2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）一、單選題.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為（）。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、注冊資本D、會計資本答案：A解析：商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟資本。.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是。。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司'汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司。選項D,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構(gòu)成部分。。B、消費C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是()OA、使用虛假的經(jīng)濟合同騙取貸款B、使用作廢的信用卡進行詐騙C、私自開設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款D、未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票答案：A解析：使用作廢的信用卡進行詐騙屬于信用卡詐騙罪；私自開設(shè)地下錢莊，吸收居民的存款屬于集資詐騙罪；未經(jīng)存款人同意，將客戶資金用于投資股票屬于背信運用受托財產(chǎn)罪。.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是。。A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn).銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠。。A、法律制度B、道德水平C、社會進步D、經(jīng)濟秩序答案：A解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括()oAv法定存款準(zhǔn)備金率B、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、稅收政策答案：D解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。選項D為財政政策。.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)()。A、采用口頭形式B、進行公證C、采用書面形式D、有第三人見證解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有'部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時，。。A、必須經(jīng)雙方同意B、需經(jīng)債務(wù)人同意C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案：D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。.現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于。。A、完全競爭市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D、完全壟斷市場答案：A解析：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。B、個人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表達，正確的是。。A、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C、在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險D、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起答案：C解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行'企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是。。A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項D表述錯誤。.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，。。A、應(yīng)取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意.保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是。。A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、客戶授信額度D、票據(jù)發(fā)行便利答案：D解析：票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括。。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括。。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1.銀行承兌業(yè)務(wù)；2.保函及備用信用證；3.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。.出票、背書、承兌、保證均屬于。。A、票據(jù)的匯兌作用B、票據(jù)權(quán)利C、票據(jù)信用作用D、票據(jù)行為答案：D解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌'保證。.()對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、理事會答案：B解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。.()是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A、保護存款人和廣大金融消費者的利益B、增強市場信息C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)。批準(zhǔn)。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C、地方政府D、當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。.一般認(rèn)為，以消費為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴大零售貸款的份額，A、消費性貸款利率B、投資貸款利率C、經(jīng)營性貸款利率D、生產(chǎn)貸款利率答案：C解析：一般認(rèn)為，以消費為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴大零售貸款的份額,.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更，沒有進行披露C、自制信用卡從銀行提款機提款D、提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款答案：B解析："編造引進資金的理由從銀行貸款”'“提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款”“屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機提款”屬于信用卡詐騙罪。.此章節(jié)為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括。。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場約束D、內(nèi)部監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是。A、交流未公開的財務(wù)情況B、交流機構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進經(jīng)驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機會，互相學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是。A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設(shè)分支機構(gòu)，全國展業(yè)；城商行、農(nóng)商行具有經(jīng)營地域限制。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。.下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是。A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用B、犯罪時不滿18周歲的.不能適用死刑C、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動的.可以酌量發(fā)給報酬D、附加刑適用剝奪政治權(quán)利.它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式適用于重罪犯答案：A解析：《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權(quán)利；（3）沒收財產(chǎn)。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應(yīng)選。.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、表內(nèi)'本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團化答案：B解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是。。A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B、存期靈活，最長存期為六年C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元D、分次存入，分次支取答案：B解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項D錯誤。.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是。。A、無須還本付息的貸款B、無擔(dān)保貸款C\無風(fēng)險貸款Dv無利息貸款答案：B解析：信用貸款無須擔(dān)保物。.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是。。A、露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱'種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息答案：C解析：兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封。.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A、個人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括。。A、質(zhì)押式回購與買斷式回購B、質(zhì)押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購答案：A解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購和買斷式回購。.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量中M2減M1是。。A、狹義貨幣供應(yīng)量B、廣義貨幣供應(yīng)量C、準(zhǔn)貨幣D、流通中現(xiàn)金答案：C解析：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是。。A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間'表實之間'賬實之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況D、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間'賬表之間'賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊'報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是O金融機構(gòu)。A、契約型B、間接C、調(diào)控型D、直接解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。.金融工具的風(fēng)險來源之一是。。