《網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)研究開(kāi)題報(bào)告文獻(xiàn)綜述（含提綱）》

PAGEPAGE3網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管探析一、選題的理論意義與實(shí)際意義當(dāng)前，信息技術(shù)迅速發(fā)展，各種基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的新興技術(shù)迅速興起，使得各個(gè)行業(yè)之間發(fā)生了翻天覆地的變化。在這一背景下，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)成為當(dāng)前因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)而在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面發(fā)生翻天覆地變化的代表性行業(yè)之一。目前，以支付寶、微信支付錢(qián)包為代表的網(wǎng)絡(luò)金融APP已經(jīng)成為最為火爆的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，越來(lái)越多的人出門(mén)不再帶錢(qián)包、現(xiàn)金甚至銀行卡，只需要拿著手機(jī)就可以完成一切消費(fèi)活動(dòng)。這一現(xiàn)象的形成，正是因?yàn)槲覈?guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)自1997年誕生以來(lái)，在經(jīng)歷了不溫不火發(fā)展的十年之后，隨著2004年支付寶、2014年的微信支付的產(chǎn)生發(fā)生了翻天覆地的變化。尤其是支付寶從2013年開(kāi)始推出包括余額寶在內(nèi)的多種理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品，在集中社會(huì)各階層的剩余資金進(jìn)行金融行為，開(kāi)展金融業(yè)務(wù)等方面走在了世界的前列。網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上變革以后，給普通民眾帶來(lái)了多種福利——進(jìn)一步拓寬的金融投資渠道、進(jìn)一步提升的資金配置效率以及進(jìn)一步推動(dòng)的我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程都發(fā)揮了十分重要的作用。但是，正是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)本身所存在的風(fēng)險(xiǎn)性，以及其在與網(wǎng)絡(luò)融合以后同時(shí)也需要面對(duì)網(wǎng)絡(luò)所帶來(lái)的各類(lèi)型技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，所以如何進(jìn)行更為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制，便成為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)健康、和諧發(fā)展的重要舉措。本文的研究目的，旨在通過(guò)對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的研究，探索當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是針對(duì)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展監(jiān)管不力所帶來(lái)的一系列社會(huì)問(wèn)題，旨在通過(guò)本文的研究能夠形成較為完善的框架，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。本文的研究意義，從理論角度來(lái)說(shuō)是為了能夠進(jìn)一步豐富我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管的理論成果，通過(guò)總結(jié)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的控制方法，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)的實(shí)際情況，提出相應(yīng)的解決對(duì)策及建議；從實(shí)踐角度來(lái)說(shuō)，本文意義在于為當(dāng)前我國(guó)迅速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)提供更為切實(shí)的發(fā)展建議，尤其是針對(duì)當(dāng)前愈發(fā)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。為了可以更好的實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的健康發(fā)展，本文會(huì)結(jié)合實(shí)際提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管建議。二、論文綜述（綜述國(guó)內(nèi)外有關(guān)選題的研究動(dòng)態(tài)）李博、董亮指出網(wǎng)絡(luò)在發(fā)展過(guò)程中，由于外部因素導(dǎo)致的法律缺失、行業(yè)自律性差、信用信息交換困難、違約成本低及平臺(tái)技術(shù)的隱形風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。龔明華認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)金融在諸多方面依然存在著許多漏洞，比如資金安全和信息安全等，并且許多金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有獲取經(jīng)營(yíng)許可權(quán)的情況下行使經(jīng)營(yíng)范圍以外的金融業(yè)務(wù)及洗錢(qián)活動(dòng)，對(duì)社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力給予重?fù)?，從而引發(fā)社會(huì)的動(dòng)蕩，對(duì)社會(huì)發(fā)展引發(fā)負(fù)面影響。童文俊認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)可以以廣義和狹義來(lái)進(jìn)行區(qū)分。狹義的角度來(lái)看待網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)交易產(chǎn)生的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及遠(yuǎn)距離便捷性所產(chǎn)生的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；廣義的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)主要涵蓋了進(jìn)入要求較低和資金來(lái)源的合法性引發(fā)一系列洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的身份認(rèn)證中，由于交易的平臺(tái)發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)中，而網(wǎng)絡(luò)對(duì)交易雙方的身份認(rèn)證是否真實(shí)引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。鄭曉曉認(rèn)為規(guī)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)金融的三種不同形式。規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)主要是從國(guó)家相關(guān)規(guī)章制度以及法律法規(guī)上存在一些漏洞、定位模糊等問(wèn)題；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)則是以資金上來(lái)體現(xiàn)，信用風(fēng)險(xiǎn)及信息交換等經(jīng)營(yíng)操作方面；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于我國(guó)當(dāng)前在TCP/IP協(xié)議中的安全性較差，技術(shù)不達(dá)標(biāo)引發(fā)，造成病毒擴(kuò)散。Hengetal研究表明，之所網(wǎng)絡(luò)金融模式不斷的更新和改變，主要原因在于人民所掌握的財(cái)富在不斷攀升而刺激了投資量。ChircuandKauman等研究發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融在融資方面能給到相對(duì)傳統(tǒng)金融模式更低的貸款利率，此外，在操作流程和審批上較傳統(tǒng)金融模式相對(duì)，優(yōu)勢(shì)更加明顯，對(duì)于許多中小企業(yè)或者融資者而言是其不二選擇?？夏帷じＫ固貙?duì)于美國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)，包括部分商業(yè)銀行進(jìn)行了全面的調(diào)查分析與研究，得到了如下結(jié)論：電子金融服務(wù)行業(yè)的全面展開(kāi)是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)負(fù)債來(lái)源更為廣泛的原因，而收入也是隨著利息收入的增多而向中間業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)移，同時(shí)，電子金融服務(wù)能夠帶給提供該服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以更高的盈利與資產(chǎn)質(zhì)量水準(zhǔn)。阿維爾·帕斯特勒認(rèn)為，銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供更多的我那改善銀行業(yè)務(wù)，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是極大的——包括技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等等。在銀行進(jìn)入網(wǎng)上銀行這一領(lǐng)域之后，如何形成一種創(chuàng)新且具有前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理模式是保證其金融安全必不可少的措施。三、論文提綱1緒論1.1研究背景1.2研究目的及意義1.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.4研究的主要內(nèi)容和方法2相關(guān)理論概述2.1網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論概述2.2網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵及特點(diǎn)2.3網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的前景及趨勢(shì)2.4當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融的主要發(fā)展模式3國(guó)外網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒3.1美國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.3新加坡網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管3.4各國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管共性3.5對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的啟示4我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)4.1網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)4.2網(wǎng)絡(luò)金融用戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)5針對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范與監(jiān)管措施5.1政府層面的風(fēng)險(xiǎn)5.2網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)層面的風(fēng)險(xiǎn)5.3網(wǎng)絡(luò)金融用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理參考文獻(xiàn)四、與選題相關(guān)的主要參考文獻(xiàn)（列出：作者、著作名稱(chēng)/論文名稱(chēng)、出版社/期刊名稱(chēng)、出版年月/刊期），以下為參考文獻(xiàn)格式舉例。[1]李苑青.如何完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2010,(07)[2]宇璇.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