中國人民銀行知識點

中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門之一，于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行總行位于北京，2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上海總部。中國人民銀行1948年在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成\o"查看圖片"

中國人民銀行標志的。1983年國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。含金融風險防范與化解、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、銀行卡、金融規(guī)章、反假貨幣工作、公告欄等。一、基本資料中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，于1948年12月1日組成。中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法獨立制定和執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行總行分別位于北京和上海，2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上?？偛?。1998年年末，按照國務院的要求，中國人民銀行對其內部管理架構實施了重大改革，設立了9個具有跨行政區(qū)域管轄職責的分行，各省除金融服務類工作組\o"查看圖片"

中國人民銀行織管理職責由省會城市中心支行承擔外，其余金融監(jiān)管、貨幣政策類以及內部管理類工作組織管理職責全部由所在區(qū)域分行承擔，央行管理體制改革措施在實施一段時間之后，因管理環(huán)節(jié)增加而產(chǎn)生的問題不斷暴露，遭受了央行內部人士、業(yè)內人士以及各地政府部門的普遍詬病。2001年起，原由分行承擔的各項業(yè)務管理工作職責在人民銀行總行的統(tǒng)一組織下，陸續(xù)劃歸各省會城市中心支行承擔，從業(yè)務角度評價，1998年起實施的央行管理體制改革沒有獲得成功。目前，各分行仍然掌握著轄區(qū)內重要職務的人事任免權力。人民幣跨境貿(mào)易結算從2009年7月開始的試點城市，擴大到全國20個省市自治區(qū)，擴大后城市的進出口量占全國的90%。二、法律地位中央銀行的法律地位通常要通過中央銀行與國家權力機關的關系、中央銀行與政府及其部門的關系、中央銀行與普通銀行的關系三個方面加以體現(xiàn)?！吨袊嗣胥y行法》對我國中國人民銀行總行中央銀行的性質及法律地位作了明確規(guī)定：1．中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和實施貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。2．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融監(jiān)管情況的工作報告。3．中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。中國人民銀行就其他有關貨幣政策事項作出決定后，即予執(zhí)行，并報國務院備案。4．中國人民銀行在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉，具有相對的獨立性。5．中國人民銀行實行行長負責制。行長的人選，根據(jù)國務院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務委員會決定，由中華人民共和國主席任免；副行長由國務院總理任免。6．中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度。但應當執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務會計制度，并接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。編輯本段成立背景人民銀行的歷史，可以追溯到第二次國內革命戰(zhàn)爭時期。1931年11月7日，在江西瑞金召開的“全國蘇維埃第一次代表大會”上，通過決議成立“中共蘇維埃共和國國家銀行”（簡稱蘇維埃國家銀行），并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰(zhàn)爭時期一直到中華人民共和國誕生前夕，人民政權被分割成彼此不能連接的區(qū)域。各根據(jù)地建立了相對獨立、分散管理的根據(jù)地銀行，并各自發(fā)行在本根據(jù)地內流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎，合并北海銀行、西北農(nóng)民銀行，在河北省石家莊市組建了中國人民銀行，并發(fā)行人民幣，成為中華人民共和國成立后的中央銀行和法定本位幣。1948年12月1日中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成。華北人民政府當天發(fā)出布告，由中國人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區(qū)的統(tǒng)一流通?？傂形挥谑仪f。1949年2月總行遷往北京。在中國大陸計劃經(jīng)濟時代，中國人民銀行是中華人民共和國唯一的銀行，同時履行中央銀行和商業(yè)銀行的職能。1983年9月，中國國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。