《保單年檢會》課件

歡迎各位尊貴的嘉賓歡迎各位尊貴的嘉賓1請將手機等聲響裝置調至振動檔；會議期間，請勿隨意走動；會議期間，請勿吸煙；溫馨提示:請將手機等聲響裝置調至振動檔；溫馨提示:2中國人壽文登分公司2019年度春季保單年檢會themegallery中國人壽文登分公司themegallery3會議流程開場舞：平安相伴財富一把抓富貴一生理財專題幸運抽獎（二等獎）答謝晚宴幸運抽獎（一等獎）會議流程有獎互動問答人生的七張保單保單年檢環(huán)節(jié)會議流程開場舞：平安相伴會議流程有獎互動問答4互動問答互動問答5問題一：中國人壽保險成立于哪一年，成立于哪里？1949年成立于首都北京有獎問答問題一：中國人壽保險成立于哪一年，成立于哪里？1949年成立6問題二、中國人壽的形象代言人是？姚明姚明7問題三、中國人壽的廣告宣傳語是？相知多年值得托付要投就投中國人壽問題三、中國人壽的廣告宣傳語是？相知多年值得托付8莫忘為您的保單進行年檢專家提醒投保者，春暖花開之時，莫忘為保單做一次“年檢”。

莫忘為您的保單進行年檢專家提醒投保者，春暖花開之時，莫忘為保9公司介紹themegallery公司介紹themegallery10《保單年檢會》課件11《保單年檢會》課件12中華人民共和國財政部中國人壽保險（集團）公司國有控股68.37%中華人民共和國財政部中國人壽保險（集團）公司國有控股68.313世界500強企業(yè)中國最大的商業(yè)壽險公司全球上市壽險公司市值第一位1035億元品牌價值領跑金融業(yè)保費收入、資產總額、客戶規(guī)模、市場占有率排名業(yè)界第一世界500強企業(yè)中國最大的商業(yè)壽險公司全球上市壽險公14《保單年檢會》課件15《保單年檢會》課件16正式升格為副部級升級央企代表中國人壽中流砥柱的地位更加彰顯和重要，保險公司的地位和在金融界的話語權提升。這體現(xiàn)了國家對中國人壽成績的肯定和未來發(fā)展的重視。中國人壽——正式升格為副部級升級央企代表中國人壽中流砥柱的地位17我們?yōu)槭裁匆I保險我們?yōu)槭裁匆I保險18人生有三大難題活的太短活的太慘活的太久人生有三大難題活的太短19《保單年檢會》課件20過量飲酒暴飲暴食、垃圾食品疾病遺傳/傳染壓力負擔環(huán)境污染過度抽煙身體眾多因素使我們身陷重大疾病的包圍中過量飲酒暴飲暴食、垃圾食品疾病遺傳/傳染壓力負擔環(huán)境21《保單年檢會》課件22或許你足夠的幸運，一輩子不會有疾病、意外等問題，但有一天你會老，面對“養(yǎng)老”這一話題。歷經歲月的磨練，人總會一天天老去或許你足夠的幸運，一輩子不會有疾病、意外等問題，但有一天你會23

從60歲到80歲，只是吃飯一項就要花21.9萬，而這只是衣、食、住、行、醫(yī)等最基本消費中的一項。

10元*3餐*365天*20年*=219000元養(yǎng)老：您算過需要多少錢嗎？越長壽壓力越大活到80歲還敢不敢活？從60歲到80歲，只是吃飯一項就要花21.9萬，而這240歲身終疾病怎么規(guī)劃？生活費買車、買房生育、撫養(yǎng)費創(chuàng)業(yè)、成家養(yǎng)老準備60歲25歲意外應急錢支出線收入線存錢0歲身終疾病怎么規(guī)劃？生活費買車、買房生育、撫養(yǎng)費創(chuàng)業(yè)、成家25保險不是用來改變您的生活，而是防止您的生活被改變。保險不是買，而是得（得保障、得利益）不是花錢、不是消費，而是存錢，并通過有效的存錢來按排好自己和家人的美好未來。保險是讓老年人在失去賺錢能力時，依然可以獨立的享受舒適的生活，幸福和尊嚴永存。錢要賺，更要理。人不可能一輩子都在賺錢，但一輩子都在花錢，看一個人有多少錢，不是看他今天有多少錢、現(xiàn)在有多少錢，而是看他未來是否有足夠的錢，來滿足自己的各項需求。所以任何一個有能力的人，聰明的人，總會在自己事業(yè)最高峰時，身體最健康時，考慮好自己的未來，并安排好自己和家中其他成員的未來，而保險就是一種理想的選擇。保險不是用來改變您的生活，而是防止您的生活被改變。26

