個人理財考試題及詳細答案復習

一、名詞解釋、個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產(chǎn)品和理財服務的過程。、個人保險理財就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務報章需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才?，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。、個人證券理財指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。、資產(chǎn)分配策略是指財務策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。、退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物資幫助和服務的一項社會保險制度。、基本養(yǎng)老保險亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。、外匯結構性存款是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。、個人銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象、提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式?？蛻羰袌鰟澐质侵赴凑湛蛻舻男枨蠡蛱卣鲗⒖蛻羰袌龇殖扇舾蓚€次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。年金保險是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。藝術品投資是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。稅收策劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。個人外匯理財規(guī)劃是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標、分析自身外匯資金狀況和風險承受能力的前提下，制定切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產(chǎn)收益化。個人證券理財規(guī)劃是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預期目標及風險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風險、收益進行分析判斷的基礎上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。個人保險理財產(chǎn)品是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產(chǎn)品（險種）。年金保險是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。個人外匯理財---是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。個人信托是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權移轉予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。個人教育投資策劃---是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產(chǎn)狀況）與（風險偏好）來實現(xiàn)需求與目標。、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定，風險較?。?、（同質性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點。、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、（投資連接保險）、（萬能壽險）、（投資興家庭財產(chǎn)保險）等。、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產(chǎn)品）等。6、個人外匯期權分為（買方期權）和（賣方期權），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權寶）7、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、（財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品）、（人壽保險信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品）。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險）、（強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險）。9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校海▋π睿?、（基金）、（債券）、（銀行短期理財產(chǎn)品）以及一些針對老年人的保險。10、藝術品投資風險表現(xiàn)在以下三方面：（流通性差）、（變現(xiàn)性差）、（藝術保管有一定難度）。11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：（客戶的風險偏好）、（客戶的投資策略）、（經(jīng)濟前景）。.（藝術品投資）、（房地產(chǎn)投資）和（金融證券投資）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。.進行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定（投資決策），要對個人買房的（支付能力）作恰當?shù)脑u價.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉移風險）的原則和（量力而行）的原則。.財務策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應當是包括（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內的綜和資產(chǎn)組合。.影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：（市場參與者）和（影響客戶財務狀況的因素）。.個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（價差收益）和（利息收益）。.國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網(wǎng)上交易）等形式。三、單項選擇題.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（D）行業(yè)。A、房地產(chǎn)A、房地產(chǎn) B、建材C、汽車D、電力B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率DB、倫敦銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行同業(yè)拆借利率.下列金融市場中，（、、芝加哥國際貨幣市場B）不是金融期貨交易市場。B、紐約股票交易市場.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（C），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C固定利率資產(chǎn)D、外匯.LIBOR指的是（B）A、美國聯(lián)邦基金利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率C、DC、TOC\o"1-5"\h\z.房地產(chǎn)的投資方式不包括（D）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請房地產(chǎn)抵押貸款.以下金融產(chǎn)品中，（D）的風險通常最高。A、國債B、普通股C、可轉換債券D期貨.