個(gè)人理財(cái)考試必過(guò)題庫(kù)(自己整理)

.下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。A.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率， 作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索.在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D,隨著資本市場(chǎng)的變化，聚集在一級(jí)市場(chǎng)中購(gòu)新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。5.某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（ABCE）等。A.為商業(yè)銀行B辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)中報(bào)B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作11.有下列（ACD）情形之一的，合同無(wú)效。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 B.因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（合同中免責(zé)條款無(wú)效）C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的（屬于可撤銷合同）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（ABE）oCD為中間業(yè)務(wù)、A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.承銷政府債券E.買(mǎi)賣外匯為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣該種股票。流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性， 以適應(yīng)銀行的支付能力。公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%屬于公司的內(nèi)幕信息。 設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣一億元， 且必須為實(shí)繳貨幣資本。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。A.幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)（ B）。A.建立良好的客戶關(guān)系B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃|理財(cái)工作良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是（） C.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（b）0JA.理財(cái)師的專業(yè)能力B.深入了解客戶C.理財(cái)師的溝通能力D.完善的理財(cái)制度體系要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前， 必須要做到了解你的客戶的國(guó)家不包括（C）。A.美國(guó)B.英國(guó)C.印度D.澳大利亞（B）指主要討淪的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財(cái)富保障B.財(cái)富積累C.財(cái)富增值D.財(cái)富分配以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（B）o]A.是否有穩(wěn)定充足收入B.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)保險(xiǎn)C.是否享受社會(huì)保障D.是否有遺囑準(zhǔn)備（D）是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由下列不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則的是（B）。A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)應(yīng)個(gè)性化C.實(shí)事求是D.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的下列關(guān)于理財(cái)師明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟的描述錯(cuò)誤的是（ A）。A.理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的社會(huì)資源B.理財(cái)師應(yīng)通過(guò)交流和溝通，了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信C.理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解， 初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性D.根據(jù)具體情況，對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行下列不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是（B）。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.現(xiàn)金管理規(guī)劃C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是（C）。A.了解原則B.誠(chéng)信原則C.客觀原則D.連續(xù)性原則］執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師注意的因素不包括（C）。A.時(shí)間因素B.人員因素C.市場(chǎng)因素D.資金成本因素（B）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)方案的制定B.理財(cái)方案的執(zhí)行C.理財(cái)目標(biāo)的確定D.理財(cái)方案的回訪下列關(guān)于客戶檔案管理的原因的描述錯(cuò)誤的是（B）。］A.這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾， 理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見(jiàn)和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息B.如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛， 這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)應(yīng)有的法律責(zé)任C.這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、 提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整， 下列選項(xiàng)中不需要進(jìn)行評(píng)估的情況是（D）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變B.金融市場(chǎng)的重大變化C.客戶自身情況的突然變動(dòng)D.理財(cái)師發(fā)生重大家庭變故理財(cái)規(guī)劃師的工作內(nèi)容包括（ABCD。A.深入了解客戶B.全面地評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件C.在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議D.把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)， 解說(shuō)并呈遞給客戶E.定期或不定期的為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)理財(cái)師的工作流程包括（ABCDEA.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)JD.制訂理財(cái)規(guī)劃方案E.后續(xù)跟蹤服務(wù)建立客戶信任關(guān)系的重要性表現(xiàn)在（ABCD。A.通過(guò)接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，和理財(cái)師在和客戶接觸過(guò)程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C.沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶| 一D.沒(méi)有好感、信任，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)E.理財(cái)師通過(guò)接觸和客戶建立信任關(guān)系及時(shí)的發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足及客戶的層次性理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（ ACD。A.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀|D.注意自己的工作態(tài)度一E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（BDE。A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系JB.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法C.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍|西方人的理財(cái)意識(shí)和他們行業(yè)發(fā)展成熟度的關(guān)系表現(xiàn)在（ABDE。A.是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B.與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的C.西方國(guó)家都要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前， 必須要做到了解你的客戶D.在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣E.在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析內(nèi)容包括（ABCE。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.