(整理)意外傷害保險(xiǎn)投?；A(chǔ)知識(shí)

精品文檔精品文檔精品文檔精品文檔意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)1、什么是意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同。醫(yī)療費(fèi)用給付。2、意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)意外傷害保險(xiǎn)合同與普通人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。側(cè)重在被保險(xiǎn)人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。3、什么是“意外傷害”傷害必須是人體的傷害是人身天然軀體的組成部分，不能作為意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象。傷害必須是意外事故所致是指被保險(xiǎn)人不能預(yù)見(jiàn)、不希望發(fā)生的事故。意外傷害保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)1、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額100050001000元，最高為10000得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者法院規(guī)定。2、影響意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的因素有哪些？影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率高低的因素有兩個(gè)：一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度；二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高，保險(xiǎn)費(fèi)率高，危險(xiǎn)程度低，則保險(xiǎn)費(fèi)率低。保險(xiǎn)費(fèi)率一般分為４個(gè)檔：第一級(jí)主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為3%；第二級(jí)主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動(dòng)者，年費(fèi)率為5%；第三級(jí)主要是重工業(yè)工人和重體力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為7%；第四級(jí)主要是職業(yè)危險(xiǎn)比較特殊的勞動(dòng)者，年費(fèi)率為10%。我為什么需要意外傷害保險(xiǎn)?一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（一）每個(gè)人都可能遇到的危險(xiǎn)機(jī)會(huì)有：1/3難產(chǎn)（行將生育的婦女：危險(xiǎn)概率是1/61/121/801/2601/340一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（二）乳腺癌（女性：危險(xiǎn)概率是1/1700遭到強(qiáng)奸（女性：危險(xiǎn)概率是1/2900死于車禍：危險(xiǎn)概率是1/15001/11000死于懷孕或生產(chǎn)（女性：危險(xiǎn)概率是1/20000一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（三）死于工傷：危險(xiǎn)概率是1/260001/20000（女性）心臟病突發(fā)（超過(guò)35歲：危險(xiǎn)概率是1/77如果您不吸煙，而您的配偶吸煙，那么您可能因受二手煙污染而死于肺癌：危險(xiǎn)概率是1/60000一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（四）被刺傷而死：危險(xiǎn)概率是1/60000死于手術(shù)并發(fā)癥：危險(xiǎn)概率是1/80000因中毒而死（不包括自殺：危險(xiǎn)概率是1/86000吃東西時(shí)噎死：危險(xiǎn)概率是1/160000一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（五）死于飛機(jī)失事：危險(xiǎn)概率是1/250000被空中墜落的物體砸死：危險(xiǎn)概率是1/290000觸電而死：危險(xiǎn)概率是1/350000死于浴缸中：危險(xiǎn)概率是1/1000000墜落床下而死：危險(xiǎn)概率是1/2000000被動(dòng)物咬死：危險(xiǎn)概率是1/2000000被龍卷風(fēng)刮走摔死：危險(xiǎn)概率是1/3000000一生風(fēng)險(xiǎn)知多少（六）男女兩性在遭遇危險(xiǎn)方面的差異：男性的預(yù)期壽命一般來(lái)說(shuō)比女性短四五年。新生兒中，男嬰數(shù)量比女?huà)攵?%左右，但是：到25歲時(shí)，男女的數(shù)量大致相等。到35歲時(shí)，女性比男性多大約2%。哪些人適合購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人士，應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能購(gòu)提供對(duì)飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的全面保障。經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險(xiǎn)。此外，家庭可以選擇意外險(xiǎn)還有針對(duì)老年人的《老年人出行平安保險(xiǎn)的是不能省卻的保險(xiǎn)！總之，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，適宜購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的主要功能人身意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目有四項(xiàng)：1、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付。2、殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是分付。3、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。4、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。舉例1010萬(wàn)元150元505000元5000元說(shuō)明，這是某保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)的套餐，其中：意外身故、燒傷及殘疾保險(xiǎn)金——主險(xiǎn)，如果意外身故，獲得全額10萬(wàn)元賠償；如果燒傷及殘疾，根據(jù)嚴(yán)重程度按比例賠償；亡或者殘疾，在主險(xiǎn)給付的基礎(chǔ)上賠付相同的數(shù)額；致的醫(yī)藥費(fèi)予以報(bào)銷，報(bào)銷額度不得超過(guò)該附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。該附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；（注明：不同保險(xiǎn)公司有各自的規(guī)定）目前市場(chǎng)上有哪些意外傷害保險(xiǎn)體意外傷害保險(xiǎn)合同。