2023年支持小微企業(yè)金融服務(wù)的情況匯報(bào)

8/88/88/8村鎮(zhèn)銀行支持小微企業(yè)金融效勞的情況匯報(bào)自2021年1月12日開(kāi)業(yè)以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行大力支持小微企業(yè)開(kāi)展，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以需求為根底，根據(jù)小微企業(yè)“小、頻、快〞的業(yè)務(wù)形式，結(jié)合各縣域經(jīng)濟(jì)特色，細(xì)分目的市場(chǎng)和目的客戶，有針對(duì)性的支持小微企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場(chǎng)、增效益，陸續(xù)推出林權(quán)抵押貸款、抵押循環(huán)貸款、“助保貸〞貸款、機(jī)械設(shè)備抵押貸款等貸款品種。此外，為更好地推動(dòng)銀稅企三方的合作，我行推出小微企業(yè)貸款品種“稅融通〞，不斷完善并創(chuàng)新小微企業(yè)信貸新機(jī)制，破解小微企業(yè)等融資難的瓶頸，全方位支持小微企業(yè)開(kāi)展壯大。截至2021年5月底，我行貸款余額萬(wàn)元，其中1000萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款余額萬(wàn)元，占比77.63%，較年初增加4981.36萬(wàn)元，增速為38.32%，不良貸款余額為“0〞。一、加大小微企業(yè)信貸支持的舉措〔一〕信息宣傳工作由于我行是新設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)對(duì)我行的經(jīng)營(yíng)范圍及經(jīng)營(yíng)情況還比較生疏，開(kāi)業(yè)以來(lái)通過(guò)微信公眾號(hào)、戶外廣告及外墻大屏幕不斷滾動(dòng)宣傳我行在居民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)金融效勞的相關(guān)內(nèi)容；通過(guò)掃樓掃街、分區(qū)營(yíng)銷(xiāo)派發(fā)我行居民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)相關(guān)金融效勞宣傳手冊(cè)及主動(dòng)上門(mén)到企業(yè)宣傳我行小微企業(yè)金融效勞?！捕辰鹑谛诓町惢?、不斷注重進(jìn)步小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化程度。研究及優(yōu)化信貸審批流程，針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“短、小、頻、急〞的特點(diǎn)，進(jìn)步信貸業(yè)務(wù)審批效率；充分發(fā)揮一級(jí)法人決策半徑短的優(yōu)勢(shì)，明確了各層級(jí)職責(zé)權(quán)限，使信貸業(yè)務(wù)可以快速?zèng)Q策、盡早施行；同時(shí)，通過(guò)建立嚴(yán)格的信貸文化，有力標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理行為。一是制定限時(shí)效勞制度。通過(guò)優(yōu)化信貸流程，即信貸業(yè)務(wù)受理后，由行長(zhǎng)直接派單，并對(duì)調(diào)查、審查、審批等流程規(guī)定了明確的效勞時(shí)限；二是科學(xué)安排效勞時(shí)間。為了提升大家拓展客戶的效率，使貸款發(fā)放早到位、早見(jiàn)效，信貸客戶經(jīng)理利用白天或周末走訪客戶做調(diào)查，晚上加班寫(xiě)報(bào)告，然后交行指導(dǎo)審批，以最快的速度將貸款發(fā)放到客戶手中，有力提升了效勞效率，極大緩解了小微企業(yè)資金需求之急。三是建立廉潔信貸文化，不讓客戶承擔(dān)除正常貸款利息以外的任何費(fèi)用，得到廣闊客戶的一致好評(píng)。2、擴(kuò)大效勞領(lǐng)域，立足小額信貸。單筆貸款可以是一萬(wàn)元，甚至是幾千元，與其它金融機(jī)構(gòu)形成差異化的市場(chǎng)定位，填補(bǔ)了農(nóng)村市場(chǎng)需求空白。村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)立以來(lái),一是為農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)、為農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主提供信貸效勞，在一定程度上緩解當(dāng)?shù)氐馁Y金流動(dòng)性需求問(wèn)題,進(jìn)步農(nóng)村龍頭企業(yè)和農(nóng)村的資金使用率,幫助局部經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)步市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸需求。農(nóng)民生活支出比例較大,將目前在城市開(kāi)發(fā)、創(chuàng)辦的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與效勞推廣到農(nóng)村地區(qū),促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)。三是實(shí)現(xiàn)外鄉(xiāng)化，積極融入當(dāng)?shù)匚幕烷_(kāi)展氣氛，依托外鄉(xiāng)化來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)和拓展業(yè)務(wù)，堅(jiān)持以效勞“三農(nóng)〞為宗旨,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為依托,面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。3、不斷加強(qiáng)與小微企業(yè)溝通合作，我行自開(kāi)業(yè)以來(lái)始終注重與當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的溝通合作關(guān)系，致力于農(nóng)民組織建立、小額信貸效勞、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭和小微型企業(yè)，吸引了當(dāng)?shù)囟嗉倚∥⑵髽I(yè)前來(lái)開(kāi)戶，并與多家企業(yè)獲得了意向性合作關(guān)系。〔三〕標(biāo)準(zhǔn)效勞收費(fèi)，實(shí)在降低小微企業(yè)融資本錢(qián)與國(guó)有商業(yè)銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費(fèi)工程少、費(fèi)率低，同時(shí)我行多數(shù)存款產(chǎn)品在基準(zhǔn)利率上一浮到頂，上浮40%，同時(shí)不開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)、基金、貴金屬、理財(cái)?shù)雀唢L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡〔折〕免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，網(wǎng)銀匯款、短信通知等免費(fèi)。