支出結(jié)構(gòu)分析D.信用狀況分析E.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括（ABCDEA.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析匚二一B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析|客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括（ACE。A.家庭財(cái)富保障|B.家庭人身保險(xiǎn)計(jì)劃C.教育投資規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)， 包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客?，還包括（ ）。A.是否享受社會(huì)保障B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃E.是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，都可以歸結(jié)為（ AB）0A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立D.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主E.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主功能理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括（）。A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確「B.實(shí)事求是C.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序|~~綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的 （ACD,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案。A.合理平衡B.先后順序C.財(cái)務(wù)資源配置D.整體設(shè)計(jì)和組合E.可行性理財(cái)規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有（ABDE。A.家庭收支平衡規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃|^C.教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃］D.社會(huì)關(guān)系發(fā)展規(guī)劃E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃書(shū)要做到（）。B.內(nèi)容專業(yè)C.內(nèi)容科學(xué)D.形式規(guī)范E.形式標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)師向客戶當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)做到（ BCDE。A.儀表大方B.簡(jiǎn)明扼要C.通俗易懂D.對(duì)于方案重點(diǎn)問(wèn)題詳細(xì)闡述—E.提請(qǐng)客戶一一確認(rèn)理財(cái)師應(yīng)向客戶當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容，其闡述過(guò)程的要求包括（）A.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)IB.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題C.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議D.如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款]E.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改|理財(cái)師對(duì)客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，應(yīng)注意把握好的原則有（ABCA.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C.詳細(xì)闡述每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D.從降低風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，減少客戶的資金成本、費(fèi)率E.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從理財(cái)收益的角度出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在（）。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的B.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)C.通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，可提升客戶滿意度D.制訂成方案并提交給客戶開(kāi)始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)E.非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案需定期評(píng)估，其評(píng)估的頻率主要取決于的因素有（ACE。A.客戶的投資金額和占比B.市場(chǎng)的變動(dòng)情況C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D.政策的變更E.客戶的投資風(fēng)格專業(yè)理財(cái)師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)是有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法。在工作中，理財(cái)師一定要嚴(yán)格按照理財(cái)工作的流程和步驟來(lái)服務(wù)客戶， 進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。（錯(cuò)誤?。┘彝ナ罩胶庖?guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。（F）理財(cái)師必須定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。 （F）理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”是（B）。A.市場(chǎng)利率B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.廣品風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括（D）oA.時(shí)間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.貨幣數(shù)量決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素是（B）。A.時(shí)間B.收益率C.通貨膨脹率D.利率影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（A）。A.時(shí)間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復(fù)利復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是（D）。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息下列關(guān)于時(shí)間價(jià)值參數(shù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）oA.時(shí)間是貨幣價(jià)值的參照系數(shù)，通常用t表示B.利率是影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素，通常用 g表示C.終值是貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通常用FV表示D.現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值，通常用PV表示（B）是多期中的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。A.1/（1+r）/（1+r）t（1+r）「（1+r）t金融學(xué)上的72法則是用72除以（A）或通貨膨脹率就可以得到固定的一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需的時(shí)間。A.投資收益率B.有效年利率C.名義年利率D.內(nèi)部報(bào)酬率王女士打算投資100萬(wàn)元，希望10年后可以獲得200萬(wàn)元，根據(jù)72法則，則他需要選定的理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率需要在（C）左右。A.6%B.6.2%C.7.2%D.7%按72法則計(jì)算的話，這項(xiàng)投資在10年后增長(zhǎng)了一倍，72/10=7.2,那么估算此產(chǎn)品年投資收益率要大概在7.2%。李先生用30萬(wàn)元資金投資在固定收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品上，根據(jù)72法則，那么李先生投資該產(chǎn)品（C）年后可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A.7B.8C.9D.10已知年利率12%,每月復(fù)利計(jì)息一次，則實(shí)際季利率為（）。A.1.003%B.3.00%C.3.03%D.4.00%實(shí)際季利率=（1+12%/12）3-1=3.03%。年利率8%,按季度復(fù)利計(jì)息，則半年期實(shí)際利率為（）。A.4.00%B.4.04%C.4.07%D.4.12% 實(shí)際半年期利率=（1+8%/4）2-1=4.04%。有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%,每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6%,每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6%,每半年復(fù)利一次。則方案貸款利率最少的是（）。A.甲B.丙C.丁]D.乙有效年利率：EAR=（1+r/m）m—1,分別為，甲方案：6.11%;乙方案：（1+6%/4）4-1=6.14%;丙方案：（1+6%/12）12-1=6.17%;丁方案:（1+6%/2）2-1=6.09%,則?。