云南省農村信用社2022年招聘合同制員工指標測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她云南省農村信用社2022年招聘合同制員工指標測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。2.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項說法錯誤。故本題選ABCD。3.下列關于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔保品應按法規(guī)要求在有權機構辦理抵(質)押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規(guī)性要求，擔保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規(guī)要求在有權機構辦理必要的抵(質)押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。4.楊女士2006年與吳先生結婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產價值150萬，其他家庭資產80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金?；楹蠖烁星楹芎?，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產為公司一半的股份100萬元，房產150萬元，其他家庭資產80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。5.聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽風險

B.規(guī)避風險

C.風險識別

D.全面風險

答案：D

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?6.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

解析：權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%。7.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。8.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產規(guī)模的多方案評選。

9.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A、加強對風險的監(jiān)測

B、制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C、制定戰(zhàn)略風險的應急方案

D、制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。10.信托設立的構成要素不包括（）。

A.信托標的

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為

答案：A

解析：信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。11.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術

C、勞動人口數(shù)量和素質

D、自然資源

E、基礎設施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質、科學技術和基礎設施。12.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。14.下列財產不能稱為遺產的是（）。

A.人壽保險賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產包括以下幾項：①公民的合法收人，如工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產；②公民的房屋、儲蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個人所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費、獎金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉讓費和專利使用費等；⑦公民的其他合法財產，如公民的國庫券、債券、股票等有價證券，復員、轉業(yè)軍人的復員費、轉業(yè)費，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。15.下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。

A.多項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標主要包括商業(yè)銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如，某項或多項業(yè)務／產品的風險水平增加、盈利能力下降、資產或負債過于集中、資產質量下降等。外部評級下降屬于外部指標。16.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現(xiàn)金流量構成

C.經(jīng)濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經(jīng)濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等方面進行。17.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。18.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的觀值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。19.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。20.宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括()。

A.收入分配政策

B.醫(yī)療保障政策

C.稅收政策

D.財政政策

E.貨幣政策

答案：A,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟政策包括：①財政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。21.利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務費用的披露

B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結構

E.理財師個人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財師所屬的金融服務機構的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結構即可。22.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規(guī)模充足

B、分支機構不多

C、提供的信貸產品較少

D、剛剛進入市場

E、資產規(guī)模中等

答案：B,D,E23.以下不屬于我國計算利息的傳統(tǒng)標準的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

答案：A

解析：我國計算利息的傳統(tǒng)標準為分、厘、毫。故本題選A。24.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其實繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。（）

答案：錯

解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。25.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。26.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內部控制

B.風險控制

C.風險治理

D.公司治理

答案：A

解析：內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。?27.借款需求是公司對（）的需求超過自身儲備，從而需要借款。

A.流動資金

B.資產

C.資金

D.現(xiàn)金

答案：D

解析：借款需求是公司對現(xiàn)金的需求超過自身儲備，從而需要借款。28.()是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。29.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。30.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。31.有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。

A.制定切實可行的實施方案

B.定期采取從上至下的方式進行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。32.資產管理階段的資產管理核心是對資產的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：資產管理核心是對資產的優(yōu)化配置．協(xié)調處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。33.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

答案：D34.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E35.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）

答案：錯

解析：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。36.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A,B,C,D

解析：選項E，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。37.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

答案：對

解析：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中。38.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結清。39.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：對

解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。40.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風險官

B.董事

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。41.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。42.中小企業(yè)的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產負債率

B.應收賬款周轉次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業(yè)償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產負債率；⑤產權比率；⑥已獲利息倍數(shù)。B項屬于資產運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。43.從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強度情景

B.短期高強度情景

C.中期中等強度情景

D.中期高強度情景

E.長期高強度情景

答案：B,C

解析：從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強度情景和短期高強度情景。短期高強度情景關注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強度情景關注的是1個月左右的流動性持續(xù)流失。44.資產分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理

答案：B

解析：資產分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。45.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

答案：B

解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉移的措施。46.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監(jiān)測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。47.以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業(yè)存款

C.財政存款

D.企業(yè)存款

答案：A

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構/公司存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。48.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經(jīng)營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上按國別識別風險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應當充分識別一國或地區(qū)國別風險狀況，以及具體業(yè)務經(jīng)營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風險。49.金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。50.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?51.（）主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.出口項目

D.勞務收支

答案：B

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。52.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

