經(jīng)濟法第十章 金融法課件

第二十三章金融法律制度2本章結(jié)構(gòu)第一節(jié)金融法律制度概述第二節(jié)中國人民銀行法第三節(jié)商業(yè)銀行法第四節(jié)政策性銀行法第五節(jié)人民幣與外匯管理的法律規(guī)定

3第一節(jié)金融法律制度概述一、金融的一般理論（一）金融的概念金融，簡單地說就是貨幣資金的融通。一般是指與貨幣流通和銀行信用有關(guān)的一切活動。它有以下三個特點：１金融屬于信用的范疇。２金融僅限于貨幣資金的融通。３金融交易主體十分廣泛。（二）金融的分類金融可以按照不同的標準進行劃分。１按是否有金融機構(gòu)作為中介，金融可分為直接金融與間接金融２按金融資產(chǎn)交易的方式，金融可分為信貸融通與證券融通。３從籌資主體的資產(chǎn)形成來看，金融有債務(wù)融資和資本融資之分35第一節(jié)金融法律制度概述１金融交易關(guān)系指金融機構(gòu)之間以及非金融機構(gòu)的法人、其他組織、個人之間因從事存款、貸款、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行結(jié)算、證券買賣、金融信托、金融租賃、外匯買賣、保險等金融業(yè)務(wù)而發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系２金融監(jiān)管關(guān)系是指國家金融管理機關(guān)與銀行、非銀行金融機構(gòu)的金融管理關(guān)系。（二）金融法體系金融法體系是指一國調(diào)整不同領(lǐng)域的金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機統(tǒng)一體。我國金融法由以下幾個部分構(gòu)成：1銀行法是指調(diào)整銀行的組織和活動的法律規(guī)范的總稱。56第一節(jié)金融法律制度概述2證券法是指調(diào)整證券發(fā)行、交易過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3票據(jù)法是指調(diào)整票據(jù)關(guān)系、規(guī)定票據(jù)規(guī)則、規(guī)范票據(jù)行為的法律規(guī)范的總稱。4保險法是指調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。5信托法是指調(diào)整信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。6外匯管理法是指調(diào)整外匯收支、管理監(jiān)督關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。67第二節(jié)中國人民銀行法一、中國人民銀行的地位中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行既是國家行政機關(guān)的組成部分，又是履行中央銀行職能的特殊金融機構(gòu)，具有獨立的法律地位。二、中國人民銀行的職能中國人民銀行有三個基本職能（一）發(fā)行的銀行發(fā)行的銀行是指中央銀行依法獨家壟斷一個國家的貨幣發(fā)行，統(tǒng)一掌管全國的貨幣流通，它所發(fā)行的貨幣是國內(nèi)唯一的法定貨幣。中國人民銀行作為發(fā)行銀行的主要職責表現(xiàn)在：1正確編制和執(zhí)行現(xiàn)金計劃，控制貨幣發(fā)行額度。2負責辦理人民幣的具體發(fā)行業(yè)務(wù)。79第二節(jié)中國人民銀行法（三）銀行的銀行銀行的銀行是指中央銀行作為最后貸款人，主要以商業(yè)銀行為業(yè)務(wù)對象，對商業(yè)銀行進行貸款并監(jiān)控其支付能力和風險能力。中國人民銀行作為銀行的銀行，其主要職責有：1集中保管存款準備金。2充當商業(yè)銀行的最后貸款人。3充當全國金融機構(gòu)的資金清算中心。三、中國人民銀行的職責中國人民銀行的職責是中國人民銀行職能的具體化。中國人民銀行履行的職責中國人民銀行規(guī)定了五個方面的業(yè)務(wù)限制：910第二節(jié)中國人民銀行法四、中國人民銀行的組織機構(gòu)中國人民銀行實行行長負責制，行長的人選根據(jù)國務(wù)院總理提名，由全國人民代表大會決定；全國人民大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。中國人民銀行根據(jù)履行職責需要設(shè)立分支機構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機構(gòu)。中國人民銀行對分支機構(gòu)實行集中統(tǒng)一領(lǐng)導和管理五、中國人民銀行的貨幣政策和貨幣政策工具（一）貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量的方針和措施的總稱。制定和執(zhí)行國家的貨幣政策，穩(wěn)定貨幣，是中國人民銀行的核心任務(wù)。1011第二節(jié)中國人民銀行法貨幣政策具有以下四個特征：1貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟政策。2貨幣政策是一種調(diào)整社會總需求的政策。3貨幣政策是一種間接的控制措施。4貨幣政策是一種較長期的經(jīng)濟政策。貨幣政策目標是指中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量措施要達到的目的。國際上公認的貨幣政策目標有四個，即幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡。根據(jù)《中國人民銀行法》第3條的規(guī)定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（二）貨幣政策工具貨幣政策工具是指中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的手段和措施的總稱。