風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件

風(fēng)險(xiǎn)管理主講人：郭丹風(fēng)險(xiǎn)管理主講人：郭丹第一章風(fēng)險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征1.概念風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，是各種造成的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的不確定性，這種不確定性是可以運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法估計(jì)出來的。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征1.概念2.特征風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)具有損害性風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性空間上、時(shí)間上、損失程度風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)展性2.特征風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性二、風(fēng)險(xiǎn)的類型按產(chǎn)生的原因不同：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生的環(huán)境不同：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按損失的范圍不同：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按分擔(dān)的方式不同：可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的類型按產(chǎn)生的原因不同：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)1.概念靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)條件沒有變化的情況下，一些自然現(xiàn)象和人們的過失造成損失的可能性。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)條件變化的情況下，造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)1.概念2.區(qū)別損失不同：純粹損失；可能是損失，可能是獲利影響范圍不同：個(gè)體；廣泛特點(diǎn)不同：有規(guī)律，可預(yù)測(cè)；相反2.區(qū)別純粹風(fēng)險(xiǎn)1.概念純粹風(fēng)險(xiǎn)是只能帶來?yè)p失，不可能帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。2.類型人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)1.概念三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1.內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)因素：引發(fā)事故的可能性，是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或者產(chǎn)生損失的條件風(fēng)險(xiǎn)事故：引發(fā)損失的直接原因損失：非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1.內(nèi)容2.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失增加導(dǎo)致引起2.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失增加導(dǎo)致引起第二章風(fēng)險(xiǎn)管理第二章風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.概念風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)，是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策管理等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理?yè)p失的過程。一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.概念從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是風(fēng)險(xiǎn)管理單位風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是降低損失風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象可以是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可以是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理過程是決策的過程從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是風(fēng)險(xiǎn)管理單位2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象具有特殊性風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍具有廣泛性風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的應(yīng)用性風(fēng)險(xiǎn)管理具有全面性2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象具有特殊性3.作用預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失保證風(fēng)險(xiǎn)管理單位的財(cái)務(wù)穩(wěn)定營(yíng)造安全的社會(huì)環(huán)境3.作用預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生二、風(fēng)險(xiǎn)管理理論的產(chǎn)生和發(fā)展1.原因巨額損失機(jī)會(huì)的增加損失范圍的擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)利潤(rùn)最大化的追求社會(huì)矛盾的突出案例：教材28頁(yè)二、風(fēng)險(xiǎn)管理理論的產(chǎn)生和發(fā)展1.原因案例：教材28頁(yè)2.過程自古以來，風(fēng)險(xiǎn)管理就已經(jīng)存在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理思想的萌芽是隨著工業(yè)革命的進(jìn)程而產(chǎn)生20世紀(jì)50年代，風(fēng)險(xiǎn)管理以學(xué)科的形式發(fā)展起來，并形成了獨(dú)立的理論體系20世紀(jì)70年代現(xiàn)代全方位風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸形成20世紀(jì)90年代金融風(fēng)險(xiǎn)迅速發(fā)展2.過程自古以來，風(fēng)險(xiǎn)管理就已經(jīng)存在三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序1.目標(biāo)以最小的管理成本獲得最大的安全保障，以減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失和對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不利影響。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序1.目標(biāo)2.程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)決策管理風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施進(jìn)入下一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理周期2.程序風(fēng)風(fēng)選風(fēng)風(fēng)風(fēng)風(fēng)進(jìn)入下一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理周期第三章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第三章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概念風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用有關(guān)的知識(shí)和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概念從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)連續(xù)的過程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)長(zhǎng)期的過程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的是衡量風(fēng)險(xiǎn)和處理風(fēng)險(xiǎn)從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)源預(yù)見危害重視風(fēng)險(xiǎn)暴露二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源風(fēng)險(xiǎn)源1.概念是指那些可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的因素或條件的來源2.分類客觀風(fēng)險(xiǎn)源：自然環(huán)境、人為環(huán)境（社會(huì)環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、操作環(huán)境）主觀風(fēng)險(xiǎn)源案例：教材58頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)源1.概念案例：教材58頁(yè)三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)損失清單法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法財(cái)務(wù)報(bào)表法流程圖法事故樹法三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1.風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1977年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和管理學(xué)會(huì)制訂了一份較全面的風(fēng)險(xiǎn)損失清單表。該表按照直接損失風(fēng)險(xiǎn)、間接損失風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)三大項(xiàng)編制。