青島農(nóng)商銀行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她青島農(nóng)商銀行2022年校園招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

答案：錯

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。2.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。3.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國家規(guī)定，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計稅依據(jù)為房屋的成交價格。當?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。

A.10500

B.24000

C.16800

D.8400

答案：A

解析：應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。4.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A．某公司經(jīng)理?

B．證券公司會計

C．醫(yī)院?

D．商業(yè)銀行

E．完全不能辨認自己行為的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。5.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。6.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。7.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。8.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

答案：C

解析：C項，貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。9.按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期

B.期貨

C.信托

D.期權(quán)

E.互換

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。10.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。11.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

D.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

答案：A

解析：A項，不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。12.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述中，錯誤的是（）。

A.法律不允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

答案：A

解析：選項A應(yīng)該是法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。13.個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風險因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風險因素、風險程度等。14.財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業(yè)的財團意識

B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C.降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D.防控企業(yè)集團資金風險

答案：C

解析：財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：(1)催生了大型企業(yè)的財團意識。

(2)節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。

(3)防控企業(yè)集團資金風險。

(4)促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售。

(5)豐富了金融機構(gòu)體系。15.對抵押物進行估價時，對于機器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

答案：B

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊。16.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A,B,C,D

解析：這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。17.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本收益理財計劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。18.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項

E.存款人的獲利情況

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財務(wù)會計報告、各類風險管理狀況、公司治理信息和年度重大事項。19.可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。其中，業(yè)務(wù)風險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。其中，業(yè)務(wù)風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)；控制風險包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務(wù)。20.投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

答案：C

解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。21.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。22.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。23.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。[2015年5月真題]

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。

24.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負責，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。25.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直，恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”，是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。26.在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單-必要時應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體核查內(nèi)容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實施支付

B.判斷借款人實際支付清單的可信性

C.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

D.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

E.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實施支付；判斷借款人實際支付清單的可信性；借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因；借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準；借款人實際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。27.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。28.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A．交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B．中國銀行；中國工商銀行

C．中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D．交通銀行；中國工商銀行

答案：A

解析：A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。

29.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解析：D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。所以A、B、C選項是正確的。D選項應(yīng)為：對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。故選D。30.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務(wù)是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。31.下列不屬于壓力測試的假設(shè)情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經(jīng)營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

答案：C

解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風險狀況。32.假設(shè)某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固33.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強

C、價值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權(quán)明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D34.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

答案：A,C,D,E

解析：短期償債能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B項錯誤。35.下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

答案：A,B,C,D

解析：久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時期流動性狀況的影響。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，所以A、B項正確；當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項正確，E項錯誤；當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響，故C項正確。?

36.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。37.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。38.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。39.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯

解析：對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。40.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術(shù)風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。41.隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機變量的概率加權(quán)和。42.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的負責人批準。43.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。44.下列不能被用做基準利率的是（）。

A.市場利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

答案：D

解析：基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。45.（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。46.在（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。

A.少數(shù)企業(yè)控制的壟斷行業(yè)

B.行業(yè)進入壁壘高

C.產(chǎn)品差異大

D.退出市場的成本高

答案：D

解析：行業(yè)競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括：①行業(yè)分散和行業(yè)集中；②高經(jīng)營杠桿增加競爭，因為企業(yè)必須達到較高的銷售額度才能抵消較高的固定成本，另外一個原因是在銷售下降的時候，企業(yè)的盈利能力會迅速下滑；③產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大；④市場成長越緩慢，競爭程度越大；⑤退出市場的成本越高，競爭程度越大；⑥競爭程度一般在動蕩期會增加，在行業(yè)發(fā)展階段的后期，大量的企業(yè)開始進入此行業(yè)以圖分享利潤，市場達到飽和并開始出現(xiàn)生產(chǎn)能力過剩，價格戰(zhàn)爭開始爆發(fā)，競爭趨向白熱化；⑦在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。47.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。48.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。49.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。50.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A.專業(yè)化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。51.某客戶向某金融機構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

52.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。53.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。54.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。55.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯誤的是（）。[2014年6月真題]

