工傷責(zé)任保險(xiǎn)介紹

做人民滿意的保險(xiǎn)公司工傷責(zé)任保險(xiǎn)介紹目錄一、政策篇二、產(chǎn)品篇三、經(jīng)驗(yàn)篇四、建議篇2

（一）國家層面政策依據(jù)1、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于政府向社會力量購買服務(wù)的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2013〕96號）。

地方各級人民政府要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r和人民群眾的實(shí)際需求，因地制宜、積極穩(wěn)妥地推進(jìn)政府向社會力量購買服務(wù)工作，不斷創(chuàng)新和完善公共服務(wù)供給模式，加快建設(shè)服務(wù)型政府。政府向社會力量購買服務(wù)的內(nèi)容為適合采取市場化方式提供、社會力量能夠承擔(dān)的公共服務(wù)，突出公共性和公益性。教育、就業(yè)、社保、醫(yī)療衛(wèi)生、住房保障、文化體育及殘疾人服務(wù)等基本公共服務(wù)領(lǐng)域，要逐步加大政府向社會力量購買服務(wù)的力度。3一、政策篇

（一）國家層面政策依據(jù)2、《國務(wù)院發(fā)布關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會保障體系的重要支柱。商業(yè)保險(xiǎn)要逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃的重要提供者、社會保險(xiǎn)市場化運(yùn)作的積極參與者。4一、政策篇

（一）國家層面政策依據(jù)3、《中國保監(jiān)會關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕69號）積極開發(fā)適合流動(dòng)人口特點(diǎn)的補(bǔ)充養(yǎng)老、補(bǔ)充醫(yī)療、補(bǔ)充工傷等保險(xiǎn)產(chǎn)品。5一、政策篇

（二）地方層面政策依據(jù)

6一、政策篇已開展的省市有:遼寧（沈陽、本溪、撫順、葫蘆島、錦州、鐵嶺、鞍山、丹東、朝陽）、大連、福建（省本級企業(yè)）、廣東（韶關(guān)）、貴州（遵義）、山西（晉城）、江西（九江、上饒）、江蘇（南通）、河北（沙河）、廈門、山東（蓬萊）、湖北（襄陽等）。上述省市是已經(jīng)開展的區(qū)域，實(shí)際區(qū)域應(yīng)大于上述區(qū)域。

（二）地方層面政策依據(jù)

7一、政策篇2014年6月18日，廈門市政府常務(wù)會議審議通過并正式印發(fā)《廈門市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)試行辦法》。

建立多層次工傷保險(xiǎn)體系，進(jìn)一步保障工傷職工的工傷保險(xiǎn)待遇，分散用人單位工傷風(fēng)險(xiǎn)，減輕用人單位經(jīng)濟(jì)負(fù)責(zé)。

一、政策篇各省市商業(yè)工傷補(bǔ)充保險(xiǎn)文件朝陽市職工補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)暫行辦法大連市人力資源和社會保障局政策法規(guī)處關(guān)于開展補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)工作有關(guān)問題的通知丹東市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)丹東市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)實(shí)施辦法的通知福建省省本級職工補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)協(xié)議撫順市人力資源和社會保障局關(guān)于撫順市職工實(shí)施補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)的通知關(guān)于實(shí)施韶關(guān)市職工補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)統(tǒng)籌的通知關(guān)于做好遵義市部分高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及其從業(yè)人員工傷保障工作的意見（試行）葫蘆島市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)葫蘆島市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)實(shí)施辦法的通知佳木斯市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)佳木斯市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)實(shí)施辦法的通知錦州市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)錦州市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)實(shí)施辦法的通知晉城市人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)工傷保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)工作的通知九江市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)九江市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)暫行辦法的通知目錄一、政策篇二、產(chǎn)品篇三、經(jīng)驗(yàn)篇四、建議篇9工傷保險(xiǎn)----是基于對工傷職工的賠償責(zé)任而設(shè)立的一種社會保險(xiǎn)制度，規(guī)范用人單位與勞動(dòng)者之間的損害賠償關(guān)系，本質(zhì)上是雇主對雇員法律責(zé)任的社會保險(xiǎn)安排，損害賠償性質(zhì)意外保險(xiǎn)----約定期間內(nèi)、約定空間內(nèi)發(fā)生的意外事故，旅游意外、建工意外、航空意外，損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)責(zé)任保險(xiǎn)----條款開發(fā)的主要法律和政策依據(jù)是《工傷保險(xiǎn)條例》

