商業(yè)銀行期末考試答匯總

56/56第一章一、單項(xiàng)選擇題1．最早的商業(yè)銀行產(chǎn)生于(C)A．美國B．意大利C．英格蘭2．商業(yè)銀行是(B)A．事業(yè)單位B．企業(yè)C．國家機(jī)關(guān)3．最能代表商業(yè)銀行特點(diǎn)的職能是(A)A．信用中介職能B．信用創(chuàng)造職能C．金融服務(wù)職能4．商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)是(C)A．安全性目標(biāo)B．流動性目標(biāo)C．效益性目標(biāo)5．中國自辦的第一家銀行是(A)年成立的A．1897年B．1904年C．1907年6．下列屬于股份制銀行的是(A)A．光大銀行B．中國民生銀行C．廣東發(fā)展銀行7．按照業(yè)務(wù)覆蓋范圍劃分，上海浦東發(fā)展銀行屬于(B)A．地方性銀行B．區(qū)域性銀行C．全國性銀行8．由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導(dǎo)致的潛在損失，屬于(C)A．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．管理風(fēng)險9．我國商業(yè)銀行體制的形成是在(C)時期A．建國初期B．計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時期C．改革開放以后10．銀監(jiān)會的作用是(B)A．確立銀行法律地位B．加強(qiáng)金融監(jiān)管C．?dāng)U大金融對外開放二、多項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行形成的途徑是（CD）A．自發(fā)形成的B．外國金融機(jī)構(gòu)帶進(jìn)來的C．從高利貸銀行轉(zhuǎn)變的D．以股份公司形成組成的2．商業(yè)銀行的基本職能包括（CDE）A．經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中樞B．宏觀調(diào)控中心C．信用中介D．支付中介E．信用創(chuàng)造3．商業(yè)銀行按照資本所有權(quán)劃分，可以分為（CDE）A．單一的B．全能的C．私人的D．合股的E．國家的4．商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)有（BC）A．高盈利性B．高負(fù)債率C．高風(fēng)險性D．高流動性E．低風(fēng)險性5．商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（ABC）A．信用風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．匯率風(fēng)險D．股票風(fēng)險E．證券風(fēng)險6．商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是（ACD）A．安全性目標(biāo)B．合法性目標(biāo)C．流動性目標(biāo)D．效益性目標(biāo)E．自律性目標(biāo)7．我國企業(yè)集團(tuán)銀行有（ACE）A．招商銀行B．建設(shè)銀C．華夏銀行D．交通銀行E．中信實(shí)業(yè)銀行8．1994年，我國先后成立了（CDE）等政策性銀行A．深圳發(fā)展銀行B．廈門國際銀行C．國家開發(fā)銀行D．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E．中國進(jìn)出口銀行9．2003年5月，國務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會和中國人民銀行重新修改的法規(guī)是（AE）A．中華人民共和國商業(yè)銀行法B．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C．中華人民共和國票據(jù)法D．中華人民共和國證券法E．中華人民共和國中國人民銀行法10．我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的主要問題是（ABCD）A．產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不完善B．產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足C．信貨期限結(jié)構(gòu)錯配D．與外資銀行的競爭能力不足E．沒有實(shí)行股份制改造三、問答題。1．簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)。答：商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。（1）商業(yè)銀行是企業(yè)。獲得最大的盈利既是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本目標(biāo)，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動力。（2）商業(yè)銀行是特殊企業(yè)。它所經(jīng)營的商品是特殊商品，是作為一般等價物的貨幣。銀行經(jīng)營貨幣這個商品和其他企業(yè)經(jīng)營其他商品不同。其他企業(yè)采取買賣的方式經(jīng)營，而銀行采取借貸方式，即信用方式經(jīng)營。（3）商業(yè)銀行是綜合性多職能的企業(yè)。商業(yè)銀行已不僅僅經(jīng)營貨幣，而且在金融和非金融領(lǐng)域提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)3．商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是什么？答：商業(yè)銀行經(jīng)營的突出特點(diǎn)是高負(fù)債率、高風(fēng)險性和監(jiān)督管制的嚴(yán)格性。（1）高負(fù)債率：商業(yè)銀行主要從事信用的授受，它一方面向公眾和工商企業(yè)吸收存款，借入資金；另一方面它又把借入資金的大部分貸給工商企業(yè)和社會公眾，從而使自己成為全社會最大的債務(wù)人與最大的債權(quán)人。（2）高風(fēng)險性：商業(yè)銀行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)，除了社會公眾對銀行信心的動搖而可能產(chǎn)生擠兌風(fēng)險外，銀行還面臨著發(fā)放出去的貸款可以收不回來的信貸風(fēng)險。（3）監(jiān)督管制的嚴(yán)格性：由于商業(yè)銀行業(yè)是一個高負(fù)債、高風(fēng)險的行業(yè)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動與社會公眾的利益息息相關(guān)，以及商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，因而各國政府對商業(yè)銀行業(yè)都實(shí)施十分嚴(yán)格的管制。5．簡述我國商業(yè)銀行的發(fā)展階段。答：我國商業(yè)銀行的發(fā)展和完善大體經(jīng)歷了以下幾個時期：（一）建國初期的銀行體制。這個時期主要是過渡時期的銀行體制。1948年12月，中國人民銀行在石家莊成立，當(dāng)時任務(wù)主要是接管官僚資本，迅速建立中國人民銀行及各級分行。先后建立了中國銀行、交通銀行、中國人民保險公司、農(nóng)業(yè)合作銀行。一個由中國人民銀行為統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的管理體制初步形成。（二）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時期的銀行體制。1954年，我國成立了中國人民建設(shè)銀行，由財(cái)政部管轄，1955年和1963年，我國兩度成立中國農(nóng)業(yè)銀行，但又分別于1957年和1965年合并于中國人民銀行。中國人民銀行既是行使貨幣發(fā)行和金融管理的國家管理機(jī)關(guān)，又是從事各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。中國人民銀行是國家集中管理和分配資金的部門，分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃逐級設(shè)置，基層機(jī)構(gòu)沒有經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營自主權(quán)。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下高度集中的金融體系，在特定的經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)揮了一定作用。（三）改革開放以來的銀行體制。改革開放以來，我國商業(yè)銀行逐步形成。1979年開始，從中國人民銀行先后分設(shè)出中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行，隨后中國人民建設(shè)銀行也從財(cái)政部分離出來，成為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。1984年1月，中國工商銀行與中國人民銀行分設(shè)，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，不再辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。至此，中央銀行體制開始建立，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行組成的專業(yè)銀行體系也開始形成。（四）銀行體制走上法制化軌道的新階段。1995年5月，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》正式頒布，以法律形式明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行的性質(zhì)、職責(zé)，確立了商業(yè)銀行的法律地位，規(guī)范了商業(yè)銀行的權(quán)利與義務(wù)。2003年5月，國務(wù)院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）、中國人民銀行共同著手起草了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并同時修改了《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。新的《中華人民共和國人民銀行法》以法律形式強(qiáng)化了中國人民銀行的相關(guān)職能。根據(jù)十屆全國人大會一次會議通過的《關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的規(guī)定》，國務(wù)院決定設(shè)立銀監(jiān)會，承擔(dān)原來由中國人民銀行履行的銀行業(yè)監(jiān)管職能，致力于加強(qiáng)金融監(jiān)管。