風(fēng)險(xiǎn)損失清單表1.風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1977年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和管理學(xué)會(huì)制訂了一份較優(yōu)點(diǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以避免遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)源優(yōu)點(diǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單不是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的萬能方法，不可能概括風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單只考慮了純粹風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單不是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的萬能方法，不可能概括風(fēng)險(xiǎn)管理單2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司、有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)等方面的工作人員，就風(fēng)險(xiǎn)管理單位或可能面臨的損失，進(jìn)行詳盡的調(diào)查，并出具調(diào)查報(bào)告書。2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司、有關(guān)咨詢優(yōu)點(diǎn)可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位從事活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資信狀況，避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生優(yōu)點(diǎn)可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位從事活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料缺點(diǎn)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間比較多現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的管理成本比較高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和水平?jīng)Q定調(diào)查的結(jié)果缺點(diǎn)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間比較多3.財(cái)務(wù)報(bào)表法分析資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和相關(guān)的支持性文件等，風(fēng)險(xiǎn)管理人員就可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理單位的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人力資本風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)負(fù)債表3.財(cái)務(wù)報(bào)表法分析資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和相關(guān)的支持性文件等，風(fēng)優(yōu)點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)具有真實(shí)性財(cái)務(wù)報(bào)表法可以為風(fēng)險(xiǎn)融資提供依據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表法提供的分析方法可以用來分析其他相關(guān)問題優(yōu)點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)專業(yè)性強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是財(cái)務(wù)信息具有真實(shí)性財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是財(cái)務(wù)信息具有全面性缺點(diǎn)專業(yè)性強(qiáng)4.流程圖法流程圖法是將風(fēng)險(xiǎn)主體按照生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過程和日?；顒?dòng)內(nèi)在的邏輯聯(lián)系繪成流程圖，并針對(duì)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的辦法。4.流程圖法流程圖法是將風(fēng)險(xiǎn)主體按照生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過程和日?；顒?dòng)某公司勞保用品發(fā)放流程圖生產(chǎn)準(zhǔn)備調(diào)度申請(qǐng)生產(chǎn)設(shè)備調(diào)度領(lǐng)取需用人申請(qǐng)工段長(zhǎng)審批生產(chǎn)準(zhǔn)備調(diào)度審核材料保管員建賬車間主任審批某公司勞保用品發(fā)放流程圖生產(chǎn)生產(chǎn)需用工段生產(chǎn)材料車間某公司產(chǎn)品返修流程圖發(fā)現(xiàn)可疑商品檢驗(yàn)員檢驗(yàn)不合格返修計(jì)劃員下達(dá)返修卡生產(chǎn)管理人員安排返修員工返修不合格不能返修開具廢品單合格入庫(kù)（上架）某公司產(chǎn)品返修流程圖發(fā)現(xiàn)檢不合格計(jì)劃員下達(dá)生產(chǎn)管理人員工不合優(yōu)點(diǎn)流程圖可以比較清楚地顯示活動(dòng)（或工序）流程的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)流程圖可以比較清楚地顯示活動(dòng)（或工序）流程的風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)流程圖強(qiáng)調(diào)活動(dòng)的流程，而不尋求引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因流程圖法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)需要流程圖解釋的配合流程圖解釋缺點(diǎn)流程圖強(qiáng)調(diào)活動(dòng)的流程，而不尋求引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因流程圖解5.事故樹法事故樹法就是從某一事故出發(fā)，運(yùn)用邏輯推理的方法，尋找引起事故的原因，即從結(jié)果推導(dǎo)出引發(fā)事故的原因。5.事故樹法事故樹法就是從某一事故出發(fā)，運(yùn)用邏輯推理的方法，粗扎橡膠流程圖物料槽料斗箱體泵其他工作閥門閥門減壓閥添加劑添加劑添加劑粗扎橡膠流程圖物料槽料斗箱體泵其他工作閥門閥門減壓閥添加劑添引起事故的風(fēng)險(xiǎn)事中間事件（A）頂上事件（T）中間事件（A）基本事件基本事件基本事件基本事件引起事故的風(fēng)險(xiǎn)事中間事件（A）頂上事件（T）中間事件（A）基容器爆炸的事故樹轉(zhuǎn)速錯(cuò)誤容器爆炸壓力過大減壓閥失靈泵故障輸入過量臟人為因素轉(zhuǎn)速過快未及時(shí)發(fā)現(xiàn)計(jì)數(shù)器失靈容器爆炸的事故樹轉(zhuǎn)速錯(cuò)誤容器爆炸壓力過大減壓閥失靈泵故障輸入優(yōu)點(diǎn)事故樹法既可進(jìn)行定性分析，也可以進(jìn)行定量分析，既可以求出事故發(fā)生的概率，也可以識(shí)別系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)因素事故樹法簡(jiǎn)單、形象、邏輯性強(qiáng)，應(yīng)用廣泛優(yōu)點(diǎn)事故樹法既可進(jìn)行定性分析，也可以進(jìn)行定量分析，既可以求出舉例經(jīng)試驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，泵失效的概率為0.5次/年，過度輸入的概率是1.5次/年，安全閥失效的概率為10箱體爆炸的概率如果更換泵，新泵失效率為0.25次/年，箱體爆炸的概率如果更換閥門，新閥失效率1*10，箱體爆炸的概率-4-6-4舉例經(jīng)試驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，泵失效的概率為0.5次/年，過度輸入的概率是缺點(diǎn)事故樹法的繪制需要專門的技術(shù)采用事故樹法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的管理成本比較高相關(guān)概率的準(zhǔn)確程度直接影響著估測(cè)的結(jié)果缺點(diǎn)事故樹法的繪制需要專門的技術(shù)第四章風(fēng)險(xiǎn)衡量第四章風(fēng)險(xiǎn)衡量一、風(fēng)險(xiǎn)衡量的概念風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)某一特定或者幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的損失頻率和損失程度做出估計(jì)，以此作為選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的依據(jù)。一、風(fēng)險(xiǎn)衡量的概念風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用可以從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)是充分、有效的數(shù)據(jù)資料（數(shù)據(jù)的大量性、具體性、同質(zhì)性、相關(guān)性）風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)損失頻率和損失程度量化分析的過程風(fēng)險(xiǎn)衡量是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段可以從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)是充分、有效的數(shù)據(jù)資料（二、風(fēng)險(xiǎn)衡量的理論基礎(chǔ)大數(shù)原則概率推理的原理類推原理慣性原理二、風(fēng)險(xiǎn)衡量的理論基礎(chǔ)大數(shù)原則三、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)基本概念概率論數(shù)理統(tǒng)計(jì)三、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)基本概念概率論四、常用的損失分布二項(xiàng)分布幾何分布泊松分布負(fù)二項(xiàng)分布正態(tài)分布四、常用的損失分布二項(xiàng)分布第五章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第五章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的概念和特點(diǎn)1.