反洗錢基礎(chǔ)培訓(xùn)課件

反洗錢基礎(chǔ)------會計專業(yè)培訓(xùn)主講人：柏慧林2014年5月反洗錢基礎(chǔ)------會計專業(yè)培訓(xùn)反洗錢基礎(chǔ)培訓(xùn)洗錢與反洗錢的概念我國現(xiàn)行反洗錢法律制度我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢基礎(chǔ)培訓(xùn)洗錢與反洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念我國對洗錢的定義利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式反洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念

通常是指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。最早受到關(guān)注的洗錢活動是在毒品犯罪收益方面，后來演變成除販毒之外，走私、貪污、受賄、詐騙和黑社會犯罪中也普遍存在洗錢行為。犯罪分子為避免在銀行系統(tǒng)留下或多或少的交易記錄，采取了新的、更隱蔽的洗錢方法和技術(shù)，如股票交易、金融衍生產(chǎn)品、保險、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上賭場等。洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念我國對洗錢的定義

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：“無論是單位或個人，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證劵的；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外；或以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的，構(gòu)成洗錢罪?！毕村X與反洗錢的概念我國對洗錢的定義洗錢與反洗錢的概念利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式偽造商業(yè)票據(jù)洗錢通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢利用銀行貸款洗錢利用期貨、期權(quán)洗錢其他洗錢方式（利用成立空殼公司、假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機構(gòu)進(jìn)行洗錢；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益）洗錢與反洗錢的概念利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式洗錢與反洗錢的概念反洗錢的概念

我國《反洗錢法》規(guī)定：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！毕村X與反洗錢的概念反洗錢的概念我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律反洗錢行政法規(guī)反洗錢部門規(guī)章反洗錢重要文件我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國刑法》

第一百九十一條【洗錢罪】明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金帳戶的；(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(四)協(xié)助將資金匯往境外的；(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國刑事訴訟法》

《刑事訴訟法》是一部程序法。其中第一百條規(guī)定：“人民法院在必要的時候，可以采取保全措施，查封、扣押或者凍結(jié)被告人的財產(chǎn)。附帶民事訴訟原告人或者人民檢察院可以申請人民法院采取保全措施。人民法院采取保全措施，適用民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定。”

修正后的《刑事訴訟法》還增設(shè)了第三章

犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件違法所得的沒收程序。其中第二百八十條規(guī)定：“對于貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪等重大犯罪案件，犯罪嫌疑人、被告人逃匿，在通緝一年后不能到案，或者犯罪嫌疑人、被告人死亡，依照刑法規(guī)定應(yīng)當(dāng)追繳其違法所得及其他涉案財產(chǎn)的，人民檢察院可以向人民法院提出沒收違法所得的申請?！蔽覈F(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國中國人民銀行法》

2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》中：第四條增加中國人民銀行履行職責(zé)：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”；第三十二條增加規(guī)定：中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：（一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（二）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；（三）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；（五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（七）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；（八）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。前款所稱中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國中國人民銀行法》

第四十六條：“本法第三十二條所列行為違反有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國反洗錢法》

《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則等七章、三十七條。法律責(zé)任（第三十一條、第三十二條、第三十三條）第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定

恐怖活動是指以制造社會恐慌、危害公共安全或者脅迫國家機關(guān)、國際組織為目的，采取暴力、破壞、恐嚇等手段，造成或者意圖造成人員傷亡、重大財產(chǎn)損失、公共設(shè)施損壞、社會秩序混亂等嚴(yán)重社會危害的行為，以及煽動、資助或者以其他方式協(xié)助實施上述活動的行為。

恐怖活動組織是指為實施恐怖活動而組成的犯罪集團(tuán)。

恐怖活動人員是指組織、策劃、實施恐怖活動的人和恐怖活動組織的成員。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)《現(xiàn)金管理暫行條例》

該條例于1988年9月頒布，在我國建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金管理制度。《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

該規(guī)定于2000年3月頒布，對于金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢工作所要求的“了解你的客戶”政策具有重要意義，對于控制洗錢活動具有一定的作用?！斗欠ń鹑跈C構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》

該辦法于1998年7月頒布，所針對的非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，主要是“地下錢莊”。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)《金融違法行為處罰辦法》

