基金定投課件

基金定投

“點(diǎn)亮〞您的精彩人生LOGO1痛苦一：生活壓力大！工作和生活的壓力接踵而至為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富3有多少愛情多少夢想在一套房子面前灰飛煙滅？為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富4為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富子女教育，學(xué)費(fèi)昂貴5年齡0—3歲4—6歲小學(xué)初中高中大學(xué)合計(jì)費(fèi)用7—12歲13—15歲16—18歲19—22歲基本生活費(fèi)500*12*3500*12*3500*12*3500※12※3500※12※3500※12※4114000180001800018000180001800024000擇校費(fèi)——50002000020000200002000085000保育費(fèi)500*12*3=18000500*12*3=18000————————36000基本教育費(fèi)

500*12*3=18000800*61200※31200※36000※45400048003600360024000輔助教育費(fèi)300*12*3200*12*3200*12*6800※12※31200※12※3500※12※41212001080072007200288004320024000醫(yī)療保健費(fèi)300*12*3=10800300*12*3=108001000*6=6000500※3=500※3=500※432600150015002000合計(jì)612008420063200791009350011800049920049.9萬為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富6看病難看病貴為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富78中國傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富9養(yǎng)兒防老的為難為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富10同樣是老人，為什么有不一樣的晚年？為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富11風(fēng)險(xiǎn)12中國人在食品中完成了化學(xué)掃盲：從大米中認(rèn)識了石蠟；從火腿中認(rèn)識了敵敵畏；從咸鴨蛋中認(rèn)識了蘇丹紅；從火鍋中認(rèn)識了福爾馬林；從銀耳中認(rèn)識了硫磺；從三鹿奶粉中認(rèn)識了三聚氰胺。外國喝牛奶結(jié)實(shí)了，中國人喝牛奶結(jié)石了！??！為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富13什么是幸福？〔2021年〕一月沒進(jìn)烏魯木齊〔雪災(zāi)〕三月沒逛拉薩〔動(dòng)亂〕四月沒在山東〔火車出軌〕五月沒在汶川〔地震〕。。。。。。當(dāng)然了，最幸福是08年沒進(jìn)股市，否那么寶馬進(jìn)去，自行車出來；西服進(jìn)去，三點(diǎn)式出來；老板進(jìn)去，打工仔出來；姚明進(jìn)去，潘長江出來；鱷魚進(jìn)去，壁虎出來；蟒蛇進(jìn)去，蚯蚓出來。為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富14家庭開支：一家三口，每月2000元，2000×12個(gè)月×30年＝72萬房子：買一棟象樣點(diǎn)的房子，包括裝修100萬孩子：只生一個(gè)好，培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)，要25萬車子：買輛還算平安的車15萬，十五年換一次車，一生花30萬。養(yǎng)車費(fèi)，1500元×12個(gè)月×30年＝54萬孝順父母：每月父母每人200元夫妻雙方共四個(gè)老人200×4人×12個(gè)月×30年＝28.8萬休閑生活：長假旅游、看電影、郊游……一年6000元，30年下來為18萬元退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元過日子1500×12個(gè)月×20年＝36萬小康之家測算363.8萬！為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富15夫妻一起工作，平均每人每月3000元，3000×2人×12個(gè)月×30年＝216萬元363.8萬－216萬=147.8萬元每月相差147.8/〔30×12〕＝?與現(xiàn)實(shí)差距4100元為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富16

0%1%3%5%8%10%0年1001001001001001003年10097918679736年10094837463539年100917663503912年100896954392815年100866346312118年100835840251521年100815334191124年10078482915827年10076442512630年10074402110435年10070341773數(shù)據(jù)來源：南方基金通貨膨脹對購置力的影響17

100萬53.8萬29萬4.5萬過去11年中國平均通脹率超過5.9%30年前，萬元戶曾經(jīng)是多少人的夢想，可在今天一萬元的購置力又代表什么？如果再過30年，今天的10萬元又會(huì)是怎么樣的一個(gè)購置力？通貨膨脹對購置力的影響時(shí)間〔年〕數(shù)據(jù)來源：南方基金1830年前的1萬元=2021年的1萬元嗎？幾年前的豬肉價(jià)格=今天的價(jià)格？為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富19“一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)，錢找錢勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。〞最偉大的投資大師的忠告沃倫·巴菲特20痛苦二：投資產(chǎn)品選擇難！理財(cái)產(chǎn)品介紹低高低風(fēng)險(xiǎn)收益房地產(chǎn)高期貨、收藏品股票儲(chǔ)蓄債券基金22為何選擇基金？這不是我們的專業(yè)，我們需要讓專家為我們理財(cái)！23基金獲利能力——業(yè)績持續(xù)性不夠

2004年2005年2006年2007年2008年數(shù)量占比數(shù)量占比數(shù)量占比數(shù)量占比數(shù)量占比上一年業(yè)績處于前1/3的基金（只）5

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本年仍處于前1/3的基金（只）120.0%758.3%729.2%1335.1%1424.6%本年處于中間1/3的基金（只）360.0%325.0%937.5%1540.5%2035.1%本年處于后1/3的基金（只）120.0%216.7%833.3%924.3%2340.4%股票型和混合型開放式基金〔不包括指數(shù)基金〕歷年收益率排名變化24痛苦三：投資入場擇時(shí)難！樂觀興奮激動(dòng)非理性亢奮不安否認(rèn)恐懼痛苦投降沮喪絕望猶豫觀望樂觀我對這項(xiàng)投資信心百倍耐心是投資中最重要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最高點(diǎn)獲利機(jī)會(huì)最高點(diǎn)看來我不適合投資跌一點(diǎn)也正常，投資就是這樣老天救救我吧再等等看吧別人悲觀我樂觀別人迷惘我清醒26太痛苦啦！痛苦一：生活壓力大！痛苦二：投資產(chǎn)品選擇難！痛苦三：投資入場擇時(shí)難！27“定期定投〞和一次性購置基金收益比較為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富28基金定投這邊請！29

