單位銀行結(jié)算賬戶管理

單位銀行結(jié)算賬戶管理2第一講人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理

本講主要講述人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的開戶、賬戶的使用和變更、賬戶的撤銷等方面的內(nèi)容。2022/12/223第一節(jié)基本概念人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。人民幣銀行結(jié)算賬戶按存款人可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位客戶是指在我行開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位以及其他組織。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。個人銀行結(jié)算賬戶（略）2022/12/224基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶

預(yù)算單位專用存款賬戶非預(yù)算單位專用存款賬戶特殊專用存款賬戶名稱不一致專用存款賬戶臨時存款賬戶

臨時機構(gòu)臨時存款賬戶非臨時機構(gòu)臨時存款賬戶2022/12/22第一節(jié)基本概念5（一）單位銀行結(jié)算賬戶管理單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更和撤銷應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和反洗錢等相關(guān)制度規(guī)定，遵守“網(wǎng)點受理、分行集中審批”的管理原則，嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度規(guī)定。開戶行為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、QFII專用存款賬戶時，須報中國人民銀行核準并發(fā)開戶許可證后方可開戶。上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準類銀行結(jié)算賬戶。核準類銀行結(jié)算賬戶由開戶行將單位客戶開戶申請資料報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?。單位客戶在金融機構(gòu)只能開立一個基本存款賬戶。2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定6開戶行為單位客戶開立一般存款賬戶和非預(yù)算單位專用存款賬戶，上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱備案類單位銀行結(jié)算賬戶，須向中國人民銀行進行報備。備案類銀行結(jié)算賬戶由開戶行通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌髠?。備案類銀行結(jié)算賬戶，無須向人民銀行報送紙質(zhì)資料。各國駐華使館、領(lǐng)事館和各國際組織駐華代表機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶還應(yīng)嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于各國駐華使館、領(lǐng)事館和各國際組織駐華代表機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定71.單位銀行結(jié)算賬戶的開立（1）銀行對公網(wǎng)點負責(zé)受理審核客戶開立、變更和撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請，并將相關(guān)資料及時、準確報送二級分行審批部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批。單位客戶應(yīng)當(dāng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶（軍隊和武警保密單位可以例外），并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。開戶行應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則認真審核存款人上級法人、主管單位及關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，履行盡職調(diào)查的義務(wù)。2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定8（2）基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。單位客戶申請開立基本存款賬戶，應(yīng)具備下列條件之一：企業(yè)法人；非法人企業(yè)；機關(guān)、事業(yè)單位；團級（含）以上軍隊、武警部隊及有關(guān)邊防、分散值勤的支（分）隊；社會團體；民辦非企業(yè)組織；異地常設(shè)機構(gòu)；外國駐華機構(gòu)；個體工商戶；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會；單位設(shè)立的獨立預(yù)算的附屬機構(gòu)等。