該辦法于1999年2月頒布，主要是針對金融機構(gòu)未構(gòu)成犯罪的協(xié)助洗錢行為和違反有關(guān)規(guī)定被洗錢分子利用洗錢的情形，該辦法中的有關(guān)規(guī)定可以作為處罰金融機構(gòu)的依據(jù)?！锻鈪R管理條例》

該條例于1996年1月頒布，1997年1月、2008年8月兩次修訂。該條例有關(guān)規(guī)定可以作為國家外匯管理局對經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進(jìn)行反洗錢工作監(jiān)督管理的依據(jù)。攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券以及貴重金屬出入境管理制度

《國家貨幣出入境管理辦法》、《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》、《中華人民共和國金銀管理條例》。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

第二十四條中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

中國人民銀行于2007年6月11日發(fā)布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的前身是1994年的《銀行賬戶管理辦法》，于2003年4月作了一定的修改并更名。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢重要文件《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2008】391號）《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)【2010】48號）《中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知》（銀發(fā)【2012】178號）《中國人民銀行關(guān)于加強跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2012】199號）《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合作中加強反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2012】201號）《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發(fā)【2013】2號）最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢重要文件我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定鞍山銀行反洗錢保密制度（試行）鞍山銀行反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度（試行）鞍山銀行非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查業(yè)務(wù)流程（試行）鞍山銀行客戶身份識別和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分管理辦法（試行）鞍山銀行大額和可疑交易報告管理辦法（試行）鞍山銀行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程（試行）反洗錢考核方案（試行）我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定

根據(jù)《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等制度的相關(guān)規(guī)定，我行制定了《反洗錢管理規(guī)定》。本規(guī)定明確了我行辦理各種業(yè)務(wù)所必須遵守的反洗錢制度和程序，在防止自身成為洗錢工具的同時，又能確保各項業(yè)務(wù)安全、高效運行。本規(guī)定的主要內(nèi)容包括：反洗錢的目的；適用范圍；定義、縮寫和分類；職責(zé)與權(quán)限；反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及架構(gòu)；基本原則；客戶身份識別；大額和可疑交易識別；數(shù)據(jù)報送；保密規(guī)定；配合調(diào)查規(guī)定；保存記錄；反洗錢信息交流；反洗錢業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)；檢查監(jiān)督；績效考核與獎懲等。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組構(gòu)成：

組長：支行行長；副組長：支行副行長；成員：營業(yè)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、儲蓄部經(jīng)理、二級支行長；聯(lián)絡(luò)員：營業(yè)部經(jīng)理；信息員：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)補錄員、審核員；辦公室：各支行營業(yè)部。

注：每年年初對反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組如有調(diào)整的，各支行應(yīng)發(fā)正式紅頭文件，并將其中一份文件原件交行總部會計結(jié)算部反洗錢辦公室備案存檔。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組崗位職責(zé)

一、根據(jù)人民銀行、鞍山銀行行總部反洗錢有關(guān)法規(guī)，組織制定本行反洗錢內(nèi)控制度，并抓好落實。二、貫徹落實反洗錢工作要求，監(jiān)督、檢查本行反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，對反洗錢管理工作中存在的問題提出建議和解決方案。三、制定本支行的反洗錢內(nèi)控制度，及本支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組崗位職責(zé)，重大可疑報告處理流程等；四、每月組織開展一次反洗錢研討會，研究調(diào)查本行大額交易和可疑交易，詳細(xì)記錄會議內(nèi)容及調(diào)查結(jié)果。五、每月組織開展一次反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)要有相應(yīng)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)記錄，并對培訓(xùn)結(jié)果進(jìn)行考核，登記考核成績。六、負(fù)責(zé)每年定期組織開展反洗錢宣傳活動。七、對于日常管理工作中發(fā)現(xiàn)的重大可疑信息，及時向行總部反洗錢辦公室報告。八、協(xié)助指導(dǎo)客戶身份識別、盡職調(diào)查及客戶風(fēng)險等級劃分工作，每半年開展一次客戶風(fēng)險評級會議，對已有客戶風(fēng)險等級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。九、配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查工作，并如實提供相關(guān)資料。十、加強反洗錢協(xié)查工作的組織管理，協(xié)助人民銀行或有權(quán)機關(guān)調(diào)查可疑交易案件線索，按規(guī)定提供相關(guān)資料。十一、對因履行反洗錢義務(wù)而獲取的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得向第三方泄露。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長崗位職責(zé)