祝家遥急Ｏ铝胁粚儆谄诔跄杲鸬氖牵―）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問(wèn)斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項(xiàng)指的是永續(xù)年金，C項(xiàng)，增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問(wèn)斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不問(wèn)斷、金額不等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。陳先生打算5年后買(mǎi)房，現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備首付款，他每個(gè)月月末從收入中拿出5000元進(jìn)行投資，預(yù)期年投資收益率為7%,那么到了購(gòu)房時(shí)，陳先生能夠準(zhǔn)備的首付款為（B）元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00劉老師采用分期付款方式購(gòu)買(mǎi)電腦，期限36個(gè)月，每月底支付400元，年利率7%,那么劉老師能購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值為（）元的電腦。A.12954.59B.13864.78C.16543.22D.10786.54首先設(shè)置期末年金模式，P/Y=12,輸入N=36I/Y=7/12=0.5833,PMT=400計(jì)算得出Pg12954.59。某科研所準(zhǔn)備存入銀行一筆基金， 預(yù)計(jì)以后無(wú)限期的于每年年末取出利息 10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若年存款利率為 8%,則該科研所需要存入的資金為（）元。A.120000B.160000C.125000按2ND?和DAT刷調(diào)用出DATE日期功能，輸入12.1110ENTE心顯示Dt1=（A）。A.12-11-2010B.2012-11-10C.12-2011-10D.2012-10-11輸入12.1110ENTERS示2010年12月11號(hào)下列關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器功能鍵的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A.右上方ON/OFF鍵，表示開(kāi)關(guān)機(jī)B.按2ND和ENTE獻(xiàn)示調(diào)用SET功能C.按2ND和PMTS示調(diào)用BGNtt能D.2ND鍵是主鍵2ND鍵是切換鍵。下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）oA.PV為現(xiàn)值B.FV為終值C.PMT為年金D.t為期數(shù)N為期數(shù)。財(cái)務(wù)計(jì)算器中FORMA健的功能是（B）。A.更改日期B.更改小數(shù)位C.更改期數(shù)D.更改年金小數(shù)位數(shù)默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND鍵和.鍵可以調(diào)用為FORMAT能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4,再按ENTER則出現(xiàn)DEC=4.0000表示已更改成功。表示每年付款次數(shù)的操作鍵是（）oA.P/YB.C/YC.ND.I/YP/Y表示每年付款次數(shù)，C/Y表示每年計(jì)算復(fù)利的次數(shù)，N表示期數(shù)，I/Y表小利率。財(cái)務(wù)計(jì)算器按鍵①PY②FV;③N;④I/Y;⑤PMT勺輸入順序是（D）。A.①②③④⑤B.①③②⑤④C.④③⑤①②D.任意順序 以財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算資金的貨幣時(shí)間價(jià)值， PVFMN、I/Y、PMT的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。有①PY②FV;③N;④I/Y;⑤PMTExcel表格的財(cái)務(wù)函數(shù)設(shè)置順序一般是（C）。A.①②③④⑤B.①③⑤②④C.④③⑤①②D.④②⑤③②A.ENDB.BGNC.BEGD.FORMAT設(shè)置期初年金是按SET鍵（2ND和ENTER!）,顯示BGN這表示已修改為期初年金。一般此時(shí)計(jì)算器的屏幕會(huì)出現(xiàn)小字顯示的BGN就意味著計(jì)算器將用期初年金的模式進(jìn)行計(jì)算。下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法正確的有（）。B.在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的終值為15645.15元|C.年利率為5%,拿出1萬(wàn)元投資，單利計(jì)息，一年后將得到 10500元D.如果未來(lái)二十年的通貨膨脹率為5%,那么現(xiàn)在的100萬(wàn)元相當(dāng)于20年后的2653297.71元E.在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%,那么這筆年金的終值為14486.25元下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法中，正確的有（）。A.凈現(xiàn)值法能靈活地考慮投資風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)凈現(xiàn)值大于0時(shí)，項(xiàng)目可行C.凈現(xiàn)值為負(fù)數(shù)，說(shuō)明投資方案的實(shí)際報(bào)酬率為負(fù)數(shù)D.其他條件相同時(shí)，凈現(xiàn)值越大，方案越好J——E.凈現(xiàn)值用NPVg示凈現(xiàn)值為負(fù)，方案不可取，說(shuō)明方案的內(nèi)部回報(bào)率低于所要求的報(bào)酬率， 但不一定為負(fù)數(shù)，故選項(xiàng)C的說(shuō)法不正確。常用于判斷一個(gè)投資項(xiàng)目是否可行的指標(biāo)包括（）oC.凈現(xiàn)值E.內(nèi)部收益率|貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵，PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，PM功年金，N為期數(shù)，I/Y為利率。假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3%,則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有（BC。A.20年后積累40萬(wàn)的退休金B(yǎng).10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用「E.都可以實(shí)現(xiàn)下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（BCDE。A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡(jiǎn)單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn) 復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡(jiǎn)單、效率高，但計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)。B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜C.Excel表格使用成本低，操作簡(jiǎn)單匚D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多E.Excel表格和理財(cái)軟件局限性都較大下列關(guān)于債券的計(jì)算說(shuō)法錯(cuò)誤的有（CD。A.按J,會(huì)出現(xiàn)CPN為債券的票面利率（也稱息票率）B.按J,出現(xiàn)RDT為債券賣出日C.按；，出現(xiàn)YLD柒示債券的價(jià)格D.按；，出現(xiàn)PRI=g示債券的到期收益率E.按J,出現(xiàn)AI=0.0000,表示債券的應(yīng)計(jì)利息按J，出現(xiàn)YLD嚷示債券的到期收益率；按J，出現(xiàn)PRI=表示債券的價(jià)格。每年的計(jì)息次數(shù)越多，終值越大。隨著計(jì)息間隔時(shí)間的縮短，終值以遞減的速度減少，最后等于連續(xù)復(fù)利的終值。PMFVN、I/Y、PMTS個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，如果只是按OF盛是CE/C是無(wú)法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2ND和FV鍵調(diào)用CLRTV陽(yáng)能即可。財(cái)務(wù)計(jì)算器開(kāi)關(guān)機(jī)后，會(huì)清楚一切運(yùn)算，需重新設(shè)置小數(shù)位數(shù)。（F）小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開(kāi)關(guān)機(jī)并不會(huì)需要重置，若要重新設(shè)置，必須使用FORMAT能才會(huì)改變。數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算，操作順序是先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)。1從不同的角度來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)有不同的分類，廣義的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲(chǔ)蓄、（）、銀行卡等各種金融工具的綜合運(yùn)用基礎(chǔ)上提供的理財(cái)服務(wù)。 A.收入B.貸款C.支出D.現(xiàn)金2私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）oA.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門(mén)檻高C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系|3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起的國(guó)家是（美國(guó)）。20世紀(jì)（D.30年代到60年代）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。4我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是（A.20世紀(jì)80年代末到90年代）。5下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（） 。A.龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間 B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力 C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要擴(kuò)展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻gD.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一.顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)）。.顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)）。7我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括（）A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)8（）是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。 A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)9下列不屬于中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)對(duì)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)的要求的是（）A.必須具備大學(xué)學(xué)歷B.必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（需協(xié)會(huì)認(rèn)可）240小時(shí)的全方位理財(cái)規(guī)劃課程C.必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（需協(xié)會(huì)認(rèn)可） 240小時(shí)的基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃課程D.必須修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（需協(xié)會(huì)認(rèn)可） 240小時(shí)的稅務(wù)規(guī)劃課程10下列關(guān)于理財(cái)師“4E”執(zhí)業(yè)資格的描述中，錯(cuò)誤的是（）A.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序B.中國(guó)香港的金融理財(cái)師（CFP而考試方面，要求學(xué)員必須通過(guò)的第一階段的資格認(rèn)證考試全長(zhǎng)3小時(shí)，約有75?85條題目C.中國(guó)香港的CFP在工作經(jīng)驗(yàn)方面，要求初級(jí)持證人必須具備一年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（2000小時(shí)兼職等于一年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)_fD.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)11（）要求證書(shū)申請(qǐng)者披露是否有過(guò)去的或現(xiàn)在進(jìn)行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。A.香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)（IFPHK）B.中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)（FPATC.美國(guó)金融理財(cái)師（CFPD.中國(guó)香港的金融理財(cái)師（CFP12合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.品德B.服務(wù)C.專業(yè)能力D.銷售技巧13（）的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B.高收益，高風(fēng)險(xiǎn)；低收益，低風(fēng)險(xiǎn) C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎D.分散投資14根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資顧問(wèn)D.投資計(jì)劃E.資產(chǎn)管理廠 一15個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局E.中國(guó)人民銀行16個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A.銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行C.證券公司D.國(guó)家外匯管理局E.中國(guó)人民銀行17城鄉(xiāng)居民的可支配收入是可用于（）的直接經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。A.投資B.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品C.服務(wù)D.信用貸款E.財(cái)富積累18個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（） 。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要| 一19促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Πǎǎ.居民理財(cái)意識(shí)的提升B.居民理財(cái)需求增加C.居民理財(cái)技能缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.居民財(cái)富積累20理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.多樣性21理財(cái)師職業(yè)具有動(dòng)態(tài)性的原因有（）。A.客戶財(cái)務(wù)狀況不會(huì)一成不變B.客戶理財(cái)目標(biāo)的變動(dòng)性C.投資市場(chǎng)的變化D.投資工具的變化E.理財(cái)師的變更22國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，其中“4E”包括（）oA.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德E.服務(wù)技巧23在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師（CFP度求學(xué)員完成的教育培訓(xùn)課程包括（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理B.職工福利規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃E.退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃24職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié) B.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最重要的環(huán)節(jié)C.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證 D.職業(yè)道德是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)E.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象， 取得大眾的信任25我國(guó)理財(cái)師的職業(yè)道德包括（）。A.遵紀(jì)守法B.謹(jǐn)言慎行C.保守秘密D.客觀公正E.專業(yè)勝任26理財(cái)師的專業(yè)能力主要體現(xiàn)在（）。A.取得客戶信賴的能力B.收集整理客戶信息的能力C.分析客戶需求的能力D.理財(cái)產(chǎn)品推薦的能力E.過(guò)硬的銷售能力27、5Cs代表的合格理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求包括（）。A.堅(jiān)持以客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調(diào)能力D.專業(yè)能力E.高尚的職業(yè)操守］28理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。A.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C.理財(cái)師是金融市場(chǎng)的監(jiān)督者D.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者理財(cái)計(jì)劃是向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)服務(wù)，通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。 （F）在20世紀(jì)60年代到70年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是合理避稅、提供一年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任）以及投資于另類投資產(chǎn)品（如黃金、白銀等貴金屬）。（F）2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。 （T）自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)城市居民的收入不斷增加，積累了大量財(cái)富，這為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。（F）|1（.企業(yè)）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。（金融機(jī)構(gòu)）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的（客體）。2下列關(guān)于理財(cái)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.從市場(chǎng)主體來(lái)看，金融市場(chǎng)由資金供給方和資金需求方組成， 而理財(cái)市場(chǎng)由理財(cái)服務(wù)的需求方和供給方組成B.從客體來(lái)看，理財(cái)工具較之于金融市場(chǎng)工具的范圍更寬 C.從市場(chǎng)構(gòu)成來(lái)看，］理財(cái)市場(chǎng)更加復(fù)雜，界限更加模糊D.從共性的方面來(lái)看，一方面，理財(cái)投資市場(chǎng)的投資工具很多都是金融工具； 另一方面，金融市場(chǎng)的需求方往往是投資者或資金供給方3下列選項(xiàng)中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是（）。