精品課件物資銀行的服務理念與解決方案

物資“銀行”的服務理念與解決方案上海市國際金融研究所任文超1物資“銀行”的產(chǎn)生

物資“銀行”是在1988年國家采取宏觀調(diào)控政策、治理整頓后，由于計劃經(jīng)濟體制下國有企業(yè)大量的產(chǎn)品積壓，企業(yè)間相互拖欠，形成了三角債、多角債等特定的歷史環(huán)境中提出的，是為解決三角債、多角債構(gòu)筑的概念性的“銀行”；是從一維的交易模式，向多維交易模式轉(zhuǎn)化，通過物權(quán)易換、市場再發(fā)現(xiàn)、價值再創(chuàng)造，尋找真正的產(chǎn)能直接消費者；把滯淀的物資化轉(zhuǎn)為活化的資本收益，并結(jié)合財務、期貨、金融等工具和全球化供應鏈采購的系統(tǒng)運作方式，嫁接、移植計劃經(jīng)濟體制下、以及市場經(jīng)濟初期因盲目投資而形成的產(chǎn)能過剩、資產(chǎn)滯淀，把不產(chǎn)生效益的負資產(chǎn)，轉(zhuǎn)化為能夠創(chuàng)造價值的有效資產(chǎn)。2把已休克的物資、產(chǎn)能進行有效的市場疊加整合，融入到供應鏈管理的具體環(huán)節(jié)中，通過物流供應鏈的不斷優(yōu)化組合過程，提升中國企業(yè)在產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的必然結(jié)合中，找到適合自身發(fā)展特點、符合中國國情的運作模式，正是物資“銀行”所著意追求的方向。伴隨著中國各國有銀行的商業(yè)化改革進程,為產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機結(jié)合提供了條件。3物資“銀行”的涵義物資“銀行”實際上只是一種金融服務性概念，它適合于一切以盈利為目的的商業(yè)銀行和中小企業(yè)。從物流角度講，物資“銀行”的運作模式是專門通過對產(chǎn)品制造過程中的上下游供應鏈為經(jīng)營對象，利用對供應鏈的集約化管理，提升價值鏈，推動物流的良性快速流轉(zhuǎn)，從而實現(xiàn)資金流的良性周轉(zhuǎn)，獲取經(jīng)濟效益。從供應鏈管理的角度講，物資“銀行”是在追求為供應鏈系統(tǒng)提供著包含精細化內(nèi)涵的資本績效服務。4從市場服務角度講，物資“銀行”是為中小企業(yè)提供供應鏈解決方案，具體包括以下幾個方面：財務成本控制和管理產(chǎn)品匯率的解決方案綜合商社化的市場訂單配置方案5物資“銀行”的功能簡單地說，物資“銀行”就是為從事經(jīng)濟工作的不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟組織提供一種追求成本最優(yōu)化的系統(tǒng)性服務。重視高科技產(chǎn)品的開發(fā)，追求高附加值，選擇不同市場背景下的多種需求，在文化差、區(qū)域差和國際差中塑造市場和創(chuàng)造性地解決成本問題,是物資“銀行”市場再發(fā)現(xiàn)、利潤再創(chuàng)造的重要工作。追求資本的良性有機運作，系統(tǒng)科學地選擇產(chǎn)品、市場、價格、產(chǎn)能、產(chǎn)權(quán)、資源、成本等生產(chǎn)、經(jīng)營要素的合理配置，是物資“銀行”“單一疊加多元”的一大特色。6物資“銀行”的服務發(fā)現(xiàn)并把握行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的各種市場契機和機遇，用“訂單、信息、資本”的運營理念去挖掘并解決市場再發(fā)現(xiàn)和利潤再創(chuàng)造問題。究其實質(zhì)就是通過以下三種方式來實現(xiàn)：1、支付工具多樣化的設(shè)計和安排：對上下游企業(yè)使用資本的支付工具進行多樣化需求的設(shè)計和安排；2、提高資本的使用和結(jié)算效率；3、挖掘最佳產(chǎn)品匯率成本：面對全球化市場的供應鏈,尋找和挖掘出不同區(qū)域經(jīng)濟商品及產(chǎn)能的最佳產(chǎn)品匯率成本。7支付工具多樣化的設(shè)計和安排對于供應鏈所構(gòu)成的生產(chǎn)型企業(yè)，在服務中始終遵循給資本合理回報和平息資本市場風險的原則，通過物流供應系統(tǒng)的多元化支付方式的設(shè)計和銷售系統(tǒng)支付能力的培育來實現(xiàn)。