金融征信大數(shù)據(jù)平臺整體解決方案

金融征信大數(shù)據(jù)云平臺整體解決方案金融征信大數(shù)據(jù)云平臺整體解決方案1互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風控第二章區(qū)塊鏈+金融征信第三章區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域挑戰(zhàn)第四章征信案例第五章互聯(lián)網(wǎng)+征信大數(shù)據(jù)第一章目錄Contents金融征信大數(shù)據(jù)風2互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信1互聯(lián)網(wǎng)+征信互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)模式下的征信13互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展的歷史機遇李克強總理2015年政府工作報告：“制定互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的核心是風險控制大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)、征信迎來發(fā)展的歷史機遇李克強總理20技術(shù)變革推動征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費分期，需要對消費者進行信用評估，但當時更多的是通過口碑積累的定性判斷，沒有定量描述。進入電子化時代后，數(shù)據(jù)得到了沉淀和積累，我們開始使用數(shù)據(jù)統(tǒng)計模型來計算和評估信用，這極大地推動了行業(yè)快速向前發(fā)展。征信發(fā)展在今天的互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)承載量非常大，任何數(shù)據(jù)都可以成為信用的一部分，即我們可以利用數(shù)據(jù)與信用的關(guān)聯(lián)度，深層次挖掘信用數(shù)據(jù)。人工智能算法模型不止是對過去的統(tǒng)計，也包括對未來的預測，它可以幫助我們更好地刻畫違約概率和信用狀況。大數(shù)據(jù)技術(shù)變革一直推動著征信業(yè)的發(fā)展技術(shù)變革推動征信業(yè)發(fā)展征信背景征信最早起源于消費分期，需要對互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實時6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)可作為補充活動時間數(shù)據(jù)實時鮮活活動時間人群覆蓋廣泛活動時間信息廣譜多維大數(shù)據(jù).傳統(tǒng)數(shù)據(jù)+生活類數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù).上萬個變量.實時互動.線上與線下融合.生活化、具象化互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)征信：廣泛、多維、實時6.48億網(wǎng)民，互聯(lián)網(wǎng)征運用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信模型運用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫信用大數(shù)據(jù)接入大量外部廣譜數(shù)據(jù)大數(shù)大數(shù)據(jù)風控平臺征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面的信用運用大數(shù)據(jù)征信模型全面刻畫信用大數(shù)據(jù)風控平臺征信大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信大數(shù)據(jù)滲透生活方方面面多維度數(shù)據(jù)集市畫像應用設備去哪畫像底層有錢搜索貼吧到店知道公開數(shù)據(jù)百科網(wǎng)盤外部數(shù)據(jù)愛奇LBSAPPVolume-海量Variety-多維注冊糯米兒錢包財富花外賣藝文庫……登錄Velocity-實時多維度數(shù)據(jù)集市畫像應用設備去哪畫像底層有錢搜索貼吧到店知道公金融征信大數(shù)據(jù)風控2金融征信大數(shù)據(jù)風控210金融傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫11報表平臺績效系統(tǒng)支付系統(tǒng)客戶360個人結(jié)算賬戶回單打印銀企對賬存貸標準化監(jiān)管報送系統(tǒng)內(nèi)審系統(tǒng)關(guān)聯(lián)交易成本分攤風險監(jiān)控外管報送系統(tǒng)風險預警平臺EAST數(shù)據(jù)報送總部一體化后督AML反洗錢。。。。。。客戶風險金融傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫11報表平臺績效系統(tǒng)支付系統(tǒng)客戶360個人結(jié)大數(shù)據(jù)部分應用場景12網(wǎng)絡金融征信P2P網(wǎng)絡貸款市場規(guī)模急劇增長個人征信業(yè)務需求不斷上升通過大數(shù)據(jù)實時分析客戶信用記錄提升企業(yè)價值小微貸款管理需要大數(shù)據(jù)分析提供業(yè)務支撐利用實時數(shù)據(jù)處理信息管理、交叉營銷、信貸模型分析以及業(yè)務風險控制的需求不斷提升財富管理評估利用大數(shù)據(jù)分析給予用戶有價值的財富管理產(chǎn)品組合使用業(yè)態(tài)廣：銀行/財富管理機構(gòu)/券商/保險反欺詐預警滲漏與欺詐風險增加，控制力度和手段不足缺乏先進的分析能力“實時高效”的甄別可疑理賠行為客戶識別、流失預警分析識別潛在客戶群體、維護老客戶、降低客戶開發(fā)成本成為主要需求理賠審查評估騙保識別成為保險業(yè)最大問題難點分析、評估理賠數(shù)據(jù)有效降低風險并為保險賠付制定提供依據(jù)高頻交易分析量化投資增長迅速，對結(jié)構(gòu)化/非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)利用力度不斷加大實時、準確的數(shù)據(jù)模型提供有價值的交易推薦，提升客戶滿意度保險精算利用大數(shù)據(jù)對險種、賠付率建立模型進行細分維度下的精準預測提升企業(yè)盈利水平保險業(yè)核心業(yè)務需求實時分析客戶信用記錄提供貸款依據(jù)大數(shù)據(jù)提供交叉營銷、信貸模型分析大數(shù)據(jù)實時分析滲漏欺詐風險利用外部內(nèi)部大數(shù)據(jù)有效管理客戶關(guān)系實時建立賠付率模型、并根據(jù)客戶分析制定險種劃分內(nèi)外部大數(shù)據(jù)分析有價值的財富投資組合數(shù)據(jù)量化投資組合、建立高效數(shù)據(jù)模型理賠數(shù)據(jù)審查、數(shù)據(jù)評估，有效降低異常賠付和騙保大數(shù)據(jù)部分應用場景12網(wǎng)絡金融征信小微貸款管理財富管理評估反大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的熱點應用13用戶畫像風險管理資產(chǎn)產(chǎn)品定價運營優(yōu)化區(qū)塊鏈智能投顧風險定價量化交易精準營銷金融搜索引擎金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應用熱點圖橫軸代表該應用領(lǐng)域價值周期，表明該應用價值速度的快慢縱軸代表該應用領(lǐng)域的炒作周期階段圓圈代表應用領(lǐng)域的規(guī)模，表示該應用領(lǐng)域當前參與方的多少與應用數(shù)量大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的熱點應用13用戶畫像風險管理資產(chǎn)產(chǎn)品定價運對大數(shù)據(jù)的理解：深入數(shù)字化，實現(xiàn)全社會數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，

形成以數(shù)據(jù)指導業(yè)務的習慣、策略與模式大數(shù)據(jù)一、深入的數(shù)字化不僅僅指傳統(tǒng)意義上的紙質(zhì)文檔電子化形成以數(shù)據(jù)指導業(yè)務的習慣、策略與模式二、全社會數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。僅僅局限在企業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)，不能把握大數(shù)據(jù)的真正能力。14對大數(shù)據(jù)的理解：深入數(shù)字化，實現(xiàn)全社會數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，

形成大數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)迅速發(fā)展，推動各種創(chuàng)新業(yè)務“遇春花開”數(shù)據(jù)采集4V數(shù)據(jù)VolumeVelocityVarietyValue爬蟲數(shù)據(jù)治理行業(yè)數(shù)據(jù)整合存儲能力列式數(shù)據(jù)庫內(nèi)存數(shù)據(jù)庫Hadoop的keyvalue數(shù)據(jù)存儲TB級跨向PB級計算能力MPP(ShareNothing)去IOE擴展能力跨硬件、跨代、跨廠商分析能力數(shù)據(jù)價值挖掘統(tǒng)計樣本擴大專業(yè)工具多（SAS,R)專業(yè)模型行業(yè)模型應用能力信息可視化管理精細化預防向預測轉(zhuǎn)變精細制度、醫(yī)療智慧城市金融工程項目特點，計算量巨大，可依賴當前大數(shù)據(jù)分布式計算解決大數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)迅速發(fā)展，推動各種創(chuàng)新業(yè)務“遇春花開”數(shù)證券公司風險管理：主動承擔的風險、需要規(guī)避的間接風險業(yè)務風險市場風險信用風險流動性風險非業(yè)務風險操作風險監(jiān)管風險法律風險16證券公司主要風險市場風險信用風險流動性風險操作風險監(jiān)管風險法律風險為盈利而必須承擔的風險是公司運營過程中產(chǎn)生的間接風險盡量回避、轉(zhuǎn)移或減輕證券公司風險管理：主動承擔的風險、需要規(guī)避的間接風險業(yè)務風險證券公司內(nèi)部風險業(yè)務來源市場風險信用風險操作風險流動性風險價格風險：自營投資、做市等業(yè)務持倉利率風險：銀行存款、結(jié)算備付金、存出保證金及債券匯率風險：海外業(yè)務或投資直接信用風險：信用債券投資、理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等投資，承銷業(yè)務中的債券包銷交易對手風險：自營衍生品類交易、融資融券交易、約定購回及股票質(zhì)押式回購等回購交易結(jié)算風險：經(jīng)紀、資產(chǎn)管理和自營投資等業(yè)務隱含在各項業(yè)務活動中，遍布各個業(yè)務領(lǐng)域短融、公司債、報價回購、債券回購等融資到期無法償付證券公司內(nèi)部風險業(yè)務來源市場風險信用風險操作風險流動性風險價金融風險管理新趨勢：數(shù)據(jù)+分析模型+業(yè)務知識1.合規(guī)性/內(nèi)部控制2.損失最小化3.風險計量4.風險管理5.風險與收益最優(yōu)化6.風險資本分配、基于風險定價風險控制保護資產(chǎn)負債表風險/收益最優(yōu)化價值創(chuàng)造風險管理成熟度目標:是管理下行風險