這種設(shè)置，有利于中國金融業(yè)的對外開放，有利于中國銀行業(yè)在國際上拓展業(yè)務(wù)，進(jìn)而有力地支持國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。通過以上四個階段的發(fā)展，我國商業(yè)銀行不斷地適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展和要求，產(chǎn)權(quán)形式逐漸多樣化，銀行體制逐漸規(guī)范和完善。6．結(jié)合實(shí)際談?wù)勆罨覈虡I(yè)銀行改革的思路與措施。答：我國商業(yè)銀行改革和發(fā)展取得較大的成就，逐步適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，但是也還存在一些問題。一是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，治理結(jié)構(gòu)不完善。二是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、經(jīng)營模式單一。三是信貸期限結(jié)構(gòu)錯配。四是外資銀行的進(jìn)入加劇競爭程度。針對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題，國家應(yīng)采取積極措施，加快改革步伐，保證商業(yè)銀行體系實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)轉(zhuǎn)。一是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化，完善治理結(jié)構(gòu)。加快商業(yè)銀行的股份制改造，提升商業(yè)銀行的競爭力，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，建立內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范高效的經(jīng)營機(jī)制和管理體制。二是進(jìn)行產(chǎn)品與經(jīng)營模式創(chuàng)新。根據(jù)各商業(yè)銀行自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，正確選擇服務(wù)對象、服務(wù)區(qū)域、服務(wù)行業(yè)和業(yè)務(wù)品種。改善服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，大力推進(jìn)并有效利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新。三是引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，整合現(xiàn)有資源和充分利用外部資源。出售部分股權(quán)給境外投資者，與境外戰(zhàn)略投資者建立利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制。引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，建立平等合作、共謀長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。四是建立高效的監(jiān)管機(jī)制。借鑒巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，不斷改革和完善商業(yè)銀行監(jiān)管體制，對商業(yè)銀行進(jìn)行全過程、多方位的監(jiān)管。完善各種監(jiān)管手段和方式，實(shí)現(xiàn)對各商業(yè)銀行從市場準(zhǔn)入到市場推出的全面管理。五是建立一支適應(yīng)現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求的員工隊(duì)伍。第二章一、單項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行的核心資本由（D）構(gòu)成A．股本和債務(wù)性資本B.普通股和優(yōu)先股C．普通股和公開儲備D.股本和公開儲備2．巴塞爾協(xié)議中要求銀行的最低資本限額為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的（C）A.4%B.7%C.8%D.9%3．發(fā)行股票時，股票實(shí)際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構(gòu)成中的（B）A.留存盈余B.資本盈余C.營業(yè)盈余D.未分配利潤4．銀行資本的關(guān)鍵作用是（A）以消除不穩(wěn)定因素A.吸收意外損失B.防范經(jīng)營風(fēng)險C.展示銀行實(shí)力D.保障資本充足率5．下列關(guān)于銀行資本需要量的表述正確的是（C）A．銀行資本需要量與資本成本正相關(guān)B．銀行資本需要量與資本成本負(fù)相關(guān)C．銀行資本成本曲線呈“U”字形，其最低點(diǎn)對應(yīng)的資本量為最佳資本需要量D．銀行規(guī)模越大，資本需要量相對地也越多。二、多項(xiàng)選擇題1．下列屬于資本范疇的有（ABCDE）A.公開儲備B.未公開儲備C.重估儲備D.債務(wù)性資本工具E.普通準(zhǔn)備金2.商業(yè)銀行的核心資本包括（ABC）A.普通股B.優(yōu)先股C.公開儲備D.未公開儲備E.未分配利潤3．商業(yè)銀行資本的作用有（ABDE）A．賴以生存和發(fā)展的基本條件B.監(jiān)管銀行的主要手段C．資金匯集法的基礎(chǔ)D.樹立銀行形象的基礎(chǔ)E．對存款人利益的保障4．通過（ABCDE）策略可達(dá)到提高資本充足率的目的A．發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.發(fā)行長期次級債券D.壓縮資產(chǎn)規(guī)模E.降低資產(chǎn)風(fēng)險程度5．商業(yè)銀行附屬資本包括（CDE）A．股本B.公開儲備C.非公開儲備D.債務(wù)資本E.混合資本工具6．1988年的《巴塞爾協(xié)議》由（ABCDE）幾部分內(nèi)容構(gòu)成A.資本定義與構(gòu)成B.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重C.資本充足性的衡量D.目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率E.過渡期的安排7．《巴塞爾新協(xié)議》的突出特點(diǎn)是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A．資本充足率B.關(guān)于最低資本要求C.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重D．對資本充足率的監(jiān)督檢查E.市場紀(jì)律8．商業(yè)銀行提高提高資本充足率的措施有（ABCDE）A．留存盈余B.發(fā)行股票C.發(fā)行資本性票據(jù)和債券D.壓縮資產(chǎn)規(guī)模E.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三、簡答題1．商業(yè)銀行資本由哪幾部分構(gòu)成？它具有哪些功能？答：商業(yè)銀行資本一般由股本、盈余、債務(wù)資本和其他資本準(zhǔn)備金構(gòu)成。按照《巴塞爾協(xié)議》，銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，其中核心資本包括由銀行股本和公開儲備，附屬資本包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期附屬債務(wù)。銀行資本具有保護(hù)功能、營業(yè)功能和管理功能等。2．影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有哪些？答：一家銀行的資本需要量的多少受宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、銀行經(jīng)營管理水平、銀行信譽(yù)、規(guī)模、有關(guān)法律規(guī)定等因素的影響。3．試述1988年的《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容？它對銀行業(yè)產(chǎn)生哪些影響？答：1988年的《巴塞爾協(xié)議》主要由四部分內(nèi)容構(gòu)成：劃分資本、規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重、規(guī)定資本充足率的目標(biāo)比率、過渡期及實(shí)施的安排。《巴塞爾協(xié)議》公布實(shí)施后，為眾多國家廣泛采用，它在促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、公平競爭等方面發(fā)揮了積極作用，成為評估商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)，對銀行業(yè)的影響具體體現(xiàn)在以下幾方面：有助于各國銀行間的公平競爭、有助于銀行業(yè)的國際化發(fā)展、有助于銀行業(yè)風(fēng)險的控制、銀行增加資本的壓力加大。4．《新資本協(xié)議》的最新進(jìn)展主要體現(xiàn)在哪些方面？答：新資本協(xié)議的進(jìn)步。與1998年的《巴塞爾協(xié)議》相比，新資本協(xié)議有很大的進(jìn)步，主要表現(xiàn)在:使資本水平更真實(shí)地反映銀行面臨的風(fēng)險；使資本水平更全面地反映銀行面臨的風(fēng)險；區(qū)分監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本；強(qiáng)調(diào)激勵商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制。5．試述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答：提高資本充足率的途徑有：有分子對策和分母對策。分子對策即籌集資本；分母對策就是壓縮資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低風(fēng)險程度。6．商業(yè)銀行籌集資本的方式有哪些？它們各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？答：銀行籌集資本的方式有內(nèi)源資本策略和外源資本策略。前者包括①資本溢價和股票溢價；②法人資產(chǎn)重估增值；③法定盈余公積金；④任意盈余公積金。后者包括通過向外發(fā)行股票、次級長期債券等方式籌集資本。四、綜合分析。1、（1）資本充足率=資本總額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額=1260/16104=7.8%≤8%表明該銀行資本不達(dá)標(biāo)。（2）提高資本充足率的途徑有：一方面可從內(nèi)部和外部籌集資本，增大分子以提高資本充足率；另一方面，可壓縮資產(chǎn)規(guī)?；蛘{(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險資產(chǎn)，減小分母以提高資本充足率。第三章***單項(xiàng)選擇1、

