汽車保險(xiǎn)與理賠風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

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主講：朱明

高級(jí)技師、經(jīng)濟(jì)師,工程師高級(jí)技能專業(yè)教師汽車維修工高級(jí)考評(píng)員風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)12/27/20221

風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)學(xué)習(xí)目的：通過(guò)本章的學(xué)習(xí)了解風(fēng)險(xiǎn)的分類、風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征、風(fēng)險(xiǎn)因素、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件以及風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。12/27/20222汽車保險(xiǎn)與理賠

12/27/20223無(wú)時(shí)不在，無(wú)所不有的風(fēng)險(xiǎn)

——國(guó)內(nèi)主要災(zāi)害事故

11日9時(shí)25分至10時(shí)20分，受局部大霧天氣影響，京滬高速公路山東蒼山段，接連發(fā)生21起交通事故，導(dǎo)致47輛過(guò)往車輛發(fā)生碰撞，

7月12日19時(shí)20分左右，一場(chǎng)罕見的沙塵暴從甘肅省嘉峪關(guān)市上空刮過(guò)

臺(tái)風(fēng)“云娜”

被“云娜”掀掉的鋼筋頂棚騎車人人被““云娜娜”刮刮倒街頭樹樹木被被“云云娜””攔腰腰折斷斷街頭樹樹木被被“云云娜””攔腰腰折斷斷浪高8-9米

圖—154飛機(jī)機(jī)的殘殘骸無(wú)時(shí)不不在，，無(wú)所所不有有的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)——國(guó)國(guó)際災(zāi)災(zāi)難事事故朝圣場(chǎng)場(chǎng)面

朝圣場(chǎng)場(chǎng)面

莫斯科科地鐵鐵爆炸炸中的的傷者者

一片狼狼籍的的坍塌塌現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)