一、各支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組執(zhí)行一把手負(fù)責(zé)制，由一把手行長親自指導(dǎo)落實支行反洗錢日常工作的順利進(jìn)行。二、對支行反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定與修訂提出意見或書面批示。三、負(fù)責(zé)組織每月的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議，并對會議記錄及調(diào)查結(jié)果做書面批示。四、負(fù)責(zé)審核本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)的上報白名單內(nèi)容，嚴(yán)禁帶有洗錢風(fēng)險的客戶列入白名單內(nèi)。五、負(fù)責(zé)監(jiān)控本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)的合理性和有效性，對于重大可疑信息，及時向行總部反洗錢辦公室提交書面報告。六、負(fù)責(zé)監(jiān)管本支行的客戶盡職調(diào)查及客戶風(fēng)險等級劃分，對高風(fēng)險客戶追蹤調(diào)查結(jié)果進(jìn)行書面批示。七、負(fù)責(zé)審核本支行的高風(fēng)險客戶的動態(tài)調(diào)整，并對高風(fēng)險客戶是否批準(zhǔn)調(diào)級為中低風(fēng)險客戶進(jìn)行書面批示。八、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組副組長崗位職責(zé)

一、協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長做好支行反洗錢工作的日常管理和監(jiān)控。二、負(fù)責(zé)每月檢查本支行各部門反洗錢工作的落實情況（客戶盡職調(diào)查情況、高風(fēng)險客戶的調(diào)查情況及大額、可疑交易數(shù)據(jù)的報送情況等）。三、負(fù)責(zé)每月對本支行各部門員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)并監(jiān)督考核。四、負(fù)責(zé)每年組織協(xié)調(diào)本支行員工對外進(jìn)行反洗錢知識宣傳活動。五、負(fù)責(zé)審批本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)的操作員新增和注銷權(quán)限。六、配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查工作，并如實提供相關(guān)資料。七、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員崗位職責(zé)一、貫徹落實反洗錢相關(guān)法律法規(guī)、內(nèi)控制度。二、對本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部反洗錢工作執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。三、組織每月對本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部全體臨柜員工進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，并監(jiān)督考核，培訓(xùn)內(nèi)容及考核成績記錄在案。四、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)配合本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部每年開展反洗錢宣傳活動。五、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)充當(dāng)審核員角色，對反洗錢信息員排查甄別的可疑交易進(jìn)行復(fù)核，最終報送行總部反洗錢管理部門。六、向行總部反洗錢監(jiān)管部門申請反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)操作員權(quán)限及提供本行（或網(wǎng)點）的白名單。七、對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查和客戶風(fēng)險等級劃分的復(fù)核，并及時向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報高風(fēng)險客戶信息及追蹤調(diào)查結(jié)果。八、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。九、協(xié)助和配合人民銀行或有權(quán)機關(guān)調(diào)查可以交易案件線索，按規(guī)定提供相關(guān)材料。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組信息員崗位職責(zé)一、貫徹執(zhí)行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組安排的日常反洗錢工作。二、學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部制度。三、認(rèn)真審查客戶資料的真實性、完整性、合法性及有效性。對新建立業(yè)務(wù)的客戶盡職調(diào)查，并對其進(jìn)行客戶風(fēng)險初步評級。四、在反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)中任補錄員，對系統(tǒng)中未補錄完整的客戶信息進(jìn)行完善，并對可疑交易報告進(jìn)行人工甄別，填寫《可疑支付交易甄別排除登記表》。五、對可疑交易及高風(fēng)險客戶進(jìn)行持續(xù)調(diào)查，分析其資金來源與走向，并登記《客戶交易記錄調(diào)查表》。六、負(fù)責(zé)反洗錢工作的日常宣傳工作。七、負(fù)責(zé)反洗錢相關(guān)材料檔案的保存工作。八、保守反洗錢的工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定對反洗錢日常管理工作的幾點重點要求每年年初各支行對本年反洗錢工作制定計劃，經(jīng)行長審閱簽字于每年2月初將反洗錢工作年度計劃書上交行總部備案。每年年末各支行對本年反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)，經(jīng)行長審閱簽字于每年12月底將反洗錢工作年度總結(jié)上交行總部備案。每季度各支行對本行各營業(yè)網(wǎng)點、業(yè)務(wù)部門（包括營業(yè)部、業(yè)務(wù)部、儲蓄部）的反洗錢工作進(jìn)行自查，并于每季度初前三個工作日內(nèi)提交自查報告，留行總部備案。每月各支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開反洗錢分析討論會，并詳細(xì)記錄會議日程及內(nèi)容，所有會議資料及會議記錄、照片等材料應(yīng)專夾統(tǒng)一保管，留各支行營業(yè)部備查。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定對反洗錢日常管理工作的幾點重點要求每月各支行各部門、網(wǎng)點、營業(yè)室組織反洗錢專項培訓(xùn)，培訓(xùn)形式內(nèi)容不限，但要求有考核成績，學(xué)習(xí)記錄及考核材料由各部門、網(wǎng)點、營業(yè)室負(fù)責(zé)人專夾保管備查。定期組織各部門、網(wǎng)點、營業(yè)室進(jìn)行反洗錢宣傳，宣傳形式不限，但要求在OA上發(fā)布宣傳信息，有相應(yīng)的照片、宣傳資料及內(nèi)容，宣傳次數(shù)每年至少一次。每天及時準(zhǔn)確維護(hù)系統(tǒng)大額和可疑交易信息，確保報送數(shù)據(jù)時間，避免遲報漏報現(xiàn)象的發(fā)生。對于反洗錢數(shù)據(jù)資料的保存應(yīng)嚴(yán)格按照《反洗錢法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并符合《反洗錢保密制度》的相關(guān)規(guī)定要求。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢保密制度（試行）