年何時為結(jié)息日，結(jié)算利息一次，并入本金起息，元以下的尾數(shù)不計(jì)利息：（C）A7月1日B6月1日C6月30日D7月30日2、

單位通知存款的最低起存金額為：（B）A人民幣20萬元B人民幣50萬元C人民幣30萬元D人民幣25萬元3、

居民通知存款的最低起存金額為：（A）A人民幣5萬元B人民幣3萬元C人民幣10萬元D人民幣8萬元4、以下哪種業(yè)務(wù)為銀行被動型負(fù)債業(yè)務(wù)（B）A貸款B存款C向中央銀行借款D向商業(yè)銀行借款5、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行負(fù)債提供了銀行的資金來源比重為：（A）A92％B98%C96%D94%6、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求客戶在銀行賬戶開立兩個賬戶：（A）A儲蓄賬戶和活期存款賬戶B儲蓄賬戶和定期存款賬戶C活期存款賬戶和定期存款賬戶D儲蓄賬戶和投資賬戶7、

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種，由哪家銀行于1961年首創(chuàng)：（D）A.大通銀行B.富士銀行C.美洲銀行D.美國花旗8、養(yǎng)老金儲蓄、教育賬戶、假期賬戶.寵物賬戶等等屬于哪類存款創(chuàng)新工具：（B）A.投資賬戶B.特種儲蓄存款C.個人退休金賬戶D.自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)二、多項(xiàng)選擇1、負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與前提，對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義。具體有：(ABCDE)A.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行開展經(jīng)營活動的先決條件B.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)C.負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道D.負(fù)債業(yè)務(wù)量構(gòu)成了社會流通中的貨幣量，銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段E、可將社會閑置資金聚集成國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雄厚資金力量2、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，必須遵循一定的原則，具體有：(ABCD)A、依法籌資原則B、成本控制原則C、適度規(guī)模原則D、結(jié)構(gòu)合理原則3、存款是商業(yè)銀行最早的業(yè)務(wù)之一，存款按所有權(quán)劃分，可分為：（ABD）A私人存款B公營機(jī)構(gòu)存款C企業(yè)存款D銀行同業(yè)存款4、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為(ABC)A活期存款B定期存款C儲蓄存款D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5、定期儲蓄存款是預(yù)先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ABCD）A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息6、存款工具創(chuàng)新的原則主要有：（ABCD）A規(guī)范性原則B連續(xù)性原則C效益性原則D社會性原則7、我國現(xiàn)行的存款業(yè)務(wù)按存款的期限，可分為：（ABC）A活期存款B定期存款C定活兩便存款D支票存款8、通知存款可分幾種類型：（BC）A5天通知存款B1天通知存款C7天通知存款D10天通知存款四、簡答題：無分析題商業(yè)銀行的負(fù)債成本分析主要涉及哪些因素？具體的如何進(jìn)行分析？提示：上網(wǎng)查詢第一步：引導(dǎo)學(xué)生思考商業(yè)銀行經(jīng)營負(fù)債業(yè)務(wù)過程中涉及哪些成本?第二步：引導(dǎo)學(xué)生思考在控制成本中主要是總量和結(jié)構(gòu)得問題需要思考。第三步：進(jìn)一步帶動學(xué)生思考負(fù)債成本分析中的方法應(yīng)用以及評價和對比。分析影響商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模的因素？提示：上網(wǎng)查詢第一步:請學(xué)生舉例說明銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模的制約因素。第二步：請學(xué)生進(jìn)一步思考負(fù)債規(guī)模的制約因素的歸類。第三步：在學(xué)生的分析基礎(chǔ)上進(jìn)行總結(jié)。第四章一、單項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（C）組成。A、現(xiàn)金性資產(chǎn)B、存款貨幣C、在中央銀行存款D、流通中現(xiàn)金2．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（A）A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、貸款資產(chǎn)C、證券資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)3．在下列各種情況中，會增加銀行可用頭寸的是（A）A、客戶用現(xiàn)金存入銀行B、銀行向客戶發(fā)放貸款C、拆入資金用于客戶大額提現(xiàn)D、調(diào)增存款準(zhǔn)備金4．在近期資金緊但遠(yuǎn)期較松的情況下，銀行可采用（C）方式調(diào)度資金。A、向中央銀行借款B、發(fā)行股票C、回購協(xié)議D、發(fā)行債券5．當(dāng)商業(yè)銀行凈流動性頭寸0，表示（A）A、商業(yè)銀行流動性供大于求，存在流動性盈余問題B、商業(yè)銀行流動性供小于求，存在流動性盈余問題C、商業(yè)銀行流動性供大于求，出現(xiàn)流動性赤字D、商業(yè)銀行流動性供小于求，出現(xiàn)流動性赤字6．下列指標(biāo)中，（C）的數(shù)值越高，說明銀行資產(chǎn)的流動性越差A(yù)、現(xiàn)金狀況比率B、流動性證券比率C、獲利能力比率D、抵押證券比率7．商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金與（C）之和。A、中央銀行存款B、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、可貸頭寸二、多項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行可視為現(xiàn)金的流動性資產(chǎn)包括（ACE）A、活期存款B、貼現(xiàn)資金C、短期國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、貨幣市場資金2．衡量商業(yè)銀行流動性可用（ABD）A、因素法B、資金結(jié)構(gòu)法C、周期法D、流動性指標(biāo)法E、回歸法3．商業(yè)銀行進(jìn)行流動性管理的方法有（ABC）A、轉(zhuǎn)換資產(chǎn)B、借入資金C、運(yùn)用資本市場工具D、抵押貸款標(biāo)準(zhǔn)化E、成本最低4．進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（ACD）A、適度存量控制B、分散風(fēng)險C、適時流量調(diào)節(jié)D、安全性E、盈利性5．商業(yè)銀行的流動性需求主要來自（ADE）A、客戶提現(xiàn)B、新增存款C、收回貸款D、客戶的合理貸款需求E、償還借款6．商業(yè)銀行流動性供給主要來自（BC）A、客戶提現(xiàn)B、新增存款C、收回貸款D、客戶的合理貸款需求E、償還借款7．