概念風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，將損失頻率、損失程度，以及其他因素綜合起來考慮，分析風(fēng)險(xiǎn)的影響，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的概念和特點(diǎn)1.概念2.分類按照評(píng)價(jià)的階段劃分：事前評(píng)價(jià)、中間評(píng)價(jià)、事后評(píng)價(jià)按照評(píng)價(jià)的內(nèi)容劃分：技術(shù)評(píng)價(jià)、經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)按照評(píng)價(jià)的方法劃分：定性評(píng)價(jià)、定量評(píng)價(jià)、綜合評(píng)價(jià)2.分類按照評(píng)價(jià)的階段劃分：事前評(píng)價(jià)、中間評(píng)價(jià)、事后評(píng)價(jià)3.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)單位的綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)需要定量分析的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)受到風(fēng)險(xiǎn)管理者態(tài)度的影響3.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)單位的綜合評(píng)價(jià)二、影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素人為因素機(jī)械設(shè)備因素環(huán)境因素管理因素二、影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素人為因素三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則1.目標(biāo)促使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的預(yù)期損失接近實(shí)際發(fā)生的現(xiàn)實(shí)損失，以減少風(fēng)險(xiǎn)事故評(píng)價(jià)的偏差，特別是對(duì)重大、惡性事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)對(duì)于保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理單位及其附近人口的生命、財(cái)產(chǎn)安全具有重大意義。三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則1.目標(biāo)2.原則整體性原則（最基本原則）統(tǒng)一性原則客觀性原則可操作性原則2.原則整體性原則（最基本原則）四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)正常期望損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范措施下遭受損失的期望值可能的最大損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出現(xiàn)故障的情況下，可能遭受的最大損失最大可能損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在最不利的條件下，可能遭受的最大損失額四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)正常期望損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法檢查表評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法1.風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的頻率或者損害的嚴(yán)重程度進(jìn)行的綜合評(píng)估。損失頻率：幾乎不會(huì)發(fā)生；不太可能發(fā)生；偶爾發(fā)生；經(jīng)常發(fā)生損失程度：輕微損失；中等損失；重大損失；特大損失風(fēng)險(xiǎn)度細(xì)分1.風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的頻率或者損害優(yōu)點(diǎn)：便于風(fēng)險(xiǎn)管理人員或其他人員使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果優(yōu)點(diǎn)：便于風(fēng)險(xiǎn)管理人員或其他人員使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類比較難，管理成本比較高缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類比較難，管理成本比較高2.檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)目確定較高的分值，對(duì)于次要的項(xiàng)目確定較低的分值，再按照每一檢查項(xiàng)目的實(shí)際情況評(píng)定一個(gè)分?jǐn)?shù)，每一檢查對(duì)象必須滿足相應(yīng)的條件時(shí)，才能得到這一項(xiàng)目的滿分。檢查表2.檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分優(yōu)點(diǎn)：可以綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)單位的狀況，評(píng)價(jià)結(jié)果之間易于比較，得分達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即為合格；相反，則為不合格。優(yōu)點(diǎn)：可以綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)單位的狀況，評(píng)價(jià)結(jié)果之間易于比較，得分缺點(diǎn)：評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性依賴于列舉風(fēng)險(xiǎn)因素的全面性。檢查表設(shè)計(jì)得十分詳實(shí)、是否考慮到引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的各方面因素，是檢查表評(píng)價(jià)能否準(zhǔn)確的關(guān)鍵。缺點(diǎn)：評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性依賴于列舉風(fēng)險(xiǎn)因素的全面性。檢查表設(shè)計(jì)3.優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)管理單位的特點(diǎn)出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理單位以往管理風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和狀況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素列出全面的檢查項(xiàng)目，并將每一檢查項(xiàng)目分成優(yōu)良可劣若干個(gè)等級(jí)優(yōu)良可劣3.優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)管理單位的特點(diǎn)出發(fā)，優(yōu)點(diǎn)：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)比較直觀，可操作性強(qiáng)優(yōu)點(diǎn)：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)比較直觀，可操作性強(qiáng)4.單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具有一項(xiàng)或者一項(xiàng)以上的項(xiàng)目符合標(biāo)準(zhǔn)者，就評(píng)價(jià)為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)單項(xiàng)評(píng)價(jià)法4.單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具優(yōu)點(diǎn)：管理比較簡(jiǎn)單，只要風(fēng)險(xiǎn)單位具備管理項(xiàng)目中的一項(xiàng)就是管理的重點(diǎn)，這種方法易于突出風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率優(yōu)點(diǎn)：管理比較簡(jiǎn)單，只要風(fēng)險(xiǎn)單位具備管理項(xiàng)目中的一項(xiàng)就是管理缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理者度可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的列舉是否全面，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素重要性的看法，都會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的成敗。缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理者度可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的列舉是否全面，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第六章風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)第六章風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避1.概念風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位主動(dòng)采取措施放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或者完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避1.概念2.方式完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)2.方式完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)3.適用的情形風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于損失頻率雖不大，但是，損失后果嚴(yán)重，并且無法得到補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于采用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本比較高，且超過風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避成本的情形3.