為規(guī)范我行的反洗錢監(jiān)管程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，會計結(jié)算部于2013年12月制定本制度，明確反洗錢保密內(nèi)容、保密方式及泄露信息應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與處罰。

制度規(guī)定：第七條未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)，任何單位和個人不得在任何時間、任何場所以任何形式披露我行反洗錢信息。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢保密制度（試行）我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度（試行）

為了提高我行員工反洗錢理論知識與實踐水平，有效防范和打擊犯罪。根據(jù)我行的實際情況，于2013年12月特制定本制度。

本制度規(guī)范我行反洗錢的培訓(xùn)和宣傳工作，對培訓(xùn)時間、對象、內(nèi)容及方式作了具體要求，并對培訓(xùn)效果進(jìn)行考核檢驗；同時也明確了行總部與各支行的反洗錢宣傳活動規(guī)定。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度（試行）我行反洗錢內(nèi)部控制制度鞍山銀行非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查業(yè)務(wù)流程（試行）

為監(jiān)督我行各部門、各支行反洗錢日常管理工作的進(jìn)展情況，防范金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險，行總部定期對各業(yè)務(wù)條線部門及各支行、營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行檢查督導(dǎo)，檢查形式主要分為非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查兩種。涉及內(nèi)容包括：反洗錢組織架構(gòu)建設(shè)情況；反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況；反洗錢日常培訓(xùn)和業(yè)務(wù)宣傳情況；客戶身份識別、客戶盡職調(diào)查情況；客戶身份資料、賬戶資料及交易記錄的保存情況；大額和可疑交易報告執(zhí)行情況；客戶風(fēng)險等級劃分和風(fēng)險控制措施情況；反洗錢檢查中所存在的問題整改情況；反洗錢工作信息溝通、反饋及意見和建議情況；配合司法機關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件和恐怖融資情況等。我行反洗錢內(nèi)部控制制度鞍山銀行非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查業(yè)務(wù)流程（我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢考核方案（試行）