2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定9單位客戶申請開立基本存款賬戶，應(yīng)根據(jù)單位性質(zhì)向開戶行出具下列證明文件之一：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；軍隊單位開戶核準通知書、武警單位開戶核準通知書；社會團體登記證書；宗教事物管理部門的批文或證明；民辦非企業(yè)登記證書；駐在地政府主管部門的批文；派出地政府部門的證明文件；國家有關(guān)主管部門的批文或證明和國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證；個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會主管部門的批文和證明；獨立核算的附屬機構(gòu)的隸屬單位的基本存款賬戶開戶許可證和相關(guān)批文證明。2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定10單位客戶為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)機關(guān)頒發(fā)的稅務(wù)登記證。開戶行可根據(jù)需要，要求申請開立基本存款賬戶的單位客戶提供其他證明文件。2022/12/22第二節(jié)基本規(guī)定11（3）一一般般存存款款賬賬戶戶是是單單位位客客戶戶因因借借款款或或其其他他結(jié)結(jié)算算需需要，，在在基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶銀銀行行以以外外的的銀銀行行基基業(yè)業(yè)機機構(gòu)構(gòu)開開立立的的銀行行結(jié)結(jié)算算賬賬戶戶。。單位位客客戶戶基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶行行不不得得為為其其開開立立一一般般存存款款賬戶戶。。單單位位客客戶戶從從其其基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶行行取取得得的的貸貸款款，，通通過其其基基本本存存款款賬賬戶戶核核算算。。中中央央預(yù)預(yù)算算單單位位執(zhí)執(zhí)行行有有關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定。。單位位客客戶戶申申請請開開立立一一般般存存款款賬賬戶戶,應(yīng)向向開開戶戶行行出出具具基基本存存款款賬賬戶戶規(guī)規(guī)定定的的證證明明文文件件、、基基本本存存款款賬賬戶戶開開戶戶許許可可證證及及下列列證證明明文文件件之之一一：：借借款款合合同同；；單單位位客客戶戶因因其其他他結(jié)結(jié)算算需需要要出具具的的公公函函。。2022/12/21第二二節(jié)節(jié)基基本本規(guī)規(guī)定定12（4）專專用用存存款款賬賬戶戶是是單單位位客客戶戶按按照照法法律律、、行行政政法法規(guī)規(guī)和和規(guī)章章，，對對其其特特定定用用途途資資金金進進行行專專項項管管理理和和使使用用而而開開立立的的銀銀行結(jié)結(jié)算算賬賬戶戶。。下列列資資金金的的管管理理與與使使用用，，單單位位客客戶戶可可以以向向開開戶戶行行申申請請專用用存存款款賬賬戶戶：：基基本本建建設(shè)設(shè)資資金金；；更更新新改改造造資資金金；；財財政政預(yù)預(yù)算算外資資金金；；證證券券交交易易結(jié)結(jié)算算資資金金；；期期貨貨交交易易保保證證金金；；信信托托基基金；；金金融融機機構(gòu)構(gòu)存存放放同同業(yè)業(yè)資資金金；；政政策策性性房房地地產(chǎn)產(chǎn)開開發(fā)發(fā)資資金金；；單單位銀銀行行卡卡備備用用金金；；住住房房基基金金；；社社會會保保障障基基金金；；收收入入?yún)R匯繳繳資資金和業(yè)業(yè)務(wù)支支出資資金；；黨、、團、、工會會設(shè)在在單位位的組組織機機構(gòu)經(jīng)經(jīng)費；按按照國國家法法律、、法規(guī)規(guī)、規(guī)規(guī)章和和軍隊隊、武武警有有關(guān)規(guī)規(guī)定，，進行專專項管管理和和使用用的特特定用用途的的軍隊隊、武武警單單位資資金；；其他需需要專專項管管理和和使用用的資資金。。