商業(yè)銀行辦公室相關(guān)試題

辦公室單項選擇題1．信用貨幣是建立在貨幣的（C）職能基礎(chǔ)上的。A價值尺度B流通手段C支付手段D貯藏手段2．在其他因素不變的條件下，下面哪種情況會使流通中貨幣需要量減少（C）A、商品價格總額越大B、商品數(shù)量越多C、貨幣流通速度越快D、商品價格越高3．在多種信用形式中居于主體地位的是（B）A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國家信用D、消費信用4．需要經(jīng)過債務(wù)人承兌的票據(jù)有（D）。A銀行本票B銀行匯票C支票D商業(yè)匯票5．我國目前規(guī)定同業(yè)拆借的最長期限不超過（C）。A1年B6個月C4個月D7天6．按照股東權(quán)利義務(wù)關(guān)系的不同，股票可劃分為（B）。A、記名股與無記名股B、普通股與優(yōu)先股C、績優(yōu)股與垃圾股D、國有股與公眾股7．“金邊債券”是指（B）。A金融債券B政府債券C公司債券D政府部門債券8．從貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展為銀行業(yè)的標志是（C）。A出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)B出現(xiàn)貨幣匯兌業(yè)務(wù)C信用業(yè)務(wù)成為主要業(yè)務(wù)D出現(xiàn)存款9．我國規(guī)定綜合類證券公司的最低注冊資本為（C）。A5千萬元B1億元C5億元D10億元10．信用合作組織的固有特性不包括（C）。A自愿性B互助性C政策性D合作性11．一般而言，政策性銀行是一種（D）。A中央銀行B商業(yè)銀行C投資銀行D專業(yè)銀行12．我國期貨業(yè)的管理機構(gòu)是（D）。A中國人民銀行B財政部C保監(jiān)會D證監(jiān)會13．以下（C）是跨國式的中央銀行。A美國聯(lián)邦儲備體系B英格蘭銀行C歐洲中央銀行D中國人民銀行14．當一國經(jīng)濟發(fā)展緩慢，社會需求不足時，中央銀行應(yīng)采用（A）。A擴張性貨幣政策B緊縮性貨幣政策C均衡性貨幣政策D以上政策均可采用15．下列屬于間接金融工具的有（D）。A、國庫券B、股票C、企業(yè)債券D、支票16、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從（D）1月1日起。A：2003年B：1995年C：1948年D：1984年17、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于（D）起正式施行。A：2006年10月31日B：2003年12月27日C：2003年4月D：2004年2月1日18銀行業(yè)監(jiān)管的機構(gòu)“準入”是指（A）。A：批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更B：批準外資金融機構(gòu)在華設(shè)立代表可營業(yè)性機構(gòu)C：批準金融機構(gòu)支行（網(wǎng)點）的設(shè)置及局D：批準金融機構(gòu)下屬分支機構(gòu)的遷址或擴容19、銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)“準入“的含義指（A）。A：批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)B：批準金融機構(gòu)展業(yè)計劃C：批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍D：批準金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新計劃20、某商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，此時它將面臨著被（A）的處置。A：接管B：重組C：撤消D：依法宣告破產(chǎn)21、我國的三家政策性銀行是：（B）A：中國人民銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B：中國進出口銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C：國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國進出口銀行D：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國家開發(fā)銀行中國郵政儲蓄銀行22、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行的“三性”原則？（D）A安全性B流動性C盈利性D政策性23、以下不屬于金融衍生品的是：（A）A股票B遠期C期貨D期權(quán)24、下列哪家機構(gòu)不屬于我國成立的金融資產(chǎn)管理公司？（D）A東方B信達C華融D光大25、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是【A】。A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃26、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【C】。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃27、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【D】。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃28、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【A】。A.個人理財服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)29、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【D】。A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃30、申購新股型理財計劃屬于【C】。A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B.固定收益型理財產(chǎn)品C.套利型理財產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品31、由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A.可贖回債券B.償還基金債券C.可轉(zhuǎn)換債券D.附認股權(quán)證債券32、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能33、資本市場的特征是【A】。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。A.股票B.債券C.匯票D.信用貸款34、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【C】。A.財務(wù)功能B.風險管理功能C.聚斂功能D.流動性功能35、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。A.債券利息B.回購協(xié)議利率C.債券本息D.資金融通36、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.遠期交易C.套期保值D.投機交易37、如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。A.軋空B.空頭C.多頭D.軋平38、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.利率風險D.市場風險39、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【D】。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金40、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【B】。A.金融遠期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D.金融互換協(xié)議41、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%42、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【B】。