根據(jù)省人民銀行對各金融機構(gòu)反洗錢工作的要求，從2014年起，我行的反洗錢工作正式納入各支行的績效考核中，占10分。

重點考核內(nèi)容為以下幾個方面：組織架構(gòu)（2分）、資料保存（1分）、培訓(xùn)宣傳（1分）、數(shù)據(jù)上報（4分）、客戶風(fēng)險等級劃分（2分）。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢考核方案（試行）謝謝！謝謝！反洗錢基礎(chǔ)------會計專業(yè)培訓(xùn)主講人：柏慧林2014年5月反洗錢基礎(chǔ)------會計專業(yè)培訓(xùn)反洗錢基礎(chǔ)培訓(xùn)洗錢與反洗錢的概念我國現(xiàn)行反洗錢法律制度我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢基礎(chǔ)培訓(xùn)洗錢與反洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念我國對洗錢的定義利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式反洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念

通常是指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。最早受到關(guān)注的洗錢活動是在毒品犯罪收益方面，后來演變成除販毒之外，走私、貪污、受賄、詐騙和黑社會犯罪中也普遍存在洗錢行為。犯罪分子為避免在銀行系統(tǒng)留下或多或少的交易記錄，采取了新的、更隱蔽的洗錢方法和技術(shù)，如股票交易、金融衍生產(chǎn)品、保險、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上賭場等。洗錢與反洗錢的概念洗錢的概念洗錢與反洗錢的概念我國對洗錢的定義

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：“無論是單位或個人，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證劵的；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外；或以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的，構(gòu)成洗錢罪?！毕村X與反洗錢的概念我國對洗錢的定義洗錢與反洗錢的概念利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式偽造商業(yè)票據(jù)洗錢通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢利用銀行貸款洗錢利用期貨、期權(quán)洗錢其他洗錢方式（利用成立空殼公司、假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機構(gòu)進(jìn)行洗錢；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益）洗錢與反洗錢的概念利用金融機構(gòu)洗錢的主要方式洗錢與反洗錢的概念反洗錢的概念

我國《反洗錢法》規(guī)定：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！毕村X與反洗錢的概念反洗錢的概念我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律反洗錢行政法規(guī)反洗錢部門規(guī)章反洗錢重要文件我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國刑法》

第一百九十一條【洗錢罪】明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金帳戶的；(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(四)協(xié)助將資金匯往境外的；(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國刑事訴訟法》

《刑事訴訟法》是一部程序法。其中第一百條規(guī)定：“人民法院在必要的時候，可以采取保全措施，查封、扣押或者凍結(jié)被告人的財產(chǎn)。附帶民事訴訟原告人或者人民檢察院可以申請人民法院采取保全措施。人民法院采取保全措施，適用民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定?！?/p>

修正后的《刑事訴訟法》還增設(shè)了第三章

犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件違法所得的沒收程序。其中第二百八十條規(guī)定：“對于貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪等重大犯罪案件，犯罪嫌疑人、被告人逃匿，在通緝一年后不能到案，或者犯罪嫌疑人、被告人死亡，依照刑法規(guī)定應(yīng)當(dāng)追繳其違法所得及其他涉案財產(chǎn)的，人民檢察院可以向人民法院提出沒收違法所得的申請?！蔽覈F(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國中國人民銀行法》

2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》中：第四條增加中國人民銀行履行職責(zé)：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”；第三十二條增加規(guī)定：中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：（一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（二）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；（三）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；（五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（七）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；（八）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。前款所稱中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國中國人民銀行法》

第四十六條：“本法第三十二條所列行為違反有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律《中華人民共和國反洗錢法》

《反洗錢法》總共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則等七章、三十七條。法律責(zé)任（第三十一條、第三十二條、第三十三條）第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于加強反恐怖工作有關(guān)問題的決定

恐怖活動是指以制造社會恐慌、危害公共安全或者脅迫國家機關(guān)、國際組織為目的，采取暴力、破壞、恐嚇等手段，造成或者意圖造成人員傷亡、重大財產(chǎn)損失、公共設(shè)施損壞、社會秩序混亂等嚴(yán)重社會危害的行為，以及煽動、資助或者以其他方式協(xié)助實施上述活動的行為。

恐怖活動組織是指為實施恐怖活動而組成的犯罪集團(tuán)。

恐怖活動人員是指組織、策劃、實施恐怖活動的人和恐怖活動組織的成員。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢法律我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)《現(xiàn)金管理暫行條例》