保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)職工遭受事故傷害或者被診斷、鑒定為職業(yè)病，并依據(jù)國家現(xiàn)行《工傷保險(xiǎn)條例》認(rèn)定為工傷取得《工傷認(rèn)定證明》的，保險(xiǎn)人就投保人投保的工傷保險(xiǎn)賠償項(xiàng)目，對被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償。二、產(chǎn)品篇—險(xiǎn)種對比二、產(chǎn)品篇—險(xiǎn)種對比意外險(xiǎn)----

本人，配偶、子女、父母，有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的其他成員、近親屬有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益如果社會保險(xiǎn)行政部門投保，如何取得被保險(xiǎn)人的同意？

國家工傷保險(xiǎn)商業(yè)工傷責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)保障范圍（一）工傷醫(yī)療待遇；（二）住院治療工傷的伙食補(bǔ)助費(fèi)；（三）工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費(fèi)用；（四）工傷康復(fù)費(fèi)用；（五）輔助器具所需費(fèi)用；（六）勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)；（七）生活護(hù)理費(fèi)；（八）喪葬補(bǔ)助金；（九）一次性工亡補(bǔ)助金；（十）一次性傷殘補(bǔ)助金；（十一）傷殘津貼；（十二）一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金（一）一次性工亡補(bǔ)助金；（二）喪葬補(bǔ)助金；（三）供養(yǎng)親屬撫恤金；（四）一次性傷殘補(bǔ)助金；（五）傷殘津貼；（六）一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金；（七）一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金；（八）醫(yī)療費(fèi)用；（九）伙食補(bǔ)助費(fèi)；（十）赴外就醫(yī)所需的交通、食宿費(fèi)用；（十一）康復(fù)費(fèi)用；（十二）安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具費(fèi)用；（十三）誤工費(fèi)；（十四）生活護(hù)理費(fèi)（一）意外身故保險(xiǎn)金；（二）意外傷殘保險(xiǎn)金；（三）意外醫(yī)療費(fèi)用

法律費(fèi)用

二、產(chǎn)品篇—險(xiǎn)種對比

國家工傷保險(xiǎn)商業(yè)工傷責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)性質(zhì)社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）商業(yè)保險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）運(yùn)營機(jī)構(gòu)政府部門商業(yè)保險(xiǎn)公司商業(yè)保險(xiǎn)公司繳費(fèi)主體企業(yè)企業(yè)企業(yè)或個(gè)人保障對象職工和企業(yè)企業(yè)和職工從業(yè)人員是否可轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可以可以不可以是否可以稅前扣除可以可以不可以二、產(chǎn)品篇—險(xiǎn)種對比責(zé)任保險(xiǎn)在司法實(shí)踐中的應(yīng)用《安徽省高級人民法院關(guān)于審理勞動(dòng)爭議案件若干問題的意見(試行)(節(jié)錄)(皖高法〔2004〕13號2004年1月2日)》第三十二條勞動(dòng)者的工傷系第三人侵權(quán)行為所致，勞動(dòng)者先獲得侵權(quán)損害賠償?shù)?，用人單位承?dān)的工傷補(bǔ)償應(yīng)扣除第三人已經(jīng)賠部分。

勞動(dòng)者的工傷待遇由用人單位承擔(dān)的，勞動(dòng)者又依人身保險(xiǎn)或工傷保險(xiǎn)合同獲得的賠償，用人單位不得在工傷待遇中扣除。但用人單位為勞動(dòng)者辦理的雇主責(zé)任險(xiǎn)理賠的部分除外。二、產(chǎn)品篇—險(xiǎn)種對比二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)1、誰可以投保本保險(xiǎn)？

用人單位補(bǔ)充工傷需求工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再保險(xiǎn)需求非工傷補(bǔ)充需求投保人用人單位工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)責(zé)任依法認(rèn)定為工傷工傷保險(xiǎn)待遇以外增加支付依法認(rèn)定為工傷工傷保險(xiǎn)待遇以外，增加支付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或比例分擔(dān)不構(gòu)成工傷第三者、職工非工傷實(shí)踐地區(qū)遼寧10個(gè)地市、大連、福建沙縣廈門、湖北（宜昌市、襄陽區(qū)、公安縣）四川成都建筑行業(yè)二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)2、保障范圍如何？

保險(xiǎn)條款第三條投保人可以選擇投保下列工傷保險(xiǎn)賠償項(xiàng)目，以保險(xiǎn)單載明為準(zhǔn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)職工遭受事故傷害或者被診斷、鑒定為職業(yè)病，并依據(jù)國家現(xiàn)行《工傷保險(xiǎn)條例》認(rèn)定為工傷取得《工傷認(rèn)定證明》的，保險(xiǎn)人就投保人投保的工傷保險(xiǎn)賠償項(xiàng)目，對被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償：

