè)收入-營業(yè)支出）［單選題］外部的盜竊、搶劫行為屬于（ ）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷正確答案：b參考解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。［多選題］風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（ ）等。A.了解機(jī)構(gòu)B.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查E.風(fēng)險評估正確答案：A,B,C,D,E參考解析：風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，還包括規(guī)劃監(jiān)管行動。82［多選題］風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列內(nèi)容中屬于綜合報告的是（）。A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施E.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施正確答案：B,E參考解析：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；（2）分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；(3)風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；(4)加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)重大風(fēng)險事項(xiàng)描述(事由、時間、狀況等)；(2)發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；(3)已采取和擬采取的應(yīng)對措施。83［多選題］巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險的說法中，正確的有()。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券,這反映了銀行的信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行由于決策錯誤，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險正確答案:B,D,E參考解析：第一項(xiàng)屬于信用風(fēng)險，第三項(xiàng)屬于流動性風(fēng)險。84［多選題］風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。A.建立錯誤承受程序B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序C.隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測并形成文件記錄D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志正確答案：A,B,C,D參考解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：(1)針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；(2)為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；(3)對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；(5)隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；(7)建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。［多選題］針對操作風(fēng)險的壓力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影響()。A.內(nèi)部欺詐事件B.外部欺詐事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞E.執(zhí)行、交割和流程管理事件正確答案:A,B,C,D,E參考解析：針對操作風(fēng)險的壓力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影響:內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件［多選題］設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括()。A.平衡性整體性C.客觀性D.敏感性E.及時性正確答案：A,C,E參考解析：設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：(1)整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；(2)重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；(3)敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；(4)可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；(5)有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。87［多選題］壓力情景設(shè)計的客觀公正性有兩個方面，分別是()oA.關(guān)于描繪各風(fēng)險因子間靜態(tài)關(guān)系的模型是否準(zhǔn)確客觀B.關(guān)于描繪各風(fēng)險因子間動態(tài)關(guān)系的模型是否準(zhǔn)確客觀C.關(guān)于風(fēng)險因子變化幅度的大小是否合適客觀D.關(guān)于風(fēng)險因子波動的大小是否合適客觀E.關(guān)于描繪各風(fēng)險因子間正向關(guān)系的模型是否準(zhǔn)確客觀正確答案:B,C參考。析:‘壓力情景設(shè)計涉及的客觀公正性有兩個方面：一是關(guān)于描繪各風(fēng)險因子間動態(tài)關(guān)系的模型是否準(zhǔn)確客觀;二是關(guān)于風(fēng)險因子變化幅度的大小是否合適客觀。88［多選題］在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。A.指定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人員，評估內(nèi)外溝通機(jī)制B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時刻的信息傳遞C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者正確答案：A,B,D,E參考解析：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時刻的信息傳遞；熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。C項(xiàng)，嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播屬于管理危機(jī)過程中的信息交流。89［多選題］操作風(fēng)險評估的準(zhǔn)備階段包括（）oA.制定評估計劃B.召開會議C.識別評估對象D.繪制流程圖E.收集評估背景信息正確答案：A,C,D,E參考解析：操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備階段：（1）制定評估計劃；（2）識別評估對象；（3）繪制流程圖；（4）收集評估背景信息。B項(xiàng)召開會議是評估階段的內(nèi)容。90［多選題］有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是（）共同作用的結(jié)果。A.完善的公司治理架構(gòu)B.扎實(shí)的常態(tài)化建設(shè)C.靈活的風(fēng)險處置應(yīng)對措施D.高