2022/12/21第二節(jié)節(jié)基基本規(guī)規(guī)定13單位客客戶申申請開開立專專用存存款賬賬戶，，應(yīng)向向開戶戶行出出具其其開立基基本存存款賬賬戶規(guī)規(guī)定的的證明明文件件、基基本存存款賬賬戶開開戶許許可證和和制度度規(guī)定定的相相關(guān)批批文、、證明明、協(xié)協(xié)議等等。按按照國國家有有關(guān)規(guī)定定或存存款人人資金金管理理有特特殊需需要的的，單單位開開立專專用存存款賬戶戶的名名稱可可以為為單位位名稱稱后加加內(nèi)設(shè)設(shè)機構(gòu)構(gòu)（部部門））名稱稱或性質(zhì)質(zhì)，但但專用用存款款賬戶戶的預(yù)預(yù)留印印章應(yīng)應(yīng)與專專用存存款賬賬戶名名稱一致致。同同一證證明文文件，，只能能開立立一個個專用用存款款賬戶戶?？涂蛻粜胁徊坏檬苁芾韱螁挝豢涂蛻魹闉榧Z、、棉、、油收收購資資金開開立專專用存存款賬戶戶的申申請。。2022/12/21第二節(jié)節(jié)基基本規(guī)規(guī)定14（5）臨時時存款款賬戶戶是單單位客客戶因因臨時時需要要并在在規(guī)定定期限內(nèi)使使用而而開立立的銀銀行結(jié)結(jié)算賬賬戶。。單位客客戶向向開戶戶行申申請開開立臨臨時存存款賬賬戶，，應(yīng)具具備下下列條件件之一一：設(shè)設(shè)立臨臨時機機構(gòu)；；異地地臨時時經(jīng)營營活動動；注注冊驗驗資、增增資驗驗資；；軍隊隊、武武警單單位承承擔(dān)基基本建建設(shè)或或者異異地執(zhí)執(zhí)行任務(wù)務(wù)作戰(zhàn)戰(zhàn)、演演習(xí)、、搶險險救災(zāi)災(zāi)、應(yīng)應(yīng)對突突發(fā)事事件等等臨時時任務(wù)務(wù)。單位客客戶申申請開開立臨臨時存存款賬賬戶，，應(yīng)向向開戶戶行出出具制制度規(guī)定定的相相關(guān)批批文、、證明明、協(xié)協(xié)議等等。異異地建建設(shè)施施工及及安裝裝單位、、異地地從事事臨時時經(jīng)營營活動動的單單位、、境內(nèi)內(nèi)單位位在異異地從從事臨時時活動動的，，還應(yīng)應(yīng)出具具基層層存款款賬戶戶許可可證。。企業(yè)登登記注注冊因因驗資資需要要在銀銀行開開立驗驗資賬賬戶時時，應(yīng)應(yīng)出具的的資料料包括括：工工商行行政管管理部部門核核發(fā)的的《企業(yè)名名稱預(yù)預(yù)2022/12/21第二節(jié)節(jié)基基本規(guī)規(guī)定15先核準準通知知書》或有關(guān)關(guān)部門門批文文；預(yù)預(yù)留印印鑒卡卡片；；單位位開戶（資資料變變更））申請請人；；人民民銀行行當(dāng)?shù)氐胤种еC構(gòu)構(gòu)規(guī)定定的其其他資料料。2022/12/21第二節(jié)節(jié)基基本規(guī)規(guī)定16（6）開戶戶行為為單位位客戶戶開立立的銀銀行結(jié)結(jié)算賬賬戶的的名稱稱應(yīng)與單位位客戶戶出具具的申申請開開戶的的證明明文件件的名名稱全全稱相相一致，特特殊情情況必必須按按相關(guān)關(guān)制度度執(zhí)行行。單位客客戶的的預(yù)留留簽章章應(yīng)為為該單單位的的公章章或財財務(wù)專專用章章加其法法定代代表人人（單單位負負責(zé)人人）或或其授授權(quán)代代理人人的簽簽名或或蓋章。。單位位客戶戶可根根據(jù)需需要預(yù)預(yù)留組組合簽簽章，，應(yīng)與與開戶戶行約約定不同同的簽簽章組組合所所對應(yīng)應(yīng)的支支付權(quán)權(quán)限。。預(yù)留留銀行行簽章章中公公章或財財務(wù)專專用章章的名名稱必必須與與賬戶戶名稱稱保持持一致致。驗資賬賬戶預(yù)預(yù)留銀銀行印印鑒應(yīng)應(yīng)是《企業(yè)名名稱預(yù)預(yù)先核核準通通知書》中載明明的企企業(yè)名名稱；；申請請書上上應(yīng)有有企業(yè)業(yè)法定定代表表人或其委委托代代理人人簽章章。對對開戶戶手續(xù)續(xù)不符符合規(guī)規(guī)定的的，銀銀行不不予辦理。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定172.單位銀行結(jié)算算賬戶管理（1）開戶行應(yīng)按按照《人民幣銀行結(jié)結(jié)算賬戶管理理辦法》等制度的規(guī)定定，監(jiān)督單位位客戶對所開開立的單位銀銀行結(jié)算賬戶的使用情況況。（2）臨時存款賬賬戶根據(jù)開戶戶證明文件確確定的期限或或單位客戶的需要要確定有效期期限，最長不不超過2年。單位客戶戶需要延長臨時存存款賬戶期限限的報人民銀銀行當(dāng)?shù)胤种е泻藴屎筠k理展期。臨臨時存款戶有有效期限和展展期期限合計計最長不得超過2年。（3）單位銀行結(jié)結(jié)算賬戶自正正式開立之日日起，3個工作日后正式生效效，生效后方方可辦理對外外支付，特殊殊情況按相關(guān)規(guī)定制度執(zhí)執(zhí)行。