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有（ABCD）幾種形態(tài)A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、中央銀行存款C、同業(yè)存款D、在途資金E、國庫券8．在用資金結(jié)構(gòu)法預(yù)測商業(yè)銀行流動性時，按提取可能性大小，將貨幣負(fù)債分為（ABC）A、游資性貨幣負(fù)債B、脆弱性貨幣負(fù)債C、穩(wěn)定性貨幣負(fù)債D、核心存款E、借入負(fù)債9．用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的指標(biāo)有（AB）A、現(xiàn)金狀況比率B、抵押證券比率C、游資比率D、短期資產(chǎn)比率E、存款結(jié)構(gòu)比率10、商業(yè)銀行調(diào)度資金的渠道主要有（ABCDE）A、同業(yè)拆借B、回購協(xié)議C、總、分行之間的資金調(diào)度D、通過中央銀行融通資金E、資產(chǎn)出售三、簡答題1．商業(yè)銀行流動性如何衡量？商業(yè)銀行進(jìn)行流動性管理的必要性。答．流動性風(fēng)險與銀行未來的現(xiàn)金流量、信用風(fēng)險等因素密切相關(guān)。一般來說，衡量商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的方法有靜態(tài)分析法和動態(tài)分析法兩大類。靜態(tài)分析法。是通過運(yùn)用一些流動性指標(biāo)衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。動態(tài)分析法。包括流動性缺口法和現(xiàn)金流量法。流動性管理的實(shí)質(zhì)就是要保持適度的流動性，這樣可避免流動性盈余和不足，因?yàn)榍罢邥岣邫C(jī)會成本，后者會導(dǎo)致支付危機(jī)。2．商業(yè)銀行流動性預(yù)測的方法有哪些？商業(yè)銀行流動性管理原則是什么？答．流動性預(yù)測的方法很多，常用的方法有：資金來源與運(yùn)用法、資金結(jié)構(gòu)法和流動性指標(biāo)法。銀行在進(jìn)行流動性管理決策時主要應(yīng)遵循以下原則：1．進(jìn)取型原則；2．保守型原則；3．成本最低原則。3．什么是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)？它由哪幾部分構(gòu)成？答．狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。但從一般意義上理解的現(xiàn)金資產(chǎn)是指廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行所持有的現(xiàn)金及與現(xiàn)金等同、隨時可用于支付的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行流動性需要的第一道防線，是非盈利資產(chǎn)。由庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)的存款和在途資金等四部分構(gòu)成。5．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則有哪些？答．商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則有存量適度原則、適時調(diào)節(jié)流量原則、安全防范原則。四、分析題各項(xiàng)存款及非存款負(fù)債金額法定準(zhǔn)備金率（%）法定準(zhǔn)備金額提留流動性資金比例（%）游動性貨幣負(fù)債3895脆弱性貨幣負(fù)債2.5530穩(wěn)定性貨幣負(fù)債4315新增貸款1100要求：用資金結(jié)構(gòu)法預(yù)測該銀行的流動性需求答、該銀行的流動性需求=0.95(3-0.24)+0.3(2.5-0.125)+0.15(4-0.12)+11=4.9165億元第五章一、單項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行負(fù)債的流動性是指（B）隨時舉借新債，以滿足資金需求的能力。A．合理的規(guī)模B.合理的成本C.最小的成本D.最大的規(guī)模2．中長期貸款一般是指期限在（C）的各項(xiàng)貸款。A.1—2年B.1—3年C.1—5年D.1—10年3.按照貸款保障程度劃分貸款種類時，風(fēng)險最大的一類貸款是（A）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.房地產(chǎn)貸款4.按貸款質(zhì)量劃分，質(zhì)量最差的一類貸款是（E）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款5.世界各國通行的一種傳統(tǒng)的銀行貸款方式，也是各國采用最廣泛的貸款方式是（C）A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.貼現(xiàn)6.票據(jù)貼現(xiàn)的利率一般比其他貸款的利率（A）A.略低B.略高C.相等D.無法確定7.我國商業(yè)銀行目前面臨的最大風(fēng)險是（D）A.市場風(fēng)險B.內(nèi)部風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.信用風(fēng)險8.對預(yù)計(jì)將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)姆绞绞牵ˋ）A.貸款定價B.提取貸款呆帳準(zhǔn)備金C.抵押貸款D.保險9.用來衡量企業(yè)短期償債能力最常用的指標(biāo)是（D）A.現(xiàn)金比率B.速動比率C.負(fù)債比率D.流動比率10.根據(jù)對產(chǎn)品壽命周期的預(yù)測，銀行貸款原則上應(yīng)投入的時期是（D）A.投入期B.成長期C.成熟期D.投入期轉(zhuǎn)入成長期

二、多項(xiàng)選擇題1.制定貸款原則的依據(jù)包括（BCE）A.保證貸款按期償還B.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融體制C.遵循客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律D.保證貸款的盈利性的要求E.體現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)政策2.商業(yè)銀行貸款活動中可能產(chǎn)生的風(fēng)險有（ACDE）A.信用風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.內(nèi)部風(fēng)險3.提高貸款流動性的途徑有（CDE）A.優(yōu)化貸款的利率結(jié)構(gòu)B.合理確定貸款的額度C.正確選擇貸款的投向D.優(yōu)化貸款的期限結(jié)構(gòu)E.合理確定貸款的期限4.影響并決定商業(yè)銀行貸款規(guī)模的因素主要有：（BCE）A.貸款的投向B.中央銀行的貨幣政策的松緊C.貸款需求量D.貸款期限E.貸款可供量5.提高貸款盈利性的途徑有（ABCDE）A.擴(kuò)大貸款規(guī)模B.調(diào)整貸款利率結(jié)構(gòu)C.降低貸款成本D.提高貸款質(zhì)量E.調(diào)整貸款期限6.銀行最常用的基本貸款分類方法主要有（ABE）A.按期限劃分B.按貸款對象劃分C.按償還方式劃分D.按用途劃分E.按貸款保證程度劃分7.下列指標(biāo)中屬于反映企業(yè)盈利能力的有（CE）A.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.流動資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.銷售收益率8.下列指標(biāo)中屬于反映企業(yè)負(fù)債程度的有（ABD）A.負(fù)債凈值比率B.負(fù)債比率C.流動比率D.利息費(fèi)用比率E.速動比率