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（D）D供求關系C）具有保值增值的作用A、公司盈利水平B、D供求關系C）具有保值增值的作用.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D儲蓄.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A）A、流通性好B保管難C價格波動大D、一般是中長期投資.下列收藏品種，最適合普通投資者進行投資的是（D）。A、名家字畫B唐宋古董C、古代玉器D郵票.（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的.A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的. （ D）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣A、卡類理財產(chǎn)品 B、外匯理財產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ D）。A、基金50%股票40%,國債10%B、基金50%股票30%,國債20%C、基金40%股票20%國債40%D基金40%股票40%國債20%.以下有關當今國際外匯市場的說法中錯誤的是（ B ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。C利率風險D、信用風險16.書畫的交易占藝術品成交額的（ D）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%.房地產(chǎn)投資的風險不包括（ D）A、交易風險 B意外風險.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ A）。A、安全 B、增加 C穩(wěn)定 D、增值.制訂個人理財目標的基本原則之一是， 將（CA、個人風險管理 B、長期投資目標.股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于A、利息收益和價差收益）作為必須實現(xiàn)的理財目標。C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標C）。B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益C、股利和資本損益D、D、苴仝A、基金總資產(chǎn)B供求關系C、基金凈資產(chǎn)負債投資連結險的特點中不包括（B）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能有一個最低的現(xiàn)金價值保費結構和資金流向公開透明（D）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款B、外匯結構性存款C、外幣定期存款D外幣協(xié)議儲蓄教育消費根據(jù)對象不同分為（A）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D老人教育消費某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（A）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（A）項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D其他所得一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中（D）。A、蕭條期B、調整期C萎縮期D衰退期對于客戶的中期投資目標，應（C）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D視具體目標而確定投資策略與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（B）。A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。國際資本流動的根本動力是（B）。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾我國人民幣升值有利于（B）。A、出口B、進口C對外貸款D國內旅游創(chuàng)匯（C）的投資份額是可以不固定的。B、契約式基金A、圭寸閉式基金D公司型基金C、開放式基金四、多項選擇題ABCDE）。1.對個人而言，利率水平的變動會影響（A、對存款收益的預期消費支出和投資決策的意愿從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE）。A、增加銀行儲蓄減少國庫券的配置增加在股票市場上的投資D適當減少在房地產(chǎn)市場上的投資E、適當增加基金的購買量.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ABD）的特點。A、資金融通期限短B、高流動性C高收益性D低風險E、交易量小.基金的當事人包括（BCD）。A、證券交易所B、基金投資人C基金管理人D基金托管人E、證監(jiān)會.投資型保險產(chǎn)品具有（AB）功能。A、保障B、投資C投機D、套期保值E、定價.債券投資的風險有（ABCDE）。A、利率風險B再投資風險C債券贖回風險D通貨膨脹風險E、提前償付風險.黃金投資的方式有（ABCDE）。A、條塊現(xiàn)貨B純黃金C黃金基金D黃金存折E、紀念金幣.稅收規(guī)劃的方法和手段有（ACD）。A避稅規(guī)劃B、逃稅規(guī)劃C節(jié)稅規(guī)劃D、轉嫁規(guī)劃E、漏稅規(guī)劃.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（AD）。A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標拍賣發(fā)行方式D網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式.目前在我國，（AC）需要征收個人所得稅。A、獎金B(yǎng)、津貼C年終加薪D、保險金E、國債利息收入.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累.從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ABCD）顯著特A、獲利空間大B、本金有保障C流動性差D、對專業(yè)知識要求高D、投機獲取資本利得B契約型投資基金D開放型投資基金D、投機獲取資本利得B契約型投資基金D開放型投資基金E、信托投資A、自住B、合理避稅—C、對外出租獲取租金.證券投資基金按組織形式可分為（AD）。A、封閉型投資基金C、公司型投資基金.退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE）。A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資16.稅務籌劃的特點包括（CD）。A風險性B、隱藏性C合法性D專業(yè)性17..某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（B）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人18.以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ABD）。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值外匯市場產(chǎn)生的原因包括 （外匯市場產(chǎn)生的原因包括 （ACD）。A、投機 B央行干預沖世界通行的黃金投資方式中包括 （ABDA、投資金幣 B、紙黃金權保險的功能包括 （BCD）。A、風險回B實施補償C、貿(mào)易和投資 D對）°C、黃金遠期買賣 D、黃金期C免稅效應D、轉移風險根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有（ABCD）。D近因原則B、D近因原則B、本金安全性高D、市場流動性好B經(jīng)濟關系不同D收益與風險不同C、基金托管人 D、就代表著一定的財產(chǎn)所有權，擁有證券C、收（ABD）。12.藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。F）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（BCD）。A、投資收益高C、投資風險小證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在（ABCD）。