上半年中國科技保險行業(yè)融資情況概括及未來呈現趨勢分析

上半年中國科技保險行業(yè)融資情況概括及未來呈現趨勢分析

一、中國科技保險行業(yè)融資情況概括

在科技創(chuàng)新的推動下，保險與科技的融合發(fā)展已成為行業(yè)發(fā)展新燃點，大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等新科技正在逐步改變著保險行業(yè)的生態(tài)，深入滲透到保險業(yè)務流程與各類場景中，從底層邏輯上重塑保險生態(tài)價值鏈。2018-2019年上半年全球保險科技領域融資持續(xù)升溫，產業(yè)規(guī)模迅速增長，北美洲、亞洲和歐洲成為保險科技創(chuàng)新的聚集區(qū)域。保險科技發(fā)展前景廣闊，但安全風險和發(fā)展規(guī)范問題難以忽視，各國及各地區(qū)在積極推動保險業(yè)轉型升級的同時，也在保險創(chuàng)新與風險控制之間尋找平衡點。

2018年全球保險科技公司的總融資達到了創(chuàng)紀錄的44.55億美元，2019年上半年達到30.77億美元，增速超2018年，預計2019年全年融資額將創(chuàng)新高。全球保險科技融資主要集中在北美洲、亞洲和歐洲。北美洲對全球融資總額貢獻最大，但占比逐年降低，亞洲對全球融資額的貢獻逐年增加。

從2013年至2019年上半年全球保險科技投融資領域分布來看，除個別年份外，人壽與健康保險領域獲得的融資額高于財產及意外傷害險領域融資額，但是兩大領域融資差額逐步縮?。黄渌ｋU領域融資額逐年增加。

從2013年至2019年上半年全球保險科技投融資主體分布來看，經營保險業(yè)務的保險科技企業(yè)逐漸比技術賦能類企業(yè)獲得更多的融資。在2019年上半年的融資活動中，77%的融資額投向經營保險業(yè)務的保險科技企業(yè)，23%的融資額投向技術賦能類企業(yè)。

中國保險市場蘊含廣闊發(fā)展空間。中國保險科技雖然起步較晚，但是市場表現活躍。政府及監(jiān)管層高度重視保險科技發(fā)展，近年來發(fā)布了一系列監(jiān)管措施，行業(yè)監(jiān)管政策逐步建立、完善，推動行業(yè)良性發(fā)展。

截至2019年上半年，中國保險科技公司有238家。2012-2018年中國保險業(yè)業(yè)務和管理費用不斷提升，2018年達到4717.73億元，保險科技的投入主要是來自于此部分開支。2018年中國保險行業(yè)IT解決方案的整體市場規(guī)模達到87.83億元。

2018年共38家保險科技公司獲得資本支持，其中4家企業(yè)一年內完成兩輪融資。2019年上半年共發(fā)生13起融資事件，較去年同期有所下降，融資金額較2018年上半年的15.7億有所增長。融資偏大額，融資金額均在千萬、億級別，高額投資頻繁出現，意味著行業(yè)整體成熟度的提高，資本市場的投資方式已經從之前的廣撒網，變成了現在的集中資源，投資優(yōu)勢項目。

二、中國保險科技未來呈現趨勢

1.生態(tài)化和跨界融合已成趨勢

社會對數字技術的日益依賴不僅重塑了消費者的期望，也重新定義了各個行業(yè)之間的界限。隨著傳統(tǒng)行業(yè)邊界的消失，保險公司受到平臺和生態(tài)系統(tǒng)的影響將越來越大。保險公司須認真審視自己的角色和業(yè)務模式，并評估與其他行業(yè)參與者合作的機會。了解生態(tài)系統(tǒng)將如何改變價值池和風險的性質。因此，通過跨行業(yè)的深度融合，建立保險行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，企業(yè)在有潛力重新整合系統(tǒng)內的各種機遇下，迎來“行業(yè)無邊界”的新時代。