A.靈活性好B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.流動(dòng)性強(qiáng)D.收入免稅1（）是理財(cái)師開(kāi)展工作時(shí)需要掌握的基本原則。A.誠(chéng)實(shí)守信B.以客戶為中心C.專業(yè)勝任D.遵紀(jì)守法2理財(cái)師具備（）的能力是開(kāi)展一切理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。 |A.熟知客戶需求B.合理運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品C.熟悉掌握理財(cái)工作中涉及的法律法規(guī)D.熟悉理財(cái)市場(chǎng)3下列不屬于法律配制資源的方法是（）。A.明確法律責(zé)任B.明確法律主體C.確認(rèn)產(chǎn)權(quán)D.規(guī)范物權(quán)4下列有關(guān)委托代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）oA.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系 B.民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式C.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)和期間，并由委托人簽名或者蓋章 D.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任5下列對(duì)格式條款合同的理解中，不正確的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定， 并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理］的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明6下列關(guān)于合同的訂立的說(shuō)法中，不正確的是（）oA.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同C.當(dāng)事人訂立合同，不能采用口頭形式D.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密， 無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?采用格式條款訂立合同的，當(dāng)提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。A.免除其責(zé)任B.加重其主要權(quán)利C.加重對(duì)方責(zé)任D.排除對(duì)方主要權(quán)利8按照《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無(wú)效的情形是（） 01A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以上都正確9下列選項(xiàng)中，屬于可撤銷合同的情形是（）。A.因重大誤解訂立的B.造成對(duì)方人身傷害的C.因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的D.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的10下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同B.以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外11下列有關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)時(shí)的做法錯(cuò)誤的是（）oA.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期后于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存B.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的， 質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的， 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外12下列有關(guān)婚姻法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）oA.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有 B.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間:所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力|C.夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償13（）第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議通過(guò) 《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》。A.1997年2月23日B.1999年8月30日C.2001年4月28日D.2007年3月16日14個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。A.10B.15C.30D.715下列有關(guān)合伙人處理其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)做法錯(cuò)誤的是（） 。A.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)， 應(yīng)當(dāng)通知其他合伙B.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的， 未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無(wú)效，由此給第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任16合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形不包括（）。A.繼承人不愿意成為合伙人B.繼承人未取得法律規(guī)定必須具有的相關(guān)資格C.全體合伙人未能一致同意其入伙的合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人 一D.繼承人取得了合伙協(xié)議約定合伙人必須具有的相關(guān)資格（）,銀監(jiān)會(huì)以（）公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》 B.2011年8月28日，2011年5號(hào)令17下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)J產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣|C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣］D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施18下列有關(guān)銷售渠道的行為規(guī)范的規(guī)定說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）oA.商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意， 明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶D.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，銷售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A.4,2,219下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理20按照《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)， 相關(guān)材料至少保存5年備查B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)， 超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入， 可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回21下列有關(guān)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯B.境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則C.除國(guó)家另有規(guī)定外，境內(nèi)個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境外權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品D.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理22未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境外業(yè)務(wù)的是（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B.境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C.境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理 |D.境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)和本人有效身份證件辦理23下列選項(xiàng)中，不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的是（）。A.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理24法律是人們行為規(guī)范的原因有（）。|A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國(guó)家、組織、個(gè)人B.法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分D.法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系E.法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施25下列關(guān)于代理的法律責(zé)任說(shuō)法正確的有（）。