適用的情形風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大4.優(yōu)點(diǎn)可以避免損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種最徹底的、主動(dòng)避免風(fēng)險(xiǎn)的方法，可以完全、徹底地消除風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。4.優(yōu)點(diǎn)可以避免損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種最徹底的、主動(dòng)避免5.缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理單位面對(duì)損失的主動(dòng)放棄，是一種無奈的選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避存在不適用的情形（某些風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失是不可避免的，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法無效；無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，不能采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的辦法；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不適用于正在實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)）規(guī)避某些風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)產(chǎn)生另一種風(fēng)險(xiǎn)5.缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理單位面對(duì)損失的主動(dòng)放棄，是一種無奈二、風(fēng)險(xiǎn)控制1.概念風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位有意識(shí)地采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)損失二、風(fēng)險(xiǎn)控制1.概念2.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的比較風(fēng)險(xiǎn)控制是處理風(fēng)險(xiǎn)管理單位不愿意放棄與不能轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理者主動(dòng)放棄或者中止風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目的是積極改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特征，使風(fēng)險(xiǎn)事故被控制在安全的界限內(nèi)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避則是消極地放棄或中止風(fēng)險(xiǎn)2.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的比較風(fēng)險(xiǎn)控制是處理風(fēng)險(xiǎn)管理單位不愿意3.風(fēng)險(xiǎn)控制的類型按照風(fēng)險(xiǎn)控制的目的劃分：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和損失抑制按照風(fēng)險(xiǎn)控制的方式劃分：工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法按照風(fēng)險(xiǎn)控制的時(shí)間劃分：損失前控制、損失時(shí)控制和損失后控制3.風(fēng)險(xiǎn)控制的類型按照風(fēng)險(xiǎn)控制的目的劃分：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和損失抑制三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1.概念非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的另一個(gè)單位承擔(dān)和管理的技術(shù)，簽訂合同是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1.概念2.方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源（出售財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)；分包）簽訂轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的合同（簽訂免除責(zé)任條款；簽訂轉(zhuǎn)移責(zé)任條款；簽訂保證合同）2.方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源（出售財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)；分包）3.條件轉(zhuǎn)移責(zé)任條款必須是合法有效合同的組成部分受讓方具有償付能力非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)需要支付一定的費(fèi)用3.條件轉(zhuǎn)移責(zé)任條款必須是合法有效合同的組成部分保險(xiǎn)1.概念保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，通過這一機(jī)制，保險(xiǎn)公司將眾多風(fēng)險(xiǎn)單位結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同應(yīng)付不幸事故的發(fā)生保險(xiǎn)1.概念2.特點(diǎn)提供轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償降低損失的不確定性2.特點(diǎn)提供轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)3.條件純粹風(fēng)險(xiǎn)存在大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生不可預(yù)測(cè)損失可以測(cè)定多數(shù)情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的不能同時(shí)遭受損失保費(fèi)合理3.條件純粹風(fēng)險(xiǎn)4.保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)利益原則近因原則4.保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)信，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾；否則，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的無效。這一原則可通過告知、保證、棄權(quán)和禁止反言來說明最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，告知告知是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀態(tài)等有關(guān)重要的事實(shí)，向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面的陳述我國(guó)《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)告知告知是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀態(tài)等保證保證是指投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人所做出的承諾，即保證作為或不作為某些特定事項(xiàng)。一旦違反，保險(xiǎn)人可以據(jù)此解除合同或者拒絕賠付，保證是保險(xiǎn)公司承保的前提條件。保證保證是指投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人所做出的承諾，即保證作為棄權(quán)和禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人放棄其在合同中可以主張的某種權(quán)利禁止反言是指保險(xiǎn)公司當(dāng)事人已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再主張這項(xiàng)權(quán)利棄權(quán)和禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人放棄其在合同中可以主張的損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，但是被保險(xiǎn)人不能獲得比保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失更多的收益損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指投保人和被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上認(rèn)可的權(quán)利和利害關(guān)系，保險(xiǎn)利益成立的條件主要有以下幾個(gè)方面：第一、保險(xiǎn)利益必須合法；第二、保險(xiǎn)利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值；第三、保險(xiǎn)利益必須是確定的、能夠投保自己具有法律上承認(rèn)的、確定的經(jīng)濟(jì)利益的標(biāo)的。保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指投保人和被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具近因原則近因是指造成損失的最直接、最有效的原則，它并非指與損失的發(fā)生在時(shí)間和空間上最接近的原因，而是指這種原因與結(jié)果之間存在著直接的必然聯(lián)系單一原因造成的損失多項(xiàng)原因造成的損失連續(xù)發(fā)生多項(xiàng)原因造成的損失近因原則近因是指造成損失的最直接、最有效的原則，它并非指與損5.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的步驟選擇保險(xiǎn)的范圍選擇保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同條款談判定期審查保險(xiǎn)計(jì)劃5.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的步驟選擇保險(xiǎn)的范圍第七章風(fēng)險(xiǎn)管理方案第七章風(fēng)險(xiǎn)管理方案一、風(fēng)險(xiǎn)管理方案概述1.概念風(fēng)險(xiǎn)管理方案是風(fēng)險(xiǎn)管理單位以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)為目的，制訂的各種風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃一、風(fēng)險(xiǎn)管理方案概述1.