三、簡答題1．簡述商業(yè)銀行貸款政策的主要內(nèi)容。答、商業(yè)銀行貸款政策主要包括以下內(nèi)容：1．貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；2．貸款工作規(guī)程及權(quán)限劃分；3．貸款的規(guī)模和比率控制；4．貸款種類及地區(qū)；5．貸款定價；6．貸款的擔(dān)保政策；7．貸款檔案的管理政策；8．貸款的日常管理和催收政策；9．對不良貸款的管理。2．對商業(yè)銀行貸款可從哪些角度進(jìn)行分類？各有哪些好處？答、對商業(yè)銀行貸款可從貸款期限、貸款保障程度、貸款用途、貸款償還方式、貸款質(zhì)量（風(fēng)險程度）和銀行發(fā)放貸款的自主程度等角度進(jìn)行分類。4．簡述商業(yè)銀行對借款企業(yè)信用分析的內(nèi)容。答、商業(yè)銀行對借款企業(yè)信用分析就是為了確定借款人的未來還款能力。影響借款人未來還款能力的因素主要有財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量，信用支持和非財(cái)務(wù)因素等。借款人的財(cái)務(wù)因素和現(xiàn)金流量構(gòu)成借款人的第一還款來源，而信用支持為第二還款來源，非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直接還款來源，但會影響借款人的還款能力。第六章一、單項(xiàng)選擇題：1.由于經(jīng)濟(jì)周期性的波動而導(dǎo)致的投資風(fēng)險是（D）。A．市場技術(shù)風(fēng)險B．貨幣購買力風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．經(jīng)濟(jì)波動的風(fēng)險2．因證券發(fā)行人到期不能或不愿意向證券投資者償付證券本息而給投資者造成損失的可能性是（C）。A．經(jīng)濟(jì)波動的風(fēng)險B．利率風(fēng)險C．信用風(fēng)險D．貨幣購買力風(fēng)險3．下列屬于商業(yè)銀行生利資產(chǎn)的有（C）：A．庫存的現(xiàn)金B(yǎng)．在中央銀行的存款C．證券投資D．同業(yè)存款4．（C）是證券票面利息與證券市場價格的比率。A．票面收益率B．到期收益率C．現(xiàn)時收益率D．持有期收益率5．（B）是當(dāng)票面利率比較低時，出售已持有的證券來換取這種證券，以賺取價格差異。A．價格調(diào)換B．收益率調(diào)換C．利率預(yù)期調(diào)換D．市場內(nèi)部差額調(diào)換6．下列（B）屬于銀行證券投資金融創(chuàng)新工具。A．公司股票B．結(jié)構(gòu)化票據(jù)C．證券投資基金D．銀行承兌匯票7．我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是（B）。A．安全性、流動性、收益性B．效益性、安全性、流動性C．收益性、安全性、流動性D．安全性、流動性、效益性8．(A）是指銀行把證券資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金而遭受損失的可能性。A．流動性風(fēng)險B．信用風(fēng)險C．提前贖回風(fēng)險D．提前償還風(fēng)險二、多項(xiàng)選擇題：1.證券投資的風(fēng)險根據(jù)能否通過證券組合來消除，可分為(AB)。A．系統(tǒng)性風(fēng)險B．非系統(tǒng)性風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．投資風(fēng)險E．購買力風(fēng)險2．傳統(tǒng)的證券投資管理一般按投資是(ABC)來對投資政策進(jìn)行分類。A．收入型B．增長型C．混合型D．風(fēng)險型E．預(yù)期型3．系統(tǒng)風(fēng)險包含（ABBCD）。A．利率風(fēng)險B．貨幣購買力風(fēng)險C．經(jīng)濟(jì)波動風(fēng)險D．經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險E．信用風(fēng)險4．開放型證券投資基金具有（ABCDE）安全性強(qiáng)、流動性好等特點(diǎn)。A．集合投資B．分散風(fēng)險C．專業(yè)理財(cái)D．透明度高E．激勵約束強(qiáng)5．下列（ABCDE）基本原則是構(gòu)思任何類型的證券投資組合都應(yīng)考慮的。A．本金的安全性原則B．基本收益的穩(wěn)定性原則C．資本增長原則D．良好市場性原則E．多元化原則6．下列關(guān)于久期正確的表述的有（ABCDE）。A．久期隨市場利率的下降而上升，隨著市場利率的上升而下降B．金融工具的到期期限越長，其久期越長C．金融工具產(chǎn)生的現(xiàn)金流量越高，其久期越短D．在持有期間不支付利息的金融工具，其久期等于到期期限或償還期限E．久期越長，它對利率變動就越敏感，即利率風(fēng)險就越大7．銀行在經(jīng)營代理證券發(fā)行業(yè)務(wù)時，應(yīng)注意（ABCD）等事項(xiàng)。A．銀行只是代理發(fā)行B．銀行代理發(fā)行的證券必須合法C．證券的出售價格D．要監(jiān)督購買者不能用銀行貸款和流動資金購買E．賺取買賣差價8．銀行證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別主要有（ABCD）。A．地位不同B．關(guān)系主體不同C．流動性不同D．保障措施不同E．根本目的不同三、簡答題1．商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資有何作用？答：銀行進(jìn)行證券投資主要有三個方面的作用：（1）獲取收益。商業(yè)銀行持有的證券是其資產(chǎn)負(fù)債表中除貸款資產(chǎn)以外的最大資產(chǎn)，因此證券投資業(yè)務(wù)已成為除銀行貸款和存款以外的第三大表內(nèi)業(yè)務(wù)。（2）補(bǔ)充流動性。流動性高低是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營是否穩(wěn)健的一個重要標(biāo)志。銀行通過二級市場交易，持有證券不僅可以獲得一定收入，在必要時也可以迅速變現(xiàn)以滿足銀行的流動性要求。（3）降低風(fēng)險。商業(yè)銀行可利用證券投資來有效管理利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險，來提高其安全性。在利率市場的環(huán)境下，銀行常常用資金缺口和持續(xù)期缺口來控制利率風(fēng)險。選擇證券的信用風(fēng)險常常比貸款的信用風(fēng)險要低，投資證券可以改變銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險集中的弊端。2．銀行如何利用收益率曲線進(jìn)行證券投資選擇？答：一方面收益率曲線的形狀是銀行證券投資管理人員決定持有那些期限證券的重要參考依據(jù)，另一方面在短時間內(nèi)，收益率曲線為銀行證券投資管理人員提供了有關(guān)證券過度定價和定價不足的線索，最后收益率期限還告訴銀行證券投資管理人員如何在追求更大收益和接受更大風(fēng)險之間取得平衡。3．我國商業(yè)銀行進(jìn)行投資業(yè)務(wù)有哪些市場選擇？答：現(xiàn)階段，根據(jù)我國現(xiàn)階段金融市場發(fā)展現(xiàn)狀和金融監(jiān)管要求，商業(yè)銀行利用其機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、客戶資源優(yōu)勢和信息渠道優(yōu)勢在境內(nèi)可開展以下投資銀行業(yè)務(wù)：（1）項(xiàng)目融資服務(wù)，項(xiàng)目融資是對一個特定的經(jīng)濟(jì)單位或項(xiàng)目策劃安排的一攬子融資的技術(shù)手段，借款者可以只依賴該經(jīng)濟(jì)單位的現(xiàn)金流量和所獲收益用作還款來源，并以該經(jīng)濟(jì)單位的資產(chǎn)作為借款擔(dān)保。（2）兼并與收購顧問，企業(yè)兼并與收購已經(jīng)成為現(xiàn)代投資銀行業(yè)務(wù)中最重要的組成部分。（3）委托理財(cái)服務(wù)，委托理財(cái)服務(wù)實(shí)際上是商業(yè)銀行作為客戶的金融顧問或經(jīng)營管理顧問而提供咨詢、策劃或操作。（4）財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，當(dāng)前可以從兩方面入手：一是為客戶提供常年財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。二是為公司尤其是上市公司提供有關(guān)證券市場的策劃和咨詢業(yè)務(wù)。（5）投資咨詢和投資中介服務(wù)，商業(yè)銀行可以發(fā)揮代客理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為客戶代理財(cái)務(wù)管理，解答外債、稅收、外匯管理、外資利用、財(cái)務(wù)制度方面的政策法規(guī)，提供各種金融及經(jīng)濟(jì)信息咨詢。同時，還可從事境內(nèi)外資金和項(xiàng)目的中介業(yè)務(wù)，協(xié)助企業(yè)確定投資方向，尋找投資目標(biāo)和合作方。（6）基金管理，基金是一種重要的投資工具，它由基金發(fā)起人發(fā)起，吸收大量投資者的零散資金，聘請有專門知識和投資經(jīng)驗(yàn)的專家進(jìn)行投資并取得收益。 （7）債務(wù)融資業(yè)務(wù)，債務(wù)融資主要指商業(yè)銀行參與各類債券的承銷、分銷及相關(guān)業(yè)務(wù)。目前，商業(yè)銀行可以介入企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，企業(yè)債券的分銷業(yè)務(wù)。（8）資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，資產(chǎn)證券化是指經(jīng)過商業(yè)銀行（金融資產(chǎn)的買方）把企業(yè)（資產(chǎn)證券發(fā)起人）的一定資產(chǎn)作為擔(dān)保而進(jìn)行的證券發(fā)行，是一種與傳統(tǒng)債券籌資不同的新型融資方式。四、綜合計(jì)算分析題1．假設(shè)長期國庫券的面值1000元，期限8年，息票率8%，當(dāng)期市場價格為900元。（1）銀行如果現(xiàn)在買入并持有到期，其預(yù)期的到期收益率是多少？（2）銀行以當(dāng)前市場價格買入，但在第五年年末以950元出售，其持有期收益率又是多少？答：（1）式中，P為證券的當(dāng)前價格；ytm為證券到期收益率；Ct為第t期的收入；B為證券的本金；n為證券距到期所剩的時間。到期收益率把證券未來所可能產(chǎn)生的現(xiàn)金流全部貼現(xiàn)到現(xiàn)在，考慮到了資金的時間價值。（2）式中，P為證券的當(dāng)前價格；hpy為證券持有期收益率；Ct為第t期的收入；Ps為出售時的價格；n為證券距到期所剩的時間。2．某債券面值1000美元，期限5年，年票面利率10%。假設(shè)到期收益率為12%?；卮鹣旅鎲栴}：（1）計(jì)算該債券的久期；（2）如果預(yù)期利率下降30個點(diǎn)，運(yùn)用久期來計(jì)算債券的預(yù)期變化。答：（1）其中：D為債券的久期；B為債券價格；y為市場連續(xù)復(fù)利率；c為息票支付額；為第i年；n為債券到期期限（2）第七章一、單項(xiàng)選擇題1.下列對中間業(yè)務(wù)的表述正確的有（A）A表外業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)B中間業(yè)務(wù)就是收費(fèi)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)就是新業(yè)務(wù)D中間業(yè)務(wù)就是創(chuàng)新業(yè)務(wù)2.表外業(yè)務(wù)中的“表”指的是：（B）A試算平衡表B資產(chǎn)負(fù)債表C損益表D現(xiàn)金流量表3.保函是銀行應(yīng)委托人的要求作為擔(dān)保人向受益人做出的一種書面保證文件。這里的委托人指的是（B）