］A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任|C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的， 或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任—26法定代理或者指定代理終止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B.被代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定 E.代理人死亡27合同履行中的不安抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，遇到（）情形的，可以中止履行。A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)一|C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 E.以上都是28違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施29下列關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理的說(shuō)法正確的有（）。A.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外1B.船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人C.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)不發(fā)生效力D.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的， 物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力30《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)C.小轎車D.兒童福利院的設(shè)施E.生產(chǎn)設(shè)備31設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人訂立的抵押合同包括的條款有（）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類B.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量等E.抵押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間［32設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）?！窤.被擔(dān)保債權(quán)的種類B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D.擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額33債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（）。A.倉(cāng)單、提單B.匯票、支票、本票C.商譽(yù)D.應(yīng)收賬款E.名譽(yù)權(quán)34夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）olA.一方的工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).一方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.一方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用 E.一方的稿費(fèi)35下列有關(guān)離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分配的說(shuō)法正確的有（）。A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部分或全部，負(fù)擔(dān)費(fèi)用的多少和期限的長(zhǎng)短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決B.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，照顧子女和女方權(quán)益的原則判決C.離婚時(shí)，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決E.離婚時(shí)，如一方生活困難，另一方應(yīng)從其住房等個(gè)人財(cái)產(chǎn)中給予適當(dāng)幫助。 具體辦法由人民法院判決36在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶如果是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，理財(cái)師需關(guān)注的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的重要法條包括（）oA.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員!37設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.有書(shū)面合伙協(xié)議B.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資C.有2個(gè)以上合伙人D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所E.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力38合伙人的出資方式包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.土地使用權(quán)D.勞務(wù)E.汽車39下列有關(guān)有限合伙企業(yè)的說(shuō)法正確的有（）。A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有2個(gè)普通合伙人B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)； 但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的， 該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E.有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)， 以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任|40理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語(yǔ)來(lái)表述D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述41下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定說(shuō)法正確的有（）。A.只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶， “測(cè)算收益不J等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)]E.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的， 應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道42在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行（）。JA.不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率 B.不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售C.不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 D.不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益43商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得（）。A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品 C.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、中購(gòu)、贖回資金E.銷售人員代替客戶簽署文件44商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）oA.客戶年齡B.客戶財(cái)務(wù)狀況C.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶投資目的E.客戶風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度45商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí)挪用客戶資產(chǎn)的，受到的處罰有（） 。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正B.區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施C.并處20萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下罰款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)E.以上都46《證券投資基金銷售管理辦法》（證監(jiān)會(huì)2013年第91號(hào)令）將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至（）。| A.證券公司B.期貨公司C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)E.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)47對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括（）。A.未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外B.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基J金從業(yè)資格的人員不少于20人D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人E.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有 2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求48基金宣傳推介材料包括（）。A.公開(kāi)出版資料B.宣傳單C.傳真D.海報(bào)E.