1113第二節(jié)中國人民銀行法5基準利率確定制度?；鶞世手钢袊嗣胥y行對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的存、貸款利率。6直接干預制度。直接干預是指中國人民銀行以“銀行的銀行”身份，直接對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)施以合理的干預六、中國人民銀行的金融監(jiān)管（一）中國人民銀行金融監(jiān)管的原則1不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理的原則。2公正、獨立的原則。（二）中國人民銀行監(jiān)管的對象中國人民銀行金融監(jiān)管的對象可以從兩個方面來看：1從機構(gòu)上來看，中國人民銀行金融監(jiān)管的對象是一切金融機構(gòu)2從內(nèi)容上來看，中國人民銀行金融監(jiān)管的對象是一切金融活動1314第二節(jié)中國人民銀行法（三）中國人民銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容1運行監(jiān)管。運行監(jiān)督是指中國人民銀行有權(quán)依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，促進其協(xié)調(diào)發(fā)展。2行為監(jiān)管。中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督3資產(chǎn)和財務(wù)監(jiān)管。資產(chǎn)和財務(wù)監(jiān)督是指中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。4金融數(shù)據(jù)監(jiān)管。金融數(shù)據(jù)監(jiān)管是指中國人民銀行負責統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。1415第三節(jié)商業(yè)銀行法一、商業(yè)銀行的定義及特征商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行具有以下特征：1商業(yè)銀行是企業(yè)。2商業(yè)銀行是企業(yè)法人。3商業(yè)銀行是從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。二、商業(yè)銀行的設(shè)立設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。(一）設(shè)立商業(yè)銀行的條件（二）設(shè)立商業(yè)銀行的程序1517第三節(jié)商業(yè)銀行法2貸款業(yè)務(wù)規(guī)則。3同業(yè)拆借規(guī)則。4結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)則。5發(fā)行債券和境外借款規(guī)則。6競爭規(guī)則。7營業(yè)時間公告規(guī)則。8開立賬戶規(guī)則。9商業(yè)銀行工作人員守則。五、商業(yè)銀行的財務(wù)會計制度商業(yè)銀行的財務(wù)會計制度是指商業(yè)銀行利用價值形式對其經(jīng)營過程進行管理所遵循的行為規(guī)范。1718第三節(jié)商業(yè)銀行法基本內(nèi)容如下：1依法編制財務(wù)報告、報表、經(jīng)營業(yè)績和審計報告。2呆賬儲備金的提取。六、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（一）商業(yè)銀行的自我監(jiān)管商業(yè)銀行的自我監(jiān)管是商業(yè)銀行監(jiān)督管理的基礎(chǔ)?！渡虡I(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的自我監(jiān)管作了如下規(guī)定：1建立健全內(nèi)部管理制度。2稽核檢查制度。3建立健全會計制度。（二）銀監(jiān)會和中國人民銀行的專門監(jiān)督對商業(yè)銀行進行監(jiān)督是銀監(jiān)會和中國人民銀行的法定職責，也是商業(yè)銀行監(jiān)管的核心。1819第三節(jié)商業(yè)銀行法國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行進行監(jiān)管時享有的權(quán)利中國人民銀行對商業(yè)銀行進行監(jiān)管時的權(quán)利（三）審計機關(guān)的審計監(jiān)督國務(wù)院各部門和地方各級人民政府及其各部門的財政收支，國有的金融機構(gòu)和企業(yè)事業(yè)組織的財務(wù)收支，以及其他依照該法規(guī)定應(yīng)當接受審計的財務(wù)收支，依照該法規(guī)定接受審計監(jiān)督。審計機關(guān)對商業(yè)銀行進行審計監(jiān)督時必須遵守《審計法》以及其他法律、法規(guī)的規(guī)定七、商業(yè)銀行的接管接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，成立接管組織，以使該被接管商業(yè)銀行恢復正常經(jīng)營能力的活動。1921第三節(jié)商業(yè)銀行法（二）商業(yè)銀行終止的法律后果和清算1商業(yè)銀行解散的法律后果和清算。2商業(yè)銀行被撤銷的清算。3商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算。2122第四節(jié)政策性銀行法

一、政策性銀行的含義及特征政策性銀行是由政府設(shè)立的，以貫徹政府經(jīng)濟政策為目標，專門經(jīng)營政策性貨幣信用業(yè)務(wù)的非營利性銀行。政策銀行具有以下法律特征：1政府投資創(chuàng)辦2經(jīng)營宗旨是貫徹政府的經(jīng)濟政策3經(jīng)營范圍是特定，通常集中在國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)和支柱領(lǐng)域，缺乏政策支持和保護的弱勢產(chǎn)業(yè)，與人民生活聯(lián)系密切的領(lǐng)域。二、中國政策性銀行的建立2223第四節(jié)政策性銀行法