該條例于1988年9月頒布，在我國建立了嚴(yán)格的現(xiàn)金管理制度?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》

該規(guī)定于2000年3月頒布，對于金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢工作所要求的“了解你的客戶”政策具有重要意義，對于控制洗錢活動具有一定的作用?！斗欠ń鹑跈C構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》

該辦法于1998年7月頒布，所針對的非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，主要是“地下錢莊”。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)《金融違法行為處罰辦法》

該辦法于1999年2月頒布，主要是針對金融機構(gòu)未構(gòu)成犯罪的協(xié)助洗錢行為和違反有關(guān)規(guī)定被洗錢分子利用洗錢的情形，該辦法中的有關(guān)規(guī)定可以作為處罰金融機構(gòu)的依據(jù)?！锻鈪R管理條例》

該條例于1996年1月頒布，1997年1月、2008年8月兩次修訂。該條例有關(guān)規(guī)定可以作為國家外匯管理局對經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進(jìn)行反洗錢工作監(jiān)督管理的依據(jù)。攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券以及貴重金屬出入境管理制度

《國家貨幣出入境管理辦法》、《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》、《中華人民共和國金銀管理條例》。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢行政法規(guī)我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

第二十四條中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》?！督鹑跈C構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

中國人民銀行于2007年6月11日發(fā)布了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

中國人民銀行于2006年11月14日發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，廢止了2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法》

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的前身是1994年的《銀行賬戶管理辦法》，于2003年4月作了一定的修改并更名。我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢部門規(guī)章我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢重要文件《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2008】391號）《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)【2010】48號）《中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知》（銀發(fā)【2012】178號）《中國人民銀行關(guān)于加強跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2012】199號）《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合作中加強反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2012】201號）《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發(fā)【2013】2號）最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）我國現(xiàn)行反洗錢法律制度反洗錢重要文件我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定鞍山銀行反洗錢保密制度（試行）鞍山銀行反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度（試行）鞍山銀行非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查業(yè)務(wù)流程（試行）鞍山銀行客戶身份識別和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分管理辦法（試行）鞍山銀行大額和可疑交易報告管理辦法（試行）鞍山銀行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程（試行）反洗錢考核方案（試行）我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定

根據(jù)《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等制度的相關(guān)規(guī)定，我行制定了《反洗錢管理規(guī)定》。本規(guī)定明確了我行辦理各種業(yè)務(wù)所必須遵守的反洗錢制度和程序，在防止自身成為洗錢工具的同時，又能確保各項業(yè)務(wù)安全、高效運行。本規(guī)定的主要內(nèi)容包括：反洗錢的目的；適用范圍；定義、縮寫和分類；職責(zé)與權(quán)限；反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及架構(gòu)；基本原則；客戶身份識別；大額和可疑交易識別；數(shù)據(jù)報送；保密規(guī)定；配合調(diào)查規(guī)定；保存記錄；反洗錢信息交流；反洗錢業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)；檢查監(jiān)督；績效考核與獎懲等。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組構(gòu)成：

組長：支行行長；副組長：支行副行長；成員：營業(yè)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、儲蓄部經(jīng)理、二級支行長；聯(lián)絡(luò)員：營業(yè)部經(jīng)理；信息員：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)補錄員、審核員；辦公室：各支行營業(yè)部。

注：每年年初對反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組如有調(diào)整的，各支行應(yīng)發(fā)正式紅頭文件，并將其中一份文件原件交行總部會計結(jié)算部反洗錢辦公室備案存檔。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組崗位職責(zé)

