武漢農(nóng)村商業(yè)銀行大理賓川、洱源、巍山長江村鎮(zhèn)銀行2022年招聘崗位職責描述（云南）模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她武漢農(nóng)村商業(yè)銀行大理賓川、洱源、巍山長江村鎮(zhèn)銀行2022年招聘崗位職責描述（云南）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關(guān)注和損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，制定了《貸款風險分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。2.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選3.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機：

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。4.國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A,B,C,D

解析：ABCD國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和對其他國的捐贈都屬于經(jīng)常項目，外資對華直接投資和固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移屬于資本項目。流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移并不屬于國際收支。故選ABCD。5.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

答案：C

解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。6.按照《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人，為營業(yè)稅的納稅人。()

答案：對

解析：按照《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人，為營業(yè)稅的納稅人。7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。8.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

10.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：市場準人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。11.銀行柜面工作人員朱某在對客戶解釋什么是避險產(chǎn)品時說：“避險產(chǎn)品就是沒有風險的產(chǎn)品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違()。

A、職業(yè)操守中的“公平對待”要求

B、職業(yè)操守中的“了解客戶”要求

C、職業(yè)操守中的“信息披露”要求

D、職業(yè)操守中的“授信盡職”要求

答案：C

解析：C

信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。12.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。13.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。14.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。

A．短期資金業(yè)務(wù)

B．長期資金業(yè)務(wù)

C．債券業(yè)務(wù)

D．外匯業(yè)務(wù)

E．衍生品業(yè)務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。16.張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險

答案：B

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢。如果子女年幼、投資時間長(如5年以上)，在客戶風險承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡類基金。A項風險過大不適合教育投資規(guī)劃；C項屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達到保值增值的目的，不符合長期教育投資規(guī)劃的目標；D項，躉交保險需一次性繳清全部保費，適合收入高但不穩(wěn)定的人，張先生的孩子年幼，此階段家庭開支應(yīng)比較大，一次繳清全部保費成本過高。17.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。另外，未來各期凈現(xiàn)金也較難準確預(yù)測，因而，凈現(xiàn)值法雖從經(jīng)濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用。18.對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。19.下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

答案：A

解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。20.凈出口是出口額減去進口額形成的差額。()

答案：對

解析：凈出口是出口額減去進口額形成的差額。21.項目財務(wù)評估主要包括（）。

A.項目不確定性評估

B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

C.項目所需資金落實情況評估

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.項目的盈利能力和清償能力評估

答案：A,B,D,E

解析：C項，項目所需資金落實情況屬于項目建設(shè)配套條件評估的內(nèi)容。22.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于通貨緊縮的原因。23.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：①加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準人關(guān)；②進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；③要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。24.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：B項，當發(fā)生通貨膨脹時，社會物價會普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產(chǎn)品，如房產(chǎn)、黃金等，從而導(dǎo)致社會存款下降。25.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開。26.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。27.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。28.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有（）。

A.風險抵補類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,C

解析：銀行風險監(jiān)管指標設(shè)計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：①風險水平類指標；②風險遷徙類指標；③風險抵補類指標。29.在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況，研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。30.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。31.商業(yè)銀行建立有效的聲譽風險管理體系不包括以下哪項內(nèi)容？（?）

A.建設(shè)學習型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念?

答案：C

解析：有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；

4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；

5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警；

6.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理／決策流程。?

考點?

聲譽風險管理的基本做法?32.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。33.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查（）。

A..借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。?34.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達到上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正

C.公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

E.公司高層發(fā)生重大人員變化

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。35.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風險限額；②核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

36.下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。37.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。38.家族信托的優(yōu)勢不包括（）

A.財富靈活傳承

B.財產(chǎn)安全隔離

C.保持財富增值

D.信息嚴格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承；財產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴格保密。39.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。40.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。

41.美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。42.票據(jù)背書連續(xù)性的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

43.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。44.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項說法正確；對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項說法正確。故本題選A。45.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結(jié)算風險屬于（）類別。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。46.營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置（）個稅目。

A.6

B.7

C.8

D.9

答案：D

解析：營業(yè)稅征稅范圍是通過稅法列舉稅目的方式加以規(guī)定的。按照行業(yè)、類別的不同共設(shè)置9個稅目。47.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱

D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細闡釋

答案：

解析：驗證是一個循環(huán)過程，所以A項正確；商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細的闡釋，并給出了驗證構(gòu)成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結(jié)果應(yīng)得到獨立于驗證設(shè)計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

48.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?49.下列關(guān)于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

答案：C

解析：按風險發(fā)生的范圍，可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。50.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

答案：對51.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。52.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。53.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。54.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)職能。E項屬于政策性銀行的職能。?55.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。56.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是()。

A.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當嚴格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務(wù)；D項，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。57.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。58.保險財產(chǎn)是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