三、國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行是負責籌措和引導社會資金對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)辦理政策性貸款的銀行。（一）資金來源（二）業(yè)務(wù)范圍（三）組織機構(gòu)四、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是負責籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，辦理國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的政策性銀行。（一）資金來源（二）業(yè)務(wù)范圍（三）組織機構(gòu)2325第五節(jié)人民幣與外匯管理的法律規(guī)定一、人民幣管理的法律規(guī)定（一）人民幣的法律地位人民幣是我國境內(nèi)流通使用的唯一合法貨幣，它執(zhí)行貨幣的職能我國目前的人民幣面值（二）人民幣的發(fā)行人民幣的發(fā)行是指中國人民銀行代表國家發(fā)行、投放、回籠、調(diào)撥、銷毀、保管以及調(diào)節(jié)各地貨幣流通等業(yè)務(wù)活動的總稱。貨幣的發(fā)行應(yīng)堅持集中統(tǒng)一發(fā)行和經(jīng)濟發(fā)行的原則。1人民幣的發(fā)行機關(guān)。人民幣的發(fā)行權(quán)屬于國務(wù)院。中國人民銀行依授權(quán)為唯一的貨幣發(fā)行機關(guān)。2人民幣的發(fā)行渠道。人民幣的發(fā)行由發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫共同組織，由貨幣的投放和貨幣的回籠兩個環(huán)節(jié)構(gòu)成。2526第五節(jié)人民幣與外匯管理的法律規(guī)定（三）殘損人民幣的兌換和銷毀（四）現(xiàn)金管理的法律規(guī)定1現(xiàn)金管理的對象?，F(xiàn)金管理的對象是指在銀行和其他金融機構(gòu)開立賬戶的單位和其他經(jīng)濟組織2現(xiàn)金使用范圍。3開戶單位的庫存現(xiàn)金限額。（五）開戶單位現(xiàn)金收支（六）現(xiàn)金管理的禁止規(guī)則二、外匯管理的法律規(guī)定2627第五節(jié)人民幣與外匯管理的法律規(guī)定（一）外匯的概念外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構(gòu)、外匯平準基金組織及財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府債券等形式所保有的、在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。它包括：外國貨幣（紙幣、鑄幣等）；外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）；外幣有價證券（政府債券、公司債券、股票等）；特別提款權(quán)；歐洲貨幣單位；其他外匯資產(chǎn)。（二）外匯管理機關(guān)我國外匯管理機關(guān)是國家外匯管理局及其分、支局。外匯管理機關(guān)的職責2729法律應(yīng)用錢某某等5儲戶系外省籍農(nóng)民工，均在吉安縣某商業(yè)銀行辦理了銀行信用卡。2008年12月底，5儲戶到銀行設(shè)置的ATM機取款時，陸續(xù)發(fā)現(xiàn)信用卡內(nèi)的資金無故被他人悉數(shù)盜走，損失共計16萬余元。案情發(fā)生后，錢某某等5儲戶立即向吉安縣公安局報案。經(jīng)偵查，儲戶卡內(nèi)的現(xiàn)金系被他人在本地ATM機上裝上攝像頭，盜取儲戶信用卡密碼。然后偽造信用卡到廣東等外地銀行的ATM機上取走信用卡內(nèi)的存款。后錢某某等5儲戶多次與銀行方面交涉未果，遂訴至法院要求某商業(yè)銀行賠償經(jīng)濟損失。根據(jù)《合同法》及銀行相關(guān)規(guī)章，客戶辦理了銀行卡，即與銀行建立了儲蓄合同關(guān)系，作為商業(yè)銀行，對儲戶存款的嚴格的安全保護義務(wù)是其履行儲蓄存款合同的重要義務(wù)。銀行卡的密碼的唯一和秘密性的，銀行卡的密碼只有儲戶才知曉，所以儲戶對銀行卡的密碼具有嚴格的安全保密義務(wù)，不能讓惡意的第三人知曉。2930法律應(yīng)用本案中錢某某等5儲戶并未將自己的銀行卡的密碼告知第三人或?qū)y行卡丟失，其做到了對自己銀行卡的安全防范的保密義務(wù)。對于銀行一方來說，其雖然明知到下班后無人值守的ATM機是無法絕對保證客戶的款項安全的前提仍然堅持此種制度顯然是違反了確?？蛻艨铐棸踩幕竞贤x務(wù)。犯罪分子雖然是在夜間安裝攝像頭，但是ATM機作為銀行營業(yè)大廳的延伸，雖然夜間不是銀行的上班時間，但銀行同樣負有及時發(fā)現(xiàn)和清理犯罪嫌疑人在ATM上安裝的攝像頭、銀行卡復制器、設(shè)置故障、張貼假冒告示等活動的義務(wù)。綜上所述，銀行存在過錯，故ATM機被他人安裝攝像頭導致存款被盜，銀行需要承擔過錯責任。（案例來源：找法網(wǎng)）30311什么是金融法?2中國人民銀行有哪些基本職能?3商業(yè)銀行有哪些特征?4什么是政策性銀行？它有什么特征?5外匯管理的范圍包括哪些?6司法考試題摘選及其分析：某城市商業(yè)銀行在合并多家城市信用社的基礎(chǔ)上成立，其資產(chǎn)質(zhì)量差，經(jīng)營隊伍弱，長期以來資本充足率、資產(chǎn)流動性、存貸比例等指標均不能達到監(jiān)管標準。某日，該銀行行長卷款潛逃。事發(fā)后，大量存儲戶和票據(jù)持有人前來提款。該銀行