年金保險-養(yǎng)老篇課件

BEN年金險—養(yǎng)老篇1什么是年金保險？年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟保障，而年金保險則是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經(jīng)濟儲備。從本質(zhì)上講，當(dāng)投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。人活著，錢沒了年金保險的意義？3收入消費曲線結(jié)余社保缺口疾病養(yǎng)老風(fēng)險◆長壽風(fēng)險：我們都會老去，而且活得越來越長養(yǎng)老問題是每個人都必須面對的隨著中國經(jīng)濟的日益發(fā)展，老百姓醫(yī)療和生活條件的迅速改善，如今中國人的預(yù)期壽命正在快速增加，像上海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的平均預(yù)期壽命已高達81歲，已和許多發(fā)達國家相當(dāng)，今天80多歲的老年人和30年前60多歲的老年人的健康程度差不多。因此對許多準(zhǔn)退休族來說，如果不出意外的話，退休后活到90歲以上的概率將會相當(dāng)大。許多人在年輕時進行養(yǎng)老規(guī)劃時是按照20年左右的退休年限進行計算的，然而真正退休時，將很可能面對長達30年甚至35年的退休生活。這種長壽風(fēng)險無疑對養(yǎng)老規(guī)劃提出了巨大的挑戰(zhàn)?！糌敻伙L(fēng)險：誰能保證自己永遠(yuǎn)富有中國最早產(chǎn)生的10大千萬富翁,到目前只剩1人.廣東省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年還排在前100位的只有5個人！到2005年年末,已空無1人!◆通脹風(fēng)險：通貨膨脹長期存在，資金縮水幾乎無法逃避自從貨幣本身的價值和它所代表的價值分離以后，通貨膨脹就成了人類經(jīng)濟生活中永遠(yuǎn)揮之不去的惡魔。去年下半年以來國內(nèi)CPI一路高歌猛進，尤其是與老百姓生活息息相關(guān)的食品價格的上漲更是讓許多人感到了生活壓力驟增。盡管許多專家預(yù)計今年下半年通脹壓力將會明顯緩解，而且長期看，今年上半年7.9％的通脹也是不可持續(xù)的。但作為一個經(jīng)濟正在飛速崛起的發(fā)展中國家，中國未來長期的CPI走勢估計會在3％~4％之間，這便意味著今天1塊錢能夠買到的商品，大約20年后需要2塊錢才能買到。通脹帶來的養(yǎng)老金縮水貶值的風(fēng)險幾乎無法逃避?！艨欣巷L(fēng)險：可憐天下父母心，除非做丁克一族如今“啃老族”已經(jīng)不再是一個新鮮名詞，而成了許多退休族和準(zhǔn)退休族父母的一大心病。過去是“養(yǎng)兒防老”，讓自己的退休生活獲得一份保障，如今卻是“養(yǎng)兒啃老”，讓自己的退休生活增加了一大風(fēng)險。養(yǎng)老誤區(qū)誤區(qū)一、養(yǎng)老規(guī)劃就是投資規(guī)劃確實近幾年我們身邊發(fā)生過“一夜爆富”、“天上掉餡餅”的個例，但他們身后的絕大部分普通人卻因為盲目追求高收益忽視高風(fēng)險而損失慘重，所以運氣不會眷顧每一個人。投資規(guī)劃只是養(yǎng)老規(guī)劃中的一個組成部分，養(yǎng)老作為家庭最重要的財務(wù)目標(biāo)之一，本質(zhì)上是對家庭現(xiàn)金流的規(guī)劃。現(xiàn)金流規(guī)劃離不開開源、節(jié)流及再分配，養(yǎng)老規(guī)劃根本上是用有持續(xù)收入階段的部分節(jié)余通過定向分流儲備起來，在退休時收入降低或收入停止后支付日常的生活開支。誤區(qū)二、選擇養(yǎng)老產(chǎn)品只看“高收益”通過合理設(shè)定養(yǎng)老目標(biāo)、細(xì)分養(yǎng)老需求，如果只要10%的年化收益即可達到，何必要追求20%甚至更高的收益，一旦投資失敗，連基本的10%收益甚至本金也要遭受損失。除了資金夠用之外，另一個關(guān)鍵點是控制力，即?？顚Ｓ谩娭菩院痛_定性如同收益一樣，在選擇產(chǎn)品時不可忽略，對于某些類型的家庭而言，反而考慮重點要高于收益性。比如中、低收入人群的特點是受限于收支比，可再分配資源有限，投資風(fēng)險承受力相對較差，但同時潛在養(yǎng)老需求并不低。在制定切實可行的養(yǎng)老儲備目標(biāo)之后，采用保守風(fēng)格的穩(wěn)健投資方式為主，少配置高風(fēng)險高收益產(chǎn)品，達到收益性、確定性并重。而純粹的高收入人群，不論是私營企業(yè)主還是高層管理人員，自身的能力已經(jīng)是最好的“投資工具”，把資源投入到擴大企業(yè)規(guī)模或者職涯規(guī)劃當(dāng)中，得到的回報并不亞于一般的金融投資工具。這部分人群更應(yīng)關(guān)注確定性而非收益，用部分充裕的資源通過合理分配滿足未來養(yǎng)老階段對資金的需求。養(yǎng)老年金特點一、與生命長度匹配養(yǎng)老年金有定期和終身之分，以生存為給付條件。友邦永豐寶B款年金保險保障至88周歲，超過中國人平均年齡，并且有滿期保險金。二、創(chuàng)造源源不斷的現(xiàn)金流友邦永豐寶B款年金保險滿繳費期后，每年固定返還生存保險金，生命不斷，現(xiàn)金流不斷，直至滿期。三、有效抵御通貨膨脹友邦永豐寶B款年金保險自合同生效起，根據(jù)公司實際經(jīng)營業(yè)績，每年分紅。四、收益性強，支取靈活友邦永豐寶B款年金保險的生存保險金和現(xiàn)金紅利可累積生息，復(fù)利計息，并且隨時隨意支取。人生需要規(guī)劃，理財需要規(guī)劃，養(yǎng)老更需要規(guī)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險不能改變我們的生活,但它使我們的生活不被改變!它可以給我們的個人資產(chǎn)加上第二道防火墻，使我們在人生的各個階段都能擁有持續(xù)不斷的穩(wěn)定的現(xiàn)金流。商業(yè)養(yǎng)老年金保險能夠用現(xiàn)在的資產(chǎn)鎖定一