保險基礎知識專題培訓課件

保險基礎知識保險基礎知識1講師介紹講師介紹2課程目的通過保險基礎知識點的講解，達到讓學員了解保險基礎內(nèi)容，認同保險的目的。課程目的通過保險基礎知識點的講解，達到讓學員了解3一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素4一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素5到底什么是保險有風險，才會需要保險風險風險指損失的不確定性。這種不確定性包括發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和導致結果的不確定。風險管理風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。風險管理的基本目標是以最小的成本獲得最大的安全保障摘自《保險銷售從業(yè)人員資格考試參考用書（2013年版）——基礎知識》到底什么是保險有風險，才會需要保險風險風險管理風6風險管理的方法并非所有的風險都可以購買保險！——可保風險的定義購買保險是風險管理最有效的方法之一！風險管理的方法并非所有的風險都可以購買保險！——可保風險的定7考考你以下哪些項目可以買保險？為什么？股票不可以兒童毛絨玩具不可以貸款買的房子可以因為地震造成的損失一般不可以，除非特約承?？杀ｏL險應當是純粹風險可保風險應有讓大量標的遭受損失的可能性可保風險應當有導致重大損失的可能性可保風險不能使大多數(shù)標的同時遭受損失考考你以下哪些項目可以買保險？為什么？可保風險應當是純粹風險8保險的定義

投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?！吨腥A人民共和國保險法》繳費保險金給付保險的定義繳費保險金9分散風險補償損失防災防損投資融資基本職能派生職能保險的職能分散風險補償損失防災防損投資融資基本職能派生職能保險的職能10保險分類保險分類11保險的功能我為人人，人人為我！保險的功能我為人人，人人為我！12保單的時間軸應該知道的那些時間購買日猶豫期保單零時后生效觀察期大病保單正式生效某個保單周年日猶豫期內(nèi)退保全額退還保費寬限期６０個自然日中止期２年合同終止保單周年日該繳費卻未繳，轉(zhuǎn)入寬限期逾寬限期未繳費，合同進入中止期中止期滿仍未繳費，合同正式終止寬限期內(nèi)保險人承擔保險責任中止期內(nèi)繳費，保單復效，但要自繳費之日起重新計算觀察期合同中止保單的時間軸應該知道的那些時間購買日猶豫期保單零時后觀察期大13生效：依法成立的保險合同的條款達成協(xié)議。注保險合同一般是附條件、

附期限生效的合同，我普遍推行的額“零點起保制”寬限期的定義:保單自應繳日起60個自然日為該保單的繳費寬限期。

寬限期內(nèi)繳費均為正常繳費,寬限期內(nèi)保險人承擔保險責任（注：由于公司與銀行合作進行保費扣款或者代收保費，所以應至少提前寬限期末三個工作

日進行繳費，以免因為保費未到公司賬戶而導致保單失效。）保單的時間軸—名詞解釋生效：依法成立的保險合同的條款達成協(xié)議。注保險合同一般是附條14保單的時間軸—名詞解釋中止失效：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，

超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止復效：合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人

補交保險費后，合同效力恢復。復效期內(nèi)保險人不承擔保險責任保單的時間軸—名詞解釋中止失效：合同約定分期支付保險費，投保15永久失效：保單在寬限期結束后仍未繳費的，即進入失效期，保單臨時失效直至客戶辦理復效、退保。客戶在保單失效日起兩年內(nèi)仍未辦理復效、

退保的，即為永久失效。沒有復效的：已繳足2年——退現(xiàn)金價值，未繳足2年——扣手續(xù)費后退費保單的時間軸—名詞解釋永久失效：保單在寬限期結束后仍未繳費的，即進入失效期，保單臨16大家來發(fā)言人身保險分為幾種？大家來發(fā)言17一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素18保險合同

保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議投保人的基本權利：請求賠償或給付保險金投保人的基本義務：交付保險費保險人的基本權利：收取保險費保險人的基本義務：賠償或給付保險金保險合同保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議19保險合同的要素

保險合同的主體保險合同的客體保險合同的內(nèi)容保險合同的要素20保險合同的主體保險合同的主體21保險合同的客體保險利益：是保險合同的客體投保人對被保險人應具有保險利益，否則合同無效

1、為自己投保2、為他人投保（1）親密血緣關系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孫）（2）法律利害關系（如：配偶、法定扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關系）（3）經(jīng)濟利益關系（如：債權人與債務人、雇主與雇員）保險合同的客體1、為自己投保22保險單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關書面協(xié)議主體內(nèi)容：主要附件：其他內(nèi)容：保險合同的構成保險合同所確立的是一種法律關系