A.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

B.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時間不太短

C.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

D.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

答案：C

解析：C項，審查人員無最終決策權(quán)，審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使。@##57.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項風險資產(chǎn)的預(yù)期損失計算公式為：預(yù)期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預(yù)期損失=10-1．5=8．5(萬)。58.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：對

解析：此題暫無解析59.貸款審批要素包括()。

A.貸后管理要求

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.發(fā)放條件與支付方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。60.銀行對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

答案：D,E

解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質(zhì)和對風險的控制能力、經(jīng)營管理作風等方面來考察借款人的管理風險。并且關(guān)注借款人遇到的一些經(jīng)濟糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。故選項D、E符合題意。產(chǎn)品的經(jīng)濟周期屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容，經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)品市場份額是經(jīng)營風險分析的內(nèi)容。61.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。62.質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款，不含有（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)押擔保的范圍

答案：B

解析：寬限期不是質(zhì)押合同中條款審查應(yīng)注意條款的內(nèi)容。在質(zhì)押合同的條款審查中應(yīng)注意；被質(zhì)押的貸款數(shù)額；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍等。63.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進修，并在2014年11月完成進修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

答案：B

解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個月以上)。②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購買免稅車計一件免稅指標(在學(xué)期問連續(xù)在外滿180天有一件指標，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計入購車免稅指標天數(shù)，若停留時間超過30天則不能連續(xù)計算)。⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年，小李赴日本進修不足9個月，均不能享受免稅價格。64.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。65.上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。

A．證券發(fā)行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD?！?6.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點調(diào)查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會談

答案：B,E

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察。67.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。68.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：B

解析：B項，當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。69.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。70.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。71.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C,D

解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。72.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項目建設(shè)環(huán)境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

答案：D

解析：貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中，項目非財務(wù)分析包括：①項目背景分析；②項目建設(shè)環(huán)境條件；③項目組織與人力資源水平；④技術(shù)與工藝流程；⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料；⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。選項D“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。73.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。?74.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）[2015年10月真題]

A、原貸款期限；3年

B、1年；原貸款期限

C、原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn)、1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

答案：C75.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③所提供的有關(guān)文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。76.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A、效益風險

B、失誤操作

C、法律風險

D、價值降低風險

答案：C

解析：C

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風險。根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。77.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。78.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。

79.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以（）的形式發(fā)布。

A.管理辦法和管理條例

B.管理條例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。80.目前我國最常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)總值

答案：C

解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率；

衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

81.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。82.一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出，在此國開設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風險有（）。

A.信用風險

B.國別風險

C.法律風險

D.操作風險

E.市場風險

答案：A,B,C

解析：“一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風險；而該風險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風險。“開設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”，即導(dǎo)致該國的信用狀況下降，這又屬于信用風險。83.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

答案：A,B,C,D

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。84.我國的金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

答案：A,B,C,D,E

解析：我國貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據(jù)市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。85.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。86.關(guān)于投資方向調(diào)節(jié)稅的估算，下列說法正確的是()。

A.基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是全部投資額

B.基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

C.技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)是全部投資額

D.技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

答案：B

解析：基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額；技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)為建筑工程投資額。87.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A,C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：(1)工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進的通貨膨脹，C項屬于工資推進的通貨膨脹，兩者均屬于成本推進型通貨膨脹。88.一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升

答案：A

解析：在影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。89.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應(yīng)模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。90.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。91.階段性股權(quán)投資的類型主要包括（）。

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

E.對股份有限責任公司的階段性股權(quán)投資

答案：A,B,D

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。92.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。93.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應(yīng)當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。94.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。95.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)實施的行政強制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)等。96.按照不同的發(fā)行標的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。97.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時。由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收．持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)。信用卡分期業(yè)務(wù)的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。98.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評級的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準確量化客戶違約風險

B.主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人進行整體評估

D.依靠財務(wù)報表分析評估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準確量化客戶違約風險。信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級主要依靠外部評級。BC兩項屬于外部評級的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評級變得更為重要。D項，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。99.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后管理