戶外廣告49基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)的情形包括（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 B.基金宣傳推介材料登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu) D.夸大或者片面宣傳基金E.登載基金以往的證券投資業(yè)績(jī)50下列有關(guān)基金宣傳推介材料的規(guī)定說(shuō)法正確的有（）A.引用的模擬數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處B.基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的， 應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)C.基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計(jì)圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確D.基金宣傳推介材料提及基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的， 應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于基金評(píng)價(jià)結(jié)果引用的相關(guān)規(guī)范，并應(yīng)當(dāng)列明基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期E.基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字51下列有關(guān)基金銷售流程的規(guī)定說(shuō)法正確的有（）。A.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中， 應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則B.基金銷售機(jī)構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法及其說(shuō)明應(yīng)當(dāng)向基金投資人公開(kāi) C.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識(shí)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，保障投資者合法權(quán)益 D.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存 10年E.基金銷售機(jī)構(gòu)及基金銷售相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法為投資人保守秘密52基金銷售機(jī)構(gòu)未經(jīng)（）約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用。1A.口頭協(xié)議B.基金合同C.招募說(shuō)明書(shū)D.基金銷售服務(wù)協(xié)議E.以上都是53基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)情形包括（）。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金'B.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅一自變更基金的發(fā)售日期E.挪用基金銷售結(jié)算資金 54基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在（）情形時(shí)，證監(jiān)會(huì)將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的C.未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基］金銷售業(yè)務(wù)的1 D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的55商業(yè)銀行以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金時(shí)，證監(jiān)會(huì)（）。A.依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰|B.對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)作出責(zé)令其改正，單處或者并處警告、 3萬(wàn)元以下罰款］C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、 3萬(wàn)元以下罰款的處罰D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)E.構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任56理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守的原則包括（）。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)C.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴 D.投保人利益優(yōu)先 E.以上都是57銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在以下（）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.建交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍B.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%C.月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的30%D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%58商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供的完整合同材料包括（）。A.投保提示書(shū)B(niǎo).投保單C.保險(xiǎn)單D.保險(xiǎn)條款E.現(xiàn)金價(jià)值表59保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）行為。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單B.用通投［保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)60銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括（）。A.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試B.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式C.書(shū)面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息D.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備1名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露61個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可以分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶E.以上都是62下列有關(guān)個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理符合規(guī)定的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)， 但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯|D.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理63個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：商業(yè)銀行和客戶。 （F）資金到位后，由會(huì)計(jì)師事務(wù)所現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)資并出具驗(yàn)資報(bào)告。64自然人的刑事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事~|權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。（F）65小白家境貧寒，雖然今年只有17歲，但他勤工儉學(xué)，自力更生，已經(jīng)不再依賴父母。小白未滿18周歲，是限制民事行為能力人。F66個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（F）67在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見(jiàn)的法人客戶是機(jī)關(guān)法人。（F）68代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。（T）69《中華人民共和國(guó)合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是經(jīng)濟(jì)主體的］自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！保‵）70依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。 （T）71債權(quán)人在借貸、買(mǎi)賣等民事活動(dòng)中，第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，不能要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。（F）|72以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人可以以口頭形式訂立合同。（F）73離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占n另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，不可再分。（F）74個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在兩年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。 （F）75普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。 （F）76理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。