A、信用風(fēng)險B、逆選擇風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、經(jīng)營風(fēng)險答案：A解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%。于是小王向客戶介紹:“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是O。A、小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒B、歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則C、小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則D、小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受答案：B解析：小王這樣做容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀,真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括。。A、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo):一是確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估'監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況,風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,該行為構(gòu)成。。Av對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、騙取貸款'票據(jù)承兌、金融票證罪D、背信運用受托財產(chǎn)罪答案：C解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于（）。A、騙取B、奪取C、竊取D、侵吞答案：A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括。。A、實收資本B、優(yōu)先股Cv資本公積可計入部分D、少數(shù)股權(quán)答案：B解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股'資本公積可計入部分,盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了。。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。.下列選項中不能提起行政復(fù)議的行為是。。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定.并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。.銀行最重要的無形資產(chǎn)是()?A、良好聲譽B、土地使用權(quán)C、專有技術(shù)D、商標(biāo)權(quán)答案：A.()負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律'行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。A、監(jiān)事會B、合規(guī)部門C、內(nèi)審部門D、董事答案：A解析：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是。。A、政策性銀行B、農(nóng)村信用合作社C、城市信用合作社D、保險資產(chǎn)管理公司答案：D解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構(gòu)。.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A、50B、100C、500D、1000答案:A解析：我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。93.595.597.599.5答案：D解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)禾IJ息=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100-0.5=99.5（萬元）。.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案：B解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險.利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān).不能通過投資組合分散。.某市交通管理局發(fā)布文件，規(guī)定對高速公路過往車輛征收過路費。丁某駕車路過被征收.認(rèn)為屬于亂收費，欲討個說法。下列選項中不正確的是（）。A、丁某可以直接對該征收行為提起行政復(fù)議B、丁某可以針對該規(guī)范性文件要求復(fù)議審查C、丁某可以在申請復(fù)議征收行為時要求審查該規(guī)范性文件D、丁某不必經(jīng)過復(fù)議.可以直接向人民法院提起行政訴訟答案：B解析：《行政復(fù)議法》第7條規(guī)定，公民'法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的下列規(guī)定不合法。在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請：（1）國務(wù)院部門的規(guī)定：（2）縣級以上地方各級人民政府及其工作部門的規(guī)定：（3）鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定。前款所列規(guī)定不合國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。規(guī)章的審查依照法律、行政法規(guī)辦理。由此可以看出，丁某不能單獨提出對收費文件的審查。.貨幣市場是交易期限在（）,以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。A、六個月以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、二年以上答案：B解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的,銀行需要保有的最低資本量為（）。A、會計資本B、最低注冊資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟資本答案：D解析：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進行積極的管理。.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復(fù)利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。A、不能透支B、不可以預(yù)借現(xiàn)金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查答案：D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。.此章節(jié)無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D.()一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A、負(fù)債規(guī)模B、市場信心C、投資者投資理念D、投資者風(fēng)險偏好答案：B解析：妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于。。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：D解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是。。A、用于保值投機目的——期權(quán)、期貨B、用于支付——回購協(xié)議C、用于投資'籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D、用于商品流通——銀行承兌匯票答案：B解析：回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。由此可見，回購協(xié)議是用來籌資的工具，而非支付工具。.我國的中央銀行是。。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國人民銀行D、中國工商銀行答案：C解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。.下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范晴C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的。原則。A、全覆蓋B、制衡性C、審慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。.某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該。。A、向銀行管理層披露所處關(guān)系B、公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系C、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D、建議其妻子去其他銀行申請貸款解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理'客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系.并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時.應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是。。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為。。A、跟單托收B、出口托收C、光票托收D、進口托收答案：C解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的。。A、設(shè)權(quán)性B、要式性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。.銀團貸款業(yè)務(wù)中銀團的主要成員不包括。。A、牽頭行B、代理行C、參加行Dv監(jiān)督行答案：D解析：銀團貸款業(yè)務(wù)中銀團的主要成員包括：牽頭行'代理行'參加行。.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場。。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)答案：B解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。.我國銀行存款的計息起點為。。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為。。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。.個人存款可以分為()。A、活期存款'整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款、保證金存款D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款'保證金存款答案：B解析：.外匯是以。表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選Ao.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、狹義貨幣C、廣義貨幣D、準(zhǔn)貨幣答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。.下列不屬于常見的清算模式的是。。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)D、小額實時清算答案：D解析：常見的清算模式有實時全額清算,凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月答案：D解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時間等。.我國的國債專指。代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析:我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。信譽度非常高。.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值。萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為.被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)。。Av民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案:A.不屬于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是。。