措施:內(nèi)部控制信息、報告程序、預警系統(tǒng)、止損設置等與戰(zhàn)略的相關(guān)度高中低行業(yè)競爭前沿金融風險管理新趨勢：數(shù)據(jù)+分析模型+業(yè)務知識1.合融資融券過程復雜，涉及風險種類多，信用風險管理是重點延遲符操作風險信用風險法律風險合規(guī)風險操作風險操作風險市場風險流動性風險操作風險清算風險法律風險信用風險聲譽風險操作風險信用風險操作風險市場風險流動性風險操作風險融資融券流程中主要風險1.信用評定2.授信管理3.開戶4.交易5.實時盯市6.強制平倉7.客戶通知8.權(quán)益處理融資融券過程復雜，涉及風險種類多，信用風險管理是重點延遲符操金融行業(yè)風控反欺詐體系貸前運行環(huán)境安全黑名單賬戶安全實體關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡黑中介關(guān)聯(lián)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)貸中反欺詐規(guī)則體系反欺詐通用模型異常集中度監(jiān)控貸后貸后客戶質(zhì)量監(jiān)控金融獲客活體驗證失聯(lián)修復資產(chǎn)保全多頭借貸粗分好人和壞人防批量欺詐攻擊攔截70%~80%監(jiān)測變動信息降低風險攔截10%~20%識別團伙欺詐監(jiān)測批量騙貸風險攔截5%~10%修正優(yōu)化欺詐技術(shù)，提升催收效率有效復聯(lián)50%-60%利用百度人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準刻畫用戶的欺詐風險，構(gòu)建多層次化的金融反欺詐安全防控體系金融行業(yè)風控反欺詐體系貸前運行環(huán)境安全黑名單賬戶安全實體關(guān)聯(lián)風控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡架構(gòu)應用層：當前在金融反欺詐的主要應用場景用戶接口：底層關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡提供Restful圖交互接口、Cypher圖交互接口和離線圖計算任務接口，同時面向用戶提供Web、桌面版和SDK（建設中）三種形態(tài)的服務存儲計算層：基于sparkgraphx建立的一套子圖計算管理、關(guān)聯(lián)快照和關(guān)聯(lián)分析算法數(shù)據(jù)建模：對源數(shù)據(jù)進行加工，抽取出實體、實體關(guān)系、實體屬性，形成圖基礎數(shù)據(jù)多維數(shù)據(jù)集市金融數(shù)據(jù)賬戶數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)黑產(chǎn)數(shù)據(jù)……源數(shù)據(jù)層：負責各種數(shù)據(jù)源的引入、清洗和管理，包括金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)12風控關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡架構(gòu)應用層：當前在金融反欺詐的主要應用場景用戶接關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：教育信貸業(yè)務關(guān)聯(lián)分析某計算機職業(yè)培訓學校（正常）某職業(yè)技能培訓學校（騙貸）逾期人員的機構(gòu)關(guān)聯(lián)分布圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：教育信貸業(yè)務關(guān)聯(lián)分析某計算機職業(yè)培訓學校（正常關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：現(xiàn)金貸業(yè)務關(guān)聯(lián)分析百度現(xiàn)金貸M2+逾期關(guān)聯(lián)百度現(xiàn)金貸正常用戶關(guān)聯(lián)（抽樣1萬人）中介和貸款人關(guān)聯(lián)圖（綠色貸款中介，褐色關(guān)聯(lián)貸款人）關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：現(xiàn)金貸業(yè)務關(guān)聯(lián)分析百度現(xiàn)金貸M2+逾期關(guān)聯(lián)百度關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：催收復聯(lián)修復信息維度電話客戶其他新電話親友/同事電話郵箱郵箱地址通訊錄電話常個人地址親友、同事地址駐地電話本中公司地址址聯(lián)系人地址失聯(lián)預警預測當前效果內(nèi)單：百度用戶的覆蓋率為99%,復聯(lián)率為60%+外單：（實驗）外部用戶的覆蓋率☆為60-80%，復聯(lián)率為15-30%強關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘相關(guān)性排序常駐點挖掘失聯(lián)催收ROI排序施壓點挖掘數(shù)據(jù)挖掘潛在關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘金融關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡百度錢包百度有錢百度賬號……社交關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡通訊關(guān)聯(lián)信貸關(guān)聯(lián)支付關(guān)聯(lián)AP關(guān)聯(lián)……IDMapping百度糯米百度外賣下一階段從最終催款效果出發(fā)，提升復聯(lián)精準度原始數(shù)據(jù)微博畫像數(shù)據(jù)愛奇異。。。百度地圖提升（實驗）外單復聯(lián)率和精準度人行征信階段二工作階段一工作下一階段☆:尚處于階段性樣本測試階段，不同樣本的復聯(lián)率表現(xiàn)存在差異關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡應用：催收復聯(lián)修復信息維度電話客戶其他新電話親友/同主要內(nèi)容整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向金融工程指標VolatilityShareRatioIRRatioBarvarRatioBetaAlhpa深度刻畫客戶特征對客戶分類分級客戶管理風險管理專項投顧主要內(nèi)容整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方客戶風險管理系功能：分析數(shù)據(jù)，提供多種服務證券公司數(shù)據(jù)優(yōu)勢客戶數(shù)據(jù)市場數(shù)據(jù)客戶風險管理系統(tǒng)交易行為分析交易習慣分析投資策略分析管理策略設計對客戶分類對客戶分級風險管理差異化保證金比例維持擔保比例管理授信額度管理統(tǒng)計報告研究優(yōu)異客戶優(yōu)秀策略優(yōu)異投資習慣客戶服務風險提示客戶問題分析交易習慣展示交易優(yōu)化建議產(chǎn)品推薦專業(yè)報告服務數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析分析結(jié)果整理提供服務整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向客戶風險管理系功能：分析數(shù)據(jù)，提供多種服務證券公司客戶數(shù)據(jù)市應用場景1-高層管理經(jīng)營目標融資融券余額利息收入傭金收入融資融券利潤風險融資融券余額/凈資本監(jiān)管合規(guī)融資融券余額凈資本監(jiān)管或內(nèi)控：400%預警：320%整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向融資融券余額年度經(jīng)營目標傭金收入差額利息收入盈利應用場景1-高層管理經(jīng)營目標融資融券余額凈資本監(jiān)管或內(nèi)控：4應用場景2.1-風險管理人員，制作各類圖表指標金額（元）占凈資本比例預警值監(jiān)管值融資融券余額32,867,861.25280%320%400%融資余額29,632,436.30------融券余額3,235,424.95------客戶維持擔保比例客戶數(shù)(個）客戶數(shù)據(jù)<130%的客戶125需立即處理130%-150%的客戶335高?？蛻?50%-170%的客戶153危險客戶170%-200%的客戶245低?？蛻?00%-300%的客戶1690超低?？蛻?gt;300%的客戶356安全客戶匯總2904--總體風險風險狀態(tài)VAR值（萬元）203035401天3天5天10天整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景2.1-風險管理人員，制作各類圖表指標金額（元）占凈應用場景2.2：風險管理員,公司級或客戶級壓力測試公司級壓力測試單券集中度>90%的客戶假設市場下跌幅度：15%30%50%65%整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景2.2：風險管理員,公司級或客戶級壓力測試公司級壓力應用場景3.1：業(yè)務人員,授信額度管理、客戶開發(fā)示例：找出高價值客戶，提高他們信用額度，充分挖掘客戶價值高價值客戶是是

通過否拒絕否是高拒絕中高拒絕中通過低高通過低拒絕低拒絕否拒絕指標體系↓凈資產(chǎn)>3500萬170%<維持擔保比例<300%換手率Βeta（orBarvarRatio）Alpha決策整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景3.1：業(yè)務人員,授信額度管理、客戶開發(fā)示例：找出應用場景3.2：業(yè)務人員，交叉銷售、精準營銷資金量大、或?qū)I(yè)機構(gòu)推薦報價回購推薦約定購回連續(xù)虧損客戶推薦集合理財產(chǎn)品推薦專項資產(chǎn)管理推薦量化投資交易量小、交易次數(shù)小的膽小型客戶推薦固定收益產(chǎn)品推薦理財產(chǎn)品期間行為分析行業(yè)偏好分析風險偏好分析外部信息精準營銷交叉銷售整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景3.2：業(yè)務人員，交叉銷售、精準營銷資金量大、或?qū)I(yè)應用場景3.3：業(yè)務人員，發(fā)送系統(tǒng)分析報告，提供個性化服務投資建議系統(tǒng)性報告專題報告整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景3.3：業(yè)務人員，發(fā)送系統(tǒng)分析報告，提供個性化服務投應用場景4：研究員，針對投資行為、資產(chǎn)組合等做專業(yè)研究客戶交易行為分析：判斷投資者類型客戶開倉、平倉行為歸因止盈/止損風格持倉習慣（多頭、空頭、換手率、平均持股時間）客戶收益、風險、杠桿結(jié)構(gòu)收益率、alphaShareRatio、IRRatioBeta、BavarRatio波動率、SotinoRatio借入杠桿、名義杠桿、組合杠桿、金融工具杠桿資產(chǎn)組合管理研究資產(chǎn)配置專業(yè)的客戶資產(chǎn)選擇與再平衡管理優(yōu)秀客戶整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向應用場景4：研究員，針對投資行為、資產(chǎn)組合等做專業(yè)研究客戶交客戶風險管理系統(tǒng)介紹：6個核心模塊+1個客戶報告導出資產(chǎn)負債統(tǒng)計持倉統(tǒng)計期間交易交易行為投資績效壓力測試客戶報告導出客戶風險管理系統(tǒng)整