在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定的時(shí)間、固定的金額申購某只基金產(chǎn)品，并在投資人指定的資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購的一種投資方式。其投資方式類似于銀行的零存整取。什么是基金定投固定時(shí)間+固定金額+固定基金30定投的作用是削峰添谷31案例分享李先生投入的第一筆定投時(shí)，基金凈值在1.5元，第二筆定投時(shí)基金凈值下跌至1.0元，第三筆定投時(shí)甚至下跌到0.5元！李先生的這三筆投資的投資本錢為多少？

很多人會(huì)覺得：1.5元，1.0元，0.5元……投資本錢就是1.0元!其實(shí)李先生第一筆定投份額是1000/1.5=667份〔手續(xù)費(fèi)忽略〕，第二筆定投獲得1000份，第三筆定投獲得2000份，共獲得667+1000+2000=3667份，而李先生共投入3筆1000元，即3000元。因此，基金定投已經(jīng)把李先生的投資本錢降為：3000元/3667份=0.818！如果基金凈值漲回到1.0元，李先生就可以獲得3667元，回報(bào)率為22%。投資本錢的降低意味著發(fā)生虧損的幾率和虧損的幅度減少，可見，基金定投可以有效地平均投資本錢，降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。32“定期定投〞和一次性購置基金收益比較33

投資穩(wěn)步上揚(yáng)，單位價(jià)格由1.00元上升至1.30。

每期投資額=10,000投資期=25購入單位總數(shù)=218750平均本錢價(jià)=1.143定期定投回報(bào)=28.43萬〔13.72%〕一次性投資獲利=32.00萬〔28.5%〕0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金凈值獲得份額〔萬份〕基金份額凈值每期獲得份額為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富34

投資一路下跌，單位價(jià)格由1.60元下跌至1.30。

每期投資額=10,000投資期=25購入單位總數(shù)=170564平均本錢價(jià)=1.4494定期定投回報(bào)=22.06萬〔-11.75%〕一次性投資獲利=20.00萬〔-20.00%〕0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金凈值獲得份額〔萬份〕基金份額凈值每期獲得份額為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富35每期投資額=10,000投資期=25購入單位總數(shù)=173548平均本錢價(jià)=1.4272定期定投回報(bào)=27.6萬〔10.25%〕一次性投資獲利=24.6萬〔-1.5%〕0.60.81.01.21.41.61.81471013161922250.60.70.8基金凈值份額〔萬份〕基金份額凈值每期獲得份額投資先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再上升至1.60元。為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富36每期投資額=10,000投資期=25購入單位總數(shù)=276685平均本錢價(jià)=0.89定期定投回報(bào)=27.7萬〔10.8%〕一次性投資獲利=20.5萬〔-18%〕基金凈值份額〔萬份〕00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份額凈值每期獲得份額

投資波動(dòng)頻繁，單位價(jià)格由1.20元波動(dòng)跌至1.00元。

為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富37

當(dāng)市場一路上漲，定投的回報(bào)率比一次性投資略差。當(dāng)市場一路下跌，定投的回報(bào)率一定比一次性投資好。當(dāng)市場先跌后升，定投的回報(bào)率大大高于一次性投資。當(dāng)市場波動(dòng)頻繁，定投的回報(bào)率也可能比一次性投資高。定投和一次性投資的比較38集少成多，通過閑置資金的長期投資，積少成多，滿足未來財(cái)務(wù)需求；固定投入，分散風(fēng)險(xiǎn)，省卻擇時(shí)煩惱，不管行情如何波動(dòng)，能夠有效平均本錢；輕松投資，自動(dòng)的轉(zhuǎn)賬與扣款業(yè)務(wù)，為投資者節(jié)省時(shí)間和精力，方便有效率。

躲避了對市場時(shí)機(jī)的選擇基金定投的特點(diǎn)為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富39給200元一個(gè)時(shí)機(jī)，幸福人生就此啟航！長期投資，復(fù)利效果顯著數(shù)據(jù)來源：南方基金40見證奇跡的時(shí)刻?。?！復(fù)利——411、后端收費(fèi)：持有時(shí)間長，費(fèi)用更低2、分紅轉(zhuǎn)投資：長期來看，比現(xiàn)金分紅收益更高3、長期投資：堅(jiān)持不懈4、切忌：低點(diǎn)停扣5、業(yè)務(wù)撤銷后不收取任何罰款基金定投注意的問題為明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富42什么樣的基金適合定投？定投首選:指數(shù)型基金——指數(shù)基金的魅力：從國外的經(jīng)驗(yàn)來看，指數(shù)基金長期業(yè)績戰(zhàn)勝大多數(shù)其他偏股型基金；而且業(yè)績不受基金經(jīng)理變化的影響?！L期投資價(jià)值明顯：指數(shù)成份股均為優(yōu)秀上市公司，可充分享受中國經(jīng)濟(jì)長期增長的成果?！笖?shù)基金凈值波動(dòng)性較大，定投指數(shù)基金能更好地發(fā)揮基金定投的“平均投資本錢、降低投資風(fēng)險(xiǎn)〞