8支付工具多樣化的設(shè)計和安排這就是說，在沒有現(xiàn)金或現(xiàn)金缺乏的情況下，如何找到支付工具的解決方案，支付工具的設(shè)計和安排的根本就是找到一個一，一個信用基礎(chǔ)的過程。它可以通過一種模式、一種品牌、一個財務工具等方式，將企業(yè)的各種產(chǎn)能、財務、產(chǎn)權(quán)、市場等生產(chǎn)經(jīng)營要素以及對應市場的供銷交易合約轉(zhuǎn)換成為貨幣要素，從而完成支付工具的設(shè)計和安排。9支付工具多樣化的設(shè)計案例我們所熟悉的UPS公司，在2001年5月并購了美國第一國際銀行（FirstInternational），將其改造成為UPS金融公司。由UPS金融公司推出包括開具信用證、兌付出口票據(jù)等國際性產(chǎn)品和服務業(yè)務。UPS作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小出口商之間斡旋，在兩周內(nèi)把貨款先打給出口商，前提條件是攬下其出口清關(guān)、貨運等業(yè)務和得到一筆可觀的手續(xù)費，而擁有銀行的UPS再和沃爾瑪在美國進行一對一的結(jié)算。10提高資本本的使用用和結(jié)算算效率通過利用用物流、、信息流流及資金金流的三三流分離離來實現(xiàn)現(xiàn)結(jié)算效效率。在資本運運用中，，追求的的原則是是：“單單一疊加加多元””的運作作方式。。一個資本本在推動動供應鏈鏈的結(jié)算算過程中中，可以以得到3-5次的獲利利機會，，而這種種機會的的實現(xiàn)只只有銀行行利用貨貨幣的結(jié)結(jié)算形式式才能做做到。這這種機會會應該是是物流企企業(yè)和供供應鏈系系統(tǒng)提供供給銀行行的商業(yè)業(yè)機會。。反過來來，物流流企業(yè)也也從中得得到更多多的業(yè)務務機會，，雙方相相輔相承承。11提高資本本的使用用和結(jié)算算效率的的例證Dell的2003年銷售額額450億美元，，平均每每天銷售售額為1.23億美元。。Dell現(xiàn)金周期期為-5天，而HP和IBM為30~90天，使得得Dell的現(xiàn)金周周期比競競爭對手手至少少少35天，共計計節(jié)省運運營資金金43.05億美元。。按5.49%利率計算算，從現(xiàn)現(xiàn)金管理理方面比比競爭對對手多獲獲取凈利利潤2.36億美元。。12提高資本本的使用用和結(jié)算算效率的的例證第三方物物流—威豹金融融押運公公司銀行自運運與威豹豹模式資資源配備備對比表表威豹為深深圳各家家銀行每每年節(jié)約約物流費費用約2.9億元，以1元錢的投入，，完成原來由由銀行自辦物物流(押運)所需要的投入入4.2元才能完成的的工作，同時時減少了運鈔鈔車、保安人人員對公共設(shè)設(shè)施的占用。。13利用供應鏈運運動過程的始始終不對稱性性，變供應鏈鏈平面結(jié)算為為立體結(jié)算，，找到資本運運動的幾何倍倍數(shù)。利用資本的滲滲透能力找到到使一個資本本推動3－5倍資本的能力力以及資本運運動的加速度度。在供應鏈使用用資本的過程程中，最大限限度地減少現(xiàn)現(xiàn)金的暴露量量，這樣可以以提高資本的的使用效率，，降低資本的的運行風險?。⊙趸X供應商商鋁冶煉廠鋁箔加工廠包裝/煙草供應商氧化鋁鋁錠鋁箔在供應鏈上借借助商業(yè)銀行行的服務可可將平面結(jié)算算延伸至立體體14訂單的產(chǎn)生需需要對產(chǎn)品市市場結(jié)構(gòu)的深深層次的挖掘掘，即縱向發(fā)發(fā)展，向上下下游產(chǎn)品要效效益。從低向向高：原料—粗加工產(chǎn)品—深加工產(chǎn)品—高附加值、高高科技含量的的產(chǎn)品，其間間產(chǎn)生利潤的的環(huán)節(jié)很多，，但最高利潤潤回報總是來來源于高附加加值產(chǎn)品。如如果僅停留于于粗加工階段段的產(chǎn)業(yè)鏈，，抗風險能力力較弱，獲取取利潤機會較較低，跨國公公司一般靠供供應鏈的規(guī)模模效益取勝。。而中國的現(xiàn)現(xiàn)狀是中小企企業(yè)太多，大大型、超大型型企業(yè)較少，，規(guī)模上不去去，效益無從從體現(xiàn)。在供應鏈的服服務中爭取訂訂單并向上下下游要效益15利用訂單盤活活產(chǎn)能通過輸出訂單單盤活過?；蚧蜷e置的產(chǎn)能能；加工制造造可以滿足市市場需求的產(chǎn)產(chǎn)品；通過引引入戰(zhàn)略性伙伙伴或資本；；在市場上把把過?