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向客戶風險管理系統(tǒng)介紹：6個核心模塊+1個客戶報告導出資產(chǎn)負功能簡介：資產(chǎn)負債統(tǒng)計資產(chǎn)負債統(tǒng)計整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：資產(chǎn)負債統(tǒng)計資產(chǎn)負債統(tǒng)計整體功能應用場景核心模塊示功能簡介：持倉統(tǒng)計持倉統(tǒng)計整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：持倉統(tǒng)計持倉統(tǒng)計整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架功能簡介：期間交易期間交易整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：期間交易期間交易整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架功能簡介：交易行為平倉行為平倉行為歸因整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：交易行為平倉行為平倉行為歸因整體功能應用場景核心模功能簡介：投資績效風險收益/風險整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：投資績效風險收益/風險整體功能應用場景核心模塊示例功能簡介：壓力測試維持擔保比例保證金額整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：壓力測試維持擔保比例保證金額整體功能應用場景核心模后臺綜合指標查詢000000代表所有客戶后臺綜合指標查詢000000代表所有客戶功能簡介：客戶報告可將分析報告導出，并發(fā)給客戶根據(jù)客戶分類等級，或客戶需求，制定導出內(nèi)容整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向功能簡介：客戶報告可將分析報告導出，并發(fā)給客戶整體功能應用場技術(shù)邏輯架構(gòu)開發(fā)采用BS模型，MVC架構(gòu)數(shù)據(jù)模型分為源數(shù)據(jù)層、EDW、DDW三層數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)導入層數(shù)據(jù)服務層應用服務層數(shù)據(jù)備份、恢復、運營控制ODS數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)登場區(qū)ODSEDW推送數(shù)據(jù)DDW數(shù)據(jù)歸治理業(yè)務邏輯業(yè)務指標分析OLAP報表駕駛艙查詢整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向ETL工具技術(shù)邏輯架構(gòu)開發(fā)采用BS模型，MVC架構(gòu)數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)導入層數(shù)據(jù)開發(fā)與運營環(huán)境硬件名稱數(shù)量（臺）要求單價（元）總價（元）用途X86服務器2內(nèi)存256G、硬盤1T

20,000.00

40,000.00數(shù)據(jù)存儲、計算臺式機1主流即可

10,000.00

10,000.00前端開發(fā)測試路由器1主流

20,000.00

20,000.00用于客戶端與服務端訪問軟件名稱數(shù)量（臺）要求單價（元）總價（元）說明操作系統(tǒng)每臺服務器一套LinuxN/AN/A一般隨機自帶或免費數(shù)據(jù)庫軟件LicenseOracle或其它主流數(shù)據(jù)庫N/AN/A由甲方自行采購ETL工具1Informatic600,000600,000由甲方自行采購整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向開發(fā)與運營環(huán)境硬件名稱數(shù)量（臺）要求單價（元）總價（元）用途系統(tǒng)設計、開發(fā)前端開發(fā)：JAVA+WEB后臺開發(fā)：SQL存儲過程EDW(數(shù)據(jù)整合層）24個復雜存儲過程,111個普通存儲過程DDW(數(shù)據(jù)匯總、分析層)

4個超大型存儲過程,17個大中型存儲過程36個中型存儲過程,121個普通存儲過程設計：UML數(shù)據(jù)模型期間交易設計整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向系統(tǒng)設計、開發(fā)前端開發(fā)：JAVA+WEB數(shù)據(jù)模型期間交易設計系統(tǒng)亮點、難點，以及演化方向金融工程思維量化管理金融指標專業(yè)度高融入現(xiàn)代資產(chǎn)管理理論計算量大金融工程指標多計算量大盈虧計算創(chuàng)新業(yè)務、復雜業(yè)務多下一步發(fā)展方向移動APP化模塊獨立化利用大數(shù)據(jù)分布式計算基于系統(tǒng)結(jié)果開發(fā)風險評分模型整體功能應用場景核心模塊示例技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)難點及演進方向系統(tǒng)亮點、難點，以及演化方向金融工程思維金融指標專業(yè)度高融入大數(shù)據(jù)部分應用分析-某互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品47互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在解決什么問題面臨怎樣的風險用什么樣的技術(shù)手段來應對?傳統(tǒng)金融V.S.互聯(lián)網(wǎng)金融?信用風險V.S.欺詐風險?傳統(tǒng)風控V.S.數(shù)據(jù)科學技術(shù)風控大數(shù)據(jù)部分應用分析-某互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品47互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的風險48風險遇到的問題業(yè)界通常的方法業(yè)界的方法為什么無效信用風險還款能力收集收入水平、消費水平、負債情況等對用戶進行風險評分無權(quán)威數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)收集難度大、傳統(tǒng)評分卡有效特征挖掘難度大欺詐風險偽冒申請和欺詐交易人工審查、信用黑名單、基于規(guī)則人工效率低、無權(quán)威黑名單、無法自動發(fā)現(xiàn)異常、欺詐手段更新快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的風險48風險遇到的問題業(yè)界通常的方法業(yè)界的互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析實踐49借款用戶通信社交網(wǎng)絡與欺詐風險結(jié)論1:與壞用戶有大量關(guān)聯(lián)的借款用戶的壞賬率是未關(guān)聯(lián)用戶的2.9倍結(jié)論2：高分段用戶的壞賬率是低分段用戶的3.3倍互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析實踐49借款用戶通信社交網(wǎng)絡與欺詐風險結(jié)論風控建模中的數(shù)據(jù)科學50數(shù)據(jù)獲取與清洗特征提取高級特征提取建模風險控制金融數(shù)據(jù)消費數(shù)據(jù)行為數(shù)據(jù)社交數(shù)據(jù)其他統(tǒng)計學習數(shù)據(jù)分析社交網(wǎng)絡分析......消費能力評級用戶風險評級社交關(guān)聯(lián)評級用戶屬性評級其他GBDT梯度提升決策樹SVM支持向量機RF隨機森林......風控建模中的數(shù)據(jù)科學50數(shù)據(jù)獲取與清洗特征提取高級特征提取建2016年成都銀行歷史數(shù)據(jù)平臺一期51調(diào)度監(jiān)控ODBCJDBC專用接口數(shù)據(jù)加載數(shù)據(jù)壓縮數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)查詢數(shù)據(jù)導出共享存儲統(tǒng)一調(diào)度統(tǒng)一監(jiān)控歷史數(shù)據(jù)存儲應用功能信貸系統(tǒng)核心系統(tǒng)個貸系統(tǒng)微貸系統(tǒng)CRM網(wǎng)銀系統(tǒng)信用卡手機銀行二代支付其他海量數(shù)據(jù)并行處理數(shù)據(jù)存儲歷史明細數(shù)據(jù)獲取測試明細數(shù)據(jù)獲取相關(guān)應用系統(tǒng)測試環(huán)境接口服務數(shù)據(jù)查詢應用司法查詢、歷史指標查詢客戶歷史數(shù)據(jù)查詢歷史數(shù)據(jù)查詢界面柜面終端非現(xiàn)場審計審計界面查詢服務源系統(tǒng)2016年成都銀行歷史數(shù)據(jù)平臺一期51調(diào)度監(jiān)控ODBCJDB2017年長沙華融湘江銀行大數(shù)據(jù)平臺522017年長沙華融湘江銀行大數(shù)據(jù)平臺52吉貝克大數(shù)據(jù)事業(yè)部產(chǎn)品長信資本險保保融資融券風險管理黑名單精準決策數(shù)據(jù)自有數(shù)據(jù)合作伙伴數(shù)據(jù)加工整合數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)大數(shù)據(jù)平臺解決方案大數(shù)據(jù)業(yè)務應用設計大數(shù)據(jù)平臺實施產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)吉貝克大數(shù)據(jù)事業(yè)部產(chǎn)品長信資本險保保融資融券風險管理黑名單精產(chǎn)品1——黑名單：風險管理利器申請申請信息征信調(diào)查政策性排除申請風險評分批準/拒絕線下搜集信息同業(yè)數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)潛在客戶開發(fā)交易管理賬戶持續(xù)管理貸前貸中貸后政策性排除：指不需要做風險評，直接按公司經(jīng)營規(guī)定需要提前剔除的規(guī)定。例如處于黑名單中的客戶、老賴、過去多年有過破產(chǎn)的客戶、當正處于違約中的客戶、年齡小于18歲或大于70歲的客戶等。客戶提交信息+內(nèi)部信息授權(quán)版塊額度板塊定價板塊溝通板塊催收板塊續(xù)貸板塊黑名單張某某違約…余某某破產(chǎn)…韓某某法院…80%的信用損失來自于審批20%來自于后續(xù)賬戶管理產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品1——黑名單：風險管理利器申請申請信息征信調(diào)查政策性排除產(chǎn)品1——黑名單：技術(shù)架構(gòu)，大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)技術(shù)+移動互聯(lián)網(wǎng)融合多來源的數(shù)據(jù)，分多個類別對經(jīng)濟主體的負面信息進行監(jiān)測采集/關(guān)鍵項抽取數(shù)據(jù)來源Hadoop/mysql數(shù)據(jù)加工數(shù)據(jù)應用法院數(shù)據(jù)、行業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)、政府監(jiān)管機構(gòu)數(shù)據(jù)、行業(yè)專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)平臺爬取主體抽取和自動分主題歸類增值應用轉(zhuǎn)化合作伙伴授權(quán)數(shù)據(jù)：伙伴自有平臺數(shù)據(jù)的融合，含輿情數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、政府統(tǒng)計數(shù)據(jù)、電信數(shù)據(jù)、海關(guān)數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、金融行業(yè)客戶數(shù)據(jù)等等。