中國銀行陜西省分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國銀行陜西省分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。2.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用。3.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：與銀行往來異常現(xiàn)象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險。(8)客戶授信出現(xiàn)貸款逾期、不能按時償還利息等情況;(9)客戶在金融機構(gòu)貸款余額大幅變動或授信政策調(diào)整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務(wù);(11)存在套取貸款資金、關(guān)聯(lián)方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴(yán)重問題，要求貸款展期。4.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

E..對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。?5.下列關(guān)于銀行營銷機構(gòu)組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理

C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用

D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)

E.事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難

答案：A,B,D6.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。7.在理財規(guī)劃書中，現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議中“現(xiàn)階段”主要是指（）。

A.現(xiàn)在

B.未來六個月

C.未來一年

D.未來兩年

答案：C

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。8.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。BCD選項均錯誤。故選A。9.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D

解析：個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。11.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。

12.（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。13.（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

答案：A

解析：資訊資源分析主要分析的是內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。故本題選A。

14.個人信用報告有異議時，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。15.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標(biāo)燈

答案：A

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。?16.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。17.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進行認(rèn)定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認(rèn)定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。18.我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，將貸款分為正常?關(guān)注?次級?可疑?損失五類，其中前兩項稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.實現(xiàn)規(guī)模最大化

B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：C

解析：審慎性原則要求，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。20.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

E.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。21.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。22.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

答案：C

解析：對于聯(lián)合兩全保險，在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。23.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。24.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有()。

A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C．應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E．不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：BDE在面對客戶的投訴時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。25.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是__指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越__。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的。

26.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

答案：A

解析：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。27.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項D，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。28.通常，整存整取的定期存款()。

A．相同期限，本金越高，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關(guān)

D．期限越長，則利率越低

答案：B

解析：B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。29.銀行資本的作用包括()。

A、為銀行提供融資

B、吸收和消化損失

C、限制業(yè)務(wù)過度擴張

D、維持市場信心

E、促進經(jīng)濟增長

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴張和維持市場信心。30.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性

答案：A,B,C,D,E

解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面基本特征：①負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易形成的當(dāng)前債務(wù)；②負(fù)債具有償還性:負(fù)債具有潛在效益性；④負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的；⑤負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)。31.擔(dān)保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。32.項目的盈利能力分析指標(biāo)主要包括()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.資本金利潤率

E.財務(wù)內(nèi)部收益率

答案：A,B,D,E

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標(biāo)進行。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A34.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容一般包括借款人資信情況、項目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測、結(jié)論性意見。35.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。36.行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循公平，公正，公開的原則。37.以抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（）。[2015年5月真題]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市場價值

答案：D

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，銀行在實際操作中要注意：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。要加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險。38.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。39.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對40.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯

解析：按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。41.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。42.商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.審議批準(zhǔn)本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

E.確定外包管理團隊職責(zé)

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。選項A、C、E屬于高級管理層的職責(zé)。43.收人負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。44.下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴(yán)格程序

E.任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項是定性標(biāo)準(zhǔn)，BCDE項都是定量標(biāo)準(zhǔn)。此類題要求考生熟悉教材后作答。45.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

46.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

47.償債能力分析的常用指標(biāo)包括（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.負(fù)債比率

E.利息保障倍數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析的常用指標(biāo)包括：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、利息保障倍數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)。48.內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

答案：C

解析：內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。一個戰(zhàn)略清晰、目標(biāo)明確、職責(zé)到位的現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系與培植一種以促進業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型合規(guī)文化是密不可分的。只有把先進的合規(guī)文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中，根植于整個銀行的運行之中，內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，才能構(gòu)建起抵御風(fēng)險的堅強防線，實現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。49.下列關(guān)于信貸審查的說法正確的有（）。

A.貸款審查只是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)

B.審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度．可以決定中止審批

C.最終審批人參考審查人員意見后．對是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見

D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使

E.貸款審查委員會沒有最終審批權(quán)

答案：A,C,D

解析：審查人員如對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也無權(quán)決定中止審批．必須走完流程，選項B不正確；貸款審查委員會擁有最終審批權(quán)．選項E不對。50.在描述客戶的需求和目標(biāo)的時候，理財師應(yīng)該（）。

A.只需要做客觀的描述

B.需要對此進行分析

C.需要對此進行評估

D.需要對此進行修正

答案：A

解析：在描述客戶的需求和目標(biāo)的時候，理財師只需要做客觀的描述，而不需要有任何的分析和評估。51.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發(fā)放中，借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。52.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責(zé)任保險

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補充。53.個人汽車貸款中“問客式”運行模式的貸款流程為（）。

①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。54.下列關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu))必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。55.營運資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

答案：D

解析：通常狀況下，季節(jié)性負(fù)債增加難以滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求，當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時.超出部分就需要通過公司內(nèi)部融資或銀行貸款來補充，這部分融資就稱為營運資本投資。56.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。57.各銀行可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設(shè)債券