1984年國家將商業(yè)銀行的職能剝離出去成立中國四大銀行（中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行）后，中國人民銀行成為專職的中央銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法》第一次以法律形式確定了中國人民銀行1998年11月15日，黨中央、國務院作出決定，對中國人民銀行管理體制實行改革，撤銷省級分行，跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設置九家分行。人民銀行設立的九個跨省區(qū)市分行分別是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內蒙古）；沈陽分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄江西、湖北、湖南）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、云南、西藏）；西安分行（管轄陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。撤銷北京分行和重慶分行，分別由總行營業(yè)管理部和總行重慶營業(yè)管理部履行所在地中央銀行職責；非分行所在地省會城市由原省、市兩級人民銀行合并重組為人民銀行某某（城市名）中心支行，如，中國人民銀行杭州中心支行；非省會城市所在地級城市人民銀行統(tǒng)一更名為人民銀行某某市（州、地區(qū)）中心支行，如中國人民銀行寧波市中心支行，與此同時，在各省會設立以城市定名的監(jiān)管辦事處，如，中國人民銀行天津分行太原監(jiān)管辦事處，各監(jiān)管辦事處直接隸屬所在區(qū)域分行領導，主要承擔對所在省區(qū)金融機構進行現(xiàn)場檢查之職責。2003年，以第十屆全國人民代表大會審議通過的國務院機構改革方案的規(guī)定為依據(jù)，中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管職能被分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，人民銀行各地監(jiān)管辦事處同時撤銷。中國人民銀行不是商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行的銀行，負責監(jiān)管國內的各家商業(yè)銀行，是調節(jié)國家經(jīng)濟的杠桿。內設機構中國人民銀行設13個職能司（廳）：辦公廳（黨委辦公室）、條法司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定局、調查統(tǒng)計司、會計財務司、支付科技司、科技司、貨幣金銀局、國庫局、國際司、內審司、人事司（黨委組織部）、研究局、征信管理局、反洗錢局（保衛(wèi)局）、黨委宣傳部。[2]辦公廳組織協(xié)調總行機關日常工作，承擔有關文件的起草、重要會議的組織、文電處理、秘書事務、信息綜合、新聞發(fā)布、檔案、信訪、保密等工作。條法司起草金融法律法規(guī)草案；依法承辦金融法律法規(guī)的有關解釋工作，承擔行政復議和行政應訴工作；開展金融法律咨詢服務，組織金融法制教育和宣傳。貨幣政策司研究、擬定與實施中央銀行貨幣政策和貨幣政策中介目標；研究提出關于選擇和運用各種貨幣政策工具、保持貨幣幣值的穩(wěn)定的意見和建議并負責實施；研究、擬定和實施信貸政策，促進國民經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展；負責中國人民銀行貨幣政策委員會秘書處的日常工作。銀行監(jiān)管一司承辦對國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行和外資銀行的監(jiān)管工作。依法審核其分支機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；擬定業(yè)務管理的規(guī)章制度；監(jiān)測資產(chǎn)負債比例、信貸資產(chǎn)質量、業(yè)務活動、財務收支等經(jīng)營管理情況；審查負責人任職資格。銀行監(jiān)管二司承辦對股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的監(jiān)管工作。依法審核有關機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；擬定業(yè)務管理的規(guī)章制度；監(jiān)測資產(chǎn)負債比例、信貸資產(chǎn)質量、業(yè)務活動、財務收支等經(jīng)營管理情況；審查負責人任職資格。非銀行金融機構監(jiān)管司承辦對全國非銀行金融機構（證券、保險除外）的監(jiān)管工作。依法審核有關機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；擬定業(yè)務管理的規(guī)章制度；監(jiān)測資產(chǎn)負債比例、資產(chǎn)質量、財務狀況、業(yè)務活動等經(jīng)營管理情況；審查負責人任職資格。合作金融機構監(jiān)管司承辦對農(nóng)村和城市合作金融機構的監(jiān)管工作。指導合作金融機構堅持“自愿入股、民主管理、主要為入股社員服務”的原則，規(guī)范合作金融機構的管理；研究并推動合作金融體制改革；擬定合作金融機構資產(chǎn)負債比例管理、信貸資產(chǎn)質量管理、風險管理、利率管理。結算管理等業(yè)務管理制度，對其經(jīng)營風險進行監(jiān)控，督促其完善內部監(jiān)督和制約機制；擬定合作金融機構設置條件，業(yè)務經(jīng)營范圍、法人代表任職資格等管理辦法并組織實施。統(tǒng)計司負責經(jīng)濟金融信息的搜集。