火車爆爆炸現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)火火光沖沖天

摩洛哥哥地震震震后后慘狀狀

伊朗一一火車車爆炸炸，傷傷亡慘慘重

法國(guó)戴戴高樂(lè)樂(lè)機(jī)場(chǎng)場(chǎng)發(fā)生生屋頂頂坍塌塌天降汽汽車輪輪胎砸砸死路路人一位２２２歲歲的青青年老老板被被從天天而降降的輪輪胎砸砸死了了?。玻埃埃埃蹦昴辏翟略拢保矗慈罩兄形纾?，上海海祥盛盛醫(yī)療療器械械廠的的一輛輛金龍龍面包包車在在上海海市內(nèi)內(nèi)環(huán)高高架路路上（（準(zhǔn)高高速公公路，，全封封閉無(wú)無(wú)紅綠綠燈））行駛駛時(shí)，，左后后車輪輪連帶帶同半半軸突突然飛飛出，，車輪輪翻滾滾著越越過(guò)高高架欄欄桿，，從５５米高高空墜墜落。。司機(jī)機(jī)在反反光鏡鏡里看看到這這驚人人的一一幕，，趕緊緊剎車車，還還好，，缺了了一只只輪子子的小小車安安全停停下了了。可可是，，下面面路上上的行行人可可就沒(méi)沒(méi)有這這么幸幸運(yùn)，，輪胎胎正巧巧擊中中了正正在高高架下下面人人行道道上行行走的的青年年老板板周磊磊的頭頭部。。鄰近近市民民只聽聽到““嘭””地一一聲巨巨響，，一個(gè)個(gè)人應(yīng)應(yīng)聲倒倒地，，一只只汽車車輪胎胎帶著著半軸軸，像像把倒倒撐的的傘一一樣躺躺在路路邊。。周磊磊經(jīng)醫(yī)醫(yī)院搶搶救無(wú)無(wú)效死死亡，，死因因是顱顱腦外外傷引引起顱顱腦出出血。。世界性性災(zāi)難難———恐怖怖活動(dòng)動(dòng)——9··11事件件回顧顧目錄1．1風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)1．1風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)1．1．1風(fēng)險(xiǎn)的的概念念1．1．2風(fēng)險(xiǎn)的的特征征1．1．3風(fēng)險(xiǎn)的的組成成要素素1．1．4風(fēng)險(xiǎn)的的分類類1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成成本目錄1．2~1．31．2風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理1．2．1風(fēng)險(xiǎn)管管理概概述1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管管理的的方法法1．2．3風(fēng)險(xiǎn)管管理的的過(guò)程程1．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理與保保險(xiǎn)1．3．1可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)1．3．2風(fēng)險(xiǎn)管管理與與保險(xiǎn)險(xiǎn)1．1．1風(fēng)險(xiǎn)的的概念念有關(guān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的主要要學(xué)說(shuō)說(shuō)包括括：1．損失可可能說(shuō)說(shuō)２．損損失不不確定定說(shuō)３．損損失不不確定定說(shuō)４．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因因素結(jié)結(jié)合說(shuō)說(shuō)５．預(yù)預(yù)期結(jié)結(jié)果與與實(shí)際際結(jié)果果變動(dòng)動(dòng)說(shuō)６．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)主主觀說(shuō)說(shuō)７．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)客客觀說(shuō)說(shuō)1．1．2風(fēng)險(xiǎn)的的特征征1．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的客觀觀必然然性風(fēng)險(xiǎn)是是一種種不依依人們們主觀觀意志志為轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移的的客觀觀存在在，不不論人人們是是否意意識(shí)到到它都都存在在2．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的偶然然性風(fēng)險(xiǎn)及及其所所引起起的損損失往往往以以偶然然的形形式呈呈現(xiàn)在在人們們面前前，即即何時(shí)時(shí)、何何地、、發(fā)生生何種種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、損損失程程度如如何、、由誰(shuí)誰(shuí)來(lái)承承擔(dān)損損失都都是不不確定定的。。1．1．2風(fēng)險(xiǎn)的的特征征3．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的可變變性1）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的性質(zhì)質(zhì)是可可以變變化的的2）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生的的大小小可以以隨著著人們們對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)認(rèn)識(shí)的的提高高和管管理措措施的的完善善而發(fā)發(fā)生變變化3）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的種類類會(huì)發(fā)發(fā)生變變化4．風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是與損損失相相關(guān)的的狀態(tài)態(tài)并不是是任何何一種種客觀觀存在在的狀狀態(tài)都都是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是與與損失失相聯(lián)聯(lián)系的的。離離開了了可能能將發(fā)發(fā)生的的損失失，談?wù)務(wù)擄L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)就就沒(méi)有有任何何意義義了。。1．1．3風(fēng)險(xiǎn)的的分類類依據(jù)不不同的的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，可可以把把風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分成成許多多種類類。1．按按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的性性質(zhì)分分類，，可分分為純純粹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和和投機(jī)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)純粹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指指那些些只有有損失失機(jī)會(huì)會(huì)而沒(méi)沒(méi)有獲獲利可可能的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，即即這種種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的結(jié)結(jié)果只只有““損失失”和和“無(wú)無(wú)損失失”兩兩種。。投機(jī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指指那些些既有有損失失機(jī)會(huì)會(huì)，又又有獲獲利可可能的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。2．按按產(chǎn)生生風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的環(huán)環(huán)境進(jìn)進(jìn)行的的分類類，可可分為為靜態(tài)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和動(dòng)動(dòng)態(tài)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是由于于自然然力變變動(dòng)或或人的的行為為失常常所引引起的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是由于于人類類社會(huì)會(huì)活動(dòng)動(dòng)而產(chǎn)產(chǎn)生的的各種種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。1．1．3風(fēng)險(xiǎn)的的分類類3．按按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所涉涉及和和影響響的范范圍劃劃分，，可分分為基基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和和特定定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是指特特定的的社會(huì)會(huì)個(gè)體體所不不能控控制或或預(yù)防防的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，它是是由非非個(gè)人人的、、或是是個(gè)人人不能能阻止止的因因素所所引起起的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，涉及及范圍圍通常常較大大。特定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是是指與與特定定的社社會(huì)個(gè)個(gè)體有有因果果關(guān)系系的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，它通通常由由特定定的因因素引引起，，是由由個(gè)人人或家家庭、、企業(yè)業(yè)來(lái)承承擔(dān)損損失的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。1．1．3風(fēng)險(xiǎn)的分類類4．按風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損害的對(duì)對(duì)象可分為為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、人身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任任風(fēng)險(xiǎn)和信信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)財(cái)產(chǎn)毀損、、滅失和貶貶值的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。