答案：A,B,C,E

解析：個人汽車貸款的貸款流程具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放、支付管理以及貸后管理等五個環(huán)節(jié)。D項是客戶和經(jīng)銷商之間的行為，不屬于銀行內(nèi)部操作流程。100.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。101.需要在項目達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.投資利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設(shè)計能力后的正常年份的年利潤為基礎(chǔ)進行計算，因而在項目達產(chǎn)后才能使用這些指標。財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計算，可在達產(chǎn)前使用。故本題選BDE。

102.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。103.（）是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：A

解析：大數(shù)法則是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率104.個人住房貸款審批采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。

A.貸款調(diào)查牽頭人

B.貸款發(fā)放牽頭人

C.貸款審批牽頭人

D.貸款審查牽頭人

答案：C

解析：個人住房貸款審批采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。105.下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

答案：C

解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。但至少應(yīng)每3年進行一次全面審計。106.現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有（）。

A.提高現(xiàn)場檢查效率

B.提高現(xiàn)場檢查的針對性

C.提高非現(xiàn)場檢查分析準確性

D.加強現(xiàn)場檢查有效性

E.提高非現(xiàn)場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有：提高現(xiàn)場檢查效率；提高現(xiàn)場檢查的針對性；提高非現(xiàn)場檢查分析準確性：加強現(xiàn)場檢查有效性。107.全生涯模擬仿真的制作過程包括()。

A、設(shè)置模擬環(huán)境

B、列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出

C、計算歷年的凈現(xiàn)金流

D、計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守

E、計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：(1)設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等。(2)列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出。(3)計算歷年的凈現(xiàn)金流（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負，正數(shù)代表當年的結(jié)余金額，負數(shù)代表當年的收入不足以支付當年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支?。?4)計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守。(5)計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負的情況。108.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則：成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。109.借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的還本、付息、付費計劃

D.擬采取的補救措施

E.其他合理附加條款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當在貸款到期之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期．應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。如果是合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應(yīng)提供董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權(quán)文件，申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。110.個人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責．對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。（）

答案：對111.下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備

答案：D

解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。112.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。113.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

答案：錯

解析：良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。114.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。

A.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財合作，應(yīng)當有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托資產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應(yīng)；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。115.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。116.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。117.開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有經(jīng)外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務(wù)資格(或外匯業(yè)務(wù)范圍)。（）

答案：對

解析：開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當具有經(jīng)外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和銀監(jiān)會批準的外匯業(yè)務(wù)資格(或外匯業(yè)務(wù)范圍)。118.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標。

(3)支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。

119.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

答案：對

解析：貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。120.以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。

A.商品價格風險

B.重新定價風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

答案：A

解析：利率風險按來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。121.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.決策樹分析法

B.盈虧平衡點比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。122.加強合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。123.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

答案：A

解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。最高管理層及相關(guān)部門在控制操作風險方面承擔了重要職責。

124.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。125.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于影響期權(quán)價值的因素，下列理解正確的是（）。

A.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

B.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，賣方期權(quán)的價值增大

C.如果買方看漲期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費）為標的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

答案：C

解析：期權(quán)的價值受標的資產(chǎn)的市場價格、期權(quán)的執(zhí)行價格、期權(quán)的到期期限、標的資產(chǎn)價格的波動率、市場利率以及期權(quán)合約期限內(nèi)標的資產(chǎn)的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執(zhí)行價格的上升，看跌期權(quán)的買方期權(quán)價值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價值減?。籅項，隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，看跌期權(quán)的賣方期權(quán)價值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價值減小；D項，買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費。2.商業(yè)銀行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。3.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現(xiàn)有房產(chǎn)一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現(xiàn)和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風險去投機

答案：A,B,D

解析：C項，目前，他們較多資金投資在高風險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合；E項，雖然他們的收入不錯，家庭資產(chǎn)也有一定的規(guī)模，但如今小孩小學(xué)到完成大學(xué)教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學(xué)和他們退休的年紀分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風險去投機，而必須以長期穩(wěn)健投資為主，尤其要關(guān)注開放式股票基金或平衡型基金。

4.下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A．貪污?

B．受賄

C．貸款詐騙罪?

D．挪用公款罪

E．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

答案：A,B,D

解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。5.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心