A、經(jīng)濟目標(biāo)Bv物質(zhì)目標(biāo)C、人生價值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟目標(biāo)（也即我們常說的買房、買車,教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo)）和人生價值目標(biāo)（即精神追求）。.下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是。。A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案:A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）'財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。.目前，銀行代理國債的種類不包括（）。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉(zhuǎn)換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和。。A、代理信用收付B、代理投資理財C、代為推介信托計劃D、代為執(zhí)行信托計劃答案：C解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付,指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介。.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()。A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達到整體稅后利潤'收入最大化C、只能由理財師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D、必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作答案：C解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。.下列不屬于人身保險的是()。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。.下列關(guān)于債券的說法，正確的是。。A、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加B、在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低C、在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低D、以上說法均不正確答案：B解析：當(dāng)債券的息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格的影響處于主要地位，該債券的價格將隨時間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。.()是使貨幣購買力縮水的反向因素。Av時間B、利率C、收益率D、通貨膨脹率答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，大學(xué)每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,大學(xué)四年期間的學(xué)費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計準(zhǔn)備的費用應(yīng)為（）元。64013600006306056393答案：D解析：上大學(xué)為期初交費，設(shè)為期初年金B(yǎng)GN：.銀監(jiān)會通過實行（）,對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。A、審批制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、等級制和報告制答案：A解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。.王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。.下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是()?A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實盤交易為主答案：C解析:世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。.2007年3月，。首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中。的比重應(yīng)該最高。Av國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。2333366666100000133333答案：D解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)~133333(元)。.按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。.金融衍生工具按照()劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具,貨幣衍生工具和利率衍生工具。.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。.在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金'債券、儲蓄'銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金'債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。.()是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是()：A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案：C解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項說法錯誤。.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%,每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。A、10000X(1+10%/12)60B、10000X1/(1+10%/12)60G10000X(1+10%)5D、10000X1/(1+10%)5答案：B解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m為每年計息次數(shù),n為年數(shù)，所以PV=FV/(1+r/m)mn。.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押。借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)答案：B解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時.杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是()。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？。A、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷B、保險公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。.客戶信息的整理主要針對的是0。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。C,D選項屬于定性信息的內(nèi)容。.被動型基金通常被稱為。。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有。以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于。的專項培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有I年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，無不良記錄。.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()OA、收益率較高，適合普通投資者的投資理財B、價格波動主要受市場偏好的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、流動性較差答案:A解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力，不適合普通投資者投資理財。.2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了。億元。1000200030004000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。.按照投資者對風(fēng)險的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風(fēng)險承受能力較低相對應(yīng)的投資者類型是。。A、保守型B、謹(jǐn)慎型C、穩(wěn)健型D、積極型答案：B.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是。。A、個人的財務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的答案:A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標(biāo)和期望。.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是。。A、時間因素B、人員因素C、風(fēng)險因素D、資金成本因素答案：C解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。120.()是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。.貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是()。A、具有低信用級別的長期金融工具B、具有高信用級別的長期金融工具C、具有低信用級別的中短期金融工具D、具有高信用級別的中短期金融工具答案：D解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是。。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構(gòu)帶來不良影響。.()是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。.()是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、承兌匯票D、回購答案：A解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)C、了解市場競爭機制D、滿足客戶需求答案：A解析：了解客戶，即KYC(KnowYourCustomer),是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一。.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是。。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、集中投資C、定期評估、修正策略D、組合投資、分散投資答案：D解析：組合投資、分散投資，基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票,債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是。。A、風(fēng)險最小化B、風(fēng)險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析:在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇。.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。A、成長期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期,養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。.在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的。。A、理財目標(biāo)具體明確B、理財目標(biāo)合理、可行C、實事求是D、理財目標(biāo)要有時限答案：C解析：實事求是原則是指客戶追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，是有悖于客觀規(guī)律的。.()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括。。