概念2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有專業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有全面性風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有主觀性風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有一定的穩(wěn)定性2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方案具有綜合性3.作用風(fēng)險(xiǎn)管理方案能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理者的管理思想和管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理方案是風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行單位的行動(dòng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理單位的風(fēng)險(xiǎn)承受度風(fēng)險(xiǎn)管理方案可以協(xié)調(diào)各部門之間的關(guān)系3.作用風(fēng)險(xiǎn)管理方案能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理者的管理思想和管理理念二、風(fēng)險(xiǎn)管理方案制訂1.原則可操作性原則經(jīng)濟(jì)合理原則有效性原則主動(dòng)性原則二、風(fēng)險(xiǎn)管理方案制訂1.原則2.步驟了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、保障需求和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)估算風(fēng)險(xiǎn)管理資金支出制訂風(fēng)險(xiǎn)管理總體規(guī)劃制訂風(fēng)險(xiǎn)管理具體措施2.步驟了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、保障需求和風(fēng)險(xiǎn)管理3.內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理概況風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃與對(duì)策風(fēng)險(xiǎn)管理方案涉及的單位與部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作的檢查與評(píng)估3.內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理概況4.需注意的問題風(fēng)險(xiǎn)管理方案只是預(yù)期計(jì)劃，這種計(jì)劃并沒有付諸實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)管理方案越接近實(shí)際，越能夠解決風(fēng)險(xiǎn)管理單位的實(shí)際問題風(fēng)險(xiǎn)管理方案不是一成不變的4.需注意的問題風(fēng)險(xiǎn)管理方案只是預(yù)期計(jì)劃，這種計(jì)劃并沒有付諸風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理課程教學(xué)教材課件風(fēng)險(xiǎn)管理主講人：郭丹風(fēng)險(xiǎn)管理主講人：郭丹第一章風(fēng)險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征1.概念風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，是各種造成的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的不確定性，這種不確定性是可以運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法估計(jì)出來的。一、風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征1.概念2.特征風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)具有損害性風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性空間上、時(shí)間上、損失程度風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)展性2.特征風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性二、風(fēng)險(xiǎn)的類型按產(chǎn)生的原因不同：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生的環(huán)境不同：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按損失的范圍不同：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按分擔(dān)的方式不同：可分散風(fēng)險(xiǎn)、不可分散風(fēng)險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)的類型按產(chǎn)生的原因不同：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)1.概念靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)條件沒有變化的情況下，一些自然現(xiàn)象和人們的過失造成損失的可能性。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)條件變化的情況下，造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)1.概念2.區(qū)別損失不同：純粹損失；可能是損失，可能是獲利影響范圍不同：個(gè)體；廣泛特點(diǎn)不同：有規(guī)律，可預(yù)測(cè)；相反2.區(qū)別純粹風(fēng)險(xiǎn)1.概念純粹風(fēng)險(xiǎn)是只能帶來?yè)p失，不可能帶來收益的風(fēng)險(xiǎn)。2.類型人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)1.概念三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1.內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)因素：引發(fā)事故的可能性，是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或者產(chǎn)生損失的條件風(fēng)險(xiǎn)事故：引發(fā)損失的直接原因損失：非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1.內(nèi)容2.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失增加導(dǎo)致引起2.關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失增加導(dǎo)致引起第二章風(fēng)險(xiǎn)管理第二章風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.概念風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)，是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策管理等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理?yè)p失的過程。一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述1.概念從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是風(fēng)險(xiǎn)管理單位風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是降低損失風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象可以是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可以是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理過程是決策的過程從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是風(fēng)險(xiǎn)管理單位2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象具有特殊性風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍具有廣泛性風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的應(yīng)用性風(fēng)險(xiǎn)管理具有全面性2.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象具有特殊性3.作用預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失保證風(fēng)險(xiǎn)管理單位的財(cái)務(wù)穩(wěn)定營(yíng)造安全的社會(huì)環(huán)境3.作用預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生二、風(fēng)險(xiǎn)管理理論的產(chǎn)生和發(fā)展1.原因巨額損失機(jī)會(huì)的增加損失范圍的擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)利潤(rùn)最大化的追求社會(huì)矛盾的突出案例：教材28頁(yè)二、風(fēng)險(xiǎn)管理理論的產(chǎn)生和發(fā)展1.原因案例：教材28頁(yè)2.過程自古以來，風(fēng)險(xiǎn)管理就已經(jīng)存在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理思想的萌芽是隨著工業(yè)革命的進(jìn)程而產(chǎn)生20世紀(jì)50年代，風(fēng)險(xiǎn)管理以學(xué)科的形式發(fā)展起來，并形成了獨(dú)立的理論體系20世紀(jì)70年代現(xiàn)代全方位風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸形成20世紀(jì)90年代金融風(fēng)險(xiǎn)迅速發(fā)展2.過程自古以來，風(fēng)險(xiǎn)管理就已經(jīng)存在三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序1.目標(biāo)以最小的管理成本獲得最大的安全保障，以減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失和對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的不利影響。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序1.