答案：B,C,D,E

解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。53.下列對常用技術分析方法的說法，正確的有()。

A.移動平均可撫平短期波動，反映出長期趨勢或周期

B.一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及支撐線，甚至遠未觸及到支撐線，就會掉頭向下

C.波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期由4浪構成

D.技術指標法中的指標包括相對強弱指標、隨機指標、趨向指標、心理線等

E.移動平均是技術分析中一種分析時間序列數(shù)據(jù)的工具

答案：A,D,E

解析：B項，一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及壓力線，甚至遠未觸及到壓力線，就會掉頭向下；同樣，股票從上向下跌的過程中，在支撐線附近就會轉頭向上。C項，波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期構成。54.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：C

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

55.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，主要是通過降低所得稅實現(xiàn)的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權人而不利于債務人的資金再分配。56.銀行最重要的無形資產是（）。

A.良好聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權

答案：A

解析：暫無解析57.下列房地產類型，屬于按開發(fā)程度分類的有()。

A.倉儲

B.辦公

C.現(xiàn)房

D.出租

E.在建工程

答案：C,E

解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。A、B兩項是按用途分類；D項是按使用方式分類。58.下列財產中不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財產有：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但擔保法特別規(guī)定的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財產。59.“酸性測驗比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。60.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。61.假設某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。62.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或()的實現(xiàn)。

A、個人收益

B、理財收益

C、理財目標

D、資產增值

答案：C

解析：C

投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃鮑重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。63.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。64.資產負債管理的策略包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規(guī)避表內風險

D、表內工具規(guī)避表內風險

E、利用證券化剝離表內風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險和利用證券化剝離表內風險。65.從特征上看，物權屬于（）。

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

答案：A,C,D

解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具有追及力。66.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。67.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見。

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。68.抵押物由于技術相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值。69.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

答案：C

解析：可疑貸款的特征：借款人處于停產、半停產狀態(tài)；固定資產貸款項目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來回收貸款；貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等。70.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D71.某項目預計建成投產后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數(shù)=900÷2=450(萬元)；

在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。72.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。

A.貸款人的信用等級

B.貸款人的現(xiàn)金流情況

C.貸款人的還款能力

D.擔保人的資金實力

答案：C

解析：銀行最關心的是借款企業(yè)的財務狀況和項目的效益情況，并把貸款人的還款能力作為評估重點。73.關于貸款客戶的生產流程生產階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環(huán)保情況．包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內外研發(fā)機構協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

答案：A,C,D,E

解析：生產階段的核心是技術，生產階段信貸人員應重點調查以下幾方面：①技術水平，客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內外研發(fā)機構協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。②設備狀況，客戶的生產設備是生產技術的載體。設備狀況分析主要包括設備的用途、性能、使用和管理等方面的內容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國家有關的環(huán)保法律法規(guī)。74.根據(jù)商業(yè)銀行信用風險內部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應當為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢?？蛻舻倪`約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關。75.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種

答案：C,D,E

解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。76.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。77.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B．利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C．勸阻同事行賄受賄

D．以上都可以

答案：C

解析：C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。78.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

答案：A,C,D,E

解析：B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。79.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權激勵等。80.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產。”這一類人又稱為繼承人以外的遺產取得人，可分得遺產的人。可分得遺產的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。81.（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

解析：銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。82.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

83.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。84.動產物權的設立和轉讓，自登記時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

答案：錯

解析：動產物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。85.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。86.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，即()，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.資產敏感型缺口，上升

B.資產敏感型缺口，下降

C.負債敏感型缺口，上升

D.負債敏感型缺口，下降

答案：D

解析：當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降。這是因為當商業(yè)銀行處于負債敏感性缺口時，銀行的負債大于資產，在市場利率上升同等幅度情況下，負債的利息支出增加要大于資產的利息收入的增加，因此凈利息收入下降。

考點

市場風險計量方法?87.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A、消費者物價指數(shù)

B、生產者物價指數(shù)

C、國內生產總值物價平減指數(shù)

D、國民生產總值物價平減指數(shù)

答案：D

解析：D

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。88.內部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，內部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監(jiān)控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風險報告，明確規(guī)定風險報告的內容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告?zhèn)鶆杖撕蛡椩u級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內部評級法的高級應用范圍。89.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優(yōu)質信貸資產等。90.客戶滿意度等于()。

A、客戶體驗+客戶預期

B、客戶預期-客戶體驗

C、客戶體驗-客戶預期

D、客戶預期-獲得的服務水平

答案：C

解析：C

客戶滿意度=客戶體驗（獲得的服務水平）—客戶預期。91.下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區(qū)別

B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。92.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

答案：B,C,D,E

解析：選項AB，《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。選項CD，《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。選項E，無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。93.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。94.經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括()。

A、開始型行業(yè)

