年收入8萬元的家庭教育基金方案

年收入8萬家庭如何為子女建立教育投資基金2010年09月02日19:13騰訊大成網(wǎng)?理財(cái)頻道我要評(píng)論（0）一、財(cái)務(wù)分析李太太，33歲，家庭收入8萬/年，日常生活支出大約4萬/年。孩子6歲。當(dāng)她為孩子繳納小學(xué)學(xué)費(fèi)時(shí)，發(fā)現(xiàn)費(fèi)用又比去年上漲了，考慮到子女以后為孩子選一所好的學(xué)校要繳納不菲的擇校費(fèi)，她與老公覺得壓力很大?，F(xiàn)在家里有價(jià)值42萬的房屋一套，20萬活期存款，2萬銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，但依然覺得收益太低，想到子女未來的擇校費(fèi)，李太太考慮為子女建立一個(gè)教育投資基金，但不知道投資什么基金。償債能力分析：家庭無無負(fù)債，償債能力較強(qiáng)；投資與凈資產(chǎn)比率：該比率為0，因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品收益率較低。結(jié)余比例：50%，家庭控制支出能力較強(qiáng)，且子女幼兒期的支出高峰期即將度過，未來子女生活費(fèi)用將降低，但入學(xué)費(fèi)用如擇校費(fèi)將是一筆巨大的開支。二、理財(cái)目標(biāo)分析：（一）理財(cái)目標(biāo)設(shè)定：理財(cái)目標(biāo)說明：積累擇校費(fèi)以及大學(xué)學(xué)費(fèi)。理財(cái)目標(biāo)分析：目前李太太一家結(jié)余比率較高，夫妻二人都由較好的支出控制能力，但是對(duì)于子女教育費(fèi)用這一剛性需求卻是無法節(jié)省的。目前家庭可動(dòng)用的財(cái)務(wù)資源為現(xiàn)有存款以及家庭每年的結(jié)余，這為籌集子女教育金提供了良好的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。目前我市高中擇校費(fèi)一般在3萬元；未來大學(xué)教育費(fèi)用12年后年高達(dá)約15萬元，這將是一筆不菲的開支。積累教育金，從現(xiàn)在做起是明智的選擇。（二）理財(cái)目標(biāo)特點(diǎn)：1、本金安全要求：距離子女進(jìn)入中學(xué)學(xué)習(xí)還有6年，在這6年投資期限中，投資組合價(jià)值可承受小幅度的波動(dòng)；大學(xué)教育費(fèi)的投資組合價(jià)值可承受一定程度的波動(dòng)。2、理財(cái)期限：擇校費(fèi)投資期限6年，大學(xué)教育費(fèi)投資期限12年。三、基金選擇方案：子女教育費(fèi)用投資原則是：（1）堅(jiān)持長期、定期投資（2）投資對(duì)象主要要考慮本金安全。由于投資期限較長，可以在保證本金安全的基礎(chǔ)上適當(dāng)進(jìn)取。6年－12年的投資期限較長，可采取穩(wěn)健進(jìn)取的投資策略，該投資可承受一定程度的本金損失，長期來看獲得的收益較高，為此我們推薦債券基金。具體操作：擇校費(fèi)：**穩(wěn)固收益?zhèn)?，初始投資2萬元，此后72個(gè)月每月定投300元于此基金，預(yù)期收益率4.5%，即可達(dá)成擇校費(fèi)的積累。大學(xué)教育費(fèi)用：初始投資2萬元，再每月定投400元于博時(shí)信用債券AB，預(yù)期收益率6%,即可滿足子女大學(xué)教育金積累。（博時(shí)基金的特長是債券投資，其中的姣姣者有博時(shí)穩(wěn)定價(jià)值債券B、博時(shí)信用債券AB、博時(shí)穩(wěn)定價(jià)值債券A、博