一、根據(jù)人民銀行、鞍山銀行行總部反洗錢有關(guān)法規(guī)，組織制定本行反洗錢內(nèi)控制度，并抓好落實。二、貫徹落實反洗錢工作要求，監(jiān)督、檢查本行反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，對反洗錢管理工作中存在的問題提出建議和解決方案。三、制定本支行的反洗錢內(nèi)控制度，及本支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組崗位職責(zé)，重大可疑報告處理流程等；四、每月組織開展一次反洗錢研討會，研究調(diào)查本行大額交易和可疑交易，詳細(xì)記錄會議內(nèi)容及調(diào)查結(jié)果。五、每月組織開展一次反洗錢培訓(xùn)工作，培訓(xùn)要有相應(yīng)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)記錄，并對培訓(xùn)結(jié)果進(jìn)行考核，登記考核成績。六、負(fù)責(zé)每年定期組織開展反洗錢宣傳活動。七、對于日常管理工作中發(fā)現(xiàn)的重大可疑信息，及時向行總部反洗錢辦公室報告。八、協(xié)助指導(dǎo)客戶身份識別、盡職調(diào)查及客戶風(fēng)險等級劃分工作，每半年開展一次客戶風(fēng)險評級會議，對已有客戶風(fēng)險等級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。九、配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查工作，并如實提供相關(guān)資料。十、加強反洗錢協(xié)查工作的組織管理，協(xié)助人民銀行或有權(quán)機關(guān)調(diào)查可疑交易案件線索，按規(guī)定提供相關(guān)資料。十一、對因履行反洗錢義務(wù)而獲取的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得向第三方泄露。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長崗位職責(zé)

一、各支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組執(zhí)行一把手負(fù)責(zé)制，由一把手行長親自指導(dǎo)落實支行反洗錢日常工作的順利進(jìn)行。二、對支行反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定與修訂提出意見或書面批示。三、負(fù)責(zé)組織每月的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議，并對會議記錄及調(diào)查結(jié)果做書面批示。四、負(fù)責(zé)審核本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)的上報白名單內(nèi)容，嚴(yán)禁帶有洗錢風(fēng)險的客戶列入白名單內(nèi)。五、負(fù)責(zé)監(jiān)控本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)的合理性和有效性，對于重大可疑信息，及時向行總部反洗錢辦公室提交書面報告。六、負(fù)責(zé)監(jiān)管本支行的客戶盡職調(diào)查及客戶風(fēng)險等級劃分，對高風(fēng)險客戶追蹤調(diào)查結(jié)果進(jìn)行書面批示。七、負(fù)責(zé)審核本支行的高風(fēng)險客戶的動態(tài)調(diào)整，并對高風(fēng)險客戶是否批準(zhǔn)調(diào)級為中低風(fēng)險客戶進(jìn)行書面批示。八、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組副組長崗位職責(zé)

一、協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長做好支行反洗錢工作的日常管理和監(jiān)控。二、負(fù)責(zé)每月檢查本支行各部門反洗錢工作的落實情況（客戶盡職調(diào)查情況、高風(fēng)險客戶的調(diào)查情況及大額、可疑交易數(shù)據(jù)的報送情況等）。三、負(fù)責(zé)每月對本支行各部門員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)并監(jiān)督考核。四、負(fù)責(zé)每年組織協(xié)調(diào)本支行員工對外進(jìn)行反洗錢知識宣傳活動。五、負(fù)責(zé)審批本支行反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)的操作員新增和注銷權(quán)限。六、配合監(jiān)管部門和反洗錢管理部門做好反洗錢檢查工作，并如實提供相關(guān)資料。七、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定我行反洗錢內(nèi)部控制制度反洗錢管理規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員崗位職責(zé)一、貫徹落實反洗錢相關(guān)法律法規(guī)、內(nèi)控制度。二、對本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部反洗錢工作執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。三、組織每月對本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部全體臨柜員工進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，并監(jiān)督考核，培訓(xùn)內(nèi)容及考核成績記錄在案。四、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)配合本營業(yè)部（或網(wǎng)點）、業(yè)務(wù)部每年開展反洗錢宣傳活動。五、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)充當(dāng)審核員角色，對反洗錢信息員排查甄別的可疑交易進(jìn)行復(fù)核，最終報送行總部反洗錢管理部門。六、向行總部反洗錢監(jiān)管部門申請反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)操作員權(quán)限及提供本行（或網(wǎng)點）的白名單。七、對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查和客戶風(fēng)險等級劃分的復(fù)核，并及時向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報高風(fēng)險客戶信息及追蹤調(diào)查結(jié)果。八、嚴(yán)格遵守為客戶信息保密的原則。九、協(xié)助和配合人民銀行或有權(quán)機關(guān)調(diào)查