浙江民泰商業(yè)銀行微貸中心2022年招聘測(cè)試題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江民泰商業(yè)銀行微貸中心2022年招聘測(cè)試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔(dān)?？梢越档豌y行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

解析：A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。3.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好者

C.業(yè)余投資愛(ài)好者

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為：①業(yè)余投資愛(ài)好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識(shí)，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個(gè)人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。?4.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）六個(gè)關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機(jī)處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。

5.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來(lái)源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。6.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于2名信貸人員完成。7.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源包括（）。查看材料

A.利率掉期

B.CDS

C.逆同購(gòu)

D.證券借貸

E.即期外匯買(mǎi)賣(mài)

答案：A,B,C,D

解析：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于衍生品交易和證券融資交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外匯遠(yuǎn)期、外匯掉期、交叉貨幣利率掉期、CDS等；證券融資交易主要包括回購(gòu)、逆同購(gòu)以及證券借貸等。8.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

考點(diǎn)

國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制9.根據(jù)（）的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。

A.外匯交易目的

B.外匯交易對(duì)象

C.外匯交易方式

D.外匯交易工具

答案：C

解析：根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。10.銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯(cuò)

解析：交易賬簿是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

銀行賬簿記錄的是商業(yè)銀行未劃入交易賬簿的相關(guān)表內(nèi)外業(yè)務(wù)。11.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，這四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括（）。

A.認(rèn)識(shí)你的目標(biāo)

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：B,C,D,E

解析：略12.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。13.財(cái)政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，需要采取（）財(cái)政政策。

A.積極的

B.中性的

C.穩(wěn)健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時(shí)，可通過(guò)擴(kuò)張性財(cái)政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，即增加政府開(kāi)支，降低稅率；當(dāng)社會(huì)總需求極度膨脹，社會(huì)總供給嚴(yán)重不足，可通過(guò)緊縮性財(cái)政政策防止物價(jià)大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開(kāi)支，提高稅率。14.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

答案：A

解析：間接標(biāo)價(jià)法是拿外幣標(biāo)示本幣，計(jì)算購(gòu)買(mǎi)一單位本幣需要多少外幣。間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。?

15.重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

16.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有（）。[2012年10月真題]

A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他的債務(wù)糾紛

答案：B,E

解析：依法申請(qǐng)支付令，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過(guò)訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。

17.不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告

答案：B

解析：高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。18.個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯(cuò)19.信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實(shí)行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段．實(shí)行分段管理。

20.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

考點(diǎn)

存款業(yè)務(wù)分類21.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。22.高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

B.對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷(xiāo)

C.市場(chǎng)準(zhǔn)人的門(mén)檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)

D.必須是新產(chǎn)品

答案：D

解析：高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低；②對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳，做好廣告營(yíng)銷(xiāo)；③市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻很高或者競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)不是很及時(shí)。23.場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。24.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款是客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。25.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過(guò)專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過(guò)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。26.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進(jìn)行核保，核保書(shū)內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見(jiàn)、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。27.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過(guò)投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過(guò)投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。28.（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。29.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。30.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；B項(xiàng)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。31.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國(guó)庫(kù)券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。32.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。33.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車(chē)貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

34.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。35.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。36.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。37.教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開(kāi)戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。38.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

答案：C

解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。故選項(xiàng)C最為合理。39.商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)如果不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，通常不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但這并不意味著銀行不承擔(dān)其他風(fēng)險(xiǎn)。40.（）不會(huì)帶來(lái)現(xiàn)金的流人。[2013年6月真題]

A.出售固定資產(chǎn)

B.增值稅銷(xiāo)項(xiàng)稅款和出口退稅

C.分配現(xiàn)金股利

D.取得短期與長(zhǎng)期貸款

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流出。A項(xiàng)屬于投資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流人；B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入；D項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來(lái)的現(xiàn)金流入。41.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會(huì)保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來(lái)源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。42.我國(guó)商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.租用的財(cái)產(chǎn)

