富國銀行模式能否移植中國

精品文檔 你我共享富國銀行模式能否移植中國 ?不難理解銀監(jiān)會的舉措。從數(shù)據(jù)上看，2013年可以視為股份制銀行啟動社區(qū)銀行戰(zhàn)略的元年。據(jù)騰訊財經(jīng)不完全統(tǒng)計，除了民生銀行已經(jīng)開設的數(shù)千家社區(qū)網(wǎng)點，興業(yè)銀行自今年6月以來也已開設70多家社區(qū)銀行；光大銀行計劃在2013年年內(nèi)開設200家；浦發(fā)銀行福州的第一家社區(qū)支行近日開業(yè)，上海、長沙等多家分行已陸續(xù)獲得試點資格?？此坪喴椎纳鐓^(qū)銀行又緣何會點燃商業(yè)銀行們的投資熱情？在今年5月的一次投資者交流會上，董文標對此做出的分析是，每平米均價在3萬元以上、總戶數(shù)300戶以上的小區(qū)北京有6700多個，上海有6100多個，對擁有價值數(shù)百萬元房產(chǎn)的小區(qū)居民進行批量無條件授信，應該是拉動消費的好辦法。零售業(yè)務是社區(qū)銀行功能的重頭，其中，攬儲又是銀行最直接的訴求。東方證券研究報告指出，民生銀行作為活期存款占比明顯偏低的存款劣勢行，存量利益的考量約束較弱，且可以通過提高負債成本來爭奪存款資源。不過，某大行發(fā)展研究部人士認為，社區(qū)銀行模式的探索不應止步于“進社區(qū)”本身。如果只重點開展攬存業(yè)務而不開辟其他業(yè)務功能，加上錯時、延時經(jīng)營以及一些營銷手段產(chǎn)生的額外成本，單家社區(qū)銀行將很難實現(xiàn)收支平衡。在大多數(shù)中腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享國城市里，人們生活與工作是位于城市的不同區(qū)域，金融需求并不集聚，在社區(qū)內(nèi)尋求的服務有限；這也是發(fā)展社區(qū)銀行模式客觀存在的困難。他提到，現(xiàn)在不少銀行在加速布點，但大行已經(jīng)經(jīng)歷過調整和收縮網(wǎng)點的過程，其中經(jīng)驗值得借鑒。以工商銀行為例，高峰期網(wǎng)點曾經(jīng)達到28000個，現(xiàn)在縮減到16000個，撤出了很多縣域的支行，后者的功能類似于社區(qū)銀行?！按笮械耐顺鲋饕腔趯?jīng)濟效益和風險管理的考慮?；诖笮械臉I(yè)務流程、機制，要實現(xiàn)針對社區(qū)的個性化改造，成本太高；鑒于國內(nèi)信用體制尚不完善，個人信貸、小微信貸的風險管理也有較大難度，”他表示。該人士還稱，社區(qū)銀行發(fā)展需與銀行的自身定位結合起來，新規(guī)之后可能有更多股份制銀行、城商行、農(nóng)商行跟進。對于服務過于同質化的中國銀行業(yè)來說，差異化發(fā)展其實是監(jiān)管層鼓勵的方向。銀監(jiān)會主席尚福林今年9月就曾公開指出，不同的銀行機構應深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，在“全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區(qū)銀行”中找準戰(zhàn)略定位，要堅持有所為有所不為。而在美國，社區(qū)銀行已經(jīng)形成了成熟的運營模式。美國富國銀行就把服務當?shù)厣鐓^(qū)作為市場定位， 專注于為有限區(qū)域內(nèi)的家庭、農(nóng)戶和中小企業(yè)提供服務；富國銀行的社區(qū)銀行主要為個人及小企業(yè)（年銷售額小于 2000萬美元）提供包括投融腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享資、保險、信托等全方位金融服務。借助 9000多個金融商店、12000多臺自主設備，其網(wǎng)點遍及大部分州，而社區(qū)銀行業(yè)務為富國貢獻利潤達到 60%以上。據(jù)浦發(fā)銀行的相關調研，富國銀行以客戶為中心設計了八十多個業(yè)務單元，覆蓋客戶整個生命周期中可能產(chǎn)生的主要金融需求，形成了與大行相比明顯的差異化優(yōu)勢。浦發(fā)銀行相關負責人提出，在未來社區(qū)銀行戰(zhàn)略的實施中，除了強化金融服務和生活服務的深度融合，還要發(fā)揮社區(qū)銀行直接貼近客戶生活與生產(chǎn)經(jīng)營的優(yōu)勢，著力強化交叉銷售，推動社區(qū)銀行發(fā)展成為深化財富管理、移動金融與電子銀行、小微企業(yè)等戰(zhàn)略重點業(yè)務的營銷前置平臺?！昂芏嚆y行過去短期目標是圈地，在經(jīng)營模式方面考慮不多。個人及小微信貸、理財產(chǎn)品、財富管理，期待社區(qū)銀行在這些方面有真正的突破?！鄙鲜龃笮邪l(fā)展研究部人士稱 ,“可以說社區(qū)銀行在中國還沒有真正開展起來， 國內(nèi)社區(qū)銀行叫得很響，卻沒有真正的動作，服務、產(chǎn)品也基本同質化；這次大概就是要給一些銀行的炒作降一降溫?！背鰩煴韮蓾h：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊，此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。腹有詩書氣自華精品文檔 你我共享宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰 “能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也 。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感激，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進盡忠言，則攸