華夏銀行南京分行2023年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行南京分行2023年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻?hù)信息真實(shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告

D.確保客戶(hù)信用記錄良好

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)為：①確?？蛻?hù)信息真實(shí)性；②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保；④貸款發(fā)放后要對(duì)客戶(hù)還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效的監(jiān)控；⑤加強(qiáng)貸后客戶(hù)檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶(hù)貸后檢查報(bào)告。2.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

E.訴訟當(dāng)事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織；②作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外；③訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。3.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負(fù)債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.實(shí)收資本

E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

答案：A,B,C,D,E

解析：賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。4.以下不屬于商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為的類(lèi)別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款

D.小汽車(chē)

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類(lèi)別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。5.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷

D.不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度：不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出行政相對(duì)人不利的行政處罰行為。6.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.存款準(zhǔn)備金

D.存款保險(xiǎn)

答案：B

解析：巴塞爾委員會(huì)認(rèn)識(shí)到，即使商業(yè)銀行符合資本充足率的要求，也可能因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)而陷入經(jīng)營(yíng)困境，甚至導(dǎo)致破產(chǎn)，因此其將操作風(fēng)險(xiǎn)納入核心資本充足率測(cè)算范圍，同時(shí)主張通過(guò)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋、報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)降低到可以接受的程度。@##7.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

答案：A,B,C,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用、主債權(quán)及利息、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。9.關(guān)于稅收制度，全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

B.《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。10.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問(wèn)題

E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。11.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)1l850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000／1850000：0．05。12.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1979年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)．信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年．中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為"中國(guó)信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國(guó)內(nèi)地第一張真正意義上的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為"中國(guó)信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點(diǎn)。13.家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈負(fù)債三大部分內(nèi)容。()

答案：錯(cuò)

解析：家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。14.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

解析：全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。15.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

16.美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對(duì)

解析：美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。17.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)。

A．其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B．其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)?！惫蔬xB。18.非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

答案：C

解析：非金融類(lèi)不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類(lèi)型資產(chǎn)。19.公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過(guò)監(jiān)督，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。()

答案：錯(cuò)

解析：公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。20.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()

答案：錯(cuò)

解析：要成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。21.個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)

C.完善汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時(shí)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)。

②完善汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工。

③及時(shí)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。

E項(xiàng)是屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。22.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.商場(chǎng)分期又稱(chēng)POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會(huì)按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

B.賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高

C.消費(fèi)滿(mǎn)額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請(qǐng)綁定，所有單筆達(dá)到或超過(guò)約定金額的大額消費(fèi)，均可自動(dòng)免息分期，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)取消綁定

D.郵購(gòu)分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶(hù)收取郵購(gòu)分期手續(xù)費(fèi)

E.P0S分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式。23.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別（）

A.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。24.以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

C.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

答案：A

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全。25.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

26.用來(lái)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場(chǎng)利率

D.通貨膨脹率

答案：A

解析：失業(yè)率為充分就業(yè)的衡量指標(biāo)；通貨膨脹率為物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)；國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)衡量指標(biāo)。27.具有（）情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[2015年10月真題]

A.單筆金額只有超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認(rèn)定的其他情形。28.關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

B．無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對(duì)無(wú)權(quán)代理的理解。無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。其構(gòu)成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)．第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。故選D。29.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求

D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

30.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。31.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

如果張先生夫婦堅(jiān)持退休后生活質(zhì)量不下調(diào)，那么張先生夫婦需要再工作()年后才能退休。(假設(shè)張先生夫婦退休后仍然再生存30年)

A.15

B.10

C.14

D.20

答案：C

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，F(xiàn)V=2421161，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得N=166(月)≈14(年)，即張先生夫婦需要再工作14年后才能退休。32.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：根據(jù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)要實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模，嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，故選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤。33.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。34.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿(mǎn)足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿(mǎn)足個(gè)性化需求。35.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。36.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”包含我國(guó)的香港、澳門(mén)特別行政區(qū)。()

答案：錯(cuò)

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的香港、澳門(mén)特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。37.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于不良貸款的催收，按拖付期限的不同可采取電話(huà)催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收、采取法律手段催收等不同方式。38.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

答案：C

解析：銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。39.銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術(shù)性能

B.價(jià)格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對(duì)產(chǎn)品方案的分析和評(píng)估必須在了解國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。40.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)

C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項(xiàng)，據(jù)繼承法的有關(guān)規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對(duì)公、婆、喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，無(wú)論其是否再婚，依據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時(shí)，不影響其子女代位繼承。41.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款銀行一般采取的催收措施為（）。

A.逾期90天以?xún)?nèi)的，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

B.超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

C.逾期90天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.逾期180天以上，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》