A.升水B.貼水C.平價D.不變

43、債券的即期收益率是【D】。

A.息票利息與債券面額的比值B.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值

44、債券收益的衡量指標不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級D.到期收益率45、關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【C】。

A.利率風險是市場風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

46、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【B】。

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

47、通常，股價的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于B.同時于C.滯后于D.無法確定48、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。A.新興行業(yè)公司B.快速成長公司C.處于成熟期的公司D.無法確定49、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【D】。A.市場風險B.系統(tǒng)風險C.經(jīng)營風險D.違約風險50、關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【C】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種基金？【D】。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金C.成長型基金D.收入型基金

52、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率

53、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債

D.實物國債54、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【B】。

A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)

55、下列四種投資工具中，風險最低的是【B】。A..有擔保的公司債券B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

56、沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于【A】。

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期57、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期.

58、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？【C】

A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期59、理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【D】。

A.確定客戶財務(wù)目標B.資產(chǎn)管理目標分析C.風險分析D.基本資料收集

60、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？【C】

A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元

61、面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少？【D】

A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元62、存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【A】。A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元63、若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實際利率應(yīng)為【C】。A.16.5%B.14.25%C.12.25%D.11.90%64、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C】。A..普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【A】。A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券

66、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是【C】。

A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細表

67、對理財顧問服務(wù)的理解不恰當?shù)囊豁検恰続】。

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵68、下列理財目標中屬于短期目標的是【D】。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假69、收集客戶個人信息的方法，不包括【C】。A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使用心理測試問卷.70、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D】。A.自我吹噓B.目標缺失C.被動接受D.自我設(shè)防71、溝通準備階段的第一要務(wù)是【A】。A.明確共同目標B.確定溝通策略C.背熟要說的話語D.微笑面對客戶72、對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖恰綝】。A.拒絕是客戶的習慣性動作B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地73、“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。A.熟知產(chǎn)品有效期B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務(wù)處理流程74、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

75、“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C.銀行的財務(wù)報表D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

76、銀行職業(yè)道德的基本原則是【C】。

A.專業(yè)勝任B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信77、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。

A.忠于職守B.勤勉盡責C.客戶至上D.熟知業(yè)務(wù)

78、某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【C】。

A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責相關(guān)的物品交于他人

C.張某的做法不當，未盡到崗位的職責

D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

79、當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著【B】的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化B.誠實信用C.坦白真誠D.毫不隱瞞64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【C】。

A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

80、在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖恰綝】。

A.交換下個月將要公布的兼并收購信息B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D.詢問對方對央行近期政策的看法

81、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【C】。

A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域B.熱情對待身體有殘障的客戶

C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異82、以下說法不正確的是【A】。

A.其他部門和人員不影響客戶行為B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在

C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

83、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【B】。

A.信托關(guān)系B.合同關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.供銷關(guān)系

84、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。A.民事行為B.民事法律行為C.商業(yè)交換行為D.權(quán)利義務(wù)行為85、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。

A.不履行職責B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止

86、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【C】。

A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D.以上均不正確

87、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【C】。

A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理88、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行【A】。

A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制

D.登記制和報告制

89、當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是【C】。

A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款

90、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【C】。

A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券D.發(fā)行金融債券91、《證券法》的基本原則不包括【B】。

A.公開、公平、公正原則B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C.自愿、有償、誠實信用原則

D.保護投資者合法權(quán)益

92、銀行有限責任公司的“有限責任”是指【B】。

A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任

B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔責任

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任93.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A.800元

