青海農(nóng)村信用社新員工2022年招（剛察聯(lián)社）模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她青海農(nóng)村信用社新員工2022年招（剛察聯(lián)社）模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。2.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20％的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50％

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

答案：D

解析：D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款實(shí)行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。3.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E4.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的還款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。5.采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論——商品的價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。6.信用卡具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、有指定用途的信用。()

答案：錯(cuò)

解析：信用卡具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用。7.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

答案：對

解析：貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。8.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。9.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，主要包括哪些內(nèi)容()

A.明確教育需求

B.計(jì)算學(xué)習(xí)成本

C.選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案

D.風(fēng)險(xiǎn)估測

E.計(jì)算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。D項(xiàng)是財(cái)富保障與規(guī)劃中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序之一；E項(xiàng)是退休規(guī)劃的流程之一。10.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。11.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。12.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。13.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

答案：D

解析：即期外匯交易的作用包括：可以滿足客戶對不同貨幣的需求，可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)，可以用來套期保值。所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。14.《環(huán)境保護(hù)法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色稅制”推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。（）

答案：對

解析：《環(huán)境保護(hù)法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色稅制”推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。15.關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。

A．手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

B．手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)

C．電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)

D．電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)

E．所有的電話銀行的服務(wù)都是收費(fèi)的

答案：A,B,C,D

解析：ABCD手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。有的電話銀行的服務(wù)收費(fèi)，有的不收費(fèi)。ABCD選項(xiàng)正確；項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選ABCD。16.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測，不得作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。

答案：錯(cuò)

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測，可作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。17.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是()。

A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。18.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有A、B、C、D、E五項(xiàng)的情形之一時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。19.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。20.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括()。

A．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C．高級管理人員準(zhǔn)入

D．法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E．從業(yè)人員準(zhǔn)入

答案：A,B,C

解析：ABC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；③高級管理人員準(zhǔn)入，是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故選ABC。22.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

答案：A

解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件／合同缺陷。23.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。24.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的處罰。

答案：錯(cuò)

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的處罰。25.對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。26.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()

答案：錯(cuò)

解析：要成為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。故選B。27.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)（2）信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人（3）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。28.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。29.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.薪酬標(biāo)準(zhǔn)與崗位價(jià)值評估結(jié)果相一致

B.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

答案：B,C,D,E

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：(1)薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

(2)薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

(3)薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)。

(4)短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

30.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機(jī)，英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。31.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。

A、該行AA級客戶的違約頻率為0．5％

B、該行AA級客戶的貸款不良率為0．5％

C、該行AA級客戶的違約概率為0．5％

D、該行AA級客戶的違約損失率為0．5％

答案：A

解析：1000個(gè)客戶中發(fā)現(xiàn)有5個(gè)客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。32.下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：B項(xiàng)，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。33.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。34.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團(tuán)體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此，保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對較低；④可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。35.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。36.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡(luò)與通信線路

D.動(dòng)力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)成本過高

答案：A,B,C,D

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動(dòng)力輸送損耗／中斷和其他。37.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于25％。38.我國法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

答案：D

解析：我國《繼承法》依據(jù)我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個(gè)順序：第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿；第二順序繼承人為兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。39.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。40.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。[2016年6月真題]

A.1年

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。41.投資規(guī)劃方案主要包括（）個(gè)環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。42.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。43.個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。44.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。45.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D.股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。46.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。47.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.向行業(yè)自律組織報(bào)告

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。48.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。49.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。

(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。

(7)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評制度。

(8)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

50.銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。（）

答案：對

解析：銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。51.實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。52.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。53.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)。品(計(jì)劃)(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃))命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言。54.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。55.加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略56.在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價(jià)值屬于哪種類型的價(jià)值（）。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.重估價(jià)值

答案：C

解析：本題考查的是對各種價(jià)值的概念的理解。名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值(BookValue)。市場價(jià)值為在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。57.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

答案：C

解析：稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。58.個(gè)人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人征信查詢管理包括：①授權(quán)查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。59.CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

答案：B

解析：略60.在個(gè)人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

答案：錯(cuò)

解析：銀行除對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。61.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。62.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對活動(dòng)

答案：B,D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動(dòng)：

1．商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。63.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。64.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的表述正確的有（）。

A..因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行允許同學(xué)之間互保

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

E.擔(dān)保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。65.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）

答案：對66.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法。67.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.公積金

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積極與地方勞動(dòng)保障部門合作，參與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務(wù)。68.丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房價(jià)已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險(xiǎn)賠償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價(jià)值為65萬元，所以保險(xiǎn)公司賠償丁某65萬元。69.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

答案：A,B,E

解析：監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級管理層的成員。70.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。71.商業(yè)助學(xué)貸款的利率由（）制定。

A.國務(wù)院

B.貸款銀行

C.中國人民銀行

D.財(cái)政部

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。72.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。73.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。74.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。75.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

76.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。77.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時(shí)，債權(quán)人要求還款的情形。這種情況發(fā)生的標(biāo)志是還款時(shí)間的延長期限超出了市場的正常水平。78.下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。79.下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

答案：B,C

解析：B項(xiàng)，最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；c項(xiàng)，最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。80.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌81.關(guān)于客戶投訴處理的方法和技巧有許多，在具體實(shí)踐中理財(cái)師應(yīng)該做到（）。