“30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u反而是提高，到中年時賺多少錢已經不重要，如何管錢比較重要?！?/p>

——

全球華人首富李嘉誠李嘉誠論財富管理“30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u反而是提高現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲蓄是短期要用的錢投資是基本不用的錢保險是長期要用的錢科學的家庭資產配置進可攻退可守現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢科學的家庭資產配置進可攻《中華人民共和國銀行法》

71條：商業(yè)銀行不能支付到期債務，經中國人民銀行同意，由人民法院依法宣告破產；

商業(yè)銀行破產清算，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄本金利息，再逐一支付其它本息《中華人民共和國保險法》

(2019年新版)88條：經營有人壽保險業(yè)務的保險公司,除分離,合并以外不得解散.法律：錢放在壽險公司最安全！所以《中華人民共和國銀行法》

71條：商業(yè)銀行不能支付

原四川中藥總廠國光集團總裁劉宗朝是一個有想法有膽識能干事的人，在88年首創(chuàng)“六五”工作制，即每周5天班，每天上班6小時，曾短短幾年將國光集團從一個手工作坊壯大成巨型產業(yè)集團。他在重慶幾乎家喻戶曉，是改革先鋒、十大優(yōu)秀企業(yè)家。遺憾的是他盲目擴張，最終導致資金鏈斷裂，將企業(yè)拖進深淵，擴張?zhí)涂掌髽I(yè)，國光被迫非法集資，最終資不抵債，墮入深淵，自己也因“非法集資”罪名判入獄4年。出獄后一個人居住在租來的小房子里，沒有床，晚上睡破舊沙發(fā)，在街頭拾荒充饑，撿上萬煙頭吸食過癮，身穿比街頭乞丐還破爛，屋子臭氣熏天。從一個總裁變成清潔工！從總裁到清潔工原四川中藥總廠國光集團總裁劉宗朝是一個有想法有膽坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險更能有效的解決企業(yè)和家庭的財務問題.

全球首富微軟公司總裁比爾·蓋茨坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方為什么要進行保單檢查？

保險業(yè)發(fā)展20多年以來存在服務隱患很多人：買保險時沒有聽；

買過之后沒有看；用保險時不會用；理賠不順利會退保。為什么要進行保單檢查？保險業(yè)發(fā)展20多年以來存在服務隱患很保單檢什么？

看懂自己的保險利益；了解如何使用保險；明確保障缺口；避免投保陷阱。

清清楚楚買保險；明明白白用保險！保單檢什么？看懂自己的保險利益；

保單年檢檢什么？保單基本責任相關權益公司最新動態(tài)防止投保陷阱保單年檢檢什么？保單基本責任相關權益資料是否完整紅利選擇受益人是否確定保單貸款保單失效相關權益資料是否完整您了解自己的保單嗎您了解自己的保單嗎36地址檢查投保者可以檢查一下自己的保單，看看上面的聯(lián)系方式是否正確。一旦發(fā)現(xiàn)保單上填寫的聯(lián)系方式與現(xiàn)有的聯(lián)系方式有出入，應及時撥打保險公司的客戶服務電話告知對方，使保單處于一種可服務狀態(tài)。