人身身風(fēng)險(xiǎn)是指指人們因生生、老、病病、死、殘殘等原因而而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指指依法對(duì)他他人所遭受受的人身傷傷害或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)負(fù)的法律賠賠償責(zé)任或或未履行契契約所致對(duì)對(duì)方受損應(yīng)應(yīng)負(fù)的合同同賠償責(zé)任任。信用風(fēng)險(xiǎn)指指在經(jīng)濟(jì)交交往中，因因?qū)Ψ竭`約約或不可抗抗力的發(fā)生生，致使合合同無(wú)法執(zhí)執(zhí)行時(shí)所造造成的經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，即失失信風(fēng)險(xiǎn)。。1．1．3風(fēng)險(xiǎn)的分類類5．按損失失發(fā)生的原原因進(jìn)行分分類，可分分為:自然風(fēng)險(xiǎn)、、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)1．1．4風(fēng)險(xiǎn)的組成成要素一般而言，，構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的要素有有:風(fēng)險(xiǎn)因素、、風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失。。1．1．4風(fēng)險(xiǎn)的組成成要素1．風(fēng)險(xiǎn)因因素風(fēng)險(xiǎn)因素是是指引起或或增加風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生生的機(jī)會(huì)或或擴(kuò)大損失失幅度的原原因和條件件。1）實(shí)質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素是是有形的并并能直接影影響事物物物理功能的的因素，屬屬于有形的的因素。2）道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素是是與人的品品德修養(yǎng)有有關(guān)的無(wú)形形的因素。。即是由于于個(gè)人的不不誠(chéng)實(shí)、不不正直或不不軌企圖促促使風(fēng)險(xiǎn)事事故發(fā)生，，以致引起起社會(huì)財(cái)富富損毀或人人身傷亡的的原因或條條件。3）心理風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素是是與人的心心理狀態(tài)有有關(guān)的無(wú)形形因素，又又稱風(fēng)紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素。。1．1．4風(fēng)險(xiǎn)的組成成要素2．風(fēng)險(xiǎn)事事故風(fēng)險(xiǎn)事故是是指可能引引起人身傷傷亡或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失的偶偶然事件，，是造成風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失的的直接原因因，又是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素所所誘發(fā)的直直接結(jié)果。。3．風(fēng)險(xiǎn)損損失在風(fēng)險(xiǎn)管理理中，損失失是指非故故意的、非非預(yù)期的和和非計(jì)劃的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值值的減少。。1．1．4風(fēng)險(xiǎn)的組成成要素下圖表示了了風(fēng)險(xiǎn)要素素間的關(guān)系系：風(fēng)險(xiǎn)是是由風(fēng)險(xiǎn)因因素、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失和和風(fēng)險(xiǎn)載體體構(gòu)成的統(tǒng)統(tǒng)一體，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素引引起風(fēng)險(xiǎn)事事故的產(chǎn)生生，風(fēng)險(xiǎn)事事故導(dǎo)致風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失。。風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)因素1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)成本是是指:由于風(fēng)險(xiǎn)的的存在和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生后人們們所必須支支出的費(fèi)用用和預(yù)期經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益的的減少。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)成本又又稱風(fēng)險(xiǎn)的的代價(jià)，它它是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生以及預(yù)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)所所花費(fèi)的代代價(jià)，包括括風(fēng)險(xiǎn)損失失的實(shí)際成成本、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失的無(wú)無(wú)形成本和和預(yù)防或控控制風(fēng)險(xiǎn)損損失的成本本。1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本本有多種分分類，但一一般分為以以下三類：：風(fēng)險(xiǎn)損失的的實(shí)際成本本風(fēng)險(xiǎn)損失的的無(wú)形成本本預(yù)防或控制制風(fēng)險(xiǎn)損失失的成本1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本本有多種分分類，但一一般分為以以下三類：：風(fēng)險(xiǎn)損失的的實(shí)際成本本風(fēng)險(xiǎn)損失的的實(shí)際成本本由風(fēng)險(xiǎn)造造成的直接接損失成本本和間接損損失成本共共同構(gòu)成：：（1）直接接損失的成成本是指風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生后，造造成財(cái)產(chǎn)毀毀損和人員員傷亡所必必須支付的的實(shí)際經(jīng)濟(jì)濟(jì)代價(jià)。（2）間接接損失成本本是指風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)生生后導(dǎo)致的的該財(cái)產(chǎn)本本身以外的的損失，以以及與之相相關(guān)的他物物損失和責(zé)責(zé)任等損失失而支付的的費(fèi)用或經(jīng)經(jīng)濟(jì)利益的的減少。1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)損失的的無(wú)形成本本風(fēng)險(xiǎn)損失的的無(wú)形成本本是指由于于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生的不確定定性引起經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位所所付出的經(jīng)經(jīng)濟(jì)代價(jià)。。