答案：D

解析：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。?59.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。60.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。61.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E62.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法中，錯誤的是()。

A.對于一手個人住房貸款而言，其營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其法人資格、注冊資本、經(jīng)營狀況、管理水平等進行調(diào)查分析

C.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D

解析：D項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。63.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。?64.商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。65.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計特色辦公大樓

B.設(shè)計專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

66.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的3％。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1％。67.國家助學貸款實行的原則不包括()。

A.信用發(fā)放

B.風險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

答案：C

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。68.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構(gòu)間資金橫向流動的價格。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構(gòu)間資金縱向流動的價格。69.下列屬于商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容。?70.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%71.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。72.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。73.國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國家助學貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。74.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。75.重復(fù)保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式

答案：B,C

解析：重復(fù)保險有三種分攤方式：①比例責任分攤方式；②順序責任分攤方式；③限額責任分攤方式。76.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素有()。

A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B、合規(guī)風險識別和管理流程

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度

E、合規(guī)風險管理計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風險管理計劃。五個選項均符合題意。77.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。78.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是()。

A．理事會?

B．會員大會?

C．監(jiān)事會?

D．其他委員會

答案：B

解析：B中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。故選B。79.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。80.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。81.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風險是()。

A.非系統(tǒng)風險

B.特定公司風險

C.獨特風險

D.市場風險

答案：D

解析：因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。82.（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。83.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。84.?A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權(quán)風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，此種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風險。85.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

答案：D

解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。86.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。87.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務(wù)部門

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢。88.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：A

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況．從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。89.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。90.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：相關(guān)規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應(yīng)對貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。91.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當由行政機關(guān)處理的行政爭議。92.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案：A

解析：個人征信查詢管理：授權(quán)查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。93.戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機構(gòu)的，其最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國銀監(jiān)會認可的國際信用評級機構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上；（4）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。選項C正確?？键c

財務(wù)公司市場準入94.我國利率體系的核心是（）。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、市場利率

答案：C95.對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)．銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件．從源頭上降低“假個貸”風險

E.個貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施主要包含“假個貸”防控措施和其他合作機構(gòu)風險的防控措施。其中“假個貸”的防控措施有：加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實性、借款人信用情況、各類證件的真實性、申報價格的合理性四個方面的內(nèi)容；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。其他合作機構(gòu)風險的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)：嚴格執(zhí)行準入退出制度：有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。96.風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災(zāi)害和意外事故。97.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線，操作風險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為18％。98.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學費

C．代發(fā)彩票獎金

D．代收電話費

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。99.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財產(chǎn)品

答案：A

解析：股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。100.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A,B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。101.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。102.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。103.下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

答案：D

解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證。故選項D錯誤。104.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

105.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。?106.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。107.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償．但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D、E四項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。108.對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，理財師建議投保()。

A、責任風險

B、財產(chǎn)風險

C、信用風險

D、投資風險

答案：A

解析：A

責任風險主要是對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。109.行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。

A.管理學

B.金融學

C.心理學

D.社會心理學

E.決策科學

答案：C,D,E

解析：行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認知心理學、決策科學、社會心理學等領(lǐng)域的研究成果。110.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。111.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。112.看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D113.債券的收益率測度采用的指標是()。

A、即期收益率

B、實際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個指標。114.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項錯誤。115.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。116.目前，我國銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。

(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。

(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點顯著。

117.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。118.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。119.風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。?

A．債券型基金

B．存款

C．保本型理財產(chǎn)品

D．房地產(chǎn)投資

E．股票型基金

答案：A,B,C

解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。120.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。121.下列指標中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B,C,D

解析：盈利性指標是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調(diào)整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標。122.下列不屬于教育保險的功能的是（）。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。123.關(guān)于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也就越大

C.方差越大，不確定性及風險也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風險也越大。124.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。125.下列選項中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

C.銀行自身實力

D.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。2.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

答案：A

解析：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。3.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財師成功的關(guān)鍵。

A.市場競爭和產(chǎn)品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

答案：D,E

解析：從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對金融機構(gòu)的體驗不好、不滿意就會導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、實力關(guān)鍵的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基于對客戶了解和分析，以及開展相應(yīng)的針對性活動管理，也就是客戶關(guān)系管理成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點。4.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。故本題選C。5.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

答案：A

解析：選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。6.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆．融資余額281．73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。7.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風險的應(yīng)對措施。8.具體披露的內(nèi)容和要求,可按（）三個方面確定。

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

答案：C

解析：具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。9.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購或贖回。10.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

答案：錯

解析：采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。11.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。12.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。13.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的要求會因此減少；相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。故本題選B。?14.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。15.交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔保一般會改善評級等級，特別當擔保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔保人作為借款人時的評級。

16.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自