中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析一、保險(xiǎn)中介行業(yè)分類保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工的產(chǎn)物，是介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。通常保險(xiǎn)中介分為三大主體，分別是保險(xiǎn)專業(yè)中介、保險(xiǎn)兼職代理和保險(xiǎn)專屬代理，其中保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)：二、中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析近年來(lái)我國(guó)保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年前三季度我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為36514億元，同比下降1.29%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為8782億元，同比下降4.77%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為27732億元，同比下降0.13%。在隨著我國(guó)保險(xiǎn)中介主體機(jī)構(gòu)，近些不斷攀升發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的保險(xiǎn)中介保費(fèi)業(yè)務(wù)資金收入水平也呈現(xiàn)向好發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入達(dá)到4.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%。2019年我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占比為15.5%，同比增長(zhǎng)2.8pct；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占25.34%，同比下降2.36pct；營(yíng)銷員保費(fèi)收入占50.4%，同比增長(zhǎng)3.4pct。三、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年騰訊旗下的微保位列互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)第一位，螞蟻保險(xiǎn)位列第二位，輕松保嚴(yán)選、慧擇網(wǎng)、水滴分列第3-5位。五家公司代表互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的三個(gè)陣營(yíng)：1）以微保、螞蟻保險(xiǎn)為代表的陣營(yíng)，背靠頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在用戶觸達(dá)方面享有天然的流量?jī)?yōu)勢(shì)；2）以水滴、輕松保為代表的陣營(yíng)，通過(guò)眾籌、互助的形式吸引、留住用戶，用戶黏性較高；3）以慧擇為代表的獨(dú)立的保險(xiǎn)中介公司，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)軟文等方式吸引用戶投保。目前市場(chǎng)上通過(guò)教育、科普保險(xiǎn)用戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并已經(jīng)積聚起一定用戶規(guī)模的獨(dú)立網(wǎng)銷平臺(tái)還包括小雨傘、悟空保等?；蹞窈托∮陚愕倪\(yùn)營(yíng)思維較為接近，二者均通過(guò)B2B2C模式，借助于大V和KOL的影響力為產(chǎn)品銷售引流；悟空保的業(yè)務(wù)模式帶有更多直達(dá)用戶的形式，通過(guò)投放高質(zhì)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品比對(duì)、投保指南等文章，教育用戶，科普保險(xiǎn)知識(shí)，擴(kuò)大平臺(tái)影響力。四、中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)完善化發(fā)展的建議1、完善保險(xiǎn)中介制度，規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)環(huán)境一是通過(guò)健全相應(yīng)的制度，嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人的行為，從而保障投保雙方的利益。諸如可以完善保險(xiǎn)中介擔(dān)保制度、客戶投訴制度以及反不正當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)制度等，加強(qiáng)規(guī)范保險(xiǎn)中介的行為。二是不斷完善保險(xiǎn)中介的信息登記和報(bào)送制度，保證保險(xiǎn)中介數(shù)據(jù)的真實(shí)有效性；全面推行專業(yè)中介機(jī)構(gòu)以及相應(yīng)的代理機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)保證金以及保險(xiǎn)責(zé)任的擔(dān)保制度，營(yíng)造規(guī)范化發(fā)展的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)環(huán)境。與此同時(shí)還應(yīng)該強(qiáng)化對(duì)于保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)的監(jiān)管力度和行業(yè)自律度，從而不斷提升保險(xiǎn)中介市場(chǎng)參與者的職業(yè)道德素養(yǎng)和服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而更好地促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展。2、加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管力度，提升保險(xiǎn)中介市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力一是在實(shí)際中對(duì)于一些失信不守信的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處，進(jìn)而通過(guò)嚴(yán)格的市場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的行為。二是通過(guò)依靠互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立保險(xiǎn)中介誠(chéng)信信息共享平臺(tái)，有不誠(chéng)信記錄的保險(xiǎn)中介數(shù)據(jù)信息在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)予以公示。同時(shí)還可以根據(jù)保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信信息以及服務(wù)質(zhì)量等信息，進(jìn)行信用等級(jí)和服務(wù)質(zhì)量的等級(jí)評(píng)定，讓保險(xiǎn)供求雙方都有權(quán)享有對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的知情權(quán)和進(jìn)行選擇的權(quán)利。三是完善保險(xiǎn)中介制度法規(guī)建設(shè)，根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，針對(duì)性地建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，并且對(duì)于一些不符合實(shí)際情況的法律法規(guī)予以