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定18（4）單位銀行結(jié)結(jié)算賬戶向個個人銀行結(jié)算算賬戶支付款款項，付款單位位若在付款用用途欄或備注注欄注明事由由，可不出具付款依據(jù)，，但付款單位位對付款事由由的真實性、、合法性負責(zé)。（5）銀行應(yīng)根據(jù)據(jù)中國人民銀銀行當(dāng)?shù)胤种е械囊?guī)定，，對單位銀行結(jié)算算賬戶進行年年檢。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定193.單位銀行結(jié)算算賬戶的變更更單位客戶更改改名稱但不改改變開戶行及及賬號的，以以及法定代表人或主主要負責(zé)人、、住址、其他他開戶資料發(fā)發(fā)生變更的，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向向開戶行提交交正式公函，，填寫變更申申請書，并出具具有關(guān)部門的的證明文件向向開戶行申請請變更。開戶行按制度要要求報批后進進行變更。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定204.單位銀行結(jié)算算賬戶的撤銷銷（1）單位客戶因因遷址需要變變更開戶銀行行的，以及因因其他原因需要要撤銷銀行結(jié)結(jié)算賬戶后，，需要重新開開立基本存款賬戶的，應(yīng)應(yīng)在撤銷其原原基本賬戶10日內(nèi)申請重新新開立基本存款賬戶。。單位客戶在申申請重新開立立基本結(jié)算賬賬戶時，除應(yīng)應(yīng)根據(jù)規(guī)定出具相關(guān)關(guān)證明外，還還應(yīng)出具“已已開立銀行結(jié)結(jié)算賬戶清單”。（2）驗資客戶憑憑工商行政管管理部門頒發(fā)發(fā)的企業(yè)法人人營業(yè)執(zhí)照（正本本）及人民銀銀行當(dāng)?shù)胤种еC構(gòu)核發(fā)的的開戶許可證，辦理正式式開戶手續(xù)及及全額資金劃劃轉(zhuǎn)。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定21驗資客戶因各各種原因無法法成立預(yù)先核核準的企業(yè)或或主動要求撤資，應(yīng)應(yīng)由申請人出出具相關(guān)證明明，并交回開開戶時的現(xiàn)金繳款單或進進賬單原件，，并辦理銷戶戶手續(xù)，退回回驗資款項。。注冊驗收的臨臨時存款賬戶戶在驗資期間間只收不付。。注冊驗資資金的匯匯繳人應(yīng)與出出資人一致。。（3）對已銷戶的的客戶檔案由由銀行進行專專夾保管，保保管期限為撤銷銀銀行結(jié)算賬戶戶后10年。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)定225.銀行結(jié)算賬戶戶預(yù)留印鑒(1)單位結(jié)算賬戶戶預(yù)留印鑒(略)(2)單位結(jié)算賬戶戶預(yù)留印鑒變變更單位客戶申請請更換預(yù)留公公章或財務(wù)專專用章，但無無法提供原預(yù)留公公章或財務(wù)務(wù)專用章的的，應(yīng)向開開戶行提交交正式公函函,出具原印鑒鑒卡、開戶戶許可證、、營業(yè)執(zhí)照照正本、司司法部門的的證明等相關(guān)關(guān)證明文件件，單位客客戶申請變變更預(yù)留個個人簽章，，但無法提供供原預(yù)留個個人簽章的的，應(yīng)向開開戶行出具具原印鑒卡卡、開戶許可證證、營業(yè)執(zhí)執(zhí)照正本，，應(yīng)向開戶戶銀行出具具經(jīng)原個人人簽章所有人人簽字確認認的書面申申請，以及及原預(yù)留印印章或簽字字人的個人有有效身份件件原件及復(fù)復(fù)印件；若若單位客戶戶無法提供供2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)規(guī)定23原個人簽章章所有人簽簽名的，應(yīng)應(yīng)向開戶行行提交正式式公函，出出具原印鑒卡卡片、開戶戶許可證、、營業(yè)執(zhí)照照正本以及及其他具有有法律效力的的相關(guān)證明明文件，同同時，必須須在公函中中注明由此此引起的一切切損失由單單位客戶自自行負責(zé)。。其他有關(guān)關(guān)事項按照照變更預(yù)留簽簽章處理。。單位客戶掛掛失簽章，，應(yīng)提交正正式公函、、開戶許可可證、和營業(yè)執(zhí)照照正本及司司法部門的的證明等證證明文件，，經(jīng)開戶行行業(yè)務(wù)主管人人員審批同同意后，辦辦理簽章掛掛失手續(xù)。。新簽章于于掛失次日后后啟用，但但單位客戶戶必須在公公函中注明明由此引起起的一切損失失由單位客客戶自行負負責(zé)。其他他有關(guān)事項項按照變更更預(yù)留簽章處處理。