貸款除了利息，沒(méi)有公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等，且小微企業(yè)平均月利率為6.5‰，對(duì)一些具有專(zhuān)利證書(shū)等市場(chǎng)開(kāi)展前景較好的小微企業(yè)，貸款利率相對(duì)于其他企業(yè)優(yōu)惠5%以上。一年多來(lái)，我們減費(fèi)讓利于小微企業(yè)至少100多萬(wàn)元。〔四〕嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，抓好風(fēng)險(xiǎn)防控我行按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)的原那么，堅(jiān)持金融效勞小微企業(yè)的大方向，堅(jiān)守有效識(shí)別、防范、化解風(fēng)險(xiǎn)的根底底線，落實(shí)國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，親密防范“兩高一剩〞產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向監(jiān)測(cè)，防范借款企業(yè)挪用貸款用處，加強(qiáng)對(duì)聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，做好不良貸款風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，實(shí)在維護(hù)債權(quán)。下一步工作方案〔一〕明確工作目的，努力實(shí)現(xiàn)“兩增兩控〞當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)，我行將認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融效勞，積極推動(dòng)群眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。堅(jiān)決執(zhí)行支持小微企業(yè)金融效勞政策，強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，進(jìn)一步對(duì)小微企業(yè)進(jìn)展利率優(yōu)惠；推出高效審批小微企業(yè)的金融效勞方案；加大對(duì)小微企業(yè)金融效勞的鼓勵(lì)考核；加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融效勞人員的培訓(xùn)等；在有效進(jìn)步貸款增量的根底上，努力實(shí)現(xiàn)單戶授信1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量程度和貸款綜合本錢(qián)?！捕尺M(jìn)一步加大營(yíng)銷(xiāo)力度，做好信息宣傳工作由于我行是新設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，我行知名度還不高，我行將進(jìn)一步通過(guò)微信公眾號(hào)、戶外廣告及外墻大屏幕不斷滾動(dòng)宣傳我行在居民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)金融效勞的相關(guān)內(nèi)容；通過(guò)開(kāi)展掃樓掃街、分區(qū)營(yíng)銷(xiāo)等宣傳形式派發(fā)我行居民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)相關(guān)金融效勞宣傳手冊(cè)及主動(dòng)上門(mén)到企業(yè)宣傳我行小微企業(yè)金融效勞。〔三〕單列信貸方案，優(yōu)化信貸構(gòu)造圍繞“兩增兩控〞目的，我行將在每年初單列小微企業(yè)信貸方案，明確執(zhí)行過(guò)程中不擠占、不挪用，并且工作過(guò)程中，注意根據(jù)工作實(shí)際情況，隨時(shí)調(diào)整其他信貸方案向小微企業(yè)傾斜?！菜摹尘W(wǎng)點(diǎn)下沉，擴(kuò)大效勞覆蓋面我行方案今年下半年在鎮(zhèn)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延長(zhǎng)了我行支持小微企業(yè)的半徑，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣闊小微企業(yè)在承受銀行效勞上多了一份選擇?！参濉陈鋵?shí)盡職免責(zé)，調(diào)開(kāi)工作積極性進(jìn)一步明確授信部門(mén)和授信工作人員在按照相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行職責(zé)的，在授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將免除相關(guān)人員和相關(guān)部門(mén)的合規(guī)責(zé)任。〔六〕改進(jìn)考核機(jī)制，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理、考核和鼓勵(lì)機(jī)制，確保小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的資源配置充足。在本行內(nèi)部明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)，制定績(jī)效考核機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的考核實(shí)行傾斜。〔七〕優(yōu)化利率定價(jià)機(jī)制，進(jìn)一步降低融資本錢(qián)進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，對(duì)信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶降低貸款利率上浮幅度，同時(shí)對(duì)客戶只收取利息費(fèi)用，不收取其他任何的咨詢(xún)費(fèi)或承諾費(fèi)，不強(qiáng)迫客戶購(gòu)置任何基金、保險(xiǎn)、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品等。對(duì)企業(yè)屢次循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款，采取最高額擔(dān)保方式，防止企業(yè)重復(fù)評(píng)估、抵押，為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用。通過(guò)多管齊下，大大節(jié)約中小微企業(yè)的融資本錢(qián)。村鎮(zhèn)銀行2021年6月26日內(nèi)容總結(jié)

〔1〕村鎮(zhèn)銀行

支持小微企業(yè)金融效勞的情況匯報(bào)

自2021年1月12日開(kāi)業(yè)以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行大力支持小微企業(yè)開(kāi)展，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以需求為根底，根據(jù)小微企業(yè)“小、頻、快〞的業(yè)務(wù)形式，結(jié)合各縣域經(jīng)濟(jì)特色，細(xì)分目的市場(chǎng)和目的客戶，有針對(duì)性的支持小微企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場(chǎng)、增效益，陸續(xù)推出林權(quán)抵押貸款、抵押循環(huán)貸款、“助保貸〞貸款、機(jī)械設(shè)備抵押貸款等貸款品種

內(nèi)容總結(jié)

（1）村鎮(zhèn)銀行

支持小微企業(yè)