（F）77理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括三個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。（F）78商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)兩年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶， 再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。（F）79電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。 （F）80商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司妥善解決。（F）|（2005）年初，我國(guó)出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品1下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.第四階段是2012年至今B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求2銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為（）0A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品市場(chǎng)信息E.產(chǎn)品期限信息3我國(guó)第三階段的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（ ）。A.受到全球性金融危機(jī)的影響B(tài).理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益事件的不斷暴露C.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高D.理財(cái)產(chǎn)品展期事件的不斷暴露］E.法律法規(guī)的密集出臺(tái)4按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為（ ）。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)廣品D.局風(fēng)險(xiǎn)廣品E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品5對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.集中投資風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.收益風(fēng)險(xiǎn)6組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)有（）。A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣B.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)D.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷E.大大提高了單項(xiàng)資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性7在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.小概率事件并非不可能事件D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)1一E.周期風(fēng)險(xiǎn)8較傳統(tǒng)投資而言，另類投資的主要優(yōu)點(diǎn)包括（ ）。A.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益B.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低， 大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性C.有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)D.通過(guò)投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)E.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間|9銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有（ ）。A.適合的產(chǎn)品B.適合的客戶C.合理的信息D.適合的網(wǎng)點(diǎn)E.適合的銷售人員10基金的特點(diǎn)包括（）。A.集合理財(cái)，專業(yè)管理B.組合投資，分散投資C.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明E.獨(dú)立托管，保障安全11按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場(chǎng)基金E.QDII基金12成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有（）。A.投資目的不同B.投資對(duì)象不同C.投資工具不同D.資產(chǎn)分布不同E.派息情況不同13下列屬于基金相關(guān)產(chǎn)品的有（）。A.基金中的基金FOFB.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETFC.上市開(kāi)放式基金LOFD.QDII基金E.基金幺對(duì)多”專戶理財(cái)14下列關(guān)于ETF和LOF的相同特征的說(shuō)法中，正確的有（）A.都可以在交易所交易B.都是開(kāi)放式基金C.持有人都可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回D.都具有封閉式基金交易方便、交易成本較低的優(yōu)點(diǎn)E.申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易J一15證券投資基金的收益主要有（）。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入E.證券買(mǎi)賣價(jià)差 16影響基金類產(chǎn)品收益的因素包括（）。A.基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略廠B.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)D.基金收益人E.基金自身的因素17下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種有（A.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)I18銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括（）。A.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)19萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括（）。A.初始費(fèi)用B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)D.保單管理費(fèi)E.退保費(fèi)用20記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益局21影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）0A.基礎(chǔ)利率B.市場(chǎng)利率C.債券的市場(chǎng)價(jià)格D.債券信用等級(jí)E.稅收待遇22下列選項(xiàng)中，屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金流的不確定性的增加B.投資者交易成本的增加C.投資者再投資風(fēng)險(xiǎn)的增加D.投資者蒙受購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)E.降低了投資收益率23債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)］C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)124信托的定義體現(xiàn)了（）。A.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性B.權(quán)利主體與利益主體相分離C.責(zé)任無(wú)限性D.信托管理的連續(xù)性E.信托財(cái)產(chǎn)的代理性25下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法中，正確的有（ ）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取1一B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)C.信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的， 由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)26在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)27銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類包括（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨28黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）。A.交易模式簡(jiǎn)單B.父易時(shí)間靈活C.交易多樣化，有做空機(jī)制D.保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本29貴金屬?gòu)V品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)30非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為（）。A.股票型B.混合型C.債券型D.FOF型E.QDII型31按投資方向進(jìn)行分類，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為（ ）。］A.限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃B.投資型資產(chǎn)管理計(jì)劃C.非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃D.融資型資產(chǎn)管理計(jì)劃E.固定性資產(chǎn)管理計(jì)劃|32在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的設(shè)立與運(yùn)行的主要根