保險合同的內(nèi)容：是指保險合同當事人之間由法律確認的權利和義務及相關事項保險單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關23核心條款責任條款功能條款人身保險合同基本要素核心條款人身保險合同基本要素24核心條款關系到客戶最切身的利益部分！產(chǎn)品五要素核心條款關系到客戶最切身的利益部分！產(chǎn)25投保人的資格及條件對被保險人的要求及限定什么人可以保？產(chǎn)品五要素-投保年齡投保人的資格及條件什么人可以保？產(chǎn)品五要素-投保年齡26自保險人同意承保并受到首期保險費的次日零時開始，至合同列明的終止性保險事件發(fā)生時或保險期滿時止不以填寫投保單的日期為準能保多長時間？產(chǎn)品五要素—保險期間自保險人同意承保并受到首期保險費的次日零時開始，至合同列明的27保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額我的保障有多高？產(chǎn)品五要素—保險金額保險人承擔賠償或者給付保險金我的保障有多高？產(chǎn)品五要素—保險28······

投保人向保險人支付的費用，作為保險人根據(jù)保險合同的內(nèi)容承擔賠償或者給付責任的代價繳費年限躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清保費怎么交？有多少？產(chǎn)品五要素—保險費······投保人向保險人支付的費用，29

保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任。

不同的險種有不同的保險責任；是客戶關注的內(nèi)容，也是向客戶呈現(xiàn)的內(nèi)容。

投保后保什么？產(chǎn)品五要素—保險責任保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任。投保后保什么？產(chǎn)品五30責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容31責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容32投保人或被保險的故意行為違反法律的行為違反道德風俗的行為責任類—責任免除投保人或被保險的故意行為責任類—責任免除33投保人故意不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠不退費投保人過失不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠未繳足2年保費情況的，扣除手續(xù)費后退還保險費繳足2年后，退還保險單的現(xiàn)金價值保險遵循最大誠信原則責任類—如實告知投保人故意不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠不退費投保人過34行為人：被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）

對象：必須為直系親屬，與被保險人是父母、孩子、夫妻關系人數(shù)：一人或數(shù)人（應確定受益順序及份額）指定變更行為人：被保險人或投保人（須經(jīng)被保險人同意）

方式：書面通知保險人責任類—受益人的指定及變更行為人：被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）指定變更行為人：35未指定受益人唯一的受益人先于被保險人身故唯一的受益人放棄或依法喪失受益權責任類—受益人的指定及變更保險金成為被保險人遺產(chǎn)的情況：未指定受益人責任類—受益人的指定及變更保險金成為被保險人遺產(chǎn)36錯誤處理真實年齡不符合合同約定的年齡限制投保年齡大于真實年齡合同生效2年內(nèi)，解約；合同生效2年后，特別約定承保。按真實年齡計算保費，無息退還多交保費補交欠繳的保費及利息投保年齡小于真實年齡責任類—年齡確定與錯誤處理錯誤處理真實年齡不符合合同投保年齡大于真實年齡合同生效2年內(nèi)37責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容38申請恢復解除合同復效必須在合同中止的兩年內(nèi)責任條款—合同效力的恢復申請恢復復效必須在合同中止的兩年內(nèi)責任條款—合同效力的恢復39住址及通訊地址變更，應及時告知保險人責任條款—地址變更變更方式：親自上門委托他人（代理人）來信、來函、來電住址及通訊地址變更，應及時告知保險人責任條款—地址變更變更方40變更的內(nèi)容：變更的程序與形式：

被保險人不能變更！責任條款—合同內(nèi)容的變更合同主體變更--投保人、受益人的變更合同內(nèi)容變更--保險金額、保險期限、被保險人職業(yè)變更經(jīng)與保險人協(xié)商同意，可用批注，批單或書面形式變合同內(nèi)容變更的內(nèi)容：被保險人不能變更！責任條款—合同內(nèi)容的變更合同主41猶豫期內(nèi)解除保險合同：

猶豫期后解除保險合同：

責任條款—投保人解除合同的處理扣除保單工本費退還已收保險費退還保單的現(xiàn)金價值猶豫期內(nèi)解除保險合同：責任條款—投保人解除合同的處理扣除保單42責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容43由身故保險金受益人填寫：憑下列證明及資料：