2.傳統(tǒng)保險企業(yè)將成為保險科技領域越來越重要的參與者

保險科技創(chuàng)新企業(yè)具備提升傳統(tǒng)保險企業(yè)科技科技基礎設施的潛力，在升級用戶體驗、數字驅動輔助決策、消費者反映型產品研發(fā)等方面發(fā)揮了重要作用。隨著監(jiān)管與行業(yè)的發(fā)展，科技企業(yè)也意識到，提升規(guī)模的最佳途徑在于同傳統(tǒng)保險企業(yè)合作，并通過其卓越的技術能力解決保險產業(yè)鏈中的痛點。傳統(tǒng)保險企業(yè)意識到了保險科技蘊藏的潛力，也正逐漸與新興保險科技創(chuàng)企達成合作，成為保險科技領域越來越重要的參與者。

3.API或微服務體系結構將成為保險行業(yè)數字化轉型重要舉措

隨著第四次科技浪潮的推進，全球經濟步入了從工業(yè)經濟向數字經濟轉型升級的發(fā)展階段，各行各業(yè)的發(fā)展驅動力將會出現較大的改變，數字科技技術不僅是構建保險業(yè)的基礎設施，也將成為拉動行業(yè)增長的必要要素。保險科技的發(fā)展將聚焦于價值鏈創(chuàng)新，以降低成本、提高效率，形成支持未來保險科技發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)。在保險公司數字化轉型過程中，API或微服務體系結構將是主要的趨勢。為提供更好的客戶交互和數據收集，機器人過程自動化（RPA）將成為主要手段。

4.保險科技與其它金融科技的交叉會逐漸增多

保險科技從金融科技演變而來，是由底層技術的研發(fā)和信息技術的應用，特別是“互聯網+”的應用帶給保險產品和服務創(chuàng)新，促進保險公司的經營模式，調整優(yōu)化管理方式的轉型升級。金融科技領域內消費金融等基于業(yè)務場景和客戶資源可以為保險科技做更好的補充。消費信貸、智能風控等已有場景也為保險服務的觸達提供了有效路徑。個人保險正在成為金融科技公司拓展客戶群體的重要場景。

5.保險流程自動化、智能化發(fā)展趨勢顯現

保險科技并非簡單的“保險+科技”，以互聯網、大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈為代表的科技應用于保險行業(yè)，推動保險產業(yè)鏈的重塑再造，為保險業(yè)打開新的增長空間?？萍假x能保險，已經成為整個保險業(yè)加快商業(yè)模式變革的共識。目前，人工智能等技術已介入保險核心業(yè)務流程，技術的不斷完善與成熟奠定了保險部分流程實現自動化、智能化的基礎，大幅提升了保險業(yè)務流程的效率，實現了更為精準的智能核保。未來，保險業(yè)務自動化、智能化等創(chuàng)新方式必將成為保險行業(yè)競爭焦點。

6.人工智能打通“數據孤島”，推動行業(yè)以開放的心態(tài)進行交流

在保險科技發(fā)展浪潮中，人工智能技術正快速重塑保險行業(yè)全產業(yè)鏈，不斷拓展保險行業(yè)科技創(chuàng)新的邊界。數據是保險創(chuàng)新的核心，對風險的有效識別和分散是保險業(yè)的重要基石，風險識別的基礎已經從對歷史風險的統(tǒng)計分析，發(fā)展成為通過大數據建模實現對風險的高精度、寬維度及時識別。人工智能技術的廣泛應用解決了傳統(tǒng)保險行業(yè)長期以來存在的許多難點問題，其使用海量數據對算法模型進行訓練，能夠充分使用數據特征描繪客戶畫像，幫助保險公司智能決策；保險行業(yè)尋求更有深度的發(fā)展，需以更加開放的態(tài)度進行合作，打通“數據孤島”，共同推進行業(yè)的進步

7.保險行業(yè)成為區(qū)塊鏈應用探索的關鍵領域，商業(yè)化應用加速

區(qū)塊鏈具有開放透明、不可篡改、對等互聯、易于追溯等特性，可解決保險行業(yè)數字化轉型的難點，如區(qū)塊鏈利用共識算法來驗證數據、利用分布式賬本技術來存儲數據、利用密碼學的方式