B.1500元

C.1600元D.2000元

94、公開披露的基金信息部包括【D】。

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

95、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是【C】。

A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C.保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托96、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為【A】。A.20%B.30%C.40%D.45%97、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)98、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【D】。A.個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)99、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括【C】。A.審慎性原則B.風險管理原則C.審計監(jiān)督原則D.內(nèi)部控制制度原則100、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的【A】。A.年齡B.職業(yè)操守C.行業(yè)經(jīng)驗D.管理能力多項選擇題1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的:【ABCD】A.設(shè)立;B.變更;C.終止;D.業(yè)務(wù)范圍;2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露（ABCE）等信息。A.財務(wù)會計報告;B.風險管理狀況;C.董事和高級管理人員變更;D.監(jiān)事變更;E.其他重大事項;3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法目的是:（ABCD）A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為;B.防范和化解銀行業(yè)風險;C.保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益;D.促進銀行業(yè)健康發(fā)展;4.現(xiàn)場檢查時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以（BCD）銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料。A.公布;B.查閱;C.復(fù)制;D.封存;5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員行為準則是:（ABCD）A.忠于職守，依法辦事;B.公正廉潔;C.不得利用職務(wù)便利牟取不正當?shù)睦?D.不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù);6.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當由(BC)責令限期改正。A.中國人民銀行;B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);C.省一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);D.市級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照（AC）制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。A.法律;B.章程;C.行政法規(guī);D.規(guī)章;8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（ABCD）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;B.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的;C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;D.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的:（ABCD）A.商業(yè)銀行;B.城市信用合作社;C.農(nóng)村信用合作社;D.政策性銀行;10.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定：（ABC）A.銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案;B.明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序;C.及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;D.有關(guān)責任人追究制度;11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法實施調(diào)查權(quán)時要求:（ABC）A.調(diào)查人員不得少于二人;B.應(yīng)當出示合法證件;C.應(yīng)當出示調(diào)查通知書;D.調(diào)查人員不得少于三人;12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定:（ABD）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi);B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個月內(nèi);C.審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起二個月內(nèi);D.審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi);13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當具備與其任職相適應(yīng)的:（AD）A.專業(yè)知識;B.職務(wù);C.職稱;D.業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗;14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)（AC）進行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。A.董事;B.監(jiān)事;C.高管任人員;D.人力資源部負責人;15.國務(wù)院（CD）等機關(guān)，應(yīng)當依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督。A.財政;B.稅務(wù);C.審計;D.監(jiān)察;16.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查:（ABCD）A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查;B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng);17.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當和（ABC）建立監(jiān)督管理信息共享機制。A.中國人民銀行;B.證監(jiān)會;C.保監(jiān)會;D.財政部;E.審計署;18.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送:（ABCD）A.資產(chǎn)負債表;B.利潤表;C.其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料;D.注冊會計師出具的審計報告;19.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際（AD）活動。A.交流;B.信息共享;C.跨境監(jiān)管;D.合作;20.銀行業(yè)金融機構(gòu)在接管、重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施:（AB）A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;B.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利;C.申請司法機關(guān)依法拘留;D.申請司法機關(guān)依法監(jiān)視居住;21.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)（AB）執(zhí)行。A.法律;B.國務(wù)院的規(guī)定;C.地方法規(guī);D.行為規(guī)則;22.銀行業(yè)金融機構(gòu)在接管、重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關(guān)禁止其:（ABD）A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn);B.轉(zhuǎn)讓財產(chǎn);C.保管財產(chǎn);D.對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利;23.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ABCD）情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;B.未經(jīng)批準變更、終止的;C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的;D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的;24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施:（ABC）A.詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明;B.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;C.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存;D.限制有關(guān)人員行為;25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的:（ABD）A.頻率;B.范圍;C.時間;D.需要采取的其他措施;26.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ABCDE）情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;D.未按照規(guī)定進行信息披露的;E.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;27.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（ABCDE）A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);B.