通常包括括以下既方方便的內(nèi)容容：（1）失造造成社會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)福利減減少（2）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)會(huì)阻礙生生產(chǎn)率提高高（3）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生的不不確定性導(dǎo)導(dǎo)致資源（（土地、勞勞力、資金金、技術(shù)等等）分配不不當(dāng)，造成成產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)能量的降降低.1．1．5風(fēng)險(xiǎn)成本預(yù)防或控制制風(fēng)險(xiǎn)損失失的成本為了預(yù)防和和控制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失，必必須采取各各種措施，，例如，購(gòu)購(gòu)置用于預(yù)預(yù)防和減損損的設(shè)備，，以及其維維護(hù)費(fèi)、咨咨詢費(fèi)等。。具體包括括資本支出出和折舊費(fèi)費(fèi)用，安全全人員費(fèi)(含薪金金、津貼、、服裝費(fèi)等等)、訓(xùn)練練計(jì)劃費(fèi)用用、施救費(fèi)費(fèi)以及增加加的機(jī)會(huì)成成本。以上上各項(xiàng)費(fèi)用用的支出構(gòu)構(gòu)成了預(yù)防防和控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失的的成本。另外根據(jù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)成本負(fù)負(fù)擔(dān)的對(duì)象象可將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)成本分為為私人負(fù)擔(dān)擔(dān)成本和社社會(huì)負(fù)擔(dān)成成本。1．2．1風(fēng)險(xiǎn)管理理概述風(fēng)險(xiǎn)管理，，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)當(dāng)事人通過(guò)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行識(shí)別和和度量，采采用合理的的經(jīng)濟(jì)和技技術(shù)手段，，主動(dòng)地、、有目的地地、有計(jì)劃劃地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)加以處理理，以最小小成本去爭(zhēng)爭(zhēng)取最大的的安全保障障和經(jīng)濟(jì)利利益的行為為。（1）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的主主體是各種種經(jīng)濟(jì)單位位，個(gè)人、、家庭、企企業(yè)以及其其他法人團(tuán)團(tuán)體都可以以看作獨(dú)立立的經(jīng)濟(jì)單單位。（2）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)調(diào)的是人們們的主動(dòng)行行為。（3）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理地目目的是以盡盡可能小的的成本來(lái)?yè)Q換取最大的的安全保障障和經(jīng)濟(jì)利利益。1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管理理的方法對(duì)于某一特特定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，人們可可以使用以以下幾種管管理方法：：回避、防損與減損損、自留和轉(zhuǎn)移移，當(dāng)然也可以以采用上述述兩種或更更多方法的的綜合。1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管理理的方法回避回避是指人人們?cè)O(shè)法避避免損失發(fā)發(fā)生的可能能性。這種種對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的方法具具有以下特特點(diǎn)：（1）回避避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)時(shí)是可能的的，但是不不太可行。。（2）回避避某一種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可能面面臨另一種種風(fēng)險(xiǎn)。（3）回避避風(fēng)險(xiǎn)可能能造成利益益受損。1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管理理的方法2．防損與與減損防損即通過(guò)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的的分析，采采取預(yù)防措措施，以防防止損失的的發(fā)生，其其目的在于于努力減少少發(fā)生損失失的可能性性；而減損損則是為了了盡量減輕輕損失的程程度。1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管理理的方法3．自留自留即由企企業(yè)或個(gè)人人自己來(lái)承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。。人們自留留某些風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)往往出于于三種不同同的情況：：第一種情況況：人們對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)嚴(yán)重性估計(jì)計(jì)不足。第二種情況況：人們經(jīng)經(jīng)過(guò)慎重考考慮而決定定自己承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第三種情況況：在有些些情況下，，人們通過(guò)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和和風(fēng)險(xiǎn)管理理方法的認(rèn)認(rèn)真分析與與權(quán)衡，決決定全部或或部分地由由自己來(lái)承承擔(dān)某些風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。1．2．2風(fēng)險(xiǎn)管理理的方法4．轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移是通過(guò)過(guò)一定的方方式，將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)個(gè)主體轉(zhuǎn)移移到另一個(gè)個(gè)主體。從從當(dāng)今的社社會(huì)來(lái)看，，較為常見見的有以下下幾種：（1）公司司組織在公司這種種組織形式式中，企業(yè)業(yè)是一個(gè)獨(dú)獨(dú)立的法人人，股東的的個(gè)人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)與企業(yè)的的財(cái)產(chǎn)是分分離的。