合作伙伴查詢分析及監(jiān)測應用形式主體評價報告產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品1——黑名單：技術(shù)架構(gòu)，大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)技術(shù)+移動互聯(lián)網(wǎng)融產(chǎn)品1——黑名單：數(shù)據(jù)來源廣，并不斷擴大數(shù)據(jù)來源仍在隨著數(shù)據(jù)的開放程度以及合作伙伴的加入持續(xù)擴充行業(yè)主管機構(gòu)公告法院數(shù)據(jù)質(zhì)管機構(gòu)公告黨政機關(guān)公告產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品1——黑名單：數(shù)據(jù)來源廣，并不斷擴大數(shù)據(jù)來源仍在隨著數(shù)據(jù)黑名單移動APP黑名單查詢名單詳情經(jīng)濟主體風險監(jiān)測風險分析產(chǎn)品1——黑名單：界面示例產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)黑名單移動APP黑名單查詢名單詳情經(jīng)濟主體風險監(jiān)測風險分析產(chǎn)吉貝克大數(shù)據(jù)業(yè)務部數(shù)據(jù)吉貝克大數(shù)據(jù)自有數(shù)據(jù)法院工商新聞信息公開財務數(shù)據(jù)市場數(shù)據(jù)合作伙伴數(shù)據(jù)工商數(shù)據(jù)法院數(shù)據(jù)稅務數(shù)據(jù)輿情數(shù)據(jù)電商數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)宏觀經(jīng)注數(shù)據(jù)自有數(shù)據(jù)，主要用于支持公司內(nèi)部產(chǎn)品合作伙伴數(shù)據(jù)：支持公司產(chǎn)品開發(fā)新型產(chǎn)品市場出售產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)吉貝克大數(shù)據(jù)業(yè)務部數(shù)據(jù)吉貝克大數(shù)據(jù)自有數(shù)據(jù)法院工商新聞信息公法院數(shù)據(jù)59法院數(shù)據(jù)59電商數(shù)據(jù)60電商數(shù)據(jù)60外部授權(quán)插件爬取的數(shù)據(jù)形成的報告樣例61外部授權(quán)插件爬取的數(shù)據(jù)形成的報告樣例61大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺業(yè)務數(shù)據(jù)采集技術(shù)數(shù)據(jù)存儲（約5TB）數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)治理數(shù)據(jù)業(yè)務數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)出售數(shù)據(jù)采集解決方案大數(shù)據(jù)技術(shù)選型企業(yè)數(shù)據(jù)模型設計數(shù)據(jù)業(yè)務規(guī)劃產(chǎn)品數(shù)據(jù)技術(shù)大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺業(yè)務數(shù)據(jù)采集技術(shù)數(shù)據(jù)存儲（約5TB）數(shù)據(jù)安全數(shù)吉貝克大數(shù)據(jù)平臺服務63大數(shù)據(jù)采集、加工與銷售大數(shù)據(jù)解決方案大數(shù)據(jù)云存儲和云分析產(chǎn)品為政府、金融機構(gòu)和企業(yè)提供大數(shù)據(jù)規(guī)劃咨詢、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)應用開發(fā)服務。鑒別高價值數(shù)據(jù)資源，并在合規(guī)前提下進行提取、整合及銷售。搭建數(shù)據(jù)共融基礎平臺，支撐大數(shù)據(jù)應用產(chǎn)品開發(fā)、運營大數(shù)據(jù)業(yè)務運營基于大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎，開展征信、互聯(lián)網(wǎng)金融等具體業(yè)務。吉貝克大數(shù)據(jù)平臺服務63大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)為政府、金融機構(gòu)和吉貝克大數(shù)據(jù)平臺總體架構(gòu)64664數(shù)據(jù)采集基礎設施（服務器、存儲、網(wǎng)絡）數(shù)據(jù)服務數(shù)據(jù)檢索與查詢業(yè)務職能部門數(shù)據(jù)供應傳統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲與管理數(shù)據(jù)源工商稅務公安政府法院財經(jīng)網(wǎng)站行業(yè)協(xié)會外部購買內(nèi)部業(yè)務微信微博

快數(shù)據(jù)處理（實時事件）快數(shù)據(jù)流處理（EventProcessing）引擎實時決策引擎數(shù)據(jù)管理元數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理數(shù)據(jù)傳輸任務與管理數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)標準客戶精準營銷策略執(zhí)行跟蹤績效評定企業(yè)精準決策精細管理應用……實時事件偵聽頁面請求偵聽網(wǎng)絡爬蟲SqoopCDCETLXBRLMap/ReduceAPI編程多結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)存儲與管理多結(jié)構(gòu)原始數(shù)據(jù)存儲（RawData）融合數(shù)據(jù)存儲（IntegratedData）分布式分析與挖掘引擎通用語義區(qū)報表分析與挖掘引擎整合數(shù)據(jù)區(qū)基礎數(shù)據(jù)區(qū)數(shù)據(jù)交換文件交換數(shù)據(jù)庫共享Webservices消息交換情報服務深度情報跟蹤競爭情報推送企業(yè)信用評級個人信用評級企業(yè)征信……123456數(shù)據(jù)集市吉貝克大數(shù)據(jù)平臺總體架構(gòu)64664數(shù)據(jù)基礎設施（服務器、存儲吉貝克自有采集平臺65吉貝克可以協(xié)助客戶進行數(shù)據(jù)的采集，采集類型包括但不限于以下幾類：行業(yè)對標數(shù)據(jù)采集：如交易所網(wǎng)站數(shù)據(jù)、協(xié)會網(wǎng)站數(shù)據(jù)等；研發(fā)部門特有賬號對應的專業(yè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)采集：如某特定行業(yè)網(wǎng)站的數(shù)據(jù)采集等，采集下來的數(shù)據(jù)，可以落地存儲到ODS，擴充對比分析的來源；可以根據(jù)風險或投資方面的需要，專業(yè)定制標簽化的情報數(shù)據(jù)；吉貝克自有采集平臺65吉貝克可以協(xié)助客戶進行數(shù)據(jù)的采集，采集吉貝克自有采集平臺（續(xù)）66吉貝克自有采集平臺（續(xù)）66自有主題提取技術(shù)67自有主題提取技術(shù)67基于標簽化處理的互聯(lián)網(wǎng)文本情報數(shù)據(jù)68互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標簽化處理標簽化處理模板基于標簽化處理的互聯(lián)網(wǎng)文本情報數(shù)據(jù)68互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標簽化處理標區(qū)塊鏈+金融征信3區(qū)塊鏈+金融征信369區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：區(qū)塊鏈最初是作為比特幣的底層技術(shù)和基礎架構(gòu)被發(fā)明的比特幣誕生以來，區(qū)塊鏈技術(shù)有了長足的發(fā)展區(qū)塊鏈與比特幣概念澄清：什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈做一個形象的類比，在一個經(jīng)濟體當中，所有人之間發(fā)生的交易都有該經(jīng)濟體中所有參與者共同來記賬，每個人記賬的這個小本本就是區(qū)塊鏈，也就是我們所說的分布式賬本。什么是區(qū)塊鏈假如區(qū)塊鏈是一個實體賬本，一個區(qū)塊就相當于賬本中的一頁，區(qū)塊中承載的信息，就是這一頁上記載的交易內(nèi)容。什么是區(qū)塊鏈？區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護的一個1分布式數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫通過哈希索引形成一種鏈狀結(jié)構(gòu)，其中數(shù)據(jù)的記錄和維護通過密碼學技術(shù)來保護其完整性，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。定義區(qū)塊鏈的特點區(qū)塊鏈的內(nèi)涵全網(wǎng)分布保存->防丟失多方共識記賬->防篡改塊的鏈式結(jié)構(gòu)->易追溯共享賬本智能合約隱私保護共識去中心化、可共享的分布式交易記錄系統(tǒng)交易條款和交易狀態(tài)內(nèi)嵌在區(qū)塊鏈腳本中，驅(qū)動交易執(zhí)行保證交易真實和可驗證的同時通過匿名性來保護用戶的隱私所有參與者一致同意才意味著交易在網(wǎng)絡中通過驗證區(qū)塊鏈的本質(zhì)區(qū)塊鏈技術(shù)是由多方共同記錄和維護的一個1分布式數(shù)區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項核心技術(shù)：密碼學原理、分布式存儲和共識機制。核心技術(shù)決定了區(qū)塊鏈的四個特點：1、去中心化；2、開放性；3、信息不可偽造和篡改；4、自治性區(qū)塊鏈核心技術(shù)密碼學原理共識機制分布式存儲特點去中心化開放性信息不可偽造和篡改自治性分布式核算和儲存，共享交易賬本，共同維護對所有節(jié)點開放，數(shù)據(jù)可隨時下載提取設置共識協(xié)議規(guī)范，在驗證和可信條件下進行交易，信息永久地存儲交易條件和狀態(tài)內(nèi)嵌，不需要人為干預區(qū)塊鏈的技術(shù)特征區(qū)塊鏈技術(shù)三項核心技術(shù)：密碼學原理、分布式存區(qū)塊鏈的技術(shù)演進所有數(shù)據(jù)上鏈關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息孤島跨鏈信息互聯(lián)有形“區(qū)塊+鏈”分布式賬本技術(shù)Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化適配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”區(qū)塊鏈的技術(shù)演進所有數(shù)據(jù)上鏈關(guān)鍵數(shù)據(jù)上鏈單鏈多鏈協(xié)同單鏈信息區(qū)塊鏈的基礎技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡層、共識層、激勵層、智能合約層。