地址檢查投保者可以檢查一下自己的保單，看看上面每個投保者在購買保險時都會選擇一種繳費方法，投保者可在年前將一年里應繳納的保險費用存入賬戶，避免因賬戶余額不足而導致扣款不成功現(xiàn)象。若避免預存時間過長，發(fā)生資金利息損失，應牢牢記住繳納保費的時間。比如將繳費日期標注在2019年的日歷中或用手機、設備的“備忘錄”提醒自己。繳費和保單效力檢查

每個投保者在購買保險時都會選擇一種繳費方法，投保生存金是否已領取如錯過了領取部分生存金或返本金的機會，可查看一下保單，看是否有條款寫明，少領部分生存金是否可在以后的一些領取項目中得到補償。如一些教育金保險就規(guī)定，高中金或大學金未領者，可在婚嫁金中得到補償。若自己看不明白，可再向代理人和保險公司咨詢。生存金是否已領取如錯過了領取部分生存金或返本金整理存檔要了然于胸為更清晰了解自己的家庭保障狀況，不妨將家人所有的保單都整理到電腦中，內容包括簽單時間、險種名稱、基本保額、保障期限、應繳保費、保險利益等。對于一些定期返本、滿期給付年金的保險，還應做一些備注。整理存檔要了然于胸為更清晰了解自己的家庭保障狀防止投保誤區(qū)購買順序購買原則購買額度防止投保誤區(qū)購買順序誤區(qū)1：選錯被保險人

案例：王先生，33歲,是家庭的經濟支柱。兩年前喜得貴子，他只為孩子投保一份教育保險，自己除了公司交納的社會保險之外，并沒有購買商業(yè)保險。他認為沒有必要給自己投保.

王先生老家在菏澤,去年春節(jié)全家人去天水過年的途中,不幸發(fā)生車禍,夫妻當場身故,孩子因夾坐在父母中間而幸免.孩子不但保險費沒有人交了,生活更是沒有著落.

點評:保險是對家人的責任。責任意味著什么？意味著無論經濟支柱在不在或好不好,你的家庭都可以有尊嚴地生活，維持現(xiàn)有的水準.

誤區(qū)1：選錯被保險人

案例：王先生，33歲,是家庭的經濟支柱

一個家庭，首先應給家庭經濟支柱投保，而且要足額投保。一般來說，保險金額要可以滿足被保險人一旦出現(xiàn)意外之后的治療費用，以及維持家庭生活5到10年的費用。

如果你的家庭還有房貸或車貸，適當提高總保額，如果你的愛人工資較低或者孩子尚未成年，也要追加總保額。

曾經有一位律師在30多歲就擁有300萬家業(yè)，還貸款買了別墅，但不幸患癌癥，2年的生活費和治療費花去200多萬，律師去世后，妻兒無力還貸，不得不搬出別墅，生活水平大大降低。可見，對家庭收入最高的人要投保最多，剩下的成員可少一些。

先大人后孩子,先經濟支柱再其他成員.購買保險原則：一個家庭，首先應給家庭經濟支柱投保，而且要足誤區(qū)2：選錯保險產品

案例：歐陽先生是攝像師，身體健康，收入穩(wěn)定。他單位已經購買了一份商業(yè)保險。不幸在雅典奧運會上，歐陽先生在拍攝奧運火炬?zhèn)鬟f的途中因為心臟病突發(fā)而猝死。遺憾的是，他生前購買的商業(yè)保險沒有覆蓋到這次意外風險，從而無法獲得賠償

點評：保險不是只有一種就夠用；不同的保險解決不同的的問題。沒有哪一種保險可以包打天下。誤區(qū)2：選錯保險產品

客戶蒲某，某銀行工作人員，在2019年5月12日當天乘轎車從蘭州出發(fā)，前往隴南碧口出差。下午14時28分四川汶縣大地震爆發(fā)，甘肅隴南也受到強烈余震，此時蒲某乘坐的車輛正在行進過程中，地震導致山上大石頭滾落，正好砸在車輛的副駕駛位，導致被保險人當場死亡。甘肅電視臺新聞頻道“5.12地震”快報節(jié)目對事故情況進行了詳細播報。同業(yè)公司最終僅理賠了30372.95元誤區(qū)三：不足額投保