（一）普通意外傷害保險(xiǎn)合同普通意外傷害保險(xiǎn)合同，又稱“一般意外傷害保險(xiǎn)合同或稱“日?；騻€(gè)人意外傷害保普通意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般以一年或不到一年為期（二）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同險(xiǎn)。（三）特種意外傷害保險(xiǎn)合同這是一種保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同傷害保險(xiǎn)合同、交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同和電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同。意外傷害保險(xiǎn)合同。（２交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同)時(shí)所遭受的意外傷害事故；③作為行人的被保險(xiǎn)人（３）被保險(xiǎn)人是使用電梯的乘客，保險(xiǎn)責(zé)任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內(nèi)的意外事故。意外傷害保險(xiǎn)理賠如何收集理賠材料知道了保險(xiǎn)事故發(fā)生后索賠所需準(zhǔn)備的證明材料，但申請(qǐng)人仍然會(huì)覺(jué)得“麻煩”——這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢？其實(shí)，保險(xiǎn)理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過(guò)程中相關(guān)部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過(guò)哪些途徑收集相關(guān)證明材料，敘述如下：一、事故類證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。意外事故證明。發(fā)生意外事故應(yīng)準(zhǔn)備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，工傷事故應(yīng)由單位提供事故證明等。傷殘證明。統(tǒng)一由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。二、醫(yī)療類證明：均可在治療過(guò)程中從院方獲得。只要平時(shí)注意收集保留。三、受益人身份證明及與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明：受益人是指按保險(xiǎn)合同或相關(guān)法律規(guī)定，受領(lǐng)保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利人。一般持本人身份受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明。受益人受領(lǐng)保險(xiǎn)金款項(xiàng)時(shí)，除須出具本人身份證明外，的材料，快速辦理完“繁瑣”手續(xù)。申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金須具備那些材料？保險(xiǎn)單憑證；被保險(xiǎn)人的身份證明；(4)受益人工行活期帳戶；(5代理委托書(shū)及身份證明（非受益人本人來(lái)辦時(shí)用(6)理賠調(diào)查授權(quán)書(shū)；所有受益人的身份證明；所有受益人與被保人的關(guān)系證明（受益人為法定時(shí)(9死亡證明（須由具備資格的部門出具；(10戶口注銷證明（由戶口所在戶籍管理部門出具(11火化證明（特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明；(12)報(bào)告。申請(qǐng)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)須具備哪些材料？通常各類險(xiǎn)種申請(qǐng)理賠都須下列材料：保險(xiǎn)單憑證；被保險(xiǎn)人的身份證明；(4)受益人工行活期帳戶；(5代理委托書(shū)及身份證明（非受益人本人來(lái)辦時(shí)用(6)理賠調(diào)查授權(quán)書(shū)；診斷證明；住院收據(jù)原件；住院清單及費(fèi)用明細(xì)清單；殘疾給付申請(qǐng)通常應(yīng)提交下列文件《傷殘給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)書(shū)》保單（或其他保險(xiǎn)憑證）最后一期繳保費(fèi)收據(jù)被保險(xiǎn)人戶籍證明與身份證件保險(xiǎn)公司要求提交的其他文件理賠審核一般來(lái)說(shuō)，理賠審核要注意以下幾點(diǎn)：1、對(duì)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)應(yīng)意外事故經(jīng)過(guò)的說(shuō)明，包括事故原因、時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料；2、被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的職業(yè)分類是否與投保時(shí)相同，危險(xiǎn)性是否增大，新的職業(yè)分類是否在保險(xiǎn)范圍之外；3、是否有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任清醒；4、防范常見(jiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，包括：被保險(xiǎn)人自殺、自殘、受益人故意謀害被保險(xiǎn)人等。應(yīng)重點(diǎn)注意以下可疑跡象：1、保險(xiǎn)金額太高，與投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人情況不相稱；2、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人嚴(yán)重負(fù)債；3、故意隱瞞健康問(wèn)題或從事危險(xiǎn)職業(yè)的情況；4、誤填被保險(xiǎn)人年齡達(dá)到一定幅度；5、保單尚未簽發(fā)或簽發(fā)不久就來(lái)索賠；6、被保險(xiǎn)人死因存在疑點(diǎn)，或在國(guó)外旅行時(shí)不明原因死亡。根據(jù)出險(xiǎn)情況不同，理賠審核的重點(diǎn)也有所區(qū)別，具體說(shuō)：一年期疾病死亡給付申請(qǐng)，應(yīng)注意：被保險(xiǎn)人如果在投保后短期內(nèi)因疾病死亡，應(yīng)注意是否帶病投?；蛘哂衅渌蝗鐚?shí)告知情形；被保險(xiǎn)人在國(guó)外死亡，應(yīng)出具所在國(guó)使領(lǐng)館確認(rèn)的有效書(shū)面死亡證明材料；團(tuán)體投保的應(yīng)確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否符合投保條件、是否在投保名單中；（女投保除外）極短期意外傷害死亡申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金，應(yīng)注意：險(xiǎn)期限內(nèi)。事故調(diào)查事故調(diào)查的途徑主要有三：1、醫(yī)院：調(diào)閱被保險(xiǎn)人病歷，向醫(yī)生詢問(wèn)被保險(xiǎn)人病情；2、司法部門：對(duì)于車禍、自殺、墜樓等重大意外，司法機(jī)關(guān)通常會(huì)介入，可通過(guò)司法機(jī)關(guān)了解案情；3、現(xiàn)場(chǎng)查勘，走訪投