D.金融債券

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單等。58.反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

答案：B

解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。59.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

答案：對

解析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。60.假設(shè)某獲得3年期項目貸款的企業(yè)的信用評級為BBB，其在第一年、第二年和第三年的邊際死亡率分別為6％、5％和4％，則該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為（）。

A.82.4%

B.70%

C.85.7%

D.86.5%

答案：C

解析：根據(jù)死亡率模型：該企業(yè)3年后能夠如約償還該貸款的概率為：（1-6%）×（1-5%）×（1-4%）=0.857=85.7%。61.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

D.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保；C項，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；D項，“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。62.商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。63.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。64.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項，稅收制度是國家財政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。65.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。66.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。67.監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。68.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B、以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C、個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E69.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.產(chǎn)品風(fēng)險

C.生產(chǎn)風(fēng)險

D.銷售風(fēng)險

E.總體經(jīng)營風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營風(fēng)險；②產(chǎn)品風(fēng)險；③原料供應(yīng)風(fēng)險；④生產(chǎn)風(fēng)險；⑤銷售風(fēng)險。70.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。71.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元：對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元.72.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。73.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

答案：B,C

解析：董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次；股東大會會議包括年度會議和臨時會議，沒有按季度召開的硬性要求。74.以下說法不正確的是（）。

A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

D.從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降

答案：C

解析：估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。75.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨占資金支付的格局。76.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯

解析：支票持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)因不行使而消滅;支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。77.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：C承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項的表述正確。故選C。78.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。79.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

E.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議；以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責(zé)任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。80.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實告知

D.風(fēng)險匹配

E.滿足客戶需求

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，還應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。81.下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風(fēng)險承受能力

B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進行風(fēng)險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

答案：B

解析：一般風(fēng)險與收益相對應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險但收益不一定相應(yīng)提高。82.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心．

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本。資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程。83.下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標(biāo)區(qū)域增長相對較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風(fēng)險

答案：C

解析：擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升。84.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。85.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。86.信貸授權(quán)的有效期限一般為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信貸授權(quán)的有效期限一般為1年。87.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。88.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

答案：D

解析：個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調(diào)查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。89.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。90.合作機構(gòu)的（）是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構(gòu)的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。91.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A．制定時間計劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠信原則?

答案：D

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時間、人員和資金成本因素．?

考點：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?92.資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的()。

A.網(wǎng)絡(luò)化

B.國際化

C.全球化

D.一體化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化93.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）。

A.明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

B.完善議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

C.建立外部監(jiān)事制度

D.建立獨立董事制度

E.發(fā)揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標(biāo)是明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任，完善議事和決策機構(gòu)、建立議事規(guī)則和決策程序，建立外部監(jiān)事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。94.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。()

答案：對

解析：自主支付的操作要點包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額。

95.對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國中央政府債券。96.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

B.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力

C.通過債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析97.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財務(wù)狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

答案：C

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。98.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。99.下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)活動

C.通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

答案：B,C,E

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃；選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。100.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。101.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國家企業(yè)

B.國家機關(guān)

C.股份公司

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門

E.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：(1)國家機關(guān)。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。(3)企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。102.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。103.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

答案：A

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中BC項屬于對項目本身的審查。104.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風(fēng)險收益高0．8%

B.比無風(fēng)險收益低0．8%

C.比市場平均水平高0．8%

D.比市場平均水平低0．8%

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則a值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則d值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

105.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

答案：C

解析：凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。106.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指（）。

A.信用風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。107.個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本題考查個人住房貸款的期限，最長可達(dá)30年。108.市場和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競爭力的新一代零售銀行，成為市場和銀行自身的共同要求。109.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。110.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。

答案：對

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。111.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。112.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。113.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。114.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。[2015年5月真題]

(1)分析市場機會

(2)選擇目標(biāo)市場

(3)設(shè)計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標(biāo)市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。115.下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。116.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。（）

答案：錯

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證．剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權(quán)利的處罰。117.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準(zhǔn)備金。選項B錯誤，其他選項均正確。118.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)()時，可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本懇。

A.借款人財務(wù)狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務(wù)狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

119.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。120.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

答案：D

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。?121.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)支持

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務(wù)的演變，對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)警覺。122.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。（）

答案：對

解析：債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。123.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。124.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。（）

A.5；90

B.7；30

C.5；60

D.3；90

答案：C

解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。125.我國繼承法法定繼承人的范圍包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我國繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于銀行市場細(xì)分的策略，如下說法不正確的是（）。

A.銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細(xì)分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細(xì)分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標(biāo)市場，并分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合

D.市場細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

答案：B

解析：銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后．從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場。針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。②差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個子市場后．從中選取兩個或兩個以上