統(tǒng)計和分析；擬定中國人民銀行系統(tǒng)經(jīng)濟、金融統(tǒng)計制度，管理和協(xié)調金融系統(tǒng)的統(tǒng)計工作；組織中國人民銀行系統(tǒng)的調查統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫建設和信息自動化系統(tǒng)建設；向金融系統(tǒng)和國務院綜合部門提供金融信息咨詢。會計財務司擬定金融業(yè)統(tǒng)一的會計和結算制度、辦法和細則并組織實施；管理中國人民銀行財務工作，編制并監(jiān)督檢查中國人民銀行財務收支計劃，編制資產(chǎn)負債表、損益表等財務會計報表。支付科技司負責支付清算、聯(lián)行結算和帳戶的管理以及組織現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設、推廣和應用；編制金融科技發(fā)展規(guī)劃，擬定金融科技政策、標準和管理辦法。國際司承辦中國人民銀行與國際金融組織、香港特別行政區(qū)及澳門、臺灣地區(qū)金融組織和各國中央銀行的官方聯(lián)系及業(yè)務往來的有關工作；負責中國人民銀行的外事管理工作。內審司監(jiān)督檢查中國人民銀行各職能司（局）、直屬機構和分支機構及其工作人員依法履行公務的情況，特別是執(zhí)行財務紀律的情況；承辦對主要負責人的離任稽核工作，對違法違規(guī)人員的處理提出建議。人事教育司擬定中國人民銀行系統(tǒng)人事、勞動工資的管理制度及辦法并組織實施；管理中國人民銀行直屬院校；組織中國人民銀行系統(tǒng)人員考試、測評和智力引進工作，擬定人員培訓規(guī)劃；管理中國人民銀行系統(tǒng)機構編制。為履行《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定的職責，保證科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監(jiān)管，中國人民銀行設立研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓中心，作為支持服務體系。上述單位的人員參照國家公務員的辦法管理，編制共260名。研究局圍繞貨幣政策決策，對經(jīng)濟增長及其運行進行分析與預測、跟蹤研究我國產(chǎn)業(yè)政策和工業(yè)、農(nóng)業(yè)、財稅、外貿(mào)等部門經(jīng)濟動態(tài)及貨幣信貸、利率、匯率、金融市場、金融風險等重大政策并向行領導提出政策建議。貨幣金銀局擬定有關貨幣發(fā)行和金銀管理的辦法；承擔人民幣管理和反假人民幣的工作；安排現(xiàn)鈔和輔幣的生產(chǎn)、保管、儲運、更新、銷毀；管理現(xiàn)金的投放、回籠及庫款安全；管理全國的金銀收購配售庫存和國家黃金儲備；管理金銀開發(fā)基金；管理全國黃金市場。國庫局辦理國家金庫業(yè)務，對下級庫實行業(yè)務管理；代理國務院財政部門向各金融機構發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；監(jiān)督和維護國庫資金的安全和完整。保衛(wèi)局負責中國人民銀行系統(tǒng)的保衛(wèi)工作；對金融詐騙、盜竊、搶劫案件進行綜合分析，制定防范措施；組織金銀、現(xiàn)鈔、有價證券的武裝押運工作。培訓中心承擔中國人民銀行工作人員的各類培訓和金融業(yè)高級管理人員任職資格培訓工作。編輯本段上海總部中國人民銀行上?？偛坑?005年8月10日正式成立。央行上?？偛康某闪?，是完善中央銀行決策與操作體系、更好地發(fā)揮中央銀行的宏觀調控職能的一項重要制度安排，同時也是推進上海國際金融中心建設的一項重要舉措。[3]設立上?？偛康闹匾饬x人民銀行設立上?？偛?，是我國中央銀行體制的一次自我完善，是更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調控中作用的重要制度安排。成立上?？偛浚饕菄@金融市場和金融中心的建設來加強中央銀行的調節(jié)職能和服務職能。目前上海已成為各類金融機構在我國內地的主要集聚地。設有全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場和外匯市場，擁有證券、商品期貨和黃金三個交易所。建設上海國際金融中心已成為一項國家戰(zhàn)略。設立中國人民銀行上?？偛坑欣谶M一步完善中央銀行的決策和操作體系，提高中央銀行宏觀調控的水平，有利于發(fā)揮貼近金融市場一線的優(yōu)勢，提高中央銀行金融市場服務的效率，同時也有利于鞏固目前上海作為國內重要金融中心的地位，并將為上海國際金融中心的建設注入新的活力。建設目標上?？偛康慕ㄔO目標可以概括為兩個平臺、一個窗口、一個中心，即：盡快把上?？偛拷ㄔO成為總行公開市場操作的平臺、金融市場運行監(jiān)測的平臺、對外交往的重要窗口和一部分金融服務與研究和開發(fā)業(yè)務的中心。主要職能上?？偛孔鳛榭傂械挠袡C組成部分，在總行的領導和授權下開展工作，主要承擔部分中央銀行業(yè)務的具體操作職責，同時履行一定的管理職能。上?？偛砍袚闹饕氊熡幸韵聨醉棧焊鶕?jù)總行提出的操作目標，組織實施中央銀行公開市場操作；承辦在滬商業(yè)銀行及票據(jù)專營機構再貼現(xiàn)業(yè)務；管理銀行間市場，跟蹤金融市場發(fā)展，研究并引導金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；負責對區(qū)域性金融穩(wěn)定和涉外金融安全的評估；負責有關金融市場數(shù)據(jù)的采集、匯總和分析；圍繞貨幣政策操作、金融市場發(fā)展、金融中心建設等開展專題研究；負責有關區(qū)域金融交流與合作工作，承辦有關國際金融業(yè)務；承擔國家部分外匯儲備的經(jīng)營和黃金儲備經(jīng)營管理工作；承擔上海地區(qū)人民銀行有關業(yè)務的工作等。