A、投資者地位不同C、投資工具性質不同證券投資基金的當事人主要有（ABCD）。A、基金持有人B基金發(fā)起人金管理人證券的產(chǎn)權性是指有價證券記載著權利人的財產(chǎn)權內容，意味著享有財產(chǎn)的（ABCD）的權利。A、占有B使用益D處置保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是A以實際損失為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D以被保險人對保險標的可保利益為限一個人的財務安全，主要有這些內容：（ABCDE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D、是否有適當?shù)淖》?；人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）E、A、消費支出的合理B、個人財富的增加C生活期望的滿足D、個人財務的安全退休和身后財產(chǎn)的積累只有了解宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體走向，才能順應經(jīng)濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經(jīng)濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（ABD）A、利率B匯率C、通貨膨脹率D稅率影響匯率變化的基本因素有（ABCD）。A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素五、判斷題D、央行干預如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（F）在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買如對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（F）投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（F）個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（T）公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。（F）若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。（T）研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志，托賓Q'系數(shù)越低于他就越無并購價值。（F）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（T）1，目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（F）我國現(xiàn)行有關政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（F）終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（T）物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（T）不同證券理財產(chǎn)品的風險與收益特征差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。（F）個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。（F）銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（T）合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（T）個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（T）對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（F）最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（F）總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（T）理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（F）稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（F）黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（T）個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（F）已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（T）投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。（T）期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（T）目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有:分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資興家庭財產(chǎn)保險等。（T）六、簡答題1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？答：1，回顧客戶的目標與需求2，評估財務與投資策略3，評估當前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績4，評判當前的投資組合優(yōu)劣5，調整投資組合6，及時溝通客戶7，檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內容？答：1.個人理財?shù)幕灸繕?.個人的投資能力3.保險理財產(chǎn)品品種4.保險理財產(chǎn)品期限5.保險機構6.推敲保險理財產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？兩得寶特點：其一是賣出期權，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權，到期執(zhí)行。期權寶特點：其一是存款保本，買入期權。其二是投機匯市，損失封頂4、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內容？答：1選擇風險較小的項目進行投資2加強市場調查研究3通過投資組合來分散風險4通過良好的管理控制風險5轉嫁風險6通過“期權”交易控制風險、如何控制養(yǎng)老投資的風險？答：1理性對待風險，提高應對能力。2組合投資，降低風險3學會分散和轉嫁風險對理財者而言，個人理財有何作用？個人理財對理財者有以下幾個方面的重要作用。1提高生活水平。2規(guī)避風險與保障合同。3為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎。從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？（P55）答：1、個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。2、梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。4、借助銀行理財服務，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機6、個人銀行理財?shù)脑u估。7、個人理財規(guī)劃的修正藝術品投資有哪些方面的特性？