企企業(yè)如果經(jīng)經(jīng)營(yíng)失敗，，股東的損損失僅限于于他們?cè)谠撛撈髽I(yè)的投投資部分。。（2）合同同安排合同安排是是指通過(guò)買買賣合同中中的保證條條款來(lái)轉(zhuǎn)移移風(fēng)險(xiǎn)。（3）委托托保管委托保管是是指將個(gè)人人財(cái)產(chǎn)交由由他人進(jìn)行行保護(hù)、服服務(wù)和處理理等。（4）購(gòu)買買保險(xiǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)即即投保人或或被保險(xiǎn)人人將可能發(fā)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保保險(xiǎn)人來(lái)承承擔(dān)。1．2．3風(fēng)險(xiǎn)管理理的過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理的的過(guò)程包括括:風(fēng)險(xiǎn)管理目目標(biāo)的確定定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、、風(fēng)險(xiǎn)衡量、、風(fēng)險(xiǎn)處理,風(fēng)險(xiǎn)管理效效果的評(píng)估估等。1．2．3風(fēng)險(xiǎn)管理理的過(guò)程1．風(fēng)險(xiǎn)管管理目標(biāo)的的確定這一總目標(biāo)標(biāo)可分解為為兩部分：：損失發(fā)生生前的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理目標(biāo)標(biāo)和損失發(fā)發(fā)生后的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理目目標(biāo)。（1）損損失發(fā)生生前的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理目標(biāo)降低損失失成本減輕和消消除精神神壓力（2）損失失發(fā)生后后的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理目目標(biāo)維持企業(yè)業(yè)的生存存生產(chǎn)能力力的保持持與利潤(rùn)潤(rùn)計(jì)劃的的實(shí)現(xiàn)保持企業(yè)業(yè)的服務(wù)務(wù)能力履行社會(huì)會(huì)責(zé)任1．2．．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的過(guò)程2．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的識(shí)別別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)識(shí)別是整整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的基礎(chǔ)，，是在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故故發(fā)生之之前，運(yùn)運(yùn)用各種種方法系系統(tǒng)地、、全面地地、連續(xù)續(xù)地認(rèn)識(shí)識(shí)所面臨臨的各種種風(fēng)險(xiǎn)，，以及分分析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生的潛潛在原因因。表格和問(wèn)問(wèn)卷識(shí)別別法風(fēng)險(xiǎn)列舉舉法財(cái)務(wù)報(bào)表表分析法法安全檢查查表事故樹分分析法1．2．．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的過(guò)程3．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的衡量量風(fēng)險(xiǎn)的衡衡量是對(duì)對(duì)特定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的損損失概率率和損失失程度進(jìn)進(jìn)行估算算，用以以評(píng)價(jià)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)預(yù)預(yù)定目標(biāo)標(biāo)的不利利影響及及其程度度，為選選擇風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處理方方法和進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理決決策提供供依據(jù)。。通常對(duì)于于風(fēng)險(xiǎn)的的衡量包包括三個(gè)個(gè)方面的的內(nèi)容：：損失概率率、損失程度度,損失的變變異性。。1．2．．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的過(guò)程3．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的衡量量（1）損損失概率率又稱損損失機(jī)會(huì)會(huì)，是指指風(fēng)險(xiǎn)損損失在一一定時(shí)間間范圍內(nèi)內(nèi)實(shí)際發(fā)發(fā)生損失失或預(yù)期期發(fā)生損損失的數(shù)數(shù)量與所所有可能能發(fā)生損損失的數(shù)數(shù)量的比比值。1．2．．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的過(guò)程3．風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的衡量量（2）損損失程度度是指標(biāo)標(biāo)的物發(fā)發(fā)生一次次風(fēng)險(xiǎn)事事故時(shí)的的平均損損失額度度。它是是發(fā)生損損失金額額的算術(shù)術(shù)平均數(shù)數(shù)。人們們常用一一個(gè)表示示工業(yè)意意外傷害害事故頻頻率與損損失程度度之間的的“漢立立區(qū)三角角”圖（（HeinrichTriangle））來(lái)形象象說(shuō)明（（圖1——2）。。最大傷害事故最小傷害事故無(wú)傷害事故130300（3）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失的變異異程度，，也稱之之為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失的的波動(dòng)程程度。1．2．．3風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的過(guò)程4．選擇擇對(duì)付風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的方方式在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)識(shí)別和衡衡量以后后，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理者者接下來(lái)來(lái)需要做做的事情情就是選選擇應(yīng)付付風(fēng)險(xiǎn)的的各種方方法。這這些方法法可以分分為控制制法和財(cái)財(cái)務(wù)法兩兩類。在選擇采采用何種種處理方方法處理理某種風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，，可以