請求權5年內(nèi)不行使視同放棄！責任條款—保險金申請保險金給付申請書保險合同、最后一次繳費憑證受益人的身份證明被保險人的事故證明書由身故保險金受益人填寫：請求權5年內(nèi)不行使視同放棄！責任條款44保單質(zhì)押貸款保險費墊繳功能條款保單質(zhì)押貸款功能條款4580％現(xiàn)金價值6個月本息和功能條款—保單質(zhì)押貸款80％現(xiàn)金價值功能條款—保單質(zhì)押貸款46自動墊繳：如果投保人在寬限期內(nèi)未按時交納續(xù)期保費，當保單的現(xiàn)

金價值足以支付一期保險費時，保險公司自動在寬限期滿

的次日從保單現(xiàn)金價值中扣除當期保險費，從而使保險合同的效力得以延續(xù)。功能條款—保險費墊繳自動墊繳：如果投保人在寬限期內(nèi)未按時交納續(xù)期保費，當保單的現(xiàn)47保單現(xiàn)金價值保險費利息功能條款—保險費墊繳保單保險費功能條款—保險費墊繳48

腳踏實地仰望星空

49謝謝謝謝50保險基礎知識保險基礎知識51講師介紹講師介紹52課程目的通過保險基礎知識點的講解，達到讓學員了解保險基礎內(nèi)容，認同保險的目的。課程目的通過保險基礎知識點的講解，達到讓學員了解53一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素54一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素55到底什么是保險有風險，才會需要保險風險風險指損失的不確定性。這種不確定性包括發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時間的不確定和導致結果的不確定。風險管理風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程。風險管理的基本目標是以最小的成本獲得最大的安全保障摘自《保險銷售從業(yè)人員資格考試參考用書（2013年版）——基礎知識》到底什么是保險有風險，才會需要保險風險風險管理風56風險管理的方法并非所有的風險都可以購買保險！——可保風險的定義購買保險是風險管理最有效的方法之一！風險管理的方法并非所有的風險都可以購買保險！——可保風險的定57考考你以下哪些項目可以買保險？為什么？股票不可以兒童毛絨玩具不可以貸款買的房子可以因為地震造成的損失一般不可以，除非特約承?？杀ｏL險應當是純粹風險可保風險應有讓大量標的遭受損失的可能性可保風險應當有導致重大損失的可能性可保風險不能使大多數(shù)標的同時遭受損失考考你以下哪些項目可以買保險？為什么？可保風險應當是純粹風險58保險的定義

投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。——《中華人民共和國保險法》繳費保險金給付保險的定義繳費保險金59分散風險補償損失防災防損投資融資基本職能派生職能保險的職能分散風險補償損失防災防損投資融資基本職能派生職能保險的職能60保險分類保險分類61保險的功能我為人人，人人為我！保險的功能我為人人，人人為我！62保單的時間軸應該知道的那些時間購買日猶豫期保單零時后生效觀察期大病保單正式生效某個保單周年日猶豫期內(nèi)退保全額退還保費寬限期６０個自然日中止期２年合同終止保單周年日該繳費卻未繳，轉(zhuǎn)入寬限期逾寬限期未繳費，合同進入中止期中止期滿仍未繳費，合同正式終止寬限期內(nèi)保險人承擔保險責任中止期內(nèi)繳費，保單復效，但要自繳費之日起重新計算觀察期合同中止保單的時間軸應該知道的那些時間購買日猶豫期保單零時后觀察期大63生效：依法成立的保險合同的條款達成協(xié)議。注保險合同一般是附條件、

附期限生效的合同，我普遍推行的額“零點起保制”寬限期的定義:保單自應繳日起60個自然日為該保單的繳費寬限期。

寬限期內(nèi)繳費均為正常繳費,寬限期內(nèi)保險人承擔保險責任（注：由于公司與銀行合作進行保費扣款或者代收保費，所以應至少提前寬限期末三個工作

日進行繳費，以免因為保費未到公司賬戶而導致保單失效。）保單的時間軸—名詞解釋生效：依法成立的保險合同的條款達成協(xié)議。注保險合同一般是附條64保單的時間軸—名詞解釋中止失效：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，

超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止復效：合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人

補交保險費后，合同效力恢復。復效期內(nèi)保險人不承擔保險責任保單的時間軸—名詞解釋中止失效：合同約定分期支付保險費，投保65永久失效：保單在寬限期結束后仍未繳費的，即進入失效期，保單臨時失效直至客戶辦理復效、退保。客戶在保單失效日起兩年內(nèi)仍未辦理復效、

