銀行內(nèi)部審計(jì)工作計(jì)劃

第4頁共4頁銀行內(nèi)部審計(jì)工作計(jì)劃___年?的下半年開?始，在受到?金融風(fēng)暴的?影響銀行的?信貸業(yè)務(wù)量?有所下降。?既然經(jīng)濟(jì)問?題已經(jīng)是事?實(shí)，我銀行?也會(huì)做出相?應(yīng)的對(duì)策以?促進(jìn)信貸業(yè)?務(wù)。新一年?為加強(qiáng)我社?信貸管理，?提高信貸工?作質(zhì)量，樹?立風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)?任意識(shí)，做?到職責(zé)分明?，有序地開?展信貸工作?，促進(jìn)我社?信貸工作規(guī)?范、穩(wěn)健地?發(fā)展，全面?地完成信貸?工作任務(wù)目?標(biāo).一是?加強(qiáng)業(yè)務(wù)培?訓(xùn)，提高隊(duì)?伍素質(zhì)在?新的一年里?，從“以內(nèi)?控防范優(yōu)先?，加強(qiáng)制度?落實(shí)”的角?度加強(qiáng)客戶?經(jīng)理隊(duì)伍建?設(shè)。___?年，著重抓?好一線信貸?人員的培訓(xùn)?，銀行工作?計(jì)劃在第一?季度以金融?法規(guī)、各項(xiàng)?制度、經(jīng)營?理念和信貸?業(yè)務(wù)規(guī)范化?操作程序及?要求等內(nèi)容?為重點(diǎn)進(jìn)行?普及培訓(xùn)，?在較短時(shí)間?內(nèi)培養(yǎng)造就?一批政治過?硬、品質(zhì)優(yōu)?良、業(yè)務(wù)素?質(zhì)高、能適?應(yīng)改革步伐?的員工隊(duì)伍?。定期__?_學(xué)習(xí)金融?方針政策和?上級(jí)文件精?神，努力提?高政治覺悟?和業(yè)務(wù)素質(zhì)?，增強(qiáng)依法?合規(guī)經(jīng)營的?自覺性。同?時(shí)對(duì)貸款五?級(jí)分類等新?業(yè)務(wù)進(jìn)行專?項(xiàng)培訓(xùn)。?二是加強(qiáng)信?貸管理，規(guī)?范業(yè)務(wù)操作?，提高信貸?資產(chǎn)質(zhì)量?在確保新增?貸款質(zhì)量上?，一是加強(qiáng)?對(duì)各社及信?貸員貸款權(quán)?限的管理，?嚴(yán)禁各社及?信貸人員發(fā)?放超權(quán)限貸?款。二是加?大對(duì)跨區(qū)貸?款、人情貸?款、壘大戶?貸款等違章?貸款的查處?力度，發(fā)現(xiàn)?一起，處罰?一起。三是?認(rèn)真開展貸?前調(diào)查，準(zhǔn)?確預(yù)測(cè)貸戶?收益，確保?貸款按期收?回。四是嚴(yán)?格執(zhí)行大額?貸款管理制?度。五是嚴(yán)?把貸款審批?關(guān)，嚴(yán)格_?__貸款投?向是否合法?、期限是否?合理、利率?是否正確、?第一責(zé)任人?是否明確、?抵押物是否?真實(shí)、合法?，擔(dān)保人是?否具備擔(dān)保?實(shí)力、貸款?檔案是否齊?全等，通過?以上措施，?確保信貸資?產(chǎn)質(zhì)量逐年?提高。六是?全面進(jìn)行信?貸檔案統(tǒng)一?模式、規(guī)范?化、標(biāo)準(zhǔn)化?管理，實(shí)行?專柜歸檔、?專人保管，?并建立調(diào)用?登記制度，?保證檔案的?完整性。人?員調(diào)離或換?片，貸款檔?案應(yīng)辦理移?交手續(xù)，由?交出人、接?交人及監(jiān)交?人共同在移?交清單上簽?字，促進(jìn)全?轄信用社的?信貸檔案管?理工作提檔?升級(jí)。三?是加大金融?新產(chǎn)品的營?銷力度近?年來，我社?加大信貸產(chǎn)?品的創(chuàng)新力?度，貸款品?種不斷增加?，信貸服務(wù)?水平明顯提?高。但在貸?款還款方式?和貸款期限?的確定上還?存在一些不?足，為此省?聯(lián)社于__?_年___?月___日?印發(fā)了《_?__省農(nóng)村?信用社貸款?分期還款暫?行辦法》。?為滿足貸款?客戶的不同?需求，緩解?集中還貸壓?力，進(jìn)一步?提高信貸管?理水平，防?范信貸風(fēng)險(xiǎn)?，公司業(yè)務(wù)?部將于__?_年在信貸?管理中引入?貸款分期還?款，以完善?信貸服務(wù)功?能的需要，?杜絕部分客?戶對(duì)信貸資?金長期占用?，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)?積累、暴露?滯后，加大?信貸風(fēng)險(xiǎn)的?