目標(biāo)2.程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)決策管理風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施進(jìn)入下一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理周期2.程序風(fēng)風(fēng)選風(fēng)風(fēng)風(fēng)風(fēng)進(jìn)入下一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理周期第三章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第三章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概念風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員運(yùn)用有關(guān)的知識(shí)和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概念從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)連續(xù)的過程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)長(zhǎng)期的過程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的是衡量風(fēng)險(xiǎn)和處理風(fēng)險(xiǎn)從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)源預(yù)見危害重視風(fēng)險(xiǎn)暴露二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)源風(fēng)險(xiǎn)源1.概念是指那些可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的因素或條件的來源2.分類客觀風(fēng)險(xiǎn)源：自然環(huán)境、人為環(huán)境（社會(huì)環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、操作環(huán)境）主觀風(fēng)險(xiǎn)源案例：教材58頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)源1.概念案例：教材58頁(yè)三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)損失清單法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法財(cái)務(wù)報(bào)表法流程圖法事故樹法三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1.風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1977年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和管理學(xué)會(huì)制訂了一份較全面的風(fēng)險(xiǎn)損失清單表。該表按照直接損失風(fēng)險(xiǎn)、間接損失風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)三大項(xiàng)編制。風(fēng)險(xiǎn)損失清單表1.風(fēng)險(xiǎn)損失清單法1977年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和管理學(xué)會(huì)制訂了一份較優(yōu)點(diǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以避免遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)源優(yōu)點(diǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)損失清單發(fā)現(xiàn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單不是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的萬能方法，不可能概括風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單只考慮了純粹風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失清單不是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的萬能方法，不可能概括風(fēng)險(xiǎn)管理單2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司、有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)等方面的工作人員，就風(fēng)險(xiǎn)管理單位或可能面臨的損失，進(jìn)行詳盡的調(diào)查，并出具調(diào)查報(bào)告書。2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司、有關(guān)咨詢優(yōu)點(diǎn)可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位從事活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資信狀況，避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生優(yōu)點(diǎn)可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位從事活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料缺點(diǎn)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間比較多現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的管理成本比較高風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和水平?jīng)Q定調(diào)查的結(jié)果缺點(diǎn)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間比較多3.財(cái)務(wù)報(bào)表法分析資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和相關(guān)的支持性文件等，風(fēng)險(xiǎn)管理人員就可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理單位的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和人力資本風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)負(fù)債表3.財(cái)務(wù)報(bào)表法分析資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和相關(guān)的支持性文件等，風(fēng)優(yōu)點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)具有真實(shí)性財(cái)務(wù)報(bào)表法可以為風(fēng)險(xiǎn)融資提供依據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表法提供的分析方法可以用來分析其他相關(guān)問題優(yōu)點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表法能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)專業(yè)性強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是財(cái)務(wù)信息具有真實(shí)性財(cái)務(wù)報(bào)表法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是財(cái)務(wù)信息具有全面性缺點(diǎn)專業(yè)性強(qiáng)4.流程圖法流程圖法是將風(fēng)險(xiǎn)主體按照生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過程和日常活動(dòng)內(nèi)在的邏輯聯(lián)系繪成流程圖，并針對(duì)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的辦法。4.流程圖法流程圖法是將風(fēng)險(xiǎn)主體按照生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過程和日?；顒?dòng)某公司勞保用品發(fā)放流程圖生產(chǎn)準(zhǔn)備調(diào)度申請(qǐng)生產(chǎn)設(shè)備調(diào)度領(lǐng)取需用人申請(qǐng)工段長(zhǎng)審批生產(chǎn)準(zhǔn)備調(diào)度審核材料保管員建賬車間主任審批某公司勞保用品發(fā)放流程圖生產(chǎn)生產(chǎn)需用工段生產(chǎn)材料車間某公司產(chǎn)品返修流程圖發(fā)現(xiàn)可疑商品檢驗(yàn)員檢驗(yàn)不合格返修計(jì)劃員下達(dá)返修卡生產(chǎn)管理人員安排返修員工返修不合格不能返修開具廢品單合格入庫(kù)（上架）某公司產(chǎn)品返修流程圖發(fā)現(xiàn)檢不合格計(jì)劃員下達(dá)生產(chǎn)管理人員工不合優(yōu)點(diǎn)流程圖可以比較清楚地顯示活動(dòng)（或工序）流程的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)流程圖可以比較清楚地顯示活動(dòng)（或工序）流程的風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)流程圖強(qiáng)調(diào)活動(dòng)的流程，而不尋求引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因流程圖法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)需要流程圖解釋的配合流程圖解釋缺點(diǎn)流程圖強(qiáng)調(diào)活動(dòng)的流程，而不尋求引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因流程圖解5.事故樹法事故樹法就是從某一事故出發(fā)，運(yùn)用邏輯推理的方法，尋找引起事故的原因，即從結(jié)果推導(dǎo)出引發(fā)事故的原因。5.