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)規(guī)定24原個人簽章章所有人簽簽名的，應(yīng)應(yīng)向開戶行行提交正式式公函，出出具原印鑒卡卡片、開戶戶許可證、、營業(yè)執(zhí)照照正本以及及其他具有有法律效力的的相關(guān)證明明文件，同同時，必須須在公函中中注明由此此引起的一切切損失由單單位客戶自自行負責(zé)。。其他有關(guān)關(guān)事項按照照變更預(yù)留簽簽章處理。。2022/12/21第二節(jié)基基本規(guī)規(guī)定25第二講支支付付結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)在國內(nèi)銀行行結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)市場上，，中國工商商銀行始終終處于領(lǐng)先地位位：1.人民幣結(jié)算算市場份額額達45%，2010年全年實現(xiàn)現(xiàn)人民幣結(jié)算金金額485萬億元；2.截止2010年底，在開開展小額無無效戶清理理的基礎(chǔ)上上中國工商銀銀行開立的的對公結(jié)算算存款賬戶戶達320萬戶；3.國際結(jié)算市市場份額占占20%；4.證券期貨資資金清算市市場份額超超過50%；2022/12/2126第二講支支付付結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)5.2010年是中國工工商銀行人人民幣支付付結(jié)算代理理業(yè)務(wù)推出十周年年；目前，，中國工商商銀行代理理12家政策性銀銀行、16家股份制商商業(yè)銀行、、全國城市市商業(yè)銀行行資金清算算中心、以及外外資銀行、、城鄉(xiāng)信用用社等10,000多家各類金金融機構(gòu)的支付付結(jié)算，支支付結(jié)算代代理市場份份額超過90%；2022/12/2127以發(fā)達的銀銀行結(jié)算網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和先進進的技術(shù)平平臺為后盾盾，中國工商銀銀行在結(jié)算算業(yè)務(wù)方面面的特點表表現(xiàn)在：（一）結(jié)算算產(chǎn)品多樣樣、速度快快捷除提供支票票、匯票、、本票等傳傳統(tǒng)結(jié)算工工具外，中中國工商銀行不不斷對結(jié)算算產(chǎn)品進行行創(chuàng)新，加加快結(jié)算速速度，從而協(xié)助客戶戶提高財務(wù)務(wù)管理水平平和工作效效率。如：：1.電子匯兌中國工商銀銀行依托實實時清算系系統(tǒng)，為客客戶提供安安全、方便、快快捷的電子子匯兌服務(wù)務(wù)。中國工工商銀行系系統(tǒng)內(nèi)任2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點28意網(wǎng)點之間間的匯款，，加急業(yè)務(wù)務(wù)2小時內(nèi)到達達收款人賬賬戶，普通業(yè)務(wù)24小時內(nèi)到賬賬。2.網(wǎng)上銀行中國工商銀銀行發(fā)達的的電子支付付系統(tǒng)可以以幫助客戶戶足不出戶完成成各類支付付，客戶可可以在電子子付款、批批量付款、預(yù)約付款款、企業(yè)財財務(wù)室等選選項中根據(jù)據(jù)自身需要要擇取不同的付款方方式，功能能強大、安安全便捷。。（二）結(jié)算算創(chuàng)新能力力強中國工商銀銀行擁有一一支業(yè)務(wù)一一流、技術(shù)術(shù)過硬、適適應(yīng)2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點29市場需求的的產(chǎn)品設(shè)計計隊伍，在在珠海、廣廣州、上海海、北京皆設(shè)有龐大大的軟件開開發(fā)中心，，各類軟件件開發(fā)人員員逾千人，具備強大大的研發(fā)能能力。中國國工商銀行行的電子化化建設(shè)始終走在國內(nèi)內(nèi)同業(yè)的前前列，業(yè)務(wù)務(wù)處理系統(tǒng)統(tǒng)功能達到到國際先進水平，包包括：1.全功能銀行行系統(tǒng)（NOVA）全功能銀行行系統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)平臺整齊齊劃一，客客戶服務(wù)獨獨具特色，內(nèi)部部管理高效效嚴密，決決策支持科科學(xué)及時，，為中國工商銀行各各項業(yè)務(wù)提提供了全方方位的支持持。2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點302.數(shù)據(jù)中心集集中模式全行數(shù)據(jù)集集中于南、、北兩大數(shù)數(shù)據(jù)中心，，數(shù)據(jù)互為為備份，實現(xiàn)信信息共享和和業(yè)務(wù)操作作標準化、、規(guī)范化。。3.實時清算系系統(tǒng)實時清算系系統(tǒng)集匯劃劃、結(jié)算、、清算為一一體，將中中國工商銀行遍遍布全國的的營業(yè)網(wǎng)點點聯(lián)成一個個整體，實實現(xiàn)資金匯劃實時到到賬。