應用層主要由客戶端完成記賬轉(zhuǎn)賬功能激勵層包括發(fā)行機制、激勵機制，激勵的來源為交易費共識層主要解決拜占庭將軍問題和工作量證明機制，雙花問題，51%攻擊等。網(wǎng)絡層是使用P2P網(wǎng)絡，其每個節(jié)點以區(qū)塊鏈的形式全量存儲著所有的全部交易記錄數(shù)據(jù)層解決交易數(shù)據(jù)包含哪些信息，數(shù)據(jù)信息加密算法等問題智能合約層虛擬機DAPP激勵層發(fā)行機制分配機制共識層PBFTPOSDPOSPOW網(wǎng)絡層P2P網(wǎng)絡驗證機制傳播機制數(shù)據(jù)層區(qū)塊數(shù)據(jù)哈希函數(shù)鏈式結(jié)構(gòu)Merkle樹數(shù)字簽名非對稱加密區(qū)塊鏈2.0基礎技術(shù)架構(gòu)圖區(qū)塊鏈的基礎技術(shù)架構(gòu)區(qū)塊鏈采用五層架構(gòu)，從下到上分別是數(shù)據(jù)層區(qū)塊鏈的分類BLOCKCHAIN公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底去中心化任何人均可自由參加和退出僅單獨個體或機構(gòu)享有該區(qū)塊鏈的使用權(quán)和控制權(quán)權(quán)利完全控制在一個組織中介于公有鏈和私有鏈之間，由一定數(shù)量的特定成員組成加入和退出需要經(jīng)過聯(lián)盟授權(quán)分布式比去中心化更能詮釋區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合。在目前環(huán)境中去中心化是不現(xiàn)實的，多中心的分布式體系更適合目前的中國金融現(xiàn)狀。——孫立林這幾年區(qū)塊鏈技術(shù)在私有鏈、聯(lián)盟鏈的應用已經(jīng)有初步的進展，但不是沒有中心，還是有中心的，只是分布式的?！行星靶虚L李林輝區(qū)塊鏈的分類BLOCK公有鏈私有鏈聯(lián)盟鏈允許任何人閱讀、徹底區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過渡階段。2020年2030年2009年區(qū)塊鏈2.0-智能合約區(qū)塊鏈1.0-數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈3.0-去中心化互聯(lián)網(wǎng)加密數(shù)字貨幣加密數(shù)字貨幣+智能合約成為成熟的數(shù)字經(jīng)濟基礎設施分布式商業(yè)Token經(jīng)濟數(shù)字孿生城市個人信用體系互助保險供應鏈版權(quán)可編程貨幣，是與轉(zhuǎn)賬、匯款和數(shù)字化支付相關(guān)的密碼學貨幣應用。區(qū)塊鏈技術(shù)還在探索的過程，并沒有大型的金融區(qū)塊鏈應用（非數(shù)字貨幣類）上線，嘗試很多，普及尚早?？删幊探鹑冢墙?jīng)濟、市場和金融領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應用，例如股票、貸款、抵押、產(chǎn)品、智能財產(chǎn)和智能合約。區(qū)塊鏈不僅僅是技術(shù)，所以這一輪技術(shù)革命中區(qū)塊鏈的影響要遠大于其他技術(shù)，可能會有顛覆性的業(yè)務、技術(shù)或者企業(yè)出現(xiàn)。可編程社會，是超越貨幣、金融和市場的應用，特別是在政府、健康、科學、文化和藝術(shù)領(lǐng)域的應用。應用生態(tài)決定最后的贏家。目前公鏈和私鏈（或聯(lián)盟鏈）都有一些金融應用，但還不成氣候，應該勝負未分，這里面大公司不一定有優(yōu)勢，開源力量不可小覷。區(qū)塊鏈發(fā)展階段區(qū)塊鏈行業(yè)正處在從1.0到2.0的過渡階段。2區(qū)塊鏈國內(nèi)外政策國內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國順應全球化需求，緊跟國際步伐，積極推動國內(nèi)區(qū)塊鏈的相關(guān)領(lǐng)研究、標準化制定以及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展國際：對推動區(qū)塊鏈技術(shù)和應用的發(fā)展較為積極，區(qū)塊鏈在各國快速發(fā)展工信部發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》，給予行業(yè)發(fā)展政策指導。意味著區(qū)塊鏈基礎性標準確立國務院發(fā)布《十三五國家信息規(guī)劃》，區(qū)塊鏈寫入“十三五”規(guī)劃，首次提到支持區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，兩次提及“區(qū)塊鏈”關(guān)鍵詞工信部發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書》，首提標準化路線圖和標準框架體系?？偨Y(jié)國內(nèi)外區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，指出區(qū)塊鏈的核心技術(shù)路徑。2015.122016.122017.5美國：2015年1月，批準比特幣交易所成立，2015年6月，數(shù)字貨幣公司監(jiān)管框架最終版本Biticense發(fā)布，2016年6月，國土安全部對6家致力于政府區(qū)塊鏈應用開發(fā)的公司發(fā)布補貼日本：2016年5月，日本首次批準數(shù)字貨幣監(jiān)管法案，并定義為財產(chǎn)；成立首個區(qū)塊鏈行業(yè)組織——區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（BCCC）歐盟：2016年12月，歐盟委員會將加密數(shù)字貨幣放在快速發(fā)展目標領(lǐng)域的首位；2016年4月，央行計劃對區(qū)塊鏈和分類賬簿技術(shù)與支付、證券托管以及抵押等銀行業(yè)務的相關(guān)性進行評估俄羅斯：2014年，俄羅斯財政部建議禁止比特幣及加密電子貨幣的操作；2016年初，央行烤爐比特幣合法化和交易監(jiān)管；2017年1月，關(guān)于“合法化”區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展戰(zhàn)略線圖提交總統(tǒng)批準區(qū)塊鏈國內(nèi)外政策國內(nèi)：在區(qū)塊鏈迅速發(fā)展的背景下，中國順應全球區(qū)塊鏈的標準化國內(nèi)：中國區(qū)塊鏈的標準化進程處于起步階段，需未來不斷完善國際：IOS/IECJTC1、W3C、機構(gòu)貿(mào)易支流國際證券協(xié)會的歐洲分部等組織都對區(qū)塊鏈標準化及其重點方向也提建議中國首個可信區(qū)塊鏈標準已由中國信息通信研究院編制完成，并開展測評業(yè)務。標準供包括三個內(nèi)容：《可信區(qū)塊鏈第1部分：區(qū)塊鏈技術(shù)參考框架》《可信區(qū)塊鏈第2部分：總體要求和評價指標》《可信區(qū)塊鏈第3部分：評測方法》針對14個評價指標，涵蓋了功能、技術(shù)、安全、性能等54項測評點數(shù)據(jù)處理基本功能節(jié)點管理功能身份認證功能查詢歷史記錄功能共識機制有效性數(shù)據(jù)私密性最小硬件要求故障恢復能力數(shù)據(jù)可審計性核心技術(shù)自主可控密碼技術(shù)合規(guī)性吞吐率要求應用層穩(wěn)定性妥善的私鑰管理措施讓區(qū)塊鏈用戶全方面了解一個區(qū)塊鏈產(chǎn)品等情況2016.42016.92017.4標準技術(shù)委員會舉辦第一次會議，成立工作組與研究組。ISO/TC307已有全權(quán)成員國16個、觀察國17個。澳大利亞標準協(xié)會提出全新國家標準化方案，并提交ISOISO成立標準技術(shù)委員會ISO/TC307區(qū)塊鏈的標準化國內(nèi)：中國區(qū)塊鏈的標準化進程處于起步階段，需未區(qū)塊鏈的應用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)開始在部分項目進行嘗試應用?；ヂ?lián)網(wǎng)及初創(chuàng)企業(yè)傳統(tǒng)金融項目仍多半屬于非核心項目，而一旦涉及傳統(tǒng)核心項目，現(xiàn)實業(yè)務與制度、技術(shù)規(guī)則等障礙橫亙于前；項目大多具有實驗性質(zhì)，離大規(guī)模全面使用尚有距離；傳統(tǒng)大型金融企業(yè)面臨較大的改造成本。百度首發(fā)國內(nèi)基于區(qū)塊鏈的ABS項目以太坊提供開發(fā)的智能合約區(qū)塊鏈平臺阿里巴巴云優(yōu)商城：提供基于區(qū)塊鏈的積分及消費金融分期場所騰訊金鏈盟推出面向金融的區(qū)塊鏈Baas云服務，共享區(qū)塊鏈底層設施金股鏈區(qū)塊鏈+股權(quán)管理，構(gòu)建股權(quán)資產(chǎn)網(wǎng)絡眾安科技基于區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+智能防偽技術(shù)，打破農(nóng)產(chǎn)品信任問題民生銀行加入R3，搭建區(qū)塊鏈服務云平臺中國平安已落地資產(chǎn)交易和征信兩大應用場景招商銀行直聯(lián)清算系統(tǒng)將正式投產(chǎn)中國郵儲銀行落地資產(chǎn)托管業(yè)務區(qū)塊鏈的應用和發(fā)展部分互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)以及傳統(tǒng)金融企業(yè)區(qū)塊鏈應用-金融征信企業(yè)A數(shù)據(jù)企業(yè)B數(shù)據(jù)企業(yè)C數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈應用-金融征信企業(yè)A數(shù)據(jù)企業(yè)B數(shù)據(jù)企業(yè)C數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的應用價值價值成本安全機制監(jiān)管實現(xiàn)高效低成本的交易模式：區(qū)塊鏈通過點對點交易模式，大幅降低信息傳遞過程中出現(xiàn)錯誤的可能。通過計算機程序自動確認執(zhí)行雙方交易結(jié)果，大幅度提高了金融交易和結(jié)算效率。實現(xiàn)個人隱私保護：區(qū)塊鏈技術(shù)通過基于節(jié)點的授權(quán)機制，通過隱私權(quán)限設計完善用戶個人信息保護制度。重構(gòu)信用創(chuàng)造機制：區(qū)塊鏈技術(shù)基于非對稱加密算法，實現(xiàn)了信用創(chuàng)造機制的重構(gòu)，交易雙方可直接進行可信任的價值交換。降低金融監(jiān)管成本：區(qū)塊鏈技術(shù)，以其防篡改、高透明的特性，保證數(shù)據(jù)的真實性和可追責性，減少審計流程，降低了金融監(jiān)管的成本。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的應用價值價值成本安全機制監(jiān)管實現(xiàn)高國內(nèi)金融機構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應用基本上都處于概念驗證階段，尚未大規(guī)模商用；金融機構(gòu)紛紛開展區(qū)塊鏈試點項目。