A通常是債權(quán)人B通常是債務(wù)人

C受益人D商業(yè)銀行

4.下列有關(guān)金融期貨說法不正確的有（D）

A金融期貨是在特定的交易所通過競價方式成交的

B金融期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，受到有關(guān)法規(guī)的約束

C金融期貨的基本類型主要有外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨三種

D金融期貨是投機(jī)的產(chǎn)物5.下列有關(guān)貨幣互換說法正確的有（C）

A貨幣互換必須在期初交換本金

B貨幣互換必須在期末交換本金

C貨幣互換可以在期初交換本金，也可以在期末交換本金

D貨幣互換一般都是在期末才交換本金

6.在我國，基金托管人必須由（C）擔(dān)任。

A基金管理公司B證券公司

C合格的商業(yè)銀行D證券交易所7.下列有關(guān)銀行卡說法不正確的有（C）

A銀行卡是由銀行發(fā)行的

B銀行卡在規(guī)定的透支期限內(nèi)不支付利息

C銀行卡的貸記卡有“先存款，后消費(fèi)”的特點(diǎn)

D我國各發(fā)卡行發(fā)行的信用卡其存款余額按活期存款計(jì)息

8.借記卡不具備的功能是（E）

A支付功能B結(jié)算功能C儲蓄功能

D匯兌功能E消費(fèi)信貸功能9.下列不屬于商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的有（A）

A票據(jù)發(fā)行便利B保函

C備用信用證D票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

10.下列有關(guān)金融期權(quán)說法正確的有（A）

A金融期權(quán)買賣的是一種權(quán)利

B金融期權(quán)買賣的可以是匯率，也可以是股票指數(shù)或利率

C美式期權(quán)指的是在美國的期權(quán)市場所買賣的金融期權(quán)