1條人命=3萬？客戶蒲某，某銀行工作人員，在2019年5月12日買多少?保額:

簡單的說就是保險公司賠給你錢的額度.保額=月生活開支*12*5舉例:陳先生夫妻雙方均為工薪族,父母健在有1女,每月生活開支2000元.保額=2000*12*5=12萬買多少?保額:保額=月生活開支*12*5其他常見誤區(qū)因為有社保而忽視商業(yè)保險；不足額投保；不全面投保；關注收益不重視保障；有拖延的習慣；因為有房貸壓力不投保。投保時不聽，買之后不看，用時候不會。理賠不順利退保。其他常見誤區(qū)因為有社保而忽視商業(yè)保險；1.婚姻狀況變動2.添加新成員3.個人和家人健康亮紅燈4.失去家人5.買房子6.自行創(chuàng)業(yè)7.贈于未成年人8.資產變動9.對保險有疑問10.退休計劃擬訂11.財產規(guī)劃12.債務增減保單年檢的時機1.婚姻狀況變動7.贈于未成年人保單年檢的時機第1張：意外險保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保單第4張：保障財富的人壽保單第5張：子女教育保單第6張：子女意外保單第7張：避稅避債保單人的一生必備的七張保單第1張：意外險保單人的一生必備的七張保單單

身

期——需要有一定的儲蓄、需要贍養(yǎng)父母，所以要考慮基本的健康、意外保障，一份保險不但是生命的保障，也體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的回報。家庭形成期——結婚、購房，人生責任加大，需要較全面的健康、理財、意外保障，一旦風險來臨，仍然可以盡到一家之主、經濟支柱的責任，讓我們沒有后顧之憂。家庭成熟期——孩子出生，上有老下有小，人生責任最重時期，需要為小孩考慮教育、健康、意外保障，同時為自身做好更加全面的健康、理財、養(yǎng)老準備養(yǎng)老準備期和養(yǎng)老期——養(yǎng)老準備，穩(wěn)定投資，退休后，健康、富裕的晚年為什么人生需要七張保單人壽保險=解決問題，在人生的不同階段有不同的需求和需要解決的問題單身期——需要有一定的儲蓄、需要贍養(yǎng)父母，所以要考慮人的一生到什么時候結束我們誰都不知道，但我們可以通過有規(guī)劃的準備，做到病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，死亡降臨也能做到無畏無懼無憾的離開。要做到這些，人生就必不可少七張保單：意外險、大病醫(yī)療、養(yǎng)老保險、保障財富的人壽保單、子女教育、子女意外、避稅保單。為什么人生需要七張保單人的一生到什么時候結束我們誰都不知道，但我們可以通過《保單年檢會》課件有一款不花錢的保險能完全轉移你的風險國壽護航如意隨行不用花錢的保險有一款不花錢的保險不用花錢的保險案例演示宋先生，30歲，基本保額10萬元，10年交費年交保費：2554元案例演示宋先生，30歲，基本保額10萬元，10年交費年交保費保單年檢開始保單年檢開始55請各位嘉賓推薦您的親朋好友來參加中國人壽專業(yè)的保單年檢會：很多人需要了解保險的知識，但是很多人對保險公司有顧忌。我們需要以盡快的時間完成保單檢查的工作，排除保險服務中的隱患。我們的目標：讓中國人壽走進千家萬戶用優(yōu)質的服務關愛每位客戶請各位嘉賓推薦您的親朋好友來參加中國人壽專業(yè)的保單年檢會：讓感謝各位嘉賓的光臨感謝各位嘉賓的光臨57ENDEND58歡迎各位尊貴的嘉賓歡迎各位尊貴的嘉賓59請將手機等聲響裝置調至振動檔；會議期間，請勿隨意走動；會議期間，請勿吸煙；溫馨提示:請將手機等聲響裝置調至振動檔；溫馨提示:60中國人壽文登分公司2019年度春季保單年檢會themegallery中國人壽文登分公司themegallery61會議流程開場舞：平安相伴財富一把抓富貴一生理財專題幸運抽獎（二等獎）答謝晚宴幸運抽獎（一等獎）會議流程有獎互動問答人生的七張保單保單年檢環(huán)節(jié)會議流程開場舞：平安相伴會議流程有獎互動問答62互動問答互動問答63問題一：中國人壽保險成立于哪一年，成立于哪里？1949年成立于首都北京有獎問答問題一：中國人壽保險成立于哪一年，成立于哪里？1949年成立64問題二、中國人壽的形象代言人是？姚明姚明65問題三、中國人壽的廣告宣傳語是？相知多年值得托付要投就投中國人壽問題三、中國人壽的廣告宣傳語是？相知多年值得托付66莫忘為您的保單進行年檢專家提醒投保者，春暖花開之時，莫忘為保單做一次“年檢”。