事故樹法事故樹法就是從某一事故出發(fā)，運(yùn)用邏輯推理的方法，粗扎橡膠流程圖物料槽料斗箱體泵其他工作閥門閥門減壓閥添加劑添加劑添加劑粗扎橡膠流程圖物料槽料斗箱體泵其他工作閥門閥門減壓閥添加劑添引起事故的風(fēng)險(xiǎn)事中間事件（A）頂上事件（T）中間事件（A）基本事件基本事件基本事件基本事件引起事故的風(fēng)險(xiǎn)事中間事件（A）頂上事件（T）中間事件（A）基容器爆炸的事故樹轉(zhuǎn)速錯(cuò)誤容器爆炸壓力過大減壓閥失靈泵故障輸入過量臟人為因素轉(zhuǎn)速過快未及時(shí)發(fā)現(xiàn)計(jì)數(shù)器失靈容器爆炸的事故樹轉(zhuǎn)速錯(cuò)誤容器爆炸壓力過大減壓閥失靈泵故障輸入優(yōu)點(diǎn)事故樹法既可進(jìn)行定性分析，也可以進(jìn)行定量分析，既可以求出事故發(fā)生的概率，也可以識(shí)別系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)因素事故樹法簡(jiǎn)單、形象、邏輯性強(qiáng)，應(yīng)用廣泛優(yōu)點(diǎn)事故樹法既可進(jìn)行定性分析，也可以進(jìn)行定量分析，既可以求出舉例經(jīng)試驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，泵失效的概率為0.5次/年，過度輸入的概率是1.5次/年，安全閥失效的概率為10箱體爆炸的概率如果更換泵，新泵失效率為0.25次/年，箱體爆炸的概率如果更換閥門，新閥失效率1*10，箱體爆炸的概率-4-6-4舉例經(jīng)試驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，泵失效的概率為0.5次/年，過度輸入的概率是缺點(diǎn)事故樹法的繪制需要專門的技術(shù)采用事故樹法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的管理成本比較高相關(guān)概率的準(zhǔn)確程度直接影響著估測(cè)的結(jié)果缺點(diǎn)事故樹法的繪制需要專門的技術(shù)第四章風(fēng)險(xiǎn)衡量第四章風(fēng)險(xiǎn)衡量一、風(fēng)險(xiǎn)衡量的概念風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)某一特定或者幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的損失頻率和損失程度做出估計(jì)，以此作為選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的依據(jù)。一、風(fēng)險(xiǎn)衡量的概念風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用可以從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)是充分、有效的數(shù)據(jù)資料（數(shù)據(jù)的大量性、具體性、同質(zhì)性、相關(guān)性）風(fēng)險(xiǎn)衡量是對(duì)損失頻率和損失程度量化分析的過程風(fēng)險(xiǎn)衡量是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段可以從以下幾個(gè)方面理解風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)是充分、有效的數(shù)據(jù)資料（二、風(fēng)險(xiǎn)衡量的理論基礎(chǔ)大數(shù)原則概率推理的原理類推原理慣性原理二、風(fēng)險(xiǎn)衡量的理論基礎(chǔ)大數(shù)原則三、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)基本概念概率論數(shù)理統(tǒng)計(jì)三、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)基本概念概率論四、常用的損失分布二項(xiàng)分布幾何分布泊松分布負(fù)二項(xiàng)分布正態(tài)分布四、常用的損失分布二項(xiàng)分布第五章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第五章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的概念和特點(diǎn)1.概念風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)衡量的基礎(chǔ)上，將損失頻率、損失程度，以及其他因素綜合起來考慮，分析風(fēng)險(xiǎn)的影響，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的概念和特點(diǎn)1.概念2.分類按照評(píng)價(jià)的階段劃分：事前評(píng)價(jià)、中間評(píng)價(jià)、事后評(píng)價(jià)按照評(píng)價(jià)的內(nèi)容劃分：技術(shù)評(píng)價(jià)、經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)按照評(píng)價(jià)的方法劃分：定性評(píng)價(jià)、定量評(píng)價(jià)、綜合評(píng)價(jià)2.分類按照評(píng)價(jià)的階段劃分：事前評(píng)價(jià)、中間評(píng)價(jià)、事后評(píng)價(jià)3.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)單位的綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)需要定量分析的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)離不開特定的國(guó)家和制度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)受到風(fēng)險(xiǎn)管理者態(tài)度的影響3.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)單位的綜合評(píng)價(jià)二、影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素人為因素機(jī)械設(shè)備因素環(huán)境因素管理因素二、影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素人為因素三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則1.目標(biāo)促使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的預(yù)期損失接近實(shí)際發(fā)生的現(xiàn)實(shí)損失，以減少風(fēng)險(xiǎn)事故評(píng)價(jià)的偏差，特別是對(duì)重大、惡性事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)對(duì)于保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理單位及其附近人口的生命、財(cái)產(chǎn)安全具有重大意義。三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則1.目標(biāo)2.原則整體性原則（最基本原則）統(tǒng)一性原則客觀性原則可操作性原則2.原則整體性原則（最基本原則）四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)正常期望損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范措施下遭受損失的期望值可能的最大損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在某些風(fēng)險(xiǎn)防范措施出現(xiàn)故障的情況下，可能遭受的最大損失最大可能損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在最不利的條件下，可能遭受的最大損失額四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)正常期望損失：風(fēng)險(xiǎn)管理單位在正常的風(fēng)險(xiǎn)防范五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法檢查表評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法單項(xiàng)評(píng)價(jià)法五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法1.風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的頻率或者損害的嚴(yán)重程度進(jìn)行的綜合評(píng)估。損失頻率：幾乎不會(huì)發(fā)生；不太可能發(fā)生；偶爾發(fā)生；經(jīng)常發(fā)生損失程度：輕微損失；中等損失；重大損失；特大損失風(fēng)險(xiǎn)度細(xì)分1.風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)法風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的頻率或者損害優(yōu)點(diǎn)：便于風(fēng)險(xiǎn)管理人員或其他人員使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果優(yōu)點(diǎn)：便于風(fēng)險(xiǎn)管理人員或其他人員使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類比較難，管理成本比較高缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類比較難，管理成本比較高2.檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分?jǐn)?shù)，對(duì)于重要的項(xiàng)目確定較高的分值，對(duì)于次要的項(xiàng)目確定較低的分值，再按照每一檢查項(xiàng)目的實(shí)際情況評(píng)定一個(gè)分?jǐn)?shù)，每一檢查對(duì)象必須滿足相應(yīng)的條件時(shí)，才能得到這一項(xiàng)目的滿分。檢查表2.檢查表評(píng)價(jià)法根據(jù)安全檢查表，將檢查對(duì)象按照一定標(biāo)準(zhǔn)給出分優(yōu)點(diǎn)：可以綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)單位的狀況，評(píng)價(jià)結(jié)果之間易于比較，得分達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即為合格；相反，則為不合格。優(yōu)點(diǎn)：可以綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)單位的狀況，評(píng)價(jià)結(jié)果之間易于比較，得分缺點(diǎn)：評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性依賴于列舉風(fēng)險(xiǎn)因素的全面性。檢查表設(shè)計(jì)得十分詳實(shí)、是否考慮到引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的各方面因素，是檢查表評(píng)價(jià)能否準(zhǔn)確的關(guān)鍵。缺點(diǎn)：評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性依賴于列舉風(fēng)險(xiǎn)因素的全面性。檢查表設(shè)計(jì)3.