農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2021年校園招聘200人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2021年校園招聘200人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

答案：C

解析：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。2.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

3.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作要求的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規(guī)范行為

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。4.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

答案：A,B

解析：銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產(chǎn)品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。5.有關農(nóng)戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個金融機構開立結算賬戶

答案：C

解析：農(nóng)戶申請貸款應當具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構服務轄區(qū)內(nèi)；③貸款用途明確合法；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重大信用不良記錄；⑦在農(nóng)村金融機構開立結算賬戶；⑧農(nóng)村金融機構要求的其他條件。6.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為，是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。7.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明：

②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：

④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人：

⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。8.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

根據(jù)第(6)、(7)題的計算結果，上官夫婦退休后的基金缺口約為()元。(不考慮退休后的收入情況)

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

答案：D

解析：推遲退休時間后的養(yǎng)老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。9.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

答案：A,C,E

解析：通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。10.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業(yè)的借款需求。（）

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業(yè)的借款需求。@##11.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風險的有（）。

A.自動取款機（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

D.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

E.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

答案：C,D,E

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。AB兩項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”。12.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

答案：A,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。13.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機．是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現(xiàn)債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(銀行擠兌)。14.(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。?

15.?下列對于貸款的管理辦法中，屬于流動資金貸款特有的是()。

A.應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理

C.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的具體貸款的額度

D.貸款人應按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度

答案：C

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。ABD三項是對固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款均適用的規(guī)定。16.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B、確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定

C、確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E17.下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.可以平衡流動性和盈利性

B.投資高級別債券可以減少資本占用

C.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

D.降低資產(chǎn)組合的風險

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務，其中債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。18.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。19.投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。20.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

答案：D

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。21.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧

D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應當保留的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。22.實務操作中，貸款抵押風險主要包括()。

A.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。23.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。24.出現(xiàn)下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出現(xiàn)下列情況時，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生，信托的存續(xù)違反信托目的，信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)，信托當事人同意，信托被撤銷，信托被解除。25.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

答案：B

解析：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機器設備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。?26.為支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務包括向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。27.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗判斷方法，是根據(jù)風險管理領域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動統(tǒng)計方法，是整理分析客觀性的風險數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計規(guī)律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計回歸分析方法、決策樹方法等。28.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權證

E.保險批單

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權證或他項權益證書及抵（質(zhì)）押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。29.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.同業(yè)的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結果

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：①風險偏好與利益相關人的期望；②該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；③監(jiān)管要求；④壓力測試的結果。30.我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

答案：C

解析：我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。31.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計算公式為：投資回收期=[累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值／當年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當年凈現(xiàn)金流量”的“當年，，指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。32.目前，內(nèi)部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計確認服務類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。33.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。34.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.實付實貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理原則包括全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則．實貸實付原則，貸后管理原則。35.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。

36.根據(jù)理財規(guī)劃服務包含的內(nèi)容范圍，理財規(guī)劃服務可以分為()。

A.綜合理財規(guī)劃

B.“一對多”理財規(guī)劃

C.單項理財規(guī)劃

D.“一對一”理財規(guī)劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規(guī)劃服務是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據(jù)理財規(guī)劃服務包含的內(nèi)容范圍，理財規(guī)劃服務可以分為綜合理財規(guī)劃和單項理財規(guī)劃。37.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯

解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。38.稅收的固定性包括的含義有(

A.稅收征收總量的有限性

B.稅收征收對象的確定性

C.稅收征收具體操作的確定性

D.稅收征收程序的確定性

E.稅收征收數(shù)額的確定性

答案：A,C

解析：稅收的固定性包括兩層含義：①稅收征收總量的有限性，由于預先規(guī)定了征稅的標準，政府在一定時期內(nèi)的征稅數(shù)量就要以此為限，從而保證稅收在國民經(jīng)濟總量中的適當比例；②稅收征收具體操作的確定性，即稅法確定了課稅對象及征收比例或數(shù)額，具有相對穩(wěn)定、連續(xù)的特點，既要求納稅人必須按稅法規(guī)定的標準繳納稅額，也要求稅務機關只能按稅法規(guī)定的標準對納稅人征稅，不能任意降低或提高。39.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標。（）