莫忘為您的保單進行年檢專家提醒投保者，春暖花開之時，莫忘為保67公司介紹themegallery公司介紹themegallery68《保單年檢會》課件69《保單年檢會》課件70中華人民共和國財政部中國人壽保險（集團）公司國有控股68.37%中華人民共和國財政部中國人壽保險（集團）公司國有控股68.371世界500強企業(yè)中國最大的商業(yè)壽險公司全球上市壽險公司市值第一位1035億元品牌價值領跑金融業(yè)保費收入、資產總額、客戶規(guī)模、市場占有率排名業(yè)界第一世界500強企業(yè)中國最大的商業(yè)壽險公司全球上市壽險公72《保單年檢會》課件73《保單年檢會》課件74正式升格為副部級升級央企代表中國人壽中流砥柱的地位更加彰顯和重要，保險公司的地位和在金融界的話語權提升。這體現(xiàn)了國家對中國人壽成績的肯定和未來發(fā)展的重視。中國人壽——正式升格為副部級升級央企代表中國人壽中流砥柱的地位75我們?yōu)槭裁匆I保險我們?yōu)槭裁匆I保險76人生有三大難題活的太短活的太慘活的太久人生有三大難題活的太短77《保單年檢會》課件78過量飲酒暴飲暴食、垃圾食品疾病遺傳/傳染壓力負擔環(huán)境污染過度抽煙身體眾多因素使我們身陷重大疾病的包圍中過量飲酒暴飲暴食、垃圾食品疾病遺傳/傳染壓力負擔環(huán)境79《保單年檢會》課件80或許你足夠的幸運，一輩子不會有疾病、意外等問題，但有一天你會老，面對“養(yǎng)老”這一話題。歷經歲月的磨練，人總會一天天老去或許你足夠的幸運，一輩子不會有疾病、意外等問題，但有一天你會81

從60歲到80歲，只是吃飯一項就要花21.9萬，而這只是衣、食、住、行、醫(yī)等最基本消費中的一項。

10元*3餐*365天*20年*=219000元養(yǎng)老：您算過需要多少錢嗎？越長壽壓力越大活到80歲還敢不敢活？從60歲到80歲，只是吃飯一項就要花21.9萬，而這820歲身終疾病怎么規(guī)劃？生活費買車、買房生育、撫養(yǎng)費創(chuàng)業(yè)、成家養(yǎng)老準備60歲25歲意外應急錢支出線收入線存錢0歲身終疾病怎么規(guī)劃？生活費買車、買房生育、撫養(yǎng)費創(chuàng)業(yè)、成家83保險不是用來改變您的生活，而是防止您的生活被改變。保險不是買，而是得（得保障、得利益）不是花錢、不是消費，而是存錢，并通過有效的存錢來按排好自己和家人的美好未來。保險是讓老年人在失去賺錢能力時，依然可以獨立的享受舒適的生活，幸福和尊嚴永存。錢要賺，更要理。人不可能一輩子都在賺錢，但一輩子都在花錢，看一個人有多少錢，不是看他今天有多少錢、現(xiàn)在有多少錢，而是看他未來是否有足夠的錢，來滿足自己的各項需求。所以任何一個有能力的人，聰明的人，總會在自己事業(yè)最高峰時，身體最健康時，考慮好自己的未來，并安排好自己和家中其他成員的未來，而保險就是一種理想的選擇。保險不是用來改變您的生活，而是防止您的生活被改變。84