區(qū)塊鏈應用特點：外圍核心低頻高頻部分金融機構(gòu)的區(qū)塊鏈試點項目典型應用機構(gòu)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)上海票據(jù)交易所應收賬款管理浙商銀行信用證民生銀行、中信銀行資產(chǎn)證券化ABS京東、百度數(shù)字票據(jù)人民銀行精準扶貧工商銀行、眾安保險積分管理泰康保險人民幣現(xiàn)鈔管理人民銀行南京分行數(shù)字保單與保單質(zhì)押登記上海保險交易所國內(nèi)金融機構(gòu)積極試水區(qū)塊鏈應用基本上都處于概念驗證階段，尚未區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域應用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證券化供應鏈金融銀行征信貸款業(yè)務資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及股權(quán)交易KYC......區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域應用全景圖數(shù)字貨幣支付清算數(shù)字票據(jù)資產(chǎn)證區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中心、不可篡改、高度共識和匿名安全的特性，構(gòu)建數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與交易信息加密傳輸?shù)牡讓蛹夹g(shù)，使得金融交易的效率和安全大幅提升。數(shù)字貨幣Bitcoin(比特幣)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整體設計*電子加密貨幣*智能合約支持弱*沒有圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*智能合約*圖靈完備的智能合約開發(fā)語言*電子加密貨幣*特定場景應用*暫無智能合約支持*電子加密貨幣*零知識證明*無智能合約區(qū)塊鏈的支持（共享賬本）*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*公有鏈*無限制進入*公開賬本*匿名制*無法審計*聯(lián)邦鏈*準許制*支持金融機構(gòu)各自交易的私密性*公有鏈*無限制進入*非公開賬本*匿名制*無法審計共識算法對比*POW:計算機密集工作量證明機制（挖礦）*Dagger一種內(nèi)存消耗性POW*RPCA瑞波共識算法*EquiHash是一種高內(nèi)消耗的挖礦方式交易容量*10分鐘出塊*每秒7筆交易*15秒出塊*每秒數(shù)百筆交易*3-6秒出塊*每秒1000筆交易*2.5分鐘出塊*每秒數(shù)百筆交易市場應用*比特幣交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*側(cè)鏈/閃電網(wǎng)絡*以太坊交易所*數(shù)字資產(chǎn)代幣*分布式智能合約應用*外匯兌換*跨境結(jié)算*銀行間報文交換*挖礦獎勵代幣交易區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣利用區(qū)塊鏈多中區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——支付清算現(xiàn)有清算體系過程非常復雜，花費時間較長，使用成本較高；區(qū)塊鏈在提升效率的同時，大大降低了支付成本。區(qū)塊鏈對結(jié)算與清算方式產(chǎn)生變革性的影響使用區(qū)塊鏈交易的執(zhí)行、清算和結(jié)算可以同時進行，節(jié)點交易受系統(tǒng)確認后自動寫入分布式賬本同時更新其他所有節(jié)點對應的分布式賬本，自動化的運作機制可以大幅縮短結(jié)算所用周期區(qū)塊鏈技術(shù)可以大幅提升程序自動化幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作結(jié)合智能合約，當交易發(fā)生時，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡可以迅速地進行正確執(zhí)行區(qū)塊鏈技術(shù)融入智能合約技術(shù)，可以程序化處理復雜的衍生品交易，將清算變得更為標準化、自動化區(qū)塊本身時間線形堆進的特點可以幫助監(jiān)管層鑒別發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作智能合約可以將合規(guī)檢查變成自動化，從清算之初就將違規(guī)的可能性降為最低在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性該屬性可充分應用與對權(quán)益的所有者進行確權(quán)對于需要永久性存儲的交易記錄，區(qū)塊鏈是理想的解決方案，可適用于房產(chǎn)所有權(quán)、車輛所有權(quán)、股權(quán)交易等場景效率更高成本更低付款方銀行支付系統(tǒng)中轉(zhuǎn)銀行A中轉(zhuǎn)銀行B支付系統(tǒng)收款方銀行中轉(zhuǎn)銀行費用外匯匯兌及運營成本其他成本目前B2B跨境支付成本區(qū)塊鏈方案下每筆業(yè)務支付成本區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——支付清算現(xiàn)有清算體系過程非常復區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——支付清算Ripple是世界上第一個開放的可以轉(zhuǎn)賬任意一種貨幣的分布式支付網(wǎng)絡平臺，速度快、費用低；可以讓銀行的國際支付成本減少33%，并且可以在幾秒內(nèi)完成交易。使用場景：Ripple通過RippleNet連接銀行、支付服務供應商和數(shù)字貨幣交易平臺。Ripple的解決方案分為三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企業(yè)軟件解決方案，讓銀行可以快速處理跨境支付，并且可以進行端到端的追溯。利用xCurrent，銀行可以實時通知對方，在發(fā)起交易之前確認支付細節(jié)，并在交易完成以后馬上確定交割。xCurrent有四個組件：Messenger,基于API的雙向通信組件。Validator，銀行通用賬本的子集，用來追蹤信用，借貸，交易過程。FXTicker,提供賬本之間的匯率，追蹤匯率和授權(quán)憑證。低成本流動性xRapid適用于希望用最低的流動性成本提升客戶體驗的支付服務供應商和其他金融機構(gòu)。因為付款到新興市場常常需要有預存資金的當?shù)刎泿刨~戶,所以流動性成本往往很高。xRapid大大降低流動性的資金要求。由用于支付的數(shù)字貨幣XRP所驅(qū)動xRapid獨有地使用數(shù)字貨幣XRP來提供按需流動性,實現(xiàn)在新興市場的實時支付的同時,大大降低成本。XRP面向企業(yè)應用而生,為銀行及支付服務供應商提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動方式。xVia標準支付界面xVia適用于希望通過標準界面在不同的網(wǎng)絡上支付款項的企業(yè)、支付服務供應商和銀行。xVia的應用程序編程接口簡單，無需額外安裝軟件，用戶可以無縫地向世界各地的客戶支付款項，全程了解支付狀態(tài)，更可附上發(fā)票等補充信息。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——支付清算Ripple是世界上第區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票據(jù)屬性、法律法規(guī)和市場的基礎上，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，開發(fā)出的一種全新的電子票據(jù)形式，具有更安全、更便捷、性價比更高的優(yōu)勢。存在問題目標解決方案區(qū)塊鏈特征數(shù)據(jù)完整信息透明去中介化真實可靠全流程可審計可視化貿(mào)易背景造假一票多賣背書不連續(xù)審計困難成本高分布式共享總賬時間戳不可更改多中心化共識機制智能合約區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字票據(jù)數(shù)字票據(jù)是在保留現(xiàn)有票區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交易在極具公信力的區(qū)塊鏈上完成,使得智能合約上的票據(jù)信息、參與方信息和交易信息不可篡改，可輕松解決票據(jù)交易的信用缺失問題。第一步：融資方和貸款方都會在平臺上注冊，那么都會開一個銀行托管帳戶，有票的一方把票據(jù)在區(qū)塊鏈上平臺上掛出，購票的一方就把錢存入銀行的托管帳戶。第二步：票據(jù)登陸，錄入，如果能夠和央行ECDS直聯(lián)，只要輸入編號就可以把票據(jù)的信息寫到區(qū)塊鏈上。第三步：票據(jù)錄入以后，就可以掛牌，以一定的利率掛牌。第四步：其他公司或保理公司覺得利率不錯，又有資金，那么就可以在區(qū)塊鏈上摘牌，這樣就形成了一個合同關(guān)系，然后就開始交割。海票惠是海平線最新推出的電子票據(jù)金融服務，特點是利用區(qū)塊鏈技術(shù)，匯集企業(yè)商業(yè)票據(jù)信息，對接多渠道資金方，能有效解決中小企業(yè)融資問題。注：海航集團下屬上海鄰客網(wǎng)絡科技有限公司旗下供應鏈金融服務平臺“海平線”海票惠的票據(jù)撮合平臺。區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)交易所（所有交易寫入?yún)^(qū)塊鏈）出票企業(yè)收票企業(yè)承兌銀行A銀行B銀行C銀行A承兌數(shù)字票據(jù)貼入兌換數(shù)字貨幣數(shù)字貨幣人民幣兌換銀行提款區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——數(shù)字票據(jù)由于融資方與資金方的交區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務中，區(qū)塊鏈技術(shù)的運用可以保證底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實性，幫助融資人實現(xiàn)資產(chǎn)保真，從而增加機構(gòu)投資者信心，并降低融資成本。各家機構(gòu)間信息和資金通過分布式賬本和共識機制保持實時同步,有效解決了機構(gòu)間費時費力的對賬清算問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在資產(chǎn)證券化業(yè)務中的應用，為資金方了解底部資產(chǎn),中介機構(gòu)實時掌握資產(chǎn)違約風險以及監(jiān)管方有效監(jiān)控金融杠桿、提前防范系統(tǒng)性風險,都提供了便利。京東金融的資產(chǎn)云工廠業(yè)務云工廠底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)，所有信息不可偽造，不可篡改；放款，還款,逾期，早償，借款人評級等信息全部記錄在云工廠區(qū)塊鏈上；授權(quán)的投資方,監(jiān)管機構(gòu),外部資金方可加入云工廠區(qū)塊鏈，查看賬本信息。資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資產(chǎn)方資金方投資人監(jiān)管機構(gòu)Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入共識同步寫入查詢查詢查詢區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)證券化在資產(chǎn)證券化業(yè)務中，區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——供應鏈金融區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)、加密賬本結(jié)構(gòu)技術(shù)、智能合約技術(shù)等，為解決傳統(tǒng)供應鏈金融信息不對稱、信用無法傳遞、支付清算不能自動化按約定完成、商票不能拆分支付，背書轉(zhuǎn)讓的場景缺乏等問題提供了很好的方案。