農(nóng)村商業(yè)銀行信貸知識測試題

人受托支付貸款品種款發(fā)放賬人受托支付貸款品種款發(fā)放賬信貸基礎知識測試題所在單位：處監(jiān)：一、單選題（每題1分，共24分）1?《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？A.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)卓D.監(jiān)管規(guī)范性文件2?單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款5%,3005%,5003%30010%5003?以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成1234?貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客尸的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、等維度建立0。A.風險垂宜管理制度B.風險限額管理制度C.授信風險責任制D.風險識別與評估機制5?固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬尸實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸片和（）0A?借款人帳尸B,還款準備金帳六C.支付帳片D,資金回籠帳六.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途A.固定資產(chǎn)、股權B?固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C?股權、擴大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)

.（）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限A,三個月B.六個月C.一年D.兩年9?貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A.激勵約束機制B.風險評價機制C?報告和糾正機制D.貸款操作規(guī)范個體工商尸和農(nóng)村承包經(jīng)營（）人民幣的，按貸三十萬元個體工商尸和農(nóng)村承包經(jīng)營（）人民幣的，按貸三十萬元C.四十萬元D.五十萬元）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批片申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。A.二十萬元B..《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（流程，明確貸款審批權限。A.分級經(jīng)營管理B.統(tǒng)一授信、流程管理C.崗位制衡、分級管理D.審貸分離、分級審批.根據(jù)中國銀監(jiān)會有關實施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：A.小于50萬元人民幣B.小于100萬元人民幣C.小于200萬元人民幣D.小于500萬元人民幣.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體片進行的計劃總投資（）的建設項目。20萬元及20萬元以上50萬元及50萬元以上100萬元及100萬元以上500萬元及500萬元以上.貸款人超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可進行如下處罰：（）A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機構宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員紀律處分學而不思則惘，思而不學則殆_D.取消宜接負責的董事、高級管理人員一定期限宜至終身的任職資格，禁止宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員一定期限宜至終身從事銀行業(yè)工作。15?銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）：A.應責令限期改正B.可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰D.銀行業(yè)金融機構對宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰.貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（）:A.責令貸款人限期改正B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰.以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》：A.以存單、國債作質押發(fā)放的個人貸款B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質押發(fā)放的個人貸款D.信用卡透支《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的19?貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（）為核心：學而不思則惘，思而不學則殆A.償債能力分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.經(jīng)營期風險分析20、《項目融資業(yè)務指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認50%勺項目資本金先行到位C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位21、銀監(jiān)會20X）年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。A、一個B、二個C、三個D、多個22、銀監(jiān)會20X燈頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。A、市場風險B、法律風險C、信用風險D、建設期風險23、銀監(jiān)會20XX八頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A、財務顧問B、融資顧問C、現(xiàn)金管理D、賬片管理24、銀監(jiān)會20X燈頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（）方式。A、組合貸款B、委托貸款C、抵押貸款D、銀團貸款二、多選題（每題2分，共32分）具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式:A,與借款人新建流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式:立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；B.支付對象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營業(yè)務盈利能力下降D.貸款人認定的其他情形。2?《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。A.個人消費B?投資理財C,生產(chǎn)經(jīng)營D.資金周轉3.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調查的主要內(nèi)容包括：（A.借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B.貸款項目的情況C.貸款擔保情況D.需要調查的其他內(nèi)容。4?貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5?個人貸款調查包括但不限于以下內(nèi)容：（）A.借款人基本情況和收入情況B.借款用途；C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。6?流動資金貸款支付過程中，（），貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.借款人信用狀況下降B.主營業(yè)務盈利能力不強C.貸款資金使用出現(xiàn)異常D.抵質押物價值變化7?有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；C,貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8?貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相關政策。A.產(chǎn)業(yè)B,士地C,環(huán)保D,投資管理9?在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）A.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；C.項目進度落后于資金使用進度；D.抵質押物價值下降E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括)A.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；B?貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；D.配合貸款人對貸款的相關檢查；E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。?貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（）的原則。A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公開公正E.公平誠信對未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的措施有（）：A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停止批準增設分支機構E.責令銀行業(yè)金融機構對宜接負責的董事、高級管理人員和其他宜接責任人員給予紀律處分以下（）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內(nèi)容：A.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的15?《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（）A,貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D,貸款金額不超過五十萬元人民幣學而不思則惘，思而不學則殆_E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會20XX年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。A、貸款金額B、期限C、利率D收益E、分賬三、判斷題（每題1分，共20分）TOC\o"1-5"\h\z?貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）?固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金宜接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。0?辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（）?對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（）?合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬尸的，僅貸款發(fā)放通過該賬片辦理。0?固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）?流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（）?對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）?汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）10?貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（）11.TOC\o"1-5"\h\z額保證金類質押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）12?根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客尸的統(tǒng)一授信額度管理。（）14?貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考學而不思則惘，思而不學則殆_核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（）?貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（）.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。0.專門的貸款發(fā)放賬片是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬尸。專門的貸款發(fā)放賬片特指《人民幣結算賬片管理辦法》中的“專用賬片”，不是“一般結算賬片”。（）.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人莫一交易對手單筆款項的金額。（）四、簡答題（每題4分，共24分）.銀行業(yè)金融機構受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備哪些條件？.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義《中華人民.根據(jù)《流動資金貸款