以不斷創(chuàng)新新為理念，，憑借強大大的科技實實力，中國國工商銀行在保保持傳統(tǒng)銀銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)先的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，面向向不斷變化的市場，，把更多的的精力投入入到了解市市場和客戶戶的需求2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點31上，定期優(yōu)優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)產(chǎn)品，不斷斷推出新產(chǎn)產(chǎn)品。（三）結(jié)算算服務(wù)優(yōu)質(zhì)質(zhì)可靠憑著以下三三方面的優(yōu)優(yōu)勢，中國國工商銀行行能夠為企企業(yè)客戶提供可可靠而又優(yōu)優(yōu)質(zhì)的結(jié)算算服務(wù)：1.雄厚的資金金實力2010年末，中國國工商銀行行總資產(chǎn)達達到15,069,324百萬元，本外外幣存款達達到95.1萬億元，擁擁有充足的的備付資金，確保存存款人本外外幣資金足足額支付，，滿足客戶戶的融資需求。2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點322.嚴格的內(nèi)控控保證中國工商銀銀行實行““一級法人人，分級授授權(quán)經(jīng)營””的管理體制，在業(yè)業(yè)務(wù)處理系系統(tǒng)的設(shè)計計、開發(fā)、、運行過程程中始終把安全放在在第一位。。整個系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)置多重重防火墻，，采用雙備份，制定定了嚴密的的應(yīng)急措施施。在資金金核算上有有嚴格的規(guī)章制度和和規(guī)范的操操作方法，，資金劃撥撥采用各家家行在總行和上級行行開立備付付金存款賬賬戶，匯劃劃資金采用用實時更新備付金賬賬戶，資金金不足由總總行拆借的的辦法，不不會出現(xiàn)壓單、壓票票和延遲付付款現(xiàn)象。。2022/12/21第一節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的特特點333.良好的社會會信譽中國工商銀銀行始終堅堅持“以客客戶為中心心”的服務(wù)務(wù)宗旨，不斷斷提提高高服服務(wù)務(wù)質(zhì)質(zhì)量量，，完完善善服服務(wù)務(wù)水水平平，，把把滿滿足足客客戶戶需需求求作作為自自身身發(fā)發(fā)展展的的前前提提，，擁擁有有一一大大批批優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)客客戶戶群群體體，，是是國國內(nèi)內(nèi)工商商企企業(yè)業(yè)開開戶戶最最集集中中的的銀銀行行。。2022/12/21第一節(jié)節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的特特點34●電電子匯匯兌●支支票●銀銀行本本票●銀銀行匯匯票●代代發(fā)工工資●其其它2022/12/21第二節(jié)節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的簡簡介35電子匯匯兌電子匯匯兌是是匯款款人委委托銀銀行使使用電電子化化手段段將其其款項支付付給收收款人人的結(jié)結(jié)算方方式。。中國工工商銀銀行依依托實實時清清算系系統(tǒng)，，為客客戶提提供安安全、方便便、快快捷的的電子子匯兌兌服務(wù)務(wù)。中中國工工商銀銀行系系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)任意網(wǎng)點點之間間的匯匯款，，加急急業(yè)務(wù)務(wù)可實實時到到達收收款人人賬戶戶，批量業(yè)業(yè)務(wù)24小時內(nèi)內(nèi)到賬賬。2022/12/21第二節(jié)節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的簡簡介36支票支票是是出票票人簽簽發(fā)的的，委委托辦辦理支支票存存款業(yè)業(yè)務(wù)的的銀行或者者其他他金融融機構(gòu)構(gòu)在見見票時時無條條件支支付確確定的的金額額給收款人人或者者持票票人的的票據(jù)據(jù)。支票可可以支支取現(xiàn)現(xiàn)金，，也可可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，，用于于轉(zhuǎn)賬賬時，，應(yīng)當(dāng)在支支票正正面注注明；；現(xiàn)金金支票票只能能用于于支取取現(xiàn)金金，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬支票只只能用用于轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，，不得得支取取現(xiàn)金金。