票據(jù)業(yè)務的特點與區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)有效解決供應鏈金融中各方痛點業(yè)務屬性決定了人工介入較多，造成較多違規(guī)事件及操作風險區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)端到端透明化，所有參與者與方法使用去中心化賬本票據(jù)交易大多需要第三方認證以確保有價憑證傳遞安全可靠區(qū)塊鏈技術(shù)直接實現(xiàn)點對點之間的價值傳遞，消除中介角色目前多為紙質(zhì)作業(yè)程序，需要花費大量時間進行人工交易區(qū)塊鏈技術(shù)將紙質(zhì)作業(yè)程序數(shù)據(jù)化，減少人工交易金融機構(gòu)通過端到端完全透明化，降低信息不對稱風險；減少處理時間審核與信用決策更加精確。物流公司消除紙質(zhì)文件加快流程并降低了提單操作風險；貨物核驗工作更加可靠，降低操作風險和合規(guī)成本。買賣方企業(yè)降低了交易對手風險，合同滿足預定條件且不易撤銷；更好掌握貨物情況，通過追蹤貨物實現(xiàn)互信。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——供應鏈金融區(qū)塊鏈的分布式賬本技區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——供應鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢等全球食品行業(yè)巨頭在食品供應鏈進行合作，用區(qū)塊鏈技術(shù)對供應鏈的各個環(huán)節(jié)提供實時的記錄，打破原本分散不互通的數(shù)據(jù)模式，提升效率降低重復質(zhì)押的風險。上游供應商票票據(jù)平臺方區(qū)塊鏈面向供應商應收賬款服務金融流動資金理財提前回籠電商平臺貨款讓倉庫快速變現(xiàn)訂單融資保理票據(jù)融資企添利供方融資存貨證買方融資小額借貸貸款流上游終端經(jīng)銷商加工物流區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——供應鏈金融IBM與沃爾沃和雀巢區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過可信身份認證、數(shù)據(jù)加密存儲、跨鏈通信等技術(shù)，在征得用戶授權(quán)的情況下，實現(xiàn)金融機構(gòu)間共享征信數(shù)據(jù)，提高征信數(shù)據(jù)的可信度的同時降低征信成本。在征信領(lǐng)域,區(qū)塊鏈具有去中心化、去信任、時間戳、非對稱加密和智能合約等特征,在技術(shù)層面保證了可以在有效保護數(shù)據(jù)隱私的基礎上實現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗證。征信領(lǐng)域的痛點:數(shù)據(jù)缺乏共享,征信機構(gòu)與用戶信息不對稱;正規(guī)市場化數(shù)據(jù)采集渠道有限，數(shù)據(jù)源爭奪戰(zhàn)耗費大量成本;數(shù)據(jù)隱私保護問題突出,傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)難以滿足新要求等。舉例：各方參與者把原始數(shù)據(jù)保存到自己的數(shù)據(jù)庫；把少量索引數(shù)據(jù)提交到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡進行保存；有查詢請求可通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)發(fā)到原始數(shù)據(jù)提供方查詢；這樣各個參與方既可以查詢到外部海量數(shù)據(jù)，又不泄露自身核心業(yè)務數(shù)據(jù)。商業(yè)信用車輛信息個人所得稅公積金網(wǎng)銀流水電商平臺社保學歷學籍個人個人企業(yè)企業(yè)稅務信息貿(mào)易融資債務信息出貨信息保函高管人員行政處罰社會信用交通違章依法納稅慈善捐助.......無償獻血合同履約債權(quán)債務質(zhì)量檢查知識產(chǎn)權(quán)行政懲罰.......法院判決消費者評價行業(yè)協(xié)會評議區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——銀行征信區(qū)塊鏈可通過可信身份認區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——銀行征信中信銀行上線了信用證信息傳輸系統(tǒng),信用證的各環(huán)節(jié)均通過該系統(tǒng)實施,縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達秒級,提高了信用證業(yè)務處理效率,同時利用區(qū)塊鏈的防篡改特性提高了信用證業(yè)務的安全性。2017年,中信銀行首個區(qū)塊鏈項目一基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(BlockChainbasedLetterofCreditSystem,簡稱BCLC)(一期)成功上線，這是國內(nèi)銀行業(yè)第一次將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于信用證結(jié)算領(lǐng)域。該系統(tǒng)將銀行和買賣方連接成一一個網(wǎng)絡,使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節(jié)點(包括買賣雙方)都能看到整個信用證業(yè)務的辦理流程和主要信息,極大地提高了用戶體驗水平，增強了銀行的獲客能力。中信銀行與民生銀行合作,推出首個銀行業(yè)國內(nèi)信用證區(qū)塊鏈應用雙方約定了合作原則界定區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)名詞及標準明確區(qū)塊鏈合作的工作機制明確國內(nèi)信用證業(yè)務的流程約定保密和法律條款該合作遵循了區(qū)塊鏈去中心化、開放、平等的精髓,為進一步擴展銀行間區(qū)塊鏈的合作和應用,提供了可借鑒的模式。據(jù)悉，未來有意愿開展區(qū)塊鏈合作的銀行均可自由加入。國內(nèi)信用征信傳輸系統(tǒng)（BCLC）一期2017年7月區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——銀行征信中信銀行上線了信用證信區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——貸款業(yè)務貸款業(yè)務核心能力是貸前反欺詐、貸后催收、行為管理和過程管理、內(nèi)控等，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建反欺詐黑名單的同時，也規(guī)避了外部性帶來的激勵機制缺失問題。在遵循征信相關(guān)管制的規(guī)定的前提下，在第三方平臺上構(gòu)建hash加密索引區(qū)塊鏈上。規(guī)避單--要素帶來的違規(guī)風險,一般建議采用身份證號碼和姓名作為索引。在索引內(nèi)明碼標示信源提供機構(gòu)作為區(qū)塊內(nèi)容。包含借貸黑白灰名單信息的交易信息分散于接入第三方平臺的網(wǎng)貸交易機構(gòu)的區(qū)塊鏈上。采用密碼碰撞方式檢索相關(guān)內(nèi)容。一旦命中,則可以有償交換信息。資金通過第三方平臺的私鏈區(qū)塊鏈賬本記賬來進行資金的清結(jié)算。對于碰撞頻率高的數(shù)據(jù),期有效性越高，對于冗余或者虛假信息，通過命中率沉淀,逐漸篩選去雜。基本方案框架：網(wǎng)貸黑名單帶授權(quán)的單向哈希匹配算法實名脫敏網(wǎng)貸公司網(wǎng)貸公司貸款用戶區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——貸款業(yè)務貸款業(yè)務核心能力是貸前區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解決了股權(quán)登記和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務痛點，區(qū)塊鏈去中心化、分布式記賬等特點，保證了股權(quán)資產(chǎn)的安全透明、不可篡改、追本溯源。區(qū)塊鏈技術(shù)讓傳統(tǒng)股權(quán)的登記與發(fā)行、結(jié)算與清算可從原來的幾十天縮短到幾分鐘，成本也將由數(shù)千美元降低至數(shù)美元甚至更低;；通過區(qū)塊鏈的智能合約，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的雙方信息會被自動記錄到區(qū)塊鏈上，極大的降低了信用風險，股權(quán)交易必須要所有者私鑰簽名才能驗證通過，交易確認后,股權(quán)變更也會記錄在區(qū)塊鏈中，保障了交易雙方的利益。投資市場RealityShares已經(jīng)和納斯達克展開合作，已推出一種指數(shù)追蹤新興區(qū)塊鏈行業(yè)中的公司全球資管巨頭北方信托已經(jīng)在運行一個私募股權(quán)區(qū)塊鏈平臺，將記錄融資、投資和退出等一系列流程中所涉及的權(quán)益發(fā)行、費用計算、收入分配、出資請求等一系列信息。監(jiān)管會律所交易所技術(shù)公司眾籌業(yè)務系統(tǒng)支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易成功股權(quán)變更區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易區(qū)塊鏈技術(shù)解區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1月，基于區(qū)塊鏈的股權(quán)管理與交易平臺”ShareX”與股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺“潛力股”達成戰(zhàn)略合作。SHAREXAMS管理系統(tǒng)SHAREXSSEX交易所企業(yè)創(chuàng)始人持股員工投資人投資人投資基金上市公司資產(chǎn)賣方資產(chǎn)買方股東潛在投資股權(quán)登記賬戶托管股權(quán)最新估值股權(quán)行權(quán)/管理轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押借款變現(xiàn)退出現(xiàn)金投資股權(quán)/LP份額/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓結(jié)算區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與股權(quán)交易2018年1區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數(shù)據(jù),可省去大量人力成本、中介成本，提高準確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。運用區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡的跨機構(gòu)KYC認證和聯(lián)盟監(jiān)管的應用方案,將金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島連接起來,降低了KYC的成本，滿足多重監(jiān)管需求。