E.逾期180天以上,將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

答案：B,E

解析：貸款銀行一般采取的催收措施為：①逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話(huà)和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在《提前還款通知書(shū)》確定的還款期限屆滿(mǎn)時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置：處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。42.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶(hù)可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。43.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。44.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.資本金

B.沖減利潤(rùn)

C.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。45.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

答案：對(duì)46.銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括（）

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營(yíng)

D.套取貸款相互借貸謀取非法收入

E.依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：在下列情況下，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：1．用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；2．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；3．未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)；4．套取貸款相互借貸謀取非法收入；5．借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基礎(chǔ)建設(shè)或用于財(cái)政開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：1．未按合同規(guī)定清償貸款本息；2．違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營(yíng)。47.在解決了客戶(hù)“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問(wèn)題后，理財(cái)師需要向客戶(hù)提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容()

A.針對(duì)客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：48.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

E、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D49.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提范圍為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款

C.進(jìn)出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無(wú)解析50.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的。應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。51.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有

D.雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過(guò)錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。52.屬于人民法院對(duì)公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。E項(xiàng)屬于行政強(qiáng)制措施。

53.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（）。

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)部門(mén)認(rèn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門(mén)作價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。54.下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶(hù)購(gòu)房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過(guò)10年

C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50％。55.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

56.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)不包括（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。57.下列屬于開(kāi)放條件下銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯(cuò)配

C.市場(chǎng)環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯(cuò)誤評(píng)估客戶(hù)的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開(kāi)放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類(lèi)按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類(lèi)共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)。58.內(nèi)含報(bào)酬率是指（）?

A．投資報(bào)酬與總投資的比率

B．項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C．投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D．使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

答案：B,D59.下列關(guān)于托收方式與主要用途說(shuō)法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：B項(xiàng)，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。60.下列有關(guān)誠(chéng)信申貸的說(shuō)法，正確的是（）。

A..借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí)、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法

?

答案：A,C,D

解析：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供的材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好，貸款用途和還款來(lái)源明確合法等。61.()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。62.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由出典人繳納

C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。63.客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱(chēng)“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無(wú)論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來(lái)均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。

64.某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶(hù)，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶(hù)，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。65.我國(guó)商業(yè)銀行信息披露中存在的問(wèn)題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時(shí)

答案：A,B,C,D

解析：當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問(wèn)題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。66.自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理

答案：D

解析：自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。67.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)估價(jià)原則主要有：公平原則；合法原則；估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；替代原則：最高最佳使用原則。68.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類(lèi)。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。69.匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括()。

A.國(guó)際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場(chǎng)預(yù)期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。70.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（）

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：略?71.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。72.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

E、跟蹤評(píng)估結(jié)果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶(hù)制訂家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。73.忠誠(chéng)客戶(hù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.非常滿(mǎn)意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠(chéng)客戶(hù)包含下面三個(gè)特點(diǎn)：①非常滿(mǎn)意；②重復(fù)購(gòu)買(mǎi)；③介紹別人。也就是說(shuō)，客戶(hù)必須具備上述三個(gè)特質(zhì)才能稱(chēng)為忠誠(chéng)客戶(hù)。74.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過(guò)這個(gè)行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒(méi)有什么能代替下面三個(gè)問(wèn)題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說(shuō)的方法無(wú)效時(shí)，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話(huà)最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來(lái)源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個(gè)問(wèn)題相對(duì)應(yīng)的三個(gè)因素分別為資金用途、還款來(lái)源、保障因素。75.下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.汽車(chē)信貸

D.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：D

解析：出國(guó)留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國(guó)留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過(guò)國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車(chē)信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。76.在我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.政策性銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；77.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。78.單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，()應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

答案：C

解析：20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。79.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說(shuō)法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，建立定期評(píng)估、更新壓力測(cè)試方法的機(jī)制

B.壓力測(cè)試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測(cè)試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類(lèi)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行根據(jù)測(cè)試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評(píng)估單一事件對(duì)資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行資本承壓能力的影響。81.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。操作風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等緩釋風(fēng)險(xiǎn)，而不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理。82.貸款意向書(shū)與貸款承諾常見(jiàn)于短期貸款中。

答案：錯(cuò)

解析：貸款意向書(shū)和貸款承諾在中長(zhǎng)期貸款中常見(jiàn)。83.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有（）。

A.銀行技術(shù)創(chuàng)新

B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

C.銀行制度創(chuàng)新

D.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項(xiàng)均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。84.在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。85.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢(xún)賬戶(hù)

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.擅自?xún)鼋Y(jié)賬戶(hù)

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。86.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專(zhuān)業(yè)戶(hù)的汽車(chē)、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類(lèi)生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。87.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)共財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。88.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。89.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買(mǎi)一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買(mǎi)入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說(shuō)法正確的有（）。