退保的，即為永久失效。沒有復效的：已繳足2年——退現(xiàn)金價值，未繳足2年——扣手續(xù)費后退費保單的時間軸—名詞解釋永久失效：保單在寬限期結束后仍未繳費的，即進入失效期，保單臨66大家來發(fā)言人身保險分為幾種？大家來發(fā)言67一保險基礎知識二人身保險合同基本要素一保險基礎知識二人身保險合同基本要素68保險合同

保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議投保人的基本權利：請求賠償或給付保險金投保人的基本義務：交付保險費保險人的基本權利：收取保險費保險人的基本義務：賠償或給付保險金保險合同保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議69保險合同的要素

保險合同的主體保險合同的客體保險合同的內(nèi)容保險合同的要素70保險合同的主體保險合同的主體71保險合同的客體保險利益：是保險合同的客體投保人對被保險人應具有保險利益，否則合同無效

1、為自己投保2、為他人投保（1）親密血緣關系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孫）（2）法律利害關系（如：配偶、法定扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關系）（3）經(jīng)濟利益關系（如：債權人與債務人、雇主與雇員）保險合同的客體1、為自己投保72保險單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關書面協(xié)議主體內(nèi)容：主要附件：其他內(nèi)容：保險合同的構成保險合同所確立的是一種法律關系

保險合同的內(nèi)容：是指保險合同當事人之間由法律確認的權利和義務及相關事項保險單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關73核心條款責任條款功能條款人身保險合同基本要素核心條款人身保險合同基本要素74核心條款關系到客戶最切身的利益部分！產(chǎn)品五要素核心條款關系到客戶最切身的利益部分！產(chǎn)75投保人的資格及條件對被保險人的要求及限定什么人可以保？產(chǎn)品五要素-投保年齡投保人的資格及條件什么人可以保？產(chǎn)品五要素-投保年齡76自保險人同意承保并受到首期保險費的次日零時開始，至合同列明的終止性保險事件發(fā)生時或保險期滿時止不以填寫投保單的日期為準能保多長時間？產(chǎn)品五要素—保險期間自保險人同意承保并受到首期保險費的次日零時開始，至合同列明的77保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額我的保障有多高？產(chǎn)品五要素—保險金額保險人承擔賠償或者給付保險金我的保障有多高？產(chǎn)品五要素—保險78······

投保人向保險人支付的費用，作為保險人根據(jù)保險合同的內(nèi)容承擔賠償或者給付責任的代價繳費年限躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清保費怎么交？有多少？產(chǎn)品五要素—保險費······投保人向保險人支付的費用，79

保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任。

不同的險種有不同的保險責任；是客戶關注的內(nèi)容，也是向客戶呈現(xiàn)的內(nèi)容。

投保后保什么？產(chǎn)品五要素—保險責任保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任。投保后保什么？產(chǎn)品五80責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容81責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容82投保人或被保險的故意行為違反法律的行為違反道德風俗的行為責任類—責任免除投保人或被保險的故意行為責任類—責任免除83投保人故意不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠不退費投保人過失不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠未繳足2年保費情況的，扣除手續(xù)費后退還保險費繳足2年后，退還保險單的現(xiàn)金價值保險遵循最大誠信原則責任類—如實告知投保人故意不履行如實告知義務若發(fā)生事故，不理賠不退費投保人過84行為人：被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）

對象：必須為直系親屬，與被保險人是父母、孩子、夫妻關系人數(shù)：一人或數(shù)人（應確定受益順序及份額）指定變更行為人：被保險人或投保人（須經(jīng)被保險人同意）

方式：書面通知保險人責任類—受益人的指定及變更行為人：被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）指定變更行為人：85未指定受益人唯一的受益人先于被保險人身故唯一的受益人放棄或依法喪失受益權責任類—受益人的指定及變更保險金成為被保險人遺產(chǎn)的情況：未指定受益人責任類—受益人的指定及變更保險金成為被保險人遺產(chǎn)86錯誤處理真實年齡不符合合同約定的年齡限制投保年齡大于真實年齡合同生效2年內(nèi)，解約；合同生效2年后，特別約定承保。按真實年齡計算保費，無息退還多交保費補交欠繳的保費及利息投保年齡小于真實年齡責任類—年齡確定與錯誤處理錯誤處理真實年齡不符合合同投保年齡大于真實年齡合同生效2年內(nèi)87責任條款基本內(nèi)容責任條款基本內(nèi)容88申請恢復解除合同復效必須在合同中止的兩年內(nèi)責任條款—合同效力的恢復申請恢復復效必須在合同中止