客戶在在工行行開立立支票票存款款賬戶戶，申申請人人必須須使用用本名，并并提交交證明明其身身份的的合法法證件件；支支票的的出票票人不不得簽發(fā)與與其預(yù)預(yù)留本本名的的簽名名式樣樣或者者印鑒鑒不符符的支支票。。2022/12/21第二節(jié)節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的簡簡介37銀行本本票銀行本本票是是出票票銀行行簽發(fā)發(fā)的，，承諾諾自己己在見見票時時無條件支支付確確定的的金額額給收收款人人或者者持票票人的的票據(jù)據(jù)。辦辦理條件：：客戶在在工行行開立立賬戶戶；客客戶預(yù)預(yù)留印印鑒，，并填填寫業(yè)業(yè)務(wù)委托托書。。單位位和個個人在在同一一票據(jù)據(jù)交換換區(qū)域域的各各種款款項結(jié)算，，均可可以使使用銀銀行本本票。。銀行行本票票由銀銀行簽簽發(fā)并并付款，信信用度度高。。2022/12/21第二節(jié)節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的簡簡介38銀行匯匯票銀行匯匯票是是出票票銀行行簽發(fā)發(fā)的，，由其其在見見票時時按照實際際結(jié)算算金額額無條條件支支付給給收款款人或或者持持票人人的票票據(jù)。辦理理條件件：客客戶到到工行行網(wǎng)點點填寫寫業(yè)務(wù)務(wù)委托托書，，由銀銀行簽發(fā)匯匯票。。該業(yè)業(yè)務(wù)的的優(yōu)勢勢是以以中國國工商商銀行行的銀銀行信信用和網(wǎng)點點優(yōu)勢勢保證證票據(jù)據(jù)款項項的支支付，，提高高了票票據(jù)的的流通通性，保證證資金金結(jié)算算的順順利進進行。。2022/12/21第二節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的簡簡介39代發(fā)工資中國工商銀銀行根據(jù)客客戶提交的的付款指令令，代理客客戶向員工發(fā)放放工資、勞勞務(wù)費等款款項。辦理理條件為企企業(yè)在工行開立基本本賬戶，并并與工行簽簽訂代發(fā)工工資協(xié)議；；企業(yè)員工在工行開開立個人結(jié)結(jié)算賬戶或或工行卡；；開通網(wǎng)上上銀行的企業(yè)可通過過網(wǎng)上銀行行發(fā)出代發(fā)發(fā)工資指令令，其他客客戶可通過支票和磁磁盤向開戶戶行發(fā)出代代發(fā)工資指指令。特點點是范圍廣，可向全全國各地的的員工發(fā)放放；到賬快快，最快可可實時到達員工賬戶戶；手續(xù)簡簡便，減輕輕財務(wù)人員員的工作；；可提供電子工資單單，通過工工行個人網(wǎng)網(wǎng)上銀行查查詢到自身身的工資單。2022/12/21第二節(jié)業(yè)業(yè)務(wù)的簡簡介40謝謝謝大大家家！2022/12/219、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Wednesday,December21,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。12:31:0512:31:0512:3112/21/202212:31:05PM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2212:31:0512:31Dec-2221-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。12:31:0512:31:0512:31Wednesday,December21,202213、乍見翻疑疑夢，相悲悲各問年。。。12月-2212月-2212:31:0512:31:05December21,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。21十二二月202212:31:05下下午12:31:0512月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月2212:31下午12月-2212:31December21,202216、行動出成成果，工作作出財富。。。2022/12/2112:31:0512:31:0521December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時時，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點點的射線線向前。。。12:31:05下下午12:31下下午12:31:0512月-229、沒有失失敗，只只有暫時時停止成成功！。。12月-2212月-22Wednesday,December21,202210、很多事事情努力力了未必必有結(jié)果果，但是是不努力力卻什么么改變也也沒有。。。12:31:0512:31:0512:31