A.投資者的成本即向銀行購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的期權(quán)費(fèi)

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1．4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利

答案：A,E

解析：期權(quán)費(fèi)，是指期權(quán)買(mǎi)方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣(mài)方支付的費(fèi)用。投資者所承擔(dān)的費(fèi)用即向銀行購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的期權(quán)費(fèi)；看漲期權(quán)賦予期權(quán)的買(mǎi)方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣(mài)方手中買(mǎi)入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利，而購(gòu)買(mǎi)方行權(quán)時(shí)，銀行有出售相關(guān)金融工具的義務(wù)。90.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無(wú)法預(yù)測(cè)

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無(wú)法提前預(yù)知

C.子女對(duì)學(xué)習(xí)的愛(ài)好程度無(wú)法預(yù)測(cè)

D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知

E.將來(lái)的物價(jià)水平無(wú)法預(yù)測(cè)

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無(wú)法預(yù)測(cè)的，若孩子成績(jī)優(yōu)異并走向科研方向，那么家長(zhǎng)可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來(lái)幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績(jī)并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風(fēng)”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會(huì)利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專(zhuān)業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無(wú)法提前預(yù)知的。91.公司信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于衰退階段時(shí)銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：在行業(yè)成熟度中劃分的四個(gè)不同階段中，銀行都有提供貸款的機(jī)會(huì)。但是不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到比較安全的貸款機(jī)會(huì)。92.中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。93.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。94.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專(zhuān)卷，是否按貸款種類(lèi)、業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間編序，是否核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門(mén)專(zhuān)管，檔案資料使用是否實(shí)施借閱審批登記制度。D項(xiàng)屬于貸后管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。95.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接96.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。97.企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤(rùn)應(yīng)列入（）。

A.利潤(rùn)表

B.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A

解析：利潤(rùn)表又稱(chēng)損益表，它是指通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。98.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)比率類(lèi)指標(biāo)

答案：A,C,D

解析：依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別:

風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo):衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標(biāo),包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo):衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié)）;

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo):衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。99.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。100.作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。?101.如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得貸款合同與發(fā)放支付財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意。一定會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。102.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。103.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項(xiàng)。?104.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財(cái)務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。105.?資產(chǎn)、銷(xiāo)售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷(xiāo)售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為7500萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售量為（）萬(wàn)件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷(xiāo)售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷(xiāo)售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷(xiāo)售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬(wàn)件。

106.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種建立在債權(quán)債務(wù)關(guān)系基礎(chǔ)上的個(gè)性化、綜合化的銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。107.銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于其利用自己的資金優(yōu)勢(shì)所進(jìn)行的投資收入。（）

答案：錯(cuò)

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。108.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類(lèi)別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（）。

A.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

E.在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性主要有兩個(gè)方面：①動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險(xiǎn)暴露的大小，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是靜態(tài)的；對(duì)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，由于合約的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取決于未來(lái)現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負(fù)，具有極高不確定性，因此在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是動(dòng)態(tài)變化的。②風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。對(duì)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，因此風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。109.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會(huì)落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會(huì)落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對(duì)于w組合來(lái)講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無(wú)法改進(jìn)。110.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類(lèi)?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。111.（）是有效管理個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)

B.客戶(hù)資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶(hù)資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效管理個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營(yíng)效率。112.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。113.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。114.商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專(zhuān)家小組負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。115.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

答案：A

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。116.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

答案：D

解析：選項(xiàng)D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍，即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。117.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A．行長(zhǎng)

B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．銀監(jiān)會(huì)

D．合規(guī)管理部門(mén)

答案：D

解析：D商業(yè)銀行內(nèi)部專(zhuān)門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。118.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門(mén)的同事分享和交流客戶(hù)信息

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項(xiàng)B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項(xiàng)E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私”的原則。119.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項(xiàng)內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化和抵押物價(jià)值發(fā)生變化。120.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同；B項(xiàng)，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響；C項(xiàng)，對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素；D項(xiàng)，通常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；E項(xiàng)，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用。121.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題。

商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。122.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A．免費(fèi)向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B．向客戶(hù)反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C．向客戶(hù)推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D．為爭(zhēng)取客戶(hù)而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶(hù)辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)

答案：A

解析：A根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。故選A。123.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。124.關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。125.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

2.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞E1過(guò)大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。到期時(shí)間過(guò)于集中對(duì)流動(dòng)性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)也極易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此集中度風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。3.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

答案：對(duì)

解析：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，吸引客戶(hù)使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。4.對(duì)資本充足壓力較大的銀行來(lái)說(shuō)，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)途徑。對(duì)資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來(lái)說(shuō)，出于持續(xù)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)市場(chǎng)信心的需要