；蜷e置置資產(chǎn)的營運運負效益扭轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為增值的產(chǎn)產(chǎn)能收益。不同行業(yè)、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)在通過““訂單、信息息、資本”這這一要素進行行嫁接組合后后，就會產(chǎn)生生資本作用的的另一系統(tǒng)——新的利潤增長長系統(tǒng)。16不是所有的供供應鏈系統(tǒng)的的最終市場結(jié)結(jié)算利潤都是是正值這里要強調(diào)的的是，不是所所有的供應鏈鏈系統(tǒng)的最終終市場結(jié)算利利潤都是正的的，在一些特特定的時期，，整個供應鏈鏈系統(tǒng)的最終終結(jié)算利潤可可能是負的。。例如，一定定特定時期的的汽車、摩托托車、鋼鐵、、銅鋁行業(yè)等等，甚至會是是全行業(yè)虧損損的。那么如如何服務于這這樣一些供應應鏈的企業(yè)，，幫助他們遏遏制和減少這這類虧損，也也應該是物流流企業(yè)在服務務中應該深刻刻研究和觀注注的方面。172005年高銅價：銅銅加工企業(yè)無無言吃黃連2005年持續(xù)半年多多銅價居于每每噸35000元以上的高價價位，正在嚴嚴重傷害中國國銅加工業(yè)，，高銅價抑制制下游用銅企企業(yè)的消費。。位屬長三角角地區(qū)的江蘇蘇、浙江6家被調(diào)查銅管管企業(yè)目前開開工率平均僅僅為上半年的的45％，對寧波的的中小型漆包包線企業(yè)進行行的一項最新新調(diào)查則顯示示其中60％處于停關(guān)狀狀態(tài)，而位屬屬珠三角地區(qū)區(qū)的廣東銅加加工企業(yè)雖正正值消費旺季季，但經(jīng)有關(guān)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當當前對銅的消消費很差，甚甚至比春節(jié)期期間還差。這這些現(xiàn)象背后后的主要原因因，就是上游游原料電解銅銅的價格過高高。181999年至2000年原鋁案例1999年4月至2000年10月中國共進口口氧化鋁約450萬噸，由于市市場的劇烈波波動，平均每每噸氧化鋁成成本增加了150美元/噸；而同時，，中國鋁錠的的銷售價格平平均每噸又減減少了約150美元/噸，這樣算下下來，中國鋁鋁業(yè)在這期間間共損失約40—60億美元(按200萬氧化鋁xUSD150和200萬噸鋁錠xUSD150計)。也就是說，，中國在這一一時間段上，，是高價買原原料，低價賣賣產(chǎn)品，不但但沒有的附加加值，而且還還形成了巨額額的虧損，同同時又波及到到很多中小鋁鋁廠及上下游游企業(yè)的資產(chǎn)產(chǎn)負債實際形形成了負值，，既傷了筋，，又動了骨。。2000年2月1日是中國鋁業(yè)業(yè)戲劇性的一一天！這天也也是中國人的的春節(jié)。這是是索羅斯續(xù)97年香港阻擊港港幣匯率失利利后,利用中國人的的春節(jié)跟中國國鋁業(yè)開了一一次玩笑。國際基金正是是在這一天憑憑借著中國對對國際市場氧氧化鋁的依賴賴，成功地在在LME市場進行了拋拋盤，從99年4月至2000年10月期間利用LME倫敦市場對中中國鋁業(yè)完成成了一次價格格吞吐，在短短短十個月中中從中國市場場取得了40—60億美元的巨額額利潤。19挖掘最佳產(chǎn)品品匯率成本用地球村的視視點和角度對對所在國商品品的市場換匯匯成本進行深深入挖掘。通通過市場再發(fā)發(fā)現(xiàn)，既可以以為客戶提供供激活資本的的服務，又可可以幫助客戶戶獲取適當利利潤。重視高科技產(chǎn)產(chǎn)品的開發(fā)，，追求高附加加值，選擇不不同市場背景景下的多種需需求，在文化化差、區(qū)域差差和國際差中中塑造市場和和創(chuàng)造性地解解決匯率成本本問題。從以下四組產(chǎn)產(chǎn)品對應中國國市場的換匯匯成本及勞動動成本的比較較來看匯率作作用及效益空空間：20四組產(chǎn)品相對對匯率的成本本比較(1-97年6月東南亞危機機初期,2-99年12月恢復時期,3-2004年10月人民幣面臨臨升值)21四組產(chǎn)品相對對匯率的比較較注：以97年6月匯率8.3作為參考基準準22勞動成本與投投資比勞動成本比較較：中國的勞動成成本是日本的的1/25,美國的1/20。