B.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價(jià)證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)還包括：①依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；②依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。43.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對(duì)44.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬(wàn)筆長(zhǎng)期個(gè)人住房貸款，假設(shè)該1萬(wàn)筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬(wàn)筆貸款預(yù)期在三年間的累計(jì)死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計(jì)死亡率=1-91．23％=8．77％。45.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。46.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。47.一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（）。

A.跟單托收

B.進(jìn)口托收

C.光票托收

D.出口托收

答案：C

解析：托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務(wù)客戶類型等的不同，可以分為光票托收、跟單托收、進(jìn)口托收和出口托收等，其中光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。48.下列選項(xiàng)中，不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是()。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人流動(dòng)資金貸款

答案：D

解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款。有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無(wú)擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。49.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)()。

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理；對(duì)于抵押物出險(xiǎn)后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。50.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.行長(zhǎng)辦公會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。51.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。52.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。53.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D

解析：銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源；②資訊資源；③市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力；④經(jīng)營(yíng)績(jī)效；⑤研究開(kāi)發(fā)。54.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。55.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項(xiàng)正確。56.評(píng)估項(xiàng)目的還款來(lái)源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤(rùn)全部用于還貸。()

答案：錯(cuò)

解析：企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評(píng)估中在測(cè)算項(xiàng)目的還貸資金來(lái)源時(shí)不能把所有的稅后利潤(rùn)都用于還貸。57.對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)類車(chē)輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車(chē)輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況

C.有無(wú)發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。

58.個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。59.A購(gòu)買(mǎi)了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價(jià)值為48萬(wàn)元，合理費(fèi)用4．8萬(wàn)元，購(gòu)房2年內(nèi)以64萬(wàn)元出售給B，那么B購(gòu)買(mǎi)房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價(jià)或評(píng)估價(jià)（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）60.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)

解析：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。61.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A,B,D,E

解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒(méi)有利害關(guān)系，不是民事訴訟當(dāng)事人。62.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負(fù)債800，銀行賣(mài)出的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為500，買(mǎi)入的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。查看材料

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

答案：C

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買(mǎi)入-遠(yuǎn)期賣(mài)出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。63.銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了()，進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢(shì)

答案：A

解析：項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過(guò)分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況，為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。64.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區(qū)限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到25年

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)性個(gè)人住房貸款的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30年。65.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。

A.限額管理

B.制定應(yīng)急預(yù)案

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：商業(yè)銀行常用的事前控制方法有：限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等；常用的事后控制的方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。66.在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。67.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。68.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）

答案：對(duì)

解析：為了確保商業(yè)銀行加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，實(shí)行安全穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。具體包括：①董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；②高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。69.貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。70.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，造成金融市場(chǎng)效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)及未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

E.為提高效率，可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展趨勢(shì)，難以靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競(jìng)爭(zhēng)的均衡狀態(tài)，也難以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。71.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎(chǔ)之上。

A.當(dāng)前的實(shí)際情況

B.未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當(dāng)前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法的知識(shí)。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。72.下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對(duì)借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

答案：A

解析：從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)，銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對(duì)借款人的審批條件。在操作過(guò)程中，沒(méi)有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)沒(méi)有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)客戶的資信情況沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。73.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

答案：A

解析：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國(guó)人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》執(zhí)行。74.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。75.關(guān)于企業(yè)和銀行來(lái)往的情況，不正確的說(shuō)法是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異常現(xiàn)象;

答案：A

解析：D項(xiàng)，借款人對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象。76.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來(lái)越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復(fù)利頻率，將會(huì)得出不同的有效年利率。隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)越來(lái)越慢。77.教育投資規(guī)劃工具可分為（）。

A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具

B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

C.短期教育投資規(guī)劃工具

D.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

E.特殊教育投資規(guī)劃工具

答案：A,C

解析：大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具和其他工具。78.吊銷(xiāo)金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。（）

答案：錯(cuò)

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰；吊銷(xiāo)金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷(xiāo)其從事金融業(yè)務(wù)的許可證．剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的處罰。79.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。80.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立以后，取得的重大進(jìn)展有（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)成立以后，在以下幾個(gè)方面取得了重大進(jìn)展：(1)督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。