限制分配紅利和其他收入、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu);28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護，（ABCD）不得干涉。A.地方政府;B.各級政府部門;C.社會團體;D.個人;29.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則,審慎經(jīng)營規(guī)則包括（ABCDE）等內(nèi)容。A.風險管理和內(nèi)部控制;B.資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量;C.損失準備金;D.風險集中和關(guān)聯(lián)交易;E.資產(chǎn)流動性;30.申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對股東的（ABCD）進行審查。A.資金來源;B.財務(wù)狀況;C.資本補充能力;D.誠信狀況;31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則為:（ABCD）A.安全性;B.流動性;C.效益性;D.風險性;32.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得（ABCD），但國家另有規(guī)定的除外。A.從事信托投資業(yè)務(wù);B.從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù);C.向非自用不動產(chǎn)投資;D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資;33.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：（ABCD）A.因犯有破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的;C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的;D.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?34.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)依照《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的（ABCD）等情況進行檢查監(jiān)督。A.存款;B.貸款;C.結(jié)算;D.呆賬;35.商業(yè)銀行拆出資金限于（ABC）之后的閑置資金。A.交足存款準備金;B.留足備付金;C.歸還中國人民銀行所有貸款;D.留足聯(lián)行匯差頭寸;36.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的（ABC）等情況進行嚴格審查。A.借款用途;B.償還能力;C.還款方式;D.社會地位;37.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行的接管決定應(yīng)當載明下列內(nèi)容:（ABCD）A.被接管的商業(yè)銀行名稱;B.接管理由;C.接管組織;D.接管期限;38.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對（ACD）進行嚴格審查。A.保證人的償還能力;B.保證人的的社會地位;C.抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值;D.實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性;40.商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有（ABCD）行為。A.利用職務(wù)上的便利，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費;B.利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金;C.違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款;D.在其他經(jīng)濟組織兼職41.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管的目的是:（BC）A.保護貸款人的利益;B.保護存款人的利益;C.恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力;D.保護銀行投資者利益;42.設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，申請人應(yīng)當填寫正式申請表，并提交的文件、資料包括：（ABCDE）A.章程草案和擬任職的董事、高級管理人員的資格證明;B.法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;C.股東名冊及其出資額、股份、持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;D.經(jīng)營方針和計劃;E.營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料43.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得：（ABC）A.壓單;B.壓票;C.違反規(guī)定退票;D.收取手續(xù)費;44.商業(yè)銀行應(yīng)當按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送的資料包括：（ABC）A.資產(chǎn)負債表;B.利潤表;C.其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表;D.原始記賬憑證;45.商業(yè)銀行拆入資金用于（ABC）的需要。A.彌補票據(jù)結(jié)算;B.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足;C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金;D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款;46.商業(yè)銀行被接管，有下列（）ABCD情形的，接管終止。A.接管決定規(guī)定的期限屆滿;B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn);D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;47.設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具備的條件：（ABCDE）A.有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;B.有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額;C.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員;D.有健全的組織機構(gòu)和管理制度;E.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。48.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交的文件、資料包括：（ABCDE）A.申請書;B.申請人最近二年的財務(wù)會計報告;C.擬任職的高級管理人員的資格證明;D.經(jīng)營方針和計劃;E.營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;49.商業(yè)銀行出現(xiàn)（BCD）情形之一，由中國人民銀行責令改正。A.出租、出借經(jīng)營許可證的;B.未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的;C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;D.違反規(guī)定同業(yè)拆借的50.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循的原則：（ABCD）A.平等;B.自愿;C.公平;D.誠實信用;判斷題1.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，其中：貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。(對)2.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。(對)3.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。(錯)4.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，因此無需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。(錯)5.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。(對)6.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，其中：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五。(對)7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。(錯)8.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份，應(yīng)當事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。(錯)9.商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。(對)10.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。(對)11.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢。(錯)12.商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應(yīng)當承擔全部或者部分賠償責任。(對)13.借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。(對)14.商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。(對)15.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。(對)16.商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。(對)17.商業(yè)銀行可以向本商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬發(fā)放信用貸款。(錯)18.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的分立、合并，不適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。(錯)19.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。(對)20.商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。(對)21.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。(對