“30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u反而是提高，到中年時賺多少錢已經不重要，如何管錢比較重要。”

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全球華人首富李嘉誠李嘉誠論財富管理“30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u反而是提高現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲蓄是短期要用的錢投資是基本不用的錢保險是長期要用的錢科學的家庭資產配置進可攻退可守現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢科學的家庭資產配置進可攻《中華人民共和國銀行法》

71條：商業(yè)銀行不能支付到期債務，經中國人民銀行同意，由人民法院依法宣告破產；

商業(yè)銀行破產清算，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄本金利息，再逐一支付其它本息《中華人民共和國保險法》

(2019年新版)88條：經營有人壽保險業(yè)務的保險公司,除分離,合并以外不得解散.法律：錢放在壽險公司最安全！所以《中華人民共和國銀行法》

71條：商業(yè)銀行不能支付

原四川中藥總廠國光集團總裁劉宗朝是一個有想法有膽識能干事的人，在88年首創(chuàng)“六五”工作制，即每周5天班，每天上班6小時，曾短短幾年將國光集團從一個手工作坊壯大成巨型產業(yè)集團。他在重慶幾乎家喻戶曉，是改革先鋒、十大優(yōu)秀企業(yè)家。遺憾的是他盲目擴張，最終導致資金鏈斷裂，將企業(yè)拖進深淵，擴張?zhí)涂掌髽I(yè)，國光被迫非法集資，最終資不抵債，墮入深淵，自己也因“非法集資”罪名判入獄4年。出獄后一個人居住在租來的小房子里，沒有床，晚上睡破舊沙發(fā)，在街頭拾荒充饑，撿上萬煙頭吸食過癮，身穿比街頭乞丐還破爛，屋子臭氣熏天。從一個總裁變成清潔工！從總裁到清潔工原四川中藥總廠國光集團總裁劉宗朝是一個有想法有膽坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險更能有效的解決企業(yè)和家庭的財務問題.

全球首富微軟公司總裁比爾·蓋茨坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方為什么要進行保單檢查？

保險業(yè)發(fā)展20多年以來存在服務隱患很多人：買保險時沒有聽；

買過之后沒有看；用保險時不會用；理賠不順利會退保。為什么要進行保單檢查？保險業(yè)發(fā)展20多年以來存在服務隱患很保單檢什么？

看懂自己的保險利益；了解如何使用保險；明確保障缺口；避免投保陷阱。

清清楚楚買保險；明明白白用保險！保單檢什么？看懂自己的保險利益；

保單年檢檢什么？保單基本責任相關權益公司最新動態(tài)防止投保陷阱保單年檢檢什么？保單基本責任相關權益資料是否完整紅利選擇受益人是否確定保單貸款保單失效相關權益資料是否完整您了解自己的保單嗎您了解自己的保單嗎94地址檢查投保者可以檢查一下自己的保單，看看上面的聯(lián)系方式是否正確。一旦發(fā)現(xiàn)保單上填寫的聯(lián)系方式與現(xiàn)有的聯(lián)系方式有出入，應及時撥打保險公司的客戶服務電話告知對方，使保單處于一種可服務狀態(tài)。

地址檢查投保者可以檢查一下自己的保單，看看上面每個投保者在購買保險時都會選擇一種繳費方法，投保者可在年前將一年里應繳納的保險費用存入賬戶，避免因賬戶余額不足而導致扣款不成功現(xiàn)象。若避免預存時間過長，發(fā)生資金利息損失，應牢牢記住繳納保費的時間。比如將繳費日期標注在2019年的日歷中或用手機、設備的“備忘錄”提醒自己。繳費和保單效力檢查