(2)加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴(kuò)大監(jiān)管范圍。

(4)推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

(5)加強(qiáng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作。

(6)加強(qiáng)薪酬和激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管。

81.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國(guó)人

B.外國(guó)居民

C.國(guó)外企業(yè)

D.非本國(guó)居民

答案：D

解析：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。82.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度

B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。83.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計(jì)劃投資移民

答案：A,B,C,D,E84.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？粕?含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款并沒(méi)有要求只能對(duì)公辦院校學(xué)生發(fā)放，只要是全日制高等學(xué)校學(xué)生即可，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。?85.下列關(guān)于個(gè)人貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

答案：A,B,D,E

解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；B項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件，確定個(gè)人貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所：D項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項(xiàng)錯(cuò)誤，領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書(shū)原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。86.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。87.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。88.貸款人的義務(wù)包括(?)。

A．在委托貸款中，給委托人墊付資金

B．公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C．審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

D．對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外

E．在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國(guó)家另有規(guī)定的除外

答案：B,C,D,E

解析：BCDE在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外，這是對(duì)貸款人的限制。A選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)正確；BCD選項(xiàng)是貸款人的義務(wù)。故選BCDE。89.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。90.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款存單按（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

A.清戶日

B.結(jié)算日

C.支取日

D.開(kāi)戶日

答案：D

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。91.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信業(yè)務(wù)

B.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境內(nèi)機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

E.代理行往來(lái)的外包服務(wù)

答案：A,B,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。92.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。93.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購(gòu)置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

答案：B

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。①嚴(yán)格控制原則。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，則接受以物抵債。②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來(lái)確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。94.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；

(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；

(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項(xiàng)屬于美國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。

95._________負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，_________負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。（）

A.銀監(jiān)會(huì)；中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)人民銀行；銀監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)；證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行；證監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。96.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書(shū)，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。97.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別示出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計(jì)算時(shí)需要獲得每個(gè)業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。98.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

答案：A

解析：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。99.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

答案：B

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)。100.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

答案：B,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。101.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計(jì)劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項(xiàng)，同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越低；C項(xiàng)，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。102.中國(guó)人民銀行可以對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券。()

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券。103.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書(shū)后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。104.對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析

D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

答案：A,B,C,D

解析：相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估內(nèi)容，E選項(xiàng)不符合題意。105.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書(shū)

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書(shū)

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

答案：D

解析：積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

106.個(gè)人貸款的特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E

解析：在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗其特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗107.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

解析：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。108.投資性資產(chǎn)包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產(chǎn)

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等109.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的．應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于30億元人民幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。110.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是（）。[2015年10月真題]

A.以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

B.以期末各類不良貸款為基數(shù)

C.以全部貸款余額作基數(shù)

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)；②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算，選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。111.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。112.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決。113.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。114.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。115.家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.節(jié)稅避稅

D.信息嚴(yán)格保密

E.保持財(cái)富增值

答案：A,B,C,D

解析：家族信托的優(yōu)勢(shì)有：財(cái)富靈活傳承；財(cái)產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴(yán)格保密。116.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

答案：B

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行不同的分類。A項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分的；C項(xiàng)是按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序劃分的；D項(xiàng)是按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同劃分的。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)117.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易價(jià)款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對(duì)象和價(jià)格的因素，首次支付比例不低于全部?jī)r(jià)款的()。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將交易價(jià)款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對(duì)象和價(jià)格的因素，首次支付比例不低于全部?jī)r(jià)款的30％。118.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說(shuō)法正確的有(?)。

A．附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就

B．附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就

C．附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D．附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。故選CDE。119.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

答案：A,B

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。120.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。121.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)價(jià)值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。122.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說(shuō)法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

123.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。124.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢(qián)女士沒(méi)有任何社保，雖然購(gòu)買(mǎi)了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢(qián)女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()。

A.錢(qián)女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢(qián)女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢(qián)女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬(wàn)元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢(qián)女士是家庭收入唯一來(lái)源看，應(yīng)著重考慮錢(qián)女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢(qián)女士的保額應(yīng)在70萬(wàn)元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢(qián)女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢(qián)女士家庭的可支配收入約為20萬(wàn)元，保額應(yīng)在200萬(wàn)元左右。125.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假