中國金融機(jī)構(gòu)體系講解學(xué)習(xí)

中國(zhōnɡɡuó)的金融機(jī)構(gòu)體系第一頁，共18頁。金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)狹義的金融(jīnróng)機(jī)構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融(jīnróng)市場交易而獲取收益的金融(jīnróng)企業(yè)；廣義的金融(jīnróng)機(jī)構(gòu)則不僅包括所有從事金融(jīnróng)活動(dòng)的金融(jīnróng)組織，如商業(yè)銀行、投資銀行、金融(jīnróng)公司、儲(chǔ)蓄銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行（不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是以經(jīng)營土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品進(jìn)行放款的銀行）、保險(xiǎn)公司等，而且包括金融(jīnróng)市場的監(jiān)管者，如中央銀行和相應(yīng)的一些金融(jīnróng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及國際金融(jīnróng)機(jī)構(gòu)等。第二頁，共18頁。金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)的功能在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)。（這是金融機(jī)構(gòu)的基本功能，行使這一功能的金融機(jī)構(gòu)是最重要的金融機(jī)構(gòu)類型）代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算(jiésuàn)服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求；幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者；為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第三頁，共18頁。金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)的類型按管理地位分：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：如中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券監(jiān)督管理委員會(huì)等都是代表國家(guójiā)行使金融監(jiān)督管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)；接受監(jiān)管的金融企業(yè)：其他的所有銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)都必須接受其監(jiān)督和管理。第四頁，共18頁。按是否能夠接受公眾存款分類：存款性金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、合作儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。（主要通過存款形式向公眾舉債而獲得其資金來源）非存款性金融機(jī)構(gòu)（不得吸收(xīshōu)公眾的儲(chǔ)蓄存款）：如保險(xiǎn)公司、信托金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行以及各類證券公司、財(cái)務(wù)公司等。第五頁，共18頁。按是否擔(dān)負(fù)國家政策性融資任務(wù)分類：政策性金融機(jī)構(gòu)：指由政府投資創(chuàng)辦、按照政府意圖與計(jì)劃從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)：不承擔(dān)國家的政策性融資任務(wù)政策性融資是根據(jù)國家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項(xiàng)目提供(tígōng)的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強(qiáng)，發(fā)揮金融作用強(qiáng)。第六頁，共18頁。按是否屬于銀行系統(tǒng)分類：銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)（除商業(yè)銀行和專業(yè)銀行以外的所有金融機(jī)構(gòu)。主要包括公募基金(jījīn)、私募基金(jījīn)、信托、證券、保險(xiǎn)、融資租賃等機(jī)構(gòu)以及財(cái)務(wù)公司等）；按照出資的國別屬性：內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)和合資金融機(jī)構(gòu)；按照所屬的國家：本國金融機(jī)構(gòu)、外國金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)。第七頁，共18頁。按管理地位分金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)督管理委員會(huì)接受監(jiān)管的金融企業(yè)其他的所有銀行證券公司保險(xiǎn)公司金融企業(yè)按是否能夠接受公眾存款分類存款性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)合作儲(chǔ)蓄銀行信用合作社非存款性金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信托金融機(jī)構(gòu)政策性銀行各類證券公司財(cái)務(wù)公司按是否擔(dān)負(fù)國家政策性融資任務(wù)分類政策性金融機(jī)構(gòu)由政府投資創(chuàng)辦、按照政府意圖與計(jì)劃從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)國家的政策性融資任務(wù)按是否屬于銀行系統(tǒng)分類銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)按照出資的國別屬性內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)合資金融機(jī)構(gòu)按照所屬的國家本國金融機(jī)構(gòu)外國金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)第八頁，共18頁。我國目前的金融體系是以中央銀行為核心、國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)(jīnrónɡjīɡòu)并存為特點(diǎn)。這一體系的形成，經(jīng)歷了以下幾個(gè)過程：1948-1953年：初步形成階段。1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上建立了中國人民銀行，它標(biāo)志著新中國金融體系的開始。1953~1978年：“大一統(tǒng)”模式下的金融體系。這是一種高度集中的、以行政管理辦法(bànfǎ)為主的單一的國家銀行體系。這個(gè)模式的基本特征為：中國人民銀行是全國惟一一家辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，集中央銀行和商業(yè)銀行功能于一身，其內(nèi)部實(shí)行高度集中管理，資金統(tǒng)收統(tǒng)支。