D歐式期權(quán)指的是在歐洲各國期權(quán)市場所買賣的金融期權(quán)二、多項(xiàng)選擇題1.下列對傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)的表述正確的有（ABCD）A原則上不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金B(yǎng)不占用或不直接占用客戶的資金C以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)D以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益2.下列有關(guān)涉及風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)表述正確的有（ABCDE）A利用銀行信用獲取收益B規(guī)避管制，增加收益來源C轉(zhuǎn)移、分散與規(guī)避風(fēng)險D適應(yīng)金融環(huán)境變化和客戶多樣化服務(wù)需要E科技進(jìn)步推動表外業(yè)務(wù)發(fā)展3.銀行、單位、個人辦理結(jié)算，都必須遵守下列結(jié)算原則：(ABC)

A恪守信用、履約付款；B誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；

C銀行不墊款D不準(zhǔn)出租出借賬戶

4.商業(yè)銀行代理證券業(yè)務(wù)中，必須明確商業(yè)銀行的義務(wù)與責(zé)任，包括（CD）

A商業(yè)銀行是證券發(fā)行人

B商業(yè)銀行是有價證券的買賣人

C商業(yè)銀行只負(fù)責(zé)經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費(fèi)

D商業(yè)銀行不承擔(dān)資金交易損失和還本付息的責(zé)任

5.商業(yè)銀行代理融通業(yè)務(wù)時一般涉及的當(dāng)事人有：（ABD）

A商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的公司

B出售應(yīng)收賬款、取得資金融通的工商企業(yè)

C買入應(yīng)收賬款的工商企業(yè)

D取得商業(yè)信用、賒欠工商企業(yè)貸款的顧客6.下列屬于商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的有（BCD）

A票據(jù)發(fā)行便利B保函

C備用信用證D票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

7.備用信用證的開證行對申請人資格有相應(yīng)要求，如：(ABC)

A必須是銀行的老客戶B必須在本行設(shè)有賬戶

C符合信用等級要求D不受信貸額度的限制

8.下列有關(guān)金融期權(quán)說法正確的有（AB）

A對期權(quán)購買者而言，均只有權(quán)利而無義務(wù)

B對期權(quán)出售者而言，均只有義務(wù)而無權(quán)利

C美式期權(quán)指的是在美國的期權(quán)市場所買賣的金融期權(quán)

D歐式期權(quán)指的是在歐洲各國期權(quán)市場所買賣的金融期權(quán)9.單位和個人辦理結(jié)算時，必須（ABC）

A不準(zhǔn)出租、出借賬戶

B不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票

C不準(zhǔn)套取銀行信用

D未收妥款項(xiàng)，不準(zhǔn)簽發(fā)銀行匯票本票

10.銀行卡的功能有（ABCDE）

A支付功能B結(jié)算功能C儲蓄功能

D匯兌功能E消費(fèi)信貸功能三、簡答題1.簡述中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。答：巴塞爾委員會將商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)分為廣義表外業(yè)務(wù)和狹義表外業(yè)務(wù)。廣義表外業(yè)務(wù)包含狹義表外業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)〈商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定〉有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，我國將商業(yè)銀行的廣義表外業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為中間業(yè)務(wù)。3.簡述涉及風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)（狹義的表外業(yè)務(wù)）的特點(diǎn)和意義。答：1.利用銀行信用獲取收益如擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，就是指商業(yè)銀行利用自身的信用獲取收益。2.規(guī)避管制，增加收益來源如為規(guī)避資本管制，銀行大量經(jīng)營表外業(yè)務(wù)，因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)可以是銀行在不增加資本甚至減少資本的情況下身，仍能擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，增加盈利能力。3.轉(zhuǎn)移、分散與規(guī)避風(fēng)險為了控制、分散和規(guī)避風(fēng)險，商業(yè)銀行開始大規(guī)模開展各種具有套期保值作用的創(chuàng)新業(yè)務(wù)活動。4.適應(yīng)金融環(huán)境變化和客戶多樣化服務(wù)需要商業(yè)銀行為了鞏固老客戶，拓展新客戶，就應(yīng)不斷增加服務(wù)品種，改進(jìn)服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量來滿足新老客戶的各種需求，以此吸引和留住客戶。5.科技進(jìn)步推動表外業(yè)務(wù)發(fā)展商業(yè)銀行廣泛應(yīng)用信息技術(shù)，借助與信息網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的信息處理技術(shù)，銀行可以設(shè)計(jì)出許多新的金融工具。4.銀行經(jīng)營環(huán)境的變化對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新有哪些影響？答：（一）管制放松導(dǎo)致競爭加劇，迫使銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域在金融管制放松的情況下，銀行面臨著來自非銀行公司的競爭，銀行必須擴(kuò)大現(xiàn)有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，爭取新的利潤增長點(diǎn)。（二）全球化步伐日益加快，市場波動性加大由于信息傳遞的速度的加快，在世界上任何一個地方的金融系統(tǒng)的沖擊都會迅速傳播到全球，全球化的趨勢為商業(yè)銀行獲取更大的客戶資源提供了方便。（三）銀行生存的市場壓力增加1.客戶的變化迫使銀行提升服務(wù)質(zhì)量2.商業(yè)銀行的私人金融業(yè)務(wù)面臨著中、高價值客戶流失的風(fēng)險3.客戶服務(wù)要求的標(biāo)準(zhǔn)提高第八章一、單項(xiàng)選擇題1.福費(fèi)廷是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種（D）融資方式。A無風(fēng)險B小額C短期D中長期2.銀團(tuán)貸款不具備的特點(diǎn)有（D）A貸款期限長B金額大C貸款風(fēng)險小D借款成本相對較低3.下列有關(guān)托收說法正確的有（C）A托收是債權(quán)人開出匯票給銀行B托收是債務(wù)人開出匯票給銀行C托收是債權(quán)人開出匯票給債務(wù)人D托收是債務(wù)人開出匯票給債權(quán)人4.信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后,(A)請求銀行開立信用證。

A進(jìn)口商B出口商

5.《UCP500》規(guī)定：信用證可以是可撤銷或不可撤銷的，但信用證中應(yīng)明確表示出來，如信用證上沒有表明“不可撤銷”或“可撤銷”字樣，則該信用證應(yīng)該視為（A）。