區(qū)塊鏈在金融征信領(lǐng)域的應用——KYC區(qū)塊鏈技術(shù)可實現(xiàn)數(shù)字化身區(qū)塊鏈平臺技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺騰訊自主研發(fā)，定位企業(yè)級區(qū)塊鏈基礎平臺，由接口適配、共識管理，網(wǎng)絡通信和記錄存儲四個部分組成。共識機制是絕對一致后再共識，共識即確認。默認是用t-raft算法，當欺詐節(jié)點和故障節(jié)點超過閾值后切換到btf-raft。支持用戶配置固定的共識算法。記錄存儲可以支持多種介質(zhì)的存儲，存儲介質(zhì)可以是數(shù)據(jù)庫、文件系統(tǒng)，也可以是云存儲介質(zhì)，如云DB，云KV等。記錄存儲采用塊鏈的結(jié)構(gòu)，任何對歷史數(shù)據(jù)篡改都能被自校驗發(fā)現(xiàn)，并進行警告和自動修正。接口適配共識管理協(xié)議解析一致性判斷鑒權(quán)認證切換管理記錄存儲數(shù)據(jù)庫云存儲自適應性算法配置bft-raftt-raftPBFT網(wǎng)絡通信路由管理P2P區(qū)塊鏈平臺技術(shù)方案——騰訊TrustSQI平臺騰訊自主研發(fā)銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實時校驗授權(quán)區(qū)塊鏈對征信管理的影響：區(qū)塊鏈平臺下保證交易公開透明、安全可靠、難以篡改,并且自帶時間戳屬性。采用基于區(qū)塊鏈的征信解決方案，保證了可以在有效保護數(shù)據(jù)隱私的基礎上實現(xiàn)有限度、可管控的信用數(shù)據(jù)共享和驗證。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的一條聯(lián)盟鏈,搭建征信數(shù)據(jù)共享交易平臺，促進參與交易方最小化風險和成本,加速信用數(shù)據(jù)的存儲、轉(zhuǎn)讓和交易。征信私有鏈/聯(lián)盟鏈共享信息有償服務公鑰加密私鑰解密等價交換權(quán)限設定保證金機制提高數(shù)據(jù)準確性查詢激勵不可更改征信機構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)征信機構(gòu)原始征信數(shù)據(jù)摘要信息摘要信息銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈保證征信數(shù)據(jù)二次交易稽核及監(jiān)管、實時校驗授權(quán)銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風險，節(jié)省支付成本跨境支付中的區(qū)塊鏈技術(shù)的運用：區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、信任共識算法、加密算法等技術(shù)的集成。區(qū)塊鏈對跨境支付結(jié)算的影響：降低風險、提高效率?；趨^(qū)塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風險,提高跨境支付的效率,節(jié)省跨境支付的成本。區(qū)塊鏈支付賬本網(wǎng)絡連接器網(wǎng)絡連接器匯出行收款行匯款賬戶收款賬戶匯款人做市商收款人銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈能有效降低跨境支付結(jié)算風險，節(jié)省支付成本跨境銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈促進票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問題數(shù)字票據(jù)平臺區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)平臺采用分層設計，包括底層網(wǎng)絡協(xié)議層、數(shù)據(jù)層、平臺層和應用層。通過API的方式接入到聯(lián)盟鏈，并且在此架構(gòu)下實現(xiàn)多種信用資產(chǎn)的發(fā)行與流通管理。智能合約承擔數(shù)字票據(jù)平臺最核心的功能，票據(jù)開立、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購等一系列業(yè)務，均通過智能合約編程的方式來實現(xiàn)。數(shù)字票據(jù)應用基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的體系呈現(xiàn)去中心化特點，介入票據(jù)業(yè)務的個體將參與票據(jù)出票、保證、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、付款等業(yè)務流程。數(shù)字票據(jù)各參與方通過區(qū)塊鏈的共識機制達成信任?；趨^(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)票據(jù)系統(tǒng)具有強大的容錯性,有效緩釋系統(tǒng)的中心化風險?；趨^(qū)塊鏈的時間戳機制，數(shù)據(jù)票據(jù)保證信息完整且整體交易流程透明,能夠有效避免偽造或變造票據(jù)、一票多賣等問題。銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈促進票據(jù)的流通，并避免造假和一票多賣等問題數(shù)證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)點對點的證券發(fā)行和交易背景解決方案項目收益網(wǎng)絡證券僅僅是將發(fā)行和交易程序搬到了網(wǎng)絡上進行，發(fā)行和交易的前期準備過程和審批流程并未因此而簡化。由于網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展不完善、不健全，且證券交易過程和清算交收程序仍然需要第三方中介機構(gòu)參與完成，因此，網(wǎng)上系統(tǒng)存在被黑客攻擊的風險，交易安全性得不到有效保障。區(qū)塊鏈技術(shù)大幅簡化證券發(fā)行流程，實現(xiàn)點對點直接交易。區(qū)塊鏈匿名不可篡改的特性確保全部交易過程的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)極大地推動證券交易地非標準化、個性化發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)在證券行業(yè)的運用能大幅度提高交易速度、降低交易成本，充分展現(xiàn)證券市場的直接融資特性。股權(quán)/有價證券交易所領(lǐng)域證券行業(yè)借助區(qū)塊鏈實現(xiàn)點對點的證券發(fā)行和交易背景解決方案項目保險行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺，有效進行欺詐識別背景解決方案項目收益保險業(yè)面臨嚴重的信息不對稱風險，投保人和保險公司均有可能欺騙對方。金融征信領(lǐng)域中，通常需要引入第三方作為認證人，例如：政府、托管人及保險公司等。從而增加交易成本。借助區(qū)塊鏈，建立分布式的公信力平臺，取代可信任的第三方。區(qū)塊鏈有可能通過提供分布式數(shù)字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，以獨立地驗證客戶、保單和理賠（含有完整的基礎交易歷史）的真實性。通過公信力平臺，規(guī)范投保人和保險公司之間的關(guān)系。區(qū)塊鏈可以取代可信任的第三方，從而降低交易成本。解決由于交易雙方對產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對稱而導致次貨驅(qū)趕良貨的現(xiàn)象。公信力公信力公信力政府大眾使用使用使用使用監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督自我監(jiān)督保險行業(yè)借助區(qū)塊鏈技術(shù)，建立公信力平臺，有效進行欺詐識別背景背景保險行業(yè)通過區(qū)塊鏈建立信息管理平臺，降低成本，提高客戶體驗投保人信息管理自動理賠背景信息安全性低、信息管理成本大使用區(qū)塊鏈，建立個人數(shù)據(jù)存儲和管理平臺形成一個第三方訪問自己個人信息的權(quán)限框架，而不需要一個信任的第三方來集中儲存或管理他們的個人信息。解決方案項目收益解決方案項目收益大大降低身份認證欺詐和索賠欺價的概率，增加人們對保險產(chǎn)品的信任度。保險公司擁有的被保險人的各種數(shù)據(jù)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全性，并且將極大地降低保險公司的經(jīng)營成本。由于對投保人的個人信息缺乏真實可信的數(shù)據(jù)采集和存儲手段，保險公司和投保人在理賠環(huán)節(jié)經(jīng)常產(chǎn)生糾紛；投保人申請理賠時間長，保險公司執(zhí)行成本、監(jiān)督成本高。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，將個人信息實時同步存儲在區(qū)塊鏈上，成為終身有效的數(shù)字身份，信息真實且無法篡改。通過區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，保險公司不用等待投保人申請理賠，就能主動進行賠付。減少欺詐、實現(xiàn)投保過程自動化。消減成本，同時減少投保人接受索賠的時間。幫助保險公司適應不斷變化的商業(yè)模式，設計出符合客戶需求的保單，提高客戶體驗。背景保險行業(yè)通過區(qū)塊鏈建立信息管理平臺，降低成本，提高客戶體通過區(qū)塊鏈有效解決多級供應商在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下面臨融資難的問題區(qū)塊鏈去除了供應鏈金融行業(yè)“去偽存真”之痛，由于區(qū)塊鏈的可追溯性，可以確保供應鏈中的每一步、商品的每一個部件都可以追溯到出處。區(qū)塊鏈技術(shù)應用于供應鏈行業(yè)，可以建立去中心化，去信任的數(shù)據(jù)等級平臺和交易系統(tǒng)，有助于減少亂象，便于監(jiān)管并提高行業(yè)聲譽。供應鏈行業(yè)的痛點虛假貿(mào)易內(nèi)幕交易商業(yè)欺詐設立平臺對賭提單倉單重復質(zhì)押篡改數(shù)據(jù)等訂單信息應付帳確權(quán)債權(quán)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)分拆到期清分保理公司銀行ABS區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)鏈資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)核心企業(yè)一級供應商二級供應商通過區(qū)塊鏈有效解決多級供應商在傳統(tǒng)供應鏈金融模式下面臨融資難區(qū)塊鏈金融征信領(lǐng)域面臨挑戰(zhàn)4區(qū)塊鏈金融征信4107區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域尚處于初步應用階段Gartner曲線顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)到達了輿論炒作的巔峰，但區(qū)塊鏈技術(shù)成熟仍需要5-10年時間。目前金融行業(yè)對于區(qū)塊鏈技術(shù)還處于初步應用的階段各金融巨頭成立區(qū)塊鏈實驗室等機構(gòu)，實驗性地探索區(qū)塊鏈應用，如納斯達克、摩根大通、花旗銀行等【Gartner2017年技術(shù)