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的。對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。Av年齡B、資產(chǎn)規(guī)模D、區(qū)域答案：B解析：金融機構(gòu)一般會按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模'風(fēng)險承受能力等，將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。.理財師需要。為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、不定期C、隨時D、定期或不定期答案：D解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集,整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于()。A、非保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保證收益理財計劃答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是()0A、《商業(yè)銀行法》B、《證券法》C、《保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。.信托的當(dāng)事人不包括（）oA、委托人B、中介人C、受托人D、受益人答案：B解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點是有遠大的目標(biāo)，是一個不安分,不怕冒險的行動者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對客戶進行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類.（1）貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的壹任心，注重精確，講求完美：缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。（2）鴿子型，優(yōu)點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài).(3)孔雀型，優(yōu)點：具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際：缺點：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時還會做出一些不理智的舉動.(4)老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現(xiàn)能力_()A、高:低B、低；高向：1=]D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險較大..()一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、收入型基金D、成長型基金答案：C解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。.政府參與金融市場，主要是通過?；I集資金。Av發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。143,下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一-Hz.Zxo.下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是。。A、家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險B、家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險C、為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人D、企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用答案：B解析：家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。個人抵押商品住房保險包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國家所有的自然資源所有權(quán)D、不動產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。.理財師的工作職責(zé)決定其首要工作是。。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場的需求D、制訂合理的綜合理財方案解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資產(chǎn)品分析D、理財顧問服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃,投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理；B、家庭財務(wù)保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟目標(biāo)，如買房'買車、上學(xué)、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢來衡量、實現(xiàn)的，是理財師要幫助客戶明確和通過科學(xué)規(guī)劃實現(xiàn)的。人生價值目標(biāo)或精神追求是無法完全用金錢來衡量。.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初答案：B解析：20世紀(jì)80年代末90年代初是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。Av現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B、期貨類產(chǎn)品C、股票類產(chǎn)品D、外匯類產(chǎn)品答案：A解析：由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守'穩(wěn)健型產(chǎn)品。.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為()萬元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。100=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元)153.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是()。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則'誠信原則和連續(xù)性原則等。.以下不是外資股的是()oA、S股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股不是外資股。.風(fēng)險評級為。的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。Av一級和二級B、二級和三級C、三級和四級D、四級和五級答案：C解析：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。.每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是。。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為年金終值的計算，故需要采用年金終值系數(shù)。.我國QDII基金在我國 設(shè)立，從事投資。（）A、境內(nèi)：境內(nèi)B、境內(nèi)；境外C、境外；境內(nèi)D、境外；境外答案：B解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票'債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是。。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B、通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是。。A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5%的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）55.1352.5055.1955.00答案:A解析：FV=50X（1+5%）2=55,125%55.13（萬元）。.銀監(jiān)會在2011年8月28日發(fā)布的。中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案:A.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A\銅C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯'債券、利率'股票指數(shù)，屬金融期貨。.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是。。A、理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡,財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是()oA、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實際上屬于綜合化服務(wù)D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化,綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。故選項B錯誤。.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、現(xiàn)金管理B、債務(wù)管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負(fù)債表答案：B解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。.財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案:A解析：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。.投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險答案：C解析：本題考查保險法中的可保利益原則。.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是。。A、客戶對投資風(fēng)險的態(tài)度B、客戶過往投資情況C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D、客戶未來投資的預(yù)期收益率答案：D解析：客戶未來投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。.下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是（）。A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平答案：C解析：就業(yè)率（失業(yè)率）、經(jīng)濟增長率和通貨膨脹水平屬于影響理財計劃的宏觀經(jīng)濟狀況因素，理財目標(biāo)不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素。.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化'答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。.金融市場分為有形市場和無形市場，是按（）進行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是。。A、股票B、基金C、債券D、銀行理財計劃答案：B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。.價格風(fēng)險又稱為（）。A、贖回風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、投機風(fēng)險D、利率風(fēng)險答案：D解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是。。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：G）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人,非法人組織終止。.下列不屬于金融市場的客體的是。。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是。。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的。A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居