優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)管理單位的特點(diǎn)出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理單位以往管理風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和狀況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素列出全面的檢查項(xiàng)目，并將每一檢查項(xiàng)目分成優(yōu)良可劣若干個(gè)等級(jí)優(yōu)良可劣3.優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法優(yōu)良可劣評(píng)價(jià)法是從風(fēng)險(xiǎn)管理單位的特點(diǎn)出發(fā)，優(yōu)點(diǎn)：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)比較直觀，可操作性強(qiáng)優(yōu)點(diǎn)：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)比較直觀，可操作性強(qiáng)4.單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具有一項(xiàng)或者一項(xiàng)以上的項(xiàng)目符合標(biāo)準(zhǔn)者，就評(píng)價(jià)為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)單項(xiàng)評(píng)價(jià)法4.單項(xiàng)評(píng)價(jià)法是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位列舉各項(xiàng)符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，凡是具優(yōu)點(diǎn)：管理比較簡(jiǎn)單，只要風(fēng)險(xiǎn)單位具備管理項(xiàng)目中的一項(xiàng)就是管理的重點(diǎn)，這種方法易于突出風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率優(yōu)點(diǎn)：管理比較簡(jiǎn)單，只要風(fēng)險(xiǎn)單位具備管理項(xiàng)目中的一項(xiàng)就是管理缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理者度可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的列舉是否全面，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素重要性的看法，都會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的成敗。缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理者度可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的列舉是否全面，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第六章風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)第六章風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避1.概念風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位主動(dòng)采取措施放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或者完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為一、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避1.概念2.方式完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)2.方式完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)3.適用的情形風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于損失頻率雖不大，但是，損失后果嚴(yán)重，并且無法得到補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于采用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本比較高，且超過風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避成本的情形3.適用的情形風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大4.優(yōu)點(diǎn)可以避免損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種最徹底的、主動(dòng)避免風(fēng)險(xiǎn)的方法，可以完全、徹底地消除風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。4.優(yōu)點(diǎn)可以避免損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種最徹底的、主動(dòng)避免5.缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理單位面對(duì)損失的主動(dòng)放棄，是一種無奈的選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避存在不適用的情形（某些風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失是不可避免的，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法無效；無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，不能采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的辦法；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不適用于正在實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)）規(guī)避某些風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)產(chǎn)生另一種風(fēng)險(xiǎn)5.缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理單位面對(duì)損失的主動(dòng)放棄，是一種無奈二、風(fēng)險(xiǎn)控制1.概念風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位有意識(shí)地采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)損失二、風(fēng)險(xiǎn)控制1.概念2.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的比較風(fēng)險(xiǎn)控制是處理風(fēng)險(xiǎn)管理單位不愿意放棄與不能轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理者主動(dòng)放棄或者中止風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目的是積極改善風(fēng)險(xiǎn)單位的特征，使風(fēng)險(xiǎn)事故被控制在安全的界限內(nèi)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避則是消極地放棄或中止風(fēng)險(xiǎn)2.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的比較風(fēng)險(xiǎn)控制是處理風(fēng)險(xiǎn)管理單位不愿意3.風(fēng)險(xiǎn)控制的類型按照風(fēng)險(xiǎn)控制的目的劃分：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和損失抑制按照風(fēng)險(xiǎn)控制的方式劃分：工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法按照風(fēng)險(xiǎn)控制的時(shí)間劃分：損失前控制、損失時(shí)控制和損失后控制3.風(fēng)險(xiǎn)控制的類型按照風(fēng)險(xiǎn)控制的目的劃分：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和損失抑制三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1.概念非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)管理單位將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的另一個(gè)單位承擔(dān)和管理的技術(shù)，簽訂合同是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1.概念2.方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源（出售財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)；分包）簽訂轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的合同（簽訂免除責(zé)任條款；簽訂轉(zhuǎn)移責(zé)任條款；簽訂保證合同）2.方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源（出售財(cái)產(chǎn)；租賃財(cái)產(chǎn)；分包）3.條件轉(zhuǎn)移責(zé)任條款必須是合法有效合同的組成部分受讓方具有償付能力非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)需要支付一定的費(fèi)用3.條件轉(zhuǎn)移責(zé)任條款必須是合法有效合同的組成部分保險(xiǎn)1.概念保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，通過這一機(jī)制，保險(xiǎn)公司將眾多風(fēng)險(xiǎn)單位結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同應(yīng)付不幸事故的發(fā)生保險(xiǎn)1.概念2.特點(diǎn)提供轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償降低損失的不確定性2.特點(diǎn)提供轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)3.條件純粹風(fēng)險(xiǎn)存在大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生不可預(yù)測(cè)損失可以測(cè)定多數(shù)情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的不能同時(shí)遭受損失保費(fèi)合理3.條件純粹風(fēng)險(xiǎn)4.保險(xiǎn)的基本原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則