一次性工亡補(bǔ)助金；喪葬補(bǔ)助金；供養(yǎng)親屬撫恤金；

一次性傷殘補(bǔ)助金；傷殘津貼；一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金；一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金；

醫(yī)療費(fèi)用；伙食補(bǔ)助費(fèi)；赴外就醫(yī)所需的交通、食宿費(fèi)用；康復(fù)費(fèi)用；

安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具費(fèi)用；誤工費(fèi)；生活護(hù)理費(fèi)。

列明《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的14個(gè)賠償項(xiàng)目、可選擇投保;具體保障方案由保險(xiǎn)協(xié)議進(jìn)一步約定二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)3、保險(xiǎn)責(zé)任有哪些特點(diǎn)？保險(xiǎn)條款發(fā)揮框架性作用，重點(diǎn)在于滿足合規(guī)要求。允許保險(xiǎn)協(xié)議在不超越、改變保險(xiǎn)責(zé)任的范疇內(nèi)，進(jìn)一步細(xì)化、約定。具體保障方式，在保險(xiǎn)協(xié)議中進(jìn)一步約定，包括但不限于增加支付、轉(zhuǎn)移支付、比例分擔(dān)等列明賠償項(xiàng)目，可選擇投保，并在保險(xiǎn)單中載明。

保險(xiǎn)事故的構(gòu)成以《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定為依據(jù)，認(rèn)定或視同為工傷，并取得《工傷認(rèn)定證明》

提供被保險(xiǎn)人法律費(fèi)用的保障。

由工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，或者通過工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)渠道開展業(yè)務(wù)，覆蓋面廣，可能存在巨災(zāi)隱患，除外了戰(zhàn)爭、核風(fēng)險(xiǎn)、地震海嘯等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)4、賠償處理有何特點(diǎn)？

賠償處理

第十六條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：

（一）保險(xiǎn)人在扣除每次事故免賠額或按照每次事故免賠率計(jì)算的每次事故免賠額后，依照本條第（二）項(xiàng)進(jìn)行賠償。

（二）對于每名工傷職工遭受的損失，除另有約定外，保險(xiǎn)人按照《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單載明的每人責(zé)任限額內(nèi)賠償。

（三）對法律費(fèi)用的賠償，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的累計(jì)法律費(fèi)用責(zé)任限額內(nèi)賠償。

（四）在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人對上述多次事故損失的累計(jì)賠償金額不超過保險(xiǎn)單載明的累計(jì)責(zé)任限額。

賠償對象

第十七條根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人可以直接向工傷職工賠償保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人怠于請求的，工傷職工有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)

以工資總額為基數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)

基準(zhǔn)年費(fèi)率：2.1%

注：基準(zhǔn)費(fèi)率對應(yīng)各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的基準(zhǔn)給付方式和給付標(biāo)準(zhǔn)與《工傷保險(xiǎn)條例》和地方政府及社會保險(xiǎn)行政部門相關(guān)文件中規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)一致；基準(zhǔn)費(fèi)率對應(yīng)承保條款中約定的全部保險(xiǎn)責(zé)任。

年度保險(xiǎn)費(fèi)=年度工資總額合計(jì)×基準(zhǔn)年費(fèi)率×核保經(jīng)驗(yàn)系數(shù)5、如何計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)？二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)5、如何計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)？

以項(xiàng)目工程總造價(jià)為基數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)

基準(zhǔn)費(fèi)率：6.0‰

注：基準(zhǔn)費(fèi)率對應(yīng)各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的基準(zhǔn)給付方式和給付標(biāo)準(zhǔn)與《工傷保險(xiǎn)條例》和地方政府及社會保險(xiǎn)行政部門相關(guān)文件中規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)一致；基準(zhǔn)費(fèi)率對應(yīng)承保條款中約定的全部保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)=項(xiàng)目工程總造價(jià)×基準(zhǔn)費(fèi)率×核保經(jīng)驗(yàn)系數(shù)人力資源部、社會保障部、住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部、安全監(jiān)管總局、全國總工會《關(guān)于進(jìn)一步做好建筑業(yè)工傷保險(xiǎn)工作的意見》人社部發(fā)[2014]103號2014年12月29日二、完善工傷保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)繳方式。按用人單位參保的建筑施工企業(yè)應(yīng)以工資總額為基礎(chǔ)依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。以建設(shè)項(xiàng)目為單位參保的，可以按照項(xiàng)目工程總造價(jià)的一定比例計(jì)算繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。二、產(chǎn)品篇—工傷責(zé)任保險(xiǎn)5、如何計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)？以約定的責(zé)任限額為基數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)1.基準(zhǔn)年費(fèi)率（1）一次性工亡補(bǔ)助金：0.45‰