答：1藝術品投資是一種經(jīng)濟資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象項目10.統(tǒng)教育投資工具：個人儲蓄、人壽保險、定息債券股票和公司債券、教育信托基金、共同基金文化并駕齊驅的投資行為答：1藝術品投資是一種經(jīng)濟資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象項目10.統(tǒng)教育投資工具：個人儲蓄、人壽保險、定息債券股票和公司債券、教育信托基金、共同基金4藝術品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資教育投資計劃的工具有哪些？答：（1）傳（2）其他教育投資工具：政府債券、3）短期教育策劃工具：住房抵押貸款、學校貸款七、論述題1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？P65答：1.客戶的選擇定位不同：境內外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務，外匯理財服務設立了較高的門檻，更多地挖掘優(yōu)質客戶。而中資銀行充分利用其網(wǎng)店資源優(yōu)勢提供理財服務，旨在挖掘潛在的存款或留住原有客戶存款，注重產(chǎn)品的規(guī)?；?，一定程度存在高端客戶被忽略或挖掘不夠的現(xiàn)象。2.理財產(chǎn)品品種的設計的不同：境內外資銀行外匯理財產(chǎn)品有保本型和不保本型兩類在個人理財產(chǎn)品的開發(fā)設計方面，擁有較強的實力。通常在短期內推出新的產(chǎn)品來滿足市場的需求。而國內銀行通常一年才推出一兩款新品，周期比外資銀行常的多，產(chǎn)品類型以保本型結構性理財產(chǎn)品為主。3.收費標準不同境內外資銀行幾乎都是明碼標價的收費服務，并且費用不菲。戶維護費。而中資銀行收費標準有待細化。4.個人銀行理財人員素質不同：境內外資銀行從事理財服務的專業(yè)人員通常對國際金融市場有很深的了解的感受，擁有綜合的金融理論知識，理財經(jīng)驗豐富，能靈活運用各類金融產(chǎn)品和金試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？答：試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？答：①40歲以下青年段的資產(chǎn)配置：基金國債20眩右，基金 40%左右，股票40%左右。40%股票20%試述個人保險理財對個人或家庭的作用？P7850%-60%,股票40%-50%②40-60歲中年段的資產(chǎn)配置：③60歲以上老年段的資產(chǎn)配置：國債40%基金P83答：1?有助于提高公眾的保險意識保險理財產(chǎn)品中的投連險、萬能險、分紅險等產(chǎn)品都在具有保險功能的同時較好的兼顧了投資理財功能，雖然大部分宣傳的時候都是側重于其投資功能，但是我相信同時或多或少的還是給購買了該理財產(chǎn)品的群眾進行了一定的保險知識的教育，對于提高公眾的保險意識無疑具有積極的作用。2?有助于普通群眾進行理財投資目前我國保險市場上的保險產(chǎn)品同質化問題依然較為嚴重，這一方面限制了大家的選擇，另一方面由于產(chǎn)品趨同，使得人們在選擇保險理財產(chǎn)品時可以不用考慮太多問題，直接選擇資產(chǎn)規(guī)模較大的保險公司即可。這方便了許多不具備專業(yè)知識的普通民眾。3?有助于社會的穩(wěn)定和和諧目前我國的社會保障體系依然不是十分的健全，社會保障的水平也較低，引導人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨生子女父母的養(yǎng)老問題。4?有助于引導人們進行人生規(guī)劃保險理財實在生命周期表和生命周期理論的基礎上發(fā)展而來的，及早的對他們進行引導能使他們更好的規(guī)劃人生，同時充分考慮到自己以后的醫(yī)療、災害、疾病、養(yǎng)老等現(xiàn)實問題，以及樹立正確的風險意識。八、案例分析題1.材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。請對張先生的情況進行分析，并提出理財建議？答：個人情況分析張先生月收入情況：月收入：1萬元月支出：1200+300+200+250+2500=4450元月盈余：約5000元現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）通過對張先生個人情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：缺乏全面的保險保障。儲存品種過于單一，缺少有效地投資。單身期，繼續(xù)資本積累滿足未來生活需要。未來主要任務：在建立全面的保險保障、解決后顧之憂的同時，實現(xiàn)資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養(yǎng)老等人生目標、理財目標：未來2-5年對張先生講，無論在是在事業(yè)上還是生活上都是最重要的時期，變數(shù)大、開銷大，所以理財規(guī)劃的主要目標應放在：在充分保證流動性的基礎上實現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重于穩(wěn)定增長并有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大（如股票）或實現(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。

理財建議：一、風險管理計劃年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。由于年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫(yī)療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失為明智之舉。購買方式建議采用分期繳費（年繳）的方式。至于養(yǎng)老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急于購買。（養(yǎng)老安排是理財規(guī)劃的一項重要內容，它可以通過多種方式實現(xiàn)。購買養(yǎng)老型保險只是若干養(yǎng)老方式中的一種，但并不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機）二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：）開立儲蓄存折，存入1萬一1.5萬元作為應急資金（應付突發(fā)的、出乎預料的費用）。）設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為希望能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習慣。但應注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時還可用于支付保險費用。）調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元準備進行投資，其余6萬元可以繼續(xù)做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合于小張先生這類客戶。三、投資養(yǎng)老計劃：）嘗試進行投資：由于小張先生沒有任何投資經(jīng)驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力的投資品種。我的建議是將10萬元投資于多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩(wěn)定）；5萬元購買股票型開放式基金（積累投資經(jīng)驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現(xiàn)，用于繼續(xù)教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適合創(chuàng)業(yè)期的年輕人。）設立投資儲備帳戶、進行養(yǎng)老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結算帳戶），每月存入2000元采用定期定額的投資方式購買股票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過后復利投資所形成的巨大財富應該足夠他快樂養(yǎng)老了?？偨Y：如果將規(guī)劃前后做比較，可以發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)在的小張先生不會再有后顧之憂；意外傷害保險、醫(yī)療保險為他提供了全面的人身保障；有了對付突發(fā)事件的應急資金；有足夠的易變現(xiàn)的資產(chǎn)可以隨時滿足消費需求；正在逐步實現(xiàn)資本的積累，作為今后的生活儲備；嘗試投資一定風險的投資品種，可以增強金融意識（這對現(xiàn)代人非常重要）同時實現(xiàn)資本增值。2.材料：楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計