每個投保者在購買保險時都會選擇一種繳費方法，投保生存金是否已領取如錯過了領取部分生存金或返本金的機會，可查看一下保單，看是否有條款寫明，少領部分生存金是否可在以后的一些領取項目中得到補償。如一些教育金保險就規(guī)定，高中金或大學金未領者，可在婚嫁金中得到補償。若自己看不明白，可再向代理人和保險公司咨詢。生存金是否已領取如錯過了領取部分生存金或返本金整理存檔要了然于胸為更清晰了解自己的家庭保障狀況，不妨將家人所有的保單都整理到電腦中，內容包括簽單時間、險種名稱、基本保額、保障期限、應繳保費、保險利益等。對于一些定期返本、滿期給付年金的保險，還應做一些備注。整理存檔要了然于胸為更清晰了解自己的家庭保障狀防止投保誤區(qū)購買順序購買原則購買額度防止投保誤區(qū)購買順序誤區(qū)1：選錯被保險人

案例：王先生，33歲,是家庭的經濟支柱。兩年前喜得貴子，他只為孩子投保一份教育保險，自己除了公司交納的社會保險之外，并沒有購買商業(yè)保險。他認為沒有必要給自己投保.

王先生老家在菏澤,去年春節(jié)全家人去天水過年的途中,不幸發(fā)生車禍,夫妻當場身故,孩子因夾坐在父母中間而幸免.孩子不但保險費沒有人交了,生活更是沒有著落.

點評:保險是對家人的責任。責任意味著什么？意味著無論經濟支柱在不在或好不好,你的家庭都可以有尊嚴地生活，維持現(xiàn)有的水準.

誤區(qū)1：選錯被保險人

案例：王先生，33歲,是家庭的經濟支柱

一個家庭，首先應給家庭經濟支柱投保，而且要足額投保。一般來說，保險金額要可以滿足被保險人一旦出現(xiàn)意外之后的治療費用，以及維持家庭生活5到10年的費用。

如果你的家庭還有房貸或車貸，適當提高總保額，如果你的愛人工資較低或者孩子尚未成年，也要追加總保額。

曾經有一位律師在30多歲就擁有300萬家業(yè)，還貸款買了別墅，但不幸患癌癥，2年的生活費和治療費花去200多萬，律師去世后，妻兒無力還貸，不得不搬出別墅，生活水平大大降低。可見，對家庭收入最高的人要投保最多，剩下的成員可少一些。

先大人后孩子,先經濟支柱再其他成員.購買保險原則：一個家庭，首先應給家庭經濟支柱投保，而且要足誤區(qū)2：選錯保險產品

案例：歐陽先生是攝像師，身體健康，收入穩(wěn)定。他單位已經購買了一份商業(yè)保險。不幸在雅典奧運會上，歐陽先生在拍攝奧運火炬?zhèn)鬟f的途中因為心臟病突發(fā)而猝死。遺憾的是，他生前購買的商業(yè)保險沒有覆蓋到這次意外風險，從而無法獲得賠償

點評：保險不是只有一種就夠用；不同的保險解決不同的的問題。沒有哪一種保險可以包打天下。誤區(qū)2：選錯保險產品

客戶蒲某，某銀行工作人員，在2019年5月12日當天乘轎車從蘭州出發(fā)，前往隴南碧口出差。下午14時28分四川汶縣大地震爆發(fā)，甘肅隴南也受到強烈余震，此時蒲某乘坐的車輛正在行進過程中，地震導致山上大石頭滾落，正好砸在車輛的副駕駛位，導致被保險人當場死亡。甘肅電視臺新聞頻道“5.12地震”快報節(jié)目對事故情況進行了詳細播報。同業(yè)公司最終僅理賠了30372.95元誤區(qū)三：不足額投保

1條人命=3萬？客戶蒲某，某銀行工作人員，在2019年5月12日買多少?保額:

簡單的說就是保險公司賠給你錢的額度.保額=月生活開支*12*5舉例:陳先生夫妻雙方均為工薪族,父母健在有1女,每月生活開支2000元.保額=2000*12*5=12萬買多少