（2）喪葬補(bǔ)助金：0.45‰

（3）供養(yǎng)親屬撫恤金：0.45‰（4）一次性傷殘補(bǔ)助金：1.20‰

（5）傷殘津貼：0.46‰

（6）一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金：0.76‰（7）一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金：0.60‰

（8）醫(yī)療費(fèi)用：3.30‰

（9）伙食補(bǔ)助：0.33‰（10）赴外就醫(yī)補(bǔ)助：0.33‰

（11）康復(fù)費(fèi)用：0.33‰

（12）輔助器具費(fèi)用：0.18‰（13）誤工費(fèi)：1.20‰

（14）生活護(hù)理費(fèi)：0.17‰2.保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式

年度每人保險(xiǎn)費(fèi)=∑（責(zé)任限額i×基準(zhǔn)年費(fèi)率i）×核保經(jīng)驗(yàn)系數(shù)

年度總保險(xiǎn)費(fèi)=年度每人保險(xiǎn)費(fèi)×實(shí)際參保人數(shù)注：i為上述各項(xiàng)承保責(zé)任目錄一、政策篇二、產(chǎn)品篇三、經(jīng)驗(yàn)篇四、建議篇22項(xiàng)目概述葫蘆島市補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)是由葫蘆島市人民政府主導(dǎo)，中國人保財(cái)險(xiǎn)公司承辦，采取商業(yè)運(yùn)作模式運(yùn)行的一項(xiàng)民生工程，是工傷保險(xiǎn)的完善和補(bǔ)充，本著收支平衡、保本微利、定期核算、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則開辦。自2013年1月業(yè)務(wù)開展以來，我公司與葫蘆島市醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心已合作近三年時(shí)間，補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展順利，雙方建立了良好融洽的合作關(guān)系。參保企業(yè)普遍反響良好，雖然企業(yè)增加了險(xiǎn)種保費(fèi)，但更大的減輕了企業(yè)的工傷負(fù)擔(dān)。同時(shí)，也給員工提供了進(jìn)一步的有力保障，深受廣大企業(yè)和職工的認(rèn)同和好評。三、經(jīng)驗(yàn)篇—遼寧葫蘆島政策依據(jù)三、經(jīng)驗(yàn)篇—遼寧葫蘆島政策依據(jù)三、經(jīng)驗(yàn)篇—遼寧葫蘆島合作協(xié)議三、經(jīng)驗(yàn)篇—遼寧葫蘆島合署辦公三、經(jīng)驗(yàn)篇—遼寧葫蘆島目錄一、政策篇二、產(chǎn)品篇三、經(jīng)驗(yàn)篇四、建議篇281、對于北京、天津、廣東、福建、江蘇、重慶、浙江、山東、新疆、內(nèi)蒙古、上海等平均收入超過全國平均水平的地區(qū)推廣補(bǔ)充工傷責(zé)任保險(xiǎn)，補(bǔ)足社保工傷保險(xiǎn)賠償?shù)陀谒痉ㄈ司r償?shù)牟铑~部分。借鑒模式：廈門四、建議篇—業(yè)務(wù)模式（以下三選一）2、對于社保基金有結(jié)余的地區(qū)，通過學(xué)習(xí)借鑒江蘇南通、黑龍江佳木斯的方式，降低企業(yè)工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，將下降的費(fèi)率用于購買補(bǔ)充工傷責(zé)任保險(xiǎn)，讓利于企業(yè)。附：《南通市人民政府辦公室關(guān)于實(shí)施工傷保險(xiǎn)的若干意見（通政辦發(fā)〔2011〕180號）》用人單位的工傷保險(xiǎn)費(fèi)率在現(xiàn)有基礎(chǔ)上統(tǒng)一調(diào)整下降0.19%，所下降的0.19%部分，用于建立補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)。補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)費(fèi)由市人力資源和社會保障部門工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按用人單位社保繳費(fèi)工資總額0.19%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定，由用人單位自愿交納，職工個(gè)人不繳費(fèi)。對自愿參加補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)的單位，工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可與參保單位協(xié)商約定繳費(fèi)方式。以工程項(xiàng)目參加工傷保險(xiǎn)的建筑施工企業(yè)，工傷保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由工程總造價(jià)的1.2‰下降至1‰，市政企業(yè)由0.6‰下降至