答案：錯

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。40.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。41.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A．銀行并購

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風險加權資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母對策。故選A。42.第三人不可以委托代理人代為參加行政復議。（）

答案：錯

解析：第三人，即同申請行政復議的具體行政行為有利害關系，但并非以申請人而是以第三人身份參加行政復議的其他公民、法人或者其他組織。第三人可以委托代理人代為參加行政復議。43.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。44.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務

C.再貼現(xiàn)業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務；再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。45.中國人民銀行公布的當天外匯牌價是()。

A．中間價

B．現(xiàn)匯買入價

C．現(xiàn)匯賣出價

D．現(xiàn)鈔買入價

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。46.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。47.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況：了解合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”：是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。48.針對流動性風險的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務、復雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調(diào)或聲譽風險上升

E.流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

答案：A,C,D,E

解析：針對流動性風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)，信用評級下調(diào)或聲譽風險上升，市場流動性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務、復雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行等。49.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

答案：C

解析：商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況。50.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。

51.下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設備支付的修理勞務費

B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時支付的運費

D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物

答案：B

解析：以下貨物或勞務的進項稅額不得從銷項稅額中抵扣：①用于免征增值稅項目、集體福利或者個人消費的購進貨物或者應稅勞務；②非正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務；③非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進貨物或者應稅勞務；④國務院財政、稅務主管部門規(guī)定的納稅人自用消費品；⑤以上四項規(guī)定貨物的運輸費用和銷售免稅貨物的運輸費用；⑥納稅人購進貨物或者應稅勞務，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關事項的。52.上市商業(yè)銀行的最高權力機關是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。53.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：B,C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機構即證券經(jīng)紀人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。54.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。55.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護；二是商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管。56.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。57.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

答案：錯

解析：金融機構應確保每年對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢，并在業(yè)務模式、管理架構、風險狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時及時更新。58.下列不屬于支付結算業(yè)務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。選項C，承兌不屬于支付結算業(yè)務。59.國別風險應當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。60.在實際應用中，商業(yè)銀行對降低風險加權總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結構

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風險的貸款

D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：降低總的風險加權資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結構，減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)。對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營的商業(yè)銀行保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。61.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。

62.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財務因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構及公司治理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術分析、客戶核心競爭能力分析等。63.關于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。

64.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

答案：D

解析：公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。65.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。66.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預期損失是組合中單筆業(yè)務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。67.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對

解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。68.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。69.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。70.農(nóng)村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

71.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。()

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。72.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發(fā)放。（）

答案：對

解析：在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，按照相關的信貸檔案管理規(guī)定保存，并準備貸款發(fā)放。73.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財規(guī)劃方案

C.理財目標的評估、選擇和確立

D.持續(xù)提供理財服務

E.理財計劃的執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：綜合理財規(guī)劃的四項主要內(nèi)容：（1）客戶家庭財務狀況信息的收集、整理和分析；

（2）理財目標的評估、選擇和確立；

（3）綜合理財規(guī)劃方案；

（4）理財計劃的執(zhí)行。

74.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當利益

B.利用兼職為本職機構謀取不當利益

C.利用本職獲取正當勞務報酬

D.利用本職為兼職機構謀取不當利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。75.支票的劃分不包括()。

A、現(xiàn)金支票

B、商業(yè)支票

C、普通支票

D、轉(zhuǎn)賬支票

答案：B

解析：B

支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。76.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

答案：A,D,E

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。77.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權結構

C.借款人財務狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級

答案：A,C,E

解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。78.重復保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式

答案：B,C

解析：重復保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。79.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯

解析：自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。80.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

答案：D

解析：A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：故第三年年末兩個方案的終值相差約166元。81.銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

答案：A

解析：銀行風險監(jiān)管通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。82.下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是()=

A.對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險

B.非常注重資金安全，極力回避風險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔心財富不夠用，致力于積累財富

答案：D

解析：風險厭惡型客戶，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。83.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率為()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：84.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：該基礎數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。85.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風險管理的基石，只有當董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。86.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。87.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。88.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。89.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯

解析：貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。90.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數(shù)量

B.應收賬款的質(zhì)量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

答案：A

解析：供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質(zhì)量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。91.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關。92.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

答案：B

解析：商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益。但同時，從回收率角度來看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％．即會存在處置損失。93.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。94.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。95.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。

A.保障優(yōu)先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

答案：A,C

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；③應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。96.關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認無誤后，由在場的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應注明設立遺囑的地點和年月日。

97.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。98.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。99.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執(zhí)行。100.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法。101.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

答案：A,B,D

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。102.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。103.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查．從而監(jiān)督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用有：(1)行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行．違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復。

(2)行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權。

(3)行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行．提高行政效率。

104.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于違約概率模型，不屬于信用風險組合模型。105.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。106.以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性由弱到強排序是（）。（1）國債（2）同業(yè)拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺，流動性好；債券的流動性一般弱于股票。因此流動性排序是：國債＞同業(yè)拆借＞公司債券＞在子公司的投資107.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。108.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。109.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。110.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受彈人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

答案：C

解析：選項C，商業(yè)助學貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料，而不是直接拒絕。111.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

解析：總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。112.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。

A．影響其所在機構的聲譽

B．其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰

C．不會有任何影響

D．從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構的聲譽；其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰；從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。113.關于借款需求與貸款結構，一個基本的信貸原則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：基本的信貸準則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金通過短期融資實現(xiàn)。114.在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D115.貸款風險處置中的預控性處置是指（）。

A.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)、詳細地分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

答案：A

解析：預控性處置是在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。116.下列關于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。117.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內(nèi)部因素：①經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配；②流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關聯(lián)的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場，如遇市場變化，容易引發(fā)流動性風險；④表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險；⑥出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。118.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。119.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤/平均總資產(chǎn)

D.權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

答案：D

解析：

權益收益率屬于效率比率指標。權益收益率＝稅后損益/平均股東權益凈額?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?120.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。121.()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。

A.信托業(yè)務

B.固有業(yè)務

C.委托業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：A

解析：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。信托業(yè)務已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。122.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

答案：A,C,D

解析：除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；②執(zhí)行有關銀行問同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為。123.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶

C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶

答案：A

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。124.對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關注的內(nèi)容包括（）。

A.應收賬款管理

B.應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況

C.存貨本身的風險，如貨物丟失、挪用、過時或變質(zhì)的風險

D.存貨的周期風險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質(zhì)押物跌價風險

E.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理還應關注的內(nèi)容有：①對于動態(tài)質(zhì)押方式，還應嚴格審核質(zhì)物進出庫和庫存變動信息，確保新人庫的商品符合協(xié)議約定要求，且商品權屬清晰；②應收賬款催收：銀行根據(jù)應收賬款賬期，主動或應債權人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對債務人進行催收。125.（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：B

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人對保險標的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款逾期后，銀行對應收未收的利息、罰息，要按照復利計收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，而且對應收未收的利息計收利息，即計復利。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，應收未收的罰息也要計復利。2.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風險管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：違約概率模型分析屬于現(xiàn)代信用風險計量方法。信用風險量化模型的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風險管理模式產(chǎn)生巨大的影響。3.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。（）

答案：對4.財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，在一定條件下可以超過投保人保險標的的保險價值。()

答案：錯

解析：財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，不能超過投保人保險標的的保險價值。5.即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。6.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,B,C,E

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關