1979~1983年9月：改革初期。打破長期存在的人民銀行一家金融機(jī)構(gòu)的格局，恢復(fù)和建立了獨(dú)立經(jīng)營的專業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國銀行，與人民銀行一起構(gòu)成了多元化銀行體系。第九頁，共18頁。1983年9月~1993年：初具規(guī)模階段。1983年起在金融機(jī)構(gòu)方面進(jìn)行了如下改革：決定中國人民銀行專門行使中央銀行(zhōnɡyānɡyínxínɡ)職能；專設(shè)中國工商銀行，承辦原來人民銀行負(fù)責(zé)的信貸及城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；增設(shè)交通銀行等綜合性銀行，廣東發(fā)展銀行等區(qū)域性銀行；設(shè)立非銀行金融機(jī)構(gòu)，如中國人民保險(xiǎn)公司。1994年至今：新型金融機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)階段。1994年確定了金融體制的改革目標(biāo)：建立在中央銀行(zhōnɡyānɡyínxínɡ)宏觀調(diào)控之下的政策性金融與商業(yè)性金融分離、以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系；建立了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家政策性銀行。在政策性業(yè)務(wù)分離出去之后，原國家各專業(yè)銀行開始逐漸向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化，井建立以國有商業(yè)銀行為主體的多層次商業(yè)銀行體系。目前這一新的金融機(jī)構(gòu)體系正處于完善的過程之中。第十頁，共18頁。中國金融機(jī)構(gòu)體系(tǐxì)的現(xiàn)狀目前，中國的金融機(jī)構(gòu)體系是以中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱銀監(jiān)會(huì)）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱保監(jiān)會(huì)）、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱證監(jiān)會(huì)）為領(lǐng)導(dǎo)，以商業(yè)銀行、政策性銀行為主體，以非銀行金融機(jī)構(gòu)、外資(wàizī)金融機(jī)構(gòu)等為補(bǔ)充，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的多種金融機(jī)構(gòu)體系格局第十一頁，共18頁。中國(zhōnɡɡuó)的商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行

四大國有控股商業(yè)銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行為順應(yīng)中國郵政體制改革趨勢，2007年3月6日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式成立。目前已經(jīng)為全國最大的覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展，特別是在服務(wù)“三農(nóng)”、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中，發(fā)揮著十分重要的作用。股份制商業(yè)銀行交通銀行華夏銀行民生銀行上海浦東發(fā)展銀行·······城市商業(yè)銀行1998年以來城市合作商業(yè)銀行改建為城市商業(yè)銀行，目前全國已形成一百多家城市商業(yè)銀行，機(jī)構(gòu)遍布大中城市。第十二頁，共18頁。商業(yè)銀行(shānɡyèyínxínɡ)商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)體系中居主體地位(dìwèi)，是最早出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)。職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。第十三頁，共18頁。郵政儲(chǔ)蓄(yóuzhènɡchǔxù)銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（簡稱郵儲(chǔ)銀行）是中國第五大銀行，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)(jīchǔ)上組建的國有商業(yè)銀行。第十四頁，共18頁。信用(xìnyòng)合作社農(nóng)村信用社是勞動(dòng)人民或居民聯(lián)合起來經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的組織，通過儲(chǔ)蓄、借貸調(diào)劑資金，解決社員生活和生產(chǎn)上的困難，由于股東非常弱小，是民營企業(yè)，從解放以后到現(xiàn)在都是國家在管理干部，也是民有國營企業(yè)。城市信用社是城市居民集資建立的合作金融組織。旨在為城市小集體經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶服務(wù)，通過信貸活動(dòng)幫助他們解決資金困難，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展。其性質(zhì)為集體所有制企業(yè)，具有獨(dú)立法人地位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營，由社員進(jìn)行(jìnxíng)民主管理，盈利歸集體所有，并按股金分紅。第十五頁，共18頁。信用(xìnyòng)合作社與商業(yè)銀行的區(qū)別組織結(jié)構(gòu)不同：①農(nóng)村信用(xìnyòng)合作社是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股，是集體所有制企業(yè)。其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負(fù)責(zé)。其最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是社員代表大會(huì)，負(fù)責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；②商業(yè)銀行是按照公司治理形式組建的股份制企業(yè)，其內(nèi)部結(jié)構(gòu)通常由決策、執(zhí)行和監(jiān)督等三個(gè)組織層次構(gòu)成。目的不同：①農(nóng)村信用(xìnyòng)合作社的經(jīng)營原則是以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為最終目標(biāo)的，它要最大限度的保護(hù)合作社的成員也就是農(nóng)民的利益，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持；②商業(yè)銀行是一個(gè)以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用(xìnyòng)創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。功能不同：①農(nóng)村信用(xìnyòng)合作社功能比較單一，主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款;貸款主要用于解決其成員的資金需求；