投資比：中國金屬鎂行行業(yè)的投資比比是丹麥的1/8，即丹麥投1美元相當于中中國鎂行業(yè)1元人民幣的投投資焦炭行業(yè)投資資比是日本和和德國的1/16，即日本和德德國投2美元相當于中中國焦炭行業(yè)業(yè)1元人民幣的投投資鑄鐵件：德國國每噸成品實實際價值折合合約5萬元人民幣，，而中國連1萬元人民幣還還賣不到。這就是汽車配配件、精密加加工等大量行行業(yè)、產(chǎn)業(yè)成成本轉(zhuǎn)移到中中國的實質(zhì)原原因。23面對現(xiàn)在的宏宏觀調(diào)控市場場，物資“銀銀行”所提供供的中小企業(yè)業(yè)服務方案主主要是用終端端的市場訂單單實現(xiàn)銷售結(jié)結(jié)算，來增加加利潤。利用抓住終端端市場銷售的的環(huán)節(jié)，實現(xiàn)現(xiàn)金融結(jié)算平平臺的整合，，再利用整合合好的金融結(jié)結(jié)算平臺，進進一步強化吸吸收多種出資資人和廠家的的參與，以此此推動中小鋼鋼鐵廠和焦化化廠銷售的實實現(xiàn)。中小鋼鐵廠和和焦化廠，面面對生鐵、焦焦炭產(chǎn)品嚴峻峻的銷售市場場和價格壓力力，用供應鏈鏈的經(jīng)營模式式拉長產(chǎn)業(yè)鏈鏈配置，配合合終端市場實實現(xiàn)銷售和增增加利潤。下面我們舉幾幾個案例來具具體說明之。。面對當前的宏宏觀調(diào)控市場場

物資“銀銀行”的服務務24尋找發(fā)現(xiàn)新的的景氣市場把生鐵換成鋼鋼帶，把鋼帶帶制成流體鋼鋼管，銷售到到石油等景氣氣行業(yè)的終端端市場上。案例一25案例二應對宏觀調(diào)控控中取消了生生鐵、方坯等等原材料產(chǎn)品品的來料加工工的政策用鑄造生鐵配配置精密加工工鑄件的出口口訂單,在汽車配件、、機器制造等等終端行業(yè)來來實現(xiàn)和增加加銷售利潤。。26應對產(chǎn)品匯率率的風險焦炭產(chǎn)品去年年出口最高賣賣到300多美元時，即即約3元人民幣換1美元時，山西西有規(guī)模的焦焦炭生產(chǎn)企業(yè)業(yè)，利用焦炭炭出口的時機機，大筆用補補償貿(mào)易、預預付款等方式式向外資舉債債，有的單筆筆負債高達四四五千萬美元元。但面對今今年的市場變變化，價格一一下落到130美元，這這期間的的還債風風險就可可想而知知。當初初的一塊塊甜美的的蛋糕，，到今天天卻要飽飽嘗比高高利貸還還高利貸貸的償債債痛苦!案例三271995-2005年（預））中國鐵鐵礦砂/焦炭年年平均進進/出口價格格28案例三分分析如果焦炭炭企業(yè)當當初把美美元負債債和進口口鐵礦砂砂掛鉤，，進口礦礦砂到今今天的跌跌價浮度度怎么也也不會超超過30－40美元，也也就是說說，以每每噸虧損損30－40美元的代代價來換換取今天天每噸焦焦炭虧損損250美元的損損失，顯顯然，把把進口和和出口相相掛鉤的的產(chǎn)品匯匯率對沖沖風險處處理方法法是行之之有效的的方式。。山西有有這樣的的實踐者者，并已已成功獲獲利！可可惜的是是規(guī)模太太小，而而更多的的企業(yè)則則選擇了了較大匯匯率風險險的做法法;遺憾的是是,至今大部部分山西西焦化企企業(yè)也沒沒有采取取這種匯匯率對沖沖操作的的想法??！29以上供應應鏈產(chǎn)生生的基本本要素形形式，是是在原有有的市場場不能產(chǎn)產(chǎn)生利潤潤的情況況下，采采用拉長長產(chǎn)業(yè)鏈鏈或組合合進來新新的市場場和訂單單等要素素方式，，來強化化銷售，，實現(xiàn)利利潤。面對煤電電鋁鐵等等行業(yè)的的宏觀調(diào)調(diào)控，具具備和不不具備條條件的中中小企業(yè)業(yè)如何做做大做強強，完成成產(chǎn)業(yè)結(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整整，向哪哪里發(fā)展展，在哪哪里突圍圍？是一一個非常常值得深深思和研研究的課課題。但但無疑，，物資““銀行””的服務務理念是是可以在在其中起起到積極極作用的的！小結(jié)30如果跳出出中國市市場的小小范圍，，用地球球村的視視角來看看，將國國內(nèi)市場場與國際際市場進進行嫁接接，將國國際資本本與國內(nèi)內(nèi)產(chǎn)能進進行接軌軌，其中中的運作作程序必必須是專專業(yè)化、、市場化化、國際際化的。。因此，，這一過過程中將將會用到到多種金金融、貿(mào)貿(mào)易工具具、行業(yè)業(yè)產(chǎn)業(yè)技技術(shù)以及及供應鏈鏈管理等等方式，，但最根根本的也也只有六六個字，，即“訂單、、信息、、資本””。