上?？偛砍袚墓芾砺毮馨▽ΜF(xiàn)有上海分行轄區(qū)內人民銀行分支機構的管理，即繼續(xù)履行大區(qū)行的職能，轄區(qū)包括浙江、福建的共二十個中心支行；此外還承擔人民銀行部分駐滬企事業(yè)單位的管理和協(xié)調，直接管理的單位包括中國外匯交易中心、中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行數(shù)據(jù)處理中心、中國人民銀行征信服務中心等，協(xié)調管理的單位是中國銀聯(lián)和上海黃金交易所。組織架構央行上?？偛款I導包括：總部黨委書記、主任蘇寧,總部黨委副書記、副主任馬德倫,總部黨委副書記、副主任張新,總部黨委委員、副主任凌濤,總部黨委委員鄭楊。上?？偛績仍O11個部，包括：公開市場操作部、金融市場管理部、金融穩(wěn)定部、調查統(tǒng)計研究部、國際部、金融服務一部、金融服務二部、外匯管理部8個業(yè)務部門，以及綜合管理部、人力資源部和紀檢監(jiān)察辦公室3個支持服務部門。[職責作用概況隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的不斷完善，中國人民銀行作為中央銀行在宏觀調控體系中的作用將更加突出。根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議修正后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職責為：（一）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。\o"查看圖片"

中國人民銀行（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定。（五）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理國庫。（八）會同有關部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。（十）組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。（十二）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。（十三）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。（十四）承辦國務院交辦的其他事項。法律責任中央銀行法規(guī)定，中國人民銀行對銀行業(yè)務進行監(jiān)督、管理和給予指導。根據(jù)中國人民銀行法，中國人民銀行要管理流通中的貨幣總量，維護支付、清算和結算系統(tǒng)的正常運行。為了滿足對貨幣的需求，中國人民銀行被賦予獨家發(fā)行貨幣的權利，負責生產(chǎn)、供應、定期更新紙幣、替換硬幣、回收舊幣和防止偽幣。中國人民銀行管理著自己的印鈔造幣廠。中國人民銀行為了其維護支付、清算和結算系統(tǒng)的正常運行，除了履行一般監(jiān)督作用以外，還為廣大銀行機構提供資金轉帳網(wǎng)絡，即全國2000多家同城票據(jù)交換所、全國手工聯(lián)行系統(tǒng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)。這些支付系統(tǒng)對銀行機構之間的競爭起著中立作用。中國人民銀行對于各商業(yè)銀行提供的支付服務通過業(yè)務條款、處理程序、借記和貸記條款以及收費政策施加一定影響。除了為銀行機構提供支付結算服務以外，中國人民銀行還作為政府的銀行，獨家管理國庫帳戶，負責經(jīng)理國庫。制定法規(guī)中國人民銀行與中國的金融界密切合作，協(xié)調支付交易的組織和技術問題。它主持全國金融標準化委員會，積極制定和推行銀行業(yè)務、技術標準，在制定管理現(xiàn)行跨行支付系統(tǒng)的規(guī)章制度方面起著十分重要的作用。但是，中國人民銀行對于各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)的影響是有限的，盡管這些系統(tǒng)在許多方面都類似西方國家的跨行資金轉帳系統(tǒng)。監(jiān)督和稽核銀行法是進行銀行監(jiān)管的法律基礎。銀行監(jiān)管的目的在于確保銀行體系的活力，通過監(jiān)視各銀行機構的信用和流動性，保護存款人利益。另外，中國人民銀行在中國的金融改革中起著特別重要的作用。中國人民銀行通過分析定期報告和現(xiàn)場稽核對金融機構進行監(jiān)管。跟銀行監(jiān)管密切相關的是對支付系統(tǒng)的監(jiān)管，中央銀行有責任維護國家支付、清算和結算系統(tǒng)的正常運行，中國人民銀行一直致力于開發(fā)它擁有的支付系統(tǒng)，并跟其他銀行機構密切合作，使這些金融機構運行的支付系統(tǒng)更加高效和更加安全可靠。中國人民銀行正在改善其在支付系統(tǒng)中密切監(jiān)視各銀行日間頭寸的能力。支付處理和結算服務中國人民銀行為各銀行提供支付處理服務，結算大額和零售支付交易。人民銀行運行的2000多家同城清算所對所有的同城跨行支付和大部分行內支付業(yè)務進行清算和結算處理。紙憑證異地跨行支付在過去曾通過同城清算所先進行跨行清算和結算。全國電子聯(lián)行系統(tǒng)處理異地跨行支付和行內大額異地支付交易。中國人民銀行各級分支機構為商業(yè)銀行各級分支機構提供結算帳戶服務。此外，還為一些政府機關、事業(yè)團體開設結算帳戶，提供支付服務。例如，郵政儲匯局也在人民銀行開立結算帳戶。中國人民銀行不允許帳戶出現(xiàn)隔夜透支，因為大多數(shù)交易采用批處理方式在日終結算，所以日間透支的概念實際上不適用。但電子聯(lián)行系統(tǒng)除外，在此系統(tǒng)中，支付指令發(fā)出之前，其帳戶內必須有足夠支付的資金。除了結算通過人民銀行支付