B、增長型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、衰退型行業(yè)

答案：B,C,D

解析：B,C,D

經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關系包括增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。95.洗錢的主要危害，包括（）。

A.對政治的危害

B.對社會的危害

C.對居民的危害

D.對經(jīng)濟的危害

E.對金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗錢的主要危害：

一是對政治的危害。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定。

二是對社會的危害。滋生腐敗，助長其他犯罪活動，危害社會安全，造成社會財富大量外流。

三是對經(jīng)濟的危害。造成經(jīng)濟扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競爭、擾亂市場秩序，導致投資者損失。

四是對金融的危害。破壞金融市場秩序，引發(fā)金融市場動蕩，影響一國貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動，甚至引發(fā)金融危機。96.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理主要包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D,E97.商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產應當是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產

B.所有銀行持有的種類均相同的資產

C.有變現(xiàn)障礙資產

D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產

答案：A

解析：合格優(yōu)質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質)押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產。屬于無變現(xiàn)障礙資產。98.客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務代表的理財業(yè)務，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關系管理。客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。99.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現(xiàn)金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。

100.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。101.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。102.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項屬于操作風險。103.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。104.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。105.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A、設立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業(yè)務合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。106.普通股股票享有的主要權利有()。

A、經(jīng)營決策的參與權

B、公司盈余的分配權

C、優(yōu)先清償權

D、優(yōu)先認股權

E、剩余財產索取權

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權利有經(jīng)營決策的參與權、公司盈余的分配權、剩余財產索取權和優(yōu)先認股權。107.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產品

C.黃金實物

D.黃金典當

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關業(yè)務需要去典當行進行。108.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。109.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產的確定

E.假設客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結果是基于這些假設條件，如果客戶希望調整這些假設條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進行敏感性分析，并調整相關理財規(guī)劃書內容。這些假設條件包括：①客戶的收入增長率；②價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；③假設客戶的退休年齡；④可配置投資性資產的確定；⑤假設客戶的預壽年齡；⑥各項收支基數(shù)的確定。

110.老張3年前買人當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11％

B.1．05％

C.3．32％

D.6．65％

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，假設老張持有的該債券到期收益率為y，則：1000X6．22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=2．11％。111.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

A.分支機構分布

B.資本實力

C.人力資源狀況

D.風險管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第36條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。112.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。113.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。114.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

答案：D

解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。115.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析包括（）。

A.企業(yè)財務總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析。116.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。117.銀行代收代付業(yè)務不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學費

C．代發(fā)彩票獎金

D．代收電話費

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。118.王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法；②遺屬需求法；③倍數(shù)法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的當前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。119.客戶關系管理理論與方法在國內企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷的階段包括()。

A、萌芽階段

B、跟風階段

C、摸索階段

D、成熟階段

E、回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客戶關系管理理論與方法在國內企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷了三個階段，即跟風階段、摸索階段和回歸創(chuàng)新階段。120.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

答案：D

解析：D項，經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。121.關于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內

答案：A,C,D,E

解析：B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。122.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈

C.遺贈

D.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產分配原則等繼承遺產的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈是公民以遺囑方式將個人財產贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時發(fā)生法律效力的民事行為。

123.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。124.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。125.根據(jù)債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為（）。

A.自主型

B.杠桿型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

答案：A,E

解析：根據(jù)債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為自主型和司法型。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。2.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關性。3.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。4.信用卡詐騙侵犯的客體包括()。

A、銀行卡的正常流通秩序

B、國家有關的信用卡管理制度

C、銀行卡設計知識產權

D、銀行及信用卡的有關關系人的公私財產

E、銀行卡發(fā)卡銀行信譽

答案：B,D

解析：B,D

本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，同時也侵犯了銀行及信用卡的有關關系人的公私財產。5.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數(shù)個質權。（）

答案：錯

解析：同一財產只能設立一個質押權，但可設數(shù)個抵押權。6.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯

解析：優(yōu)先股沒有表決權。7.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。8.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

為了彌補退休金缺口，王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

答案：B

解析：按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。10.根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。11.貸款意向階段，對于（）的借款人，銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)。

A.固定資產貸款

B.新建項目貸款

C.轉貸款

D.政府項目貸款

答案：B

解析：貸款意向階段，銀行對于借款人提供的資料應注意：對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待，對企業(yè)財務狀況的分析應以經(jīng)權威部門審計的財務報表為主，其他財務資料為輔；如為新建項目，對于提供財務報表可不作嚴格要求，但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)等。12.下列關于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C．當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當事人訂立合同，應按照法律程序進行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。13.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可