掌握一一流信息息，爭取取穩(wěn)定訂訂單，將將國內(nèi)與與國際市市場的不不同要素素有機結(jié)結(jié)合，才才能有效效解決所所在國資資本與產(chǎn)產(chǎn)能的矛矛盾。31物資“銀銀行”的的市場前前景在中國，，各個時時期的宏宏觀調(diào)控控造成許許多的產(chǎn)產(chǎn)品因銷銷售不暢暢而庫存存積壓，，資產(chǎn)僵僵化，產(chǎn)產(chǎn)能得不不到充分分發(fā)揮。。這些嚴嚴重缺乏乏活力的的物資、、資產(chǎn)，，為物資資“銀行行”在過過去幾十十年里已已經(jīng)準備備了不少少“儲備備金”。。物資““銀行””的任務務就是要要解決對對這些““儲備金金”的投投資再管管理，讓讓這些積積壓、僵僵化的物物資、資資產(chǎn)真正正活起來來、流動動起來，，并實現(xiàn)現(xiàn)增值收收益。物物資“銀銀行”的的理念就就是要充充分運用用供應鏈鏈管理、、金融、、財務等等工具手手段，提提升企業(yè)業(yè)供應鏈鏈各個環(huán)環(huán)節(jié)的附附加值，，構(gòu)成一一個創(chuàng)造造價值的的動態(tài)過過程。32結(jié)語物資“銀銀行”的的運作只只有通過過不斷學學習、研研究新問問題、新新情況、、新內(nèi)容容，研究究不同行行業(yè)、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)特點點，及時時尋找和和發(fā)現(xiàn)不不同行業(yè)業(yè)、產(chǎn)業(yè)業(yè)的資本本運行的的普遍規(guī)規(guī)律，才才能不斷斷拓展視視野，使使其在更更加廣闊闊的土壤壤中深深深地扎根根、發(fā)展展。33謝謝大家家！349、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。03:02:1603:02:1603:021/5/20233:02:16AM11、以我獨沈久久，愧君相見見頻。。1月-2303:02:1603:02Jan-2305-Jan-2312、故人江海別別，幾度隔山山川。。03:02:1603:02:1603:02Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。1月-231月-2303:02:1603:02:16January5,202314、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。05一月月20233:02:16上上午03:02:161月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月233:02上上午1月-2303:02January5,202316、行動出成果果，工作出財財富。。2023/1/53:02:1603:02:1605January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。3:02:16上午3:02上上午03:02:161月-239、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時時停停止止成成功功??！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。03:02:1603:02:1603:021/5/20233:02:16AM11、成功就就是日復復一日那那一點點點小小努努力的積積累。。。1月-2303:02:1603:02Jan-2305-Jan-2312、世間間成事事，不不求其其絕對對圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。03:02:1603:02:1603:02Thursday,January5,202313、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2303:02:1603:02:16January5,202314、意志堅強的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。05一月20233:02:16上午03:02:161月-2315、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。一月233:02上上午午1月-2303:02January5,202316、少少年年