A不可撤銷B可撤銷

C有條件可撤銷D無條件不可撤銷

6.不可能成為保兌行的銀行有（A）

A開證行B通知行C出口地銀行D第三國銀行7.打包放款是出口地銀行向出口商提供的一種（A）資金融通。

A短期B中期

C不定期D長期

8.下列有關(guān)票據(jù)承兌說法錯誤的有（D）

A出口商可以采用票據(jù)承兌融資

B進(jìn)口商可以采用票據(jù)承兌融資

C票據(jù)承兌融資可采用貼現(xiàn)的辦法

D進(jìn)口商不可以采用票據(jù)承兌融9.下列屬于歐洲債券的是（C）

A美國在美國發(fā)行的美元債券

B英國在美國發(fā)行的美元債券

C日本在英國發(fā)行的美元債券

D英國在英國發(fā)行的美元債券

10.它不能經(jīng)營如存貸業(yè)務(wù)等的一般國際業(yè)務(wù)，主要作用是擴(kuò)大總行在該地區(qū)的聲譽(yù)和影響，為總行招攬生意，宣傳和解釋總行所在國政府的經(jīng)濟(jì)政策，調(diào)查和分析東道國的政治、經(jīng)濟(jì)信息以及東道國客戶的信用狀況和環(huán)境，為總行是否在該地區(qū)開設(shè)分行以及今后在該地區(qū)所采用的經(jīng)營戰(zhàn)略提供決策依據(jù)?！八敝傅氖牵˙）

A國外代理行B國外代表處C國際業(yè)務(wù)部D銀行俱樂部資二、多項(xiàng)選擇題1.在國際債券市場上，銀行作為借款人可以在國際市場上發(fā)行以外幣計(jì)值的債券。國際債券可分為（AB）A外國債券B歐洲債券C外匯債券D美洲債券2.下列有關(guān)進(jìn)出口押匯說法正確的有（AD）A商業(yè)銀行進(jìn)出口押匯包括進(jìn)口押匯和出口押匯兩種形式B商業(yè)銀行進(jìn)出口押匯是一種不涉及貿(mào)易的資金融通行為C商業(yè)銀行進(jìn)出口押匯是異地購貨商向其開戶銀行押借款項(xiàng)的行為D商業(yè)銀行進(jìn)出口押匯是異地售貨商向其開戶銀行押借款項(xiàng)的行為3.下列說法正確的有（ABD）

A打包放款是一種短期性資金融通

B打包放款是出口地銀行向出口商提供的資金融通

C打包放款是一種無抵押信用放款

D打包放款是在信用證基礎(chǔ)上發(fā)放的貸款，故沒有風(fēng)險

4.票據(jù)承兌融資是指(AC)通過票據(jù)的承兌取得銀行資金

的融通。

A進(jìn)口商

B進(jìn)口商開戶銀行

C出口商

D出口地開戶銀行5.下列說法正確的有（AD）

A賣方信貸是指出口國銀行向本國出口商提供的貸款

B出口信貸屬于短期貸款

C買方信貸是進(jìn)口國銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行所提供的一種貸款

D出口信貸大多用于大型成套設(shè)備的出口6.國際保理業(yè)務(wù)是保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收貨款并向其提供（ABCDE）的金融服務(wù)方式。

A資金融通B出口資信評估C銷售賬戶管理D信用風(fēng)險擔(dān)保E賬款催收7.銀團(tuán)貸款具備的特點(diǎn)有（ABC）

A貸款期限長B金額大

C貸款風(fēng)險小D借款成本相對較低

8.下列有關(guān)匯款結(jié)算方式說法正確的有（AC）

A電匯以電報(bào)作為結(jié)算工具

B票匯以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具

C信匯以信匯委托書作為結(jié)算工具

D匯款包括匯入?yún)R款和匯出匯款9.光票信用證不附帶的單據(jù)有（CD）

A發(fā)票B墊款清單

C提單D郵包收據(jù)

10.信用證結(jié)算方式的當(dāng)事人有（AD）

A開證申請人B保兌行

C議付行D開證行三、簡答題1.商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)主要有哪些類型？答：商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)必須通過一定的組織機(jī)構(gòu)才能完成。銀行在國際組織機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)上也存在較大的差異。其類型主要包括有：國際業(yè)務(wù)部、國外分行、國外代表處、國外代理行、國外子銀行、國際財(cái)團(tuán)銀行和銀行俱樂部等。2.商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)主要有那幾種方式？答：目前,西方商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù),主要是通過匯款、托收和信用證三種方式完成。匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式；托收是債權(quán)人為向債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開出匯票,委托銀行代收的一種結(jié)算方式；信用證是開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示,向受益人開立的載有一定金額,在一定的期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定的地點(diǎn)付款的書面保證文件。5.商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式主要有哪幾種？答：商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式主要有以下幾種。進(jìn)出口押匯、打包放款、票據(jù)承兌、出口信貸、福費(fèi)廷和國際保理業(yè)務(wù)等。第九章一、單項(xiàng)選擇： 1、銀行用來滿足客戶提取存款的要求和支付即將到期債務(wù)的本息的那部分現(xiàn)儲備稱為（B）。A．安全性B．基本流動性C．充足流動性D．充足安全性2、二十世紀(jì)中后期西方商業(yè)銀行出現(xiàn)的“脫媒”現(xiàn)象實(shí)際上就是（A）。A．支票存款占銀行總負(fù)債的比重不斷下降B．短期貸款占銀行總資產(chǎn)比重不斷上升C．定期存款占銀行總負(fù)債的比重不斷上升D．固定資產(chǎn)占銀行總資產(chǎn)比重不斷下降3、下列商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中不屬于資產(chǎn)管理理論的是（D）。A．真實(shí)票據(jù)理論B．可轉(zhuǎn)換理論C．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論D．資金購買理論4、按照償還期對稱原理，商業(yè)銀行應(yīng)該將自有資金運(yùn)用在（D）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．短期貸款C．長期證券D．固定資產(chǎn)5、當(dāng)商業(yè)銀行的利率敏感性缺口值為正時，利率下降導(dǎo)致凈利息收入的變動方向是（B）。A．上升B．下降C．不變D．無法確定6、當(dāng)商業(yè)銀行的持續(xù)期缺口為正值時，如果市場利率下降，則銀行的凈值（B）。A．隨市場利率的下降而下降B．隨市場利率的下降而上升C．不受市場利率的影響D．無法確定7、2000年4月已經(jīng)得到中國人民銀行的批準(zhǔn)，可以首先進(jìn)行住房抵押貸款證券化的銀行是（D）。A．中國工商銀行B．中國農(nóng)業(yè)銀行C．中國銀行D．中國建設(shè)銀行8、按照資產(chǎn)組合理論，僅當(dāng)兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)為（B）時資產(chǎn)組合的風(fēng)險最小。A．1B．－1C．0D．19、根據(jù)資產(chǎn)分配法，商業(yè)銀行的活期存款大部分應(yīng)分配到（A）。A．第一準(zhǔn)備金B(yǎng)．第二準(zhǔn)備金C．短期證券D．放款10、我國在（D）開始執(zhí)行