微信紅包涉違反央行規(guī)定 專家：應(yīng)單獨(dú)申請牌照

春晚微信搖一搖的火爆，讓微信紅包爆紅的同時(shí)也置身于輿論的放大鏡下。第三方研究機(jī)構(gòu)中國電子商務(wù)研究中心今日發(fā)布報(bào)告稱，微信支付在產(chǎn)品功能、開通流程上，多處違反央行2010年發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等規(guī)定。報(bào)告建議，從長遠(yuǎn)考慮，微信支付應(yīng)單獨(dú)申請支付牌照。今年春節(jié)，微信紅包借助春晚搖一搖，成為全國矚目的現(xiàn)象級產(chǎn)品。微信官方公布的數(shù)據(jù)顯示，除夕當(dāng)天，微信紅包收發(fā)總量達(dá)10.1億次，是2014年的200倍，在央視春晚送紅包互動中，微信搖一搖總次數(shù)72億次，峰值8.1億次/分鐘。微信紅包的爆紅，也讓微信紅包及其背后的微信支付置身于輿論的放大鏡下。不少首次接觸微信支付的用戶發(fā)現(xiàn)，微信紅包確實(shí)很方便，不需要綁定銀行卡就能收紅包。而收到的紅包不僅能轉(zhuǎn)賬給別人，還能用來充話費(fèi)、買彩票。更讓人意外的是，如果用戶沒有綁定銀行卡，在轉(zhuǎn)賬、充話費(fèi)、買彩票時(shí)設(shè)置都無需輸入任何支付密碼就能直接完成支付。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心在今日發(fā)布的《“紅包大戰(zhàn)”后遺癥及對策建議》中分析，微信紅包的這些便捷設(shè)置源于其忽視了監(jiān)管規(guī)定的實(shí)名要求。根據(jù)央行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》和《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實(shí)性。具體來說，客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。中國電子商務(wù)研究中心的報(bào)告認(rèn)為，微信支付作為財(cái)付通所提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循上述規(guī)定。報(bào)告認(rèn)為，微信支付上述違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)在于，一旦匿名用戶發(fā)生交易糾紛、欺詐案件，若收款方為匿名用戶，微信支付只能提供對方的開通微信時(shí)的手機(jī)號碼，而完全無法披露收款人的身份信息，使得付款人無法通過合法渠道獲得救濟(jì)。這將對金融秩序、用戶合法權(quán)益的保護(hù)帶來挑戰(zhàn)。按照央行對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定，非實(shí)名的收款屬于違規(guī)行為。不實(shí)名支付的情況僅適用于1000元以下的非實(shí)名卡預(yù)付卡，但非實(shí)名卡僅允許在特約商戶消費(fèi)，不允許匿名轉(zhuǎn)賬，更不能贖回。據(jù)了解，微信零錢包匿名情況下可以收款3000元，且單筆200元以內(nèi)可以匿名轉(zhuǎn)帳、3000元以內(nèi)可以匿名消費(fèi)。雖然有一定的額度限制，但考慮到微信紅包春節(jié)期間的收發(fā)總量達(dá)到32.7億次，參與用戶眾多，匿名收付款的潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。目前微信支付并沒有申請支付牌照，而是借助騰訊旗下的財(cái)付通提供服務(wù)。中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉認(rèn)為，假如微信是財(cái)付通的業(yè)務(wù)外包商，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十七條，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包?！八载?cái)付通把業(yè)務(wù)‘外包’給微信，有‘擦邊球’違規(guī)之嫌?！标惱蛟趫?bào)告中建議，從長遠(yuǎn)考慮，微信支付應(yīng)單獨(dú)申請支付牌照，擺脫目前無照經(jīng)營的政策風(fēng)險(xiǎn)。而對于監(jiān)管來說，這樣也能