A.行動(dòng)迅速

B.先處理感情

C.后處理事件

D.客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化

E.為保護(hù)商業(yè)秘密，處理流程不應(yīng)告知客戶

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，而且要告知客戶。這樣客戶遇到問題愿意投訴，客戶的投訴也能夠很快得到響應(yīng)，并且客戶知道投訴處理的責(zé)任人或聯(lián)系方式和流程后，也會(huì)減少不必要的焦慮和誤解。82.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

答案：C

解析：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。83.VaR值的局限性不包括（）。

A.無法預(yù)測尾部極端損失情況

B.無法預(yù)測單邊市場走勢極端情況

C.無法預(yù)測市場非流動(dòng)性因素

D.無法預(yù)測市場流動(dòng)性因素

答案：D

解析：VaR值是對未來損失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測，VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動(dòng)性因素。84.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

答案：C

解析：由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。85.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A．憑證式國債

B．記賬式國債

C．儲(chǔ)蓄國債

D．實(shí)物國債

答案：B

解析：B本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒有實(shí)物形態(tài)，可以排除憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債和實(shí)物國債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。故選B。86.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：B,C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。87.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

答案：A

解析：專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過程中，信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。

88.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。89.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合、延長企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合．延長企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。90.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,E

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(1)貸款期限長。(2)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系。(3)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。91.從業(yè)務(wù)分，不屬于同類客戶經(jīng)理的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。92.行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。

A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：公民、法人或者其它組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。93.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份．94.1995年，巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權(quán)的金融衍生品交易，并隱匿巨額虧損，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。從根源上看，該交易員導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。95.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。96.下列選項(xiàng)中，關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯(cuò)誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)

D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個(gè)選項(xiàng)說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。97.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會(huì)保障制度

答案：D98.破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加99.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。100.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

101.在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。

A.準(zhǔn)備金

B.基本流動(dòng)性

C.充足流動(dòng)性

D.變現(xiàn)額度

答案：B

解析：在商業(yè)銀行流動(dòng)性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。102.中國銀監(jiān)會(huì)評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）。

A.不良資產(chǎn)／貸款率

B.預(yù)期損失率

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準(zhǔn)備充足率

答案：A,C,E

解析：中國銀監(jiān)會(huì)評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括：不良資產(chǎn)／貸款率、貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙和貸款損失準(zhǔn)備充足率。103.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.全面風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?104.下列選項(xiàng)中，屬于收益類指標(biāo)的有（）。

A.收益波動(dòng)

B.杠桿率

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

答案：A,D,E

解析：收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項(xiàng)屬于資本類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。105.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：延長期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限：1年以上的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。106.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。107.商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。

A.發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比

B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報(bào)最大化為銀行經(jīng)營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化

答案：C

解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利。108.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)109.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司），標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

答案：對

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司），標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。110.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。111.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款而異，因風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D.銀行應(yīng)針對貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款；借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)；貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異；銀行應(yīng)針對貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對照審查，分析是否齊備或有效。因此選項(xiàng)C符合題意。112.某企業(yè)的凈利潤為1125萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，股利分紅為450萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：該公司的資本回報(bào)率ROE=凈利潤÷所有者權(quán)益=1125÷6000=0.1875，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。113.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（），企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)最小

B.企業(yè)總利潤最高

C.企業(yè)總成本最小

D.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高

答案：D

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。114.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。115.對于利率的大幅變動(dòng)(小于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。（）

答案：錯(cuò)

解析：對于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。116.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

答案：C

解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。117.最長訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。118.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的主要有3個(gè)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；B、C屬于效率比率指標(biāo)。119.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.期限長、流動(dòng)性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。120.對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務(wù)登記證明

D.項(xiàng)目的合法性審查

答案：D

解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。121.在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場地位

C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進(jìn)貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。122.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高

E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；選項(xiàng)B，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項(xiàng)C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損；選項(xiàng)D，一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高；選項(xiàng)E，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。123.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。124.（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。125.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以人力資源受教育程度來考察的人力資源組合情況稱為（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：題中選項(xiàng)A，人力資源自然結(jié)構(gòu)是以人的自然生理屬性來進(jìn)行的人力資源配置，包括人力資源的性別結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)C，人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)是以專業(yè)職稱、技術(shù)等級考察的人力資源組合情況；選項(xiàng)D，人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)是指以業(yè)務(wù)類型或工程組合配置的人力資源結(jié)構(gòu)。2.國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。3.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期E1起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。4.在為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

D.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別就是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。5.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。7.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為九個(gè)業(yè)務(wù)線，每個(gè)業(yè)務(wù)線對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為β18%。8.以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性和真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查

B.貸款簽約發(fā)放時(shí)，對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須換人操作

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.貸后檢查中，質(zhì)物檢查的內(nèi)容主要包括質(zhì)物凍結(jié)的有效f生檢查和質(zhì)物的保管是否存在漏洞

答案：C

解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。9.關(guān)于投資組合、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃的關(guān)系，下列說法中正確的是()。

A、投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中

B、資產(chǎn)配置的方案包含在投資組合中

C、資產(chǎn)配置包含在投資規(guī)劃的決策中

D、投資規(guī)劃包含在資產(chǎn)配置中

E、投資規(guī)劃和資產(chǎn)配置沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：A,C

投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中；資產(chǎn)配置又包含在投資規(guī)劃的決策中。10.A銀行對所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

解析：對于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。例如，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。11.個(gè)人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。12.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

答案：D

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。13.在對金融機(jī)構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.影響