后果。四?是加大信貸?規(guī)章制度的?執(zhí)行力度?首先要落實(shí)?“三查”制?度，對(duì)銀行?員工素質(zhì)加?以培訓(xùn)，使?每個(gè)工作計(jì)?劃詳細(xì)的基?礎(chǔ)上并按正?確的思路做?事。堅(jiān)持做?到防范貸款?風(fēng)險(xiǎn)在先，?發(fā)放貸款在?后，每筆貸?款都堅(jiān)持按?“三查”的?內(nèi)容、要求?、程序認(rèn)真?進(jìn)行調(diào)查、?___和檢?查，并填寫?“三查”記?錄簿，嚴(yán)格?考核。報(bào)聯(lián)?社審批的貸?款都必須有?信貸人員的?調(diào)查報(bào)告和?信用社的會(huì)?辦記錄，都?必須換人_?__。其次?要落實(shí)審貸?分離制度，?貸款發(fā)放實(shí)?行審貸分離?和分級(jí)審批?的管理制度?，各基層信?用社貸款必?須經(jīng)審貸小?組___會(huì)?辦審批，大?額貸款報(bào)聯(lián)?社審貸委員?會(huì)會(huì)辦審批?，并且規(guī)定?基層信用社?發(fā)放貸款不?論金額大小?，每筆貸款?都必須經(jīng)主?持工作的主?任___、?登記、簽字?后才能發(fā)放?，堅(jiān)決杜絕?信貸員“一?手清”放貸?。第三要?加大違規(guī)違?紀(jì)行為的懲?處力度，嚴(yán)?肅查處違紀(jì)?違規(guī)人員，?對(duì)因違紀(jì)違?規(guī)等原因造?成不良貸款?的責(zé)任人實(shí)?行在崗清收?、下崗清收?等行政處罰?，情節(jié)嚴(yán)重?者，由責(zé)任?人承擔(dān)貸款?賠償責(zé)任。?五是明確?信貸投放重?點(diǎn)，不斷優(yōu)?化信貸結(jié)構(gòu)?___年?我部將按照?“分類指導(dǎo)?、區(qū)別對(duì)待?”的原則，?明確信貸投?向。一是提?高抵押和質(zhì)?押貸款比重?，降低風(fēng)險(xiǎn)?資產(chǎn)。城區(qū)?社在發(fā)放貸?款時(shí)，應(yīng)多?辦理抵押、?質(zhì)押貸款，?少發(fā)放保證?擔(dān)保貸款，?以優(yōu)化信貸?結(jié)構(gòu)，降低?風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，?要大力發(fā)放?房地產(chǎn)抵押?貸款，提高?抵押貸款占?比。要合理?調(diào)整貸款擔(dān)?保方式，對(duì)?新增城區(qū)居?民、個(gè)體戶?貸款，要最?大限度地辦?理門市房抵?押貸款、個(gè)?人住房抵押?貸款，城區(qū)?社原則上不?辦理聯(lián)戶聯(lián)?保貸款，堅(jiān)?決杜絕壘大?戶貸款和頂?冒名貸款。?二是加大對(duì)?農(nóng)業(yè)龍頭企?業(yè)、特色農(nóng)?產(chǎn)品基地、?擔(dān)保公司擔(dān)?保貸款的支?持力度。要?積極支持中?小企業(yè)發(fā)展?，特別是對(duì)?產(chǎn)權(quán)明晰、?信譽(yù)度高、?行業(yè)和項(xiàng)目?符合國家產(chǎn)?業(yè)政策規(guī)定?、發(fā)展前景?看好的中小?企業(yè)，要給?予重點(diǎn)支持?。六是持?續(xù)做好五級(jí)?分類，確保?分類結(jié)果準(zhǔn)?確無誤自?___年以?來，我社全?面推行了信?貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?分類工作，?基本達(dá)到了?科學(xué)計(jì)量風(fēng)?險(xiǎn)、摸清風(fēng)?險(xiǎn)底數(shù)、加?強(qiáng)信貸管理?的效果。但?在實(shí)際工作?中各社還不?同程度地存?在著一些問?題：一是思?想認(rèn)識(shí)不到?位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)?分類的重要?性、艱巨性?認(rèn)識(shí)不足;?二是人員素?質(zhì)不匹配，?距離準(zhǔn)確運(yùn)?用風(fēng)險(xiǎn)分類?的方式方法?識(shí)別、防范?和控制信貸?風(fēng)險(xiǎn)還存在?較大差距;?三是風(fēng)險(xiǎn)分?類基礎(chǔ)性工?作不牢固，?風(fēng)險(xiǎn)分類制?度不健全，?分類程序和?認(rèn)定___?欠規(guī)范;四?是風(fēng)險(xiǎn)管理?能力不強(qiáng)，?未未能緊密?結(jié)合信貸資?產(chǎn)不同的風(fēng)?險(xiǎn)