2023年上半年遼寧省年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：客戶(hù)利益保護(hù)考試試題

2023年上半年遼寧省年銀行從業(yè)?公共根底?：客戶(hù)利益保護(hù)考試試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、某客戶(hù)2023年年初以每股18元的價(jià)格購(gòu)置了100股某公司股票，2023年每股共得到0.30元的紅利，假設(shè)年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，那么該筆投資的持有期收益率為_(kāi)_。A．18.3%B．21.3%C．16.7%D．15.7%2、以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)參謀效勞中角色的說(shuō)法，正確的是__。A．客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與D．客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行3、某企業(yè)2023年息稅折舊攤銷(xiāo)前利潤(rùn)(EBITDA)為2億元人民幣，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入10億元人民幣，主營(yíng)業(yè)務(wù)本錢(qián)7億元人民幣，凈利潤(rùn)為1.2億元人民幣，折舊稅為0.3億元人民幣，那么該企業(yè)2023年的利息費(fèi)用為_(kāi)_億元人民幣。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.44、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程的是_________。A．收藏品B．接受別人的禮品C．按揭房產(chǎn)D．租借的房屋5、__的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的表達(dá)。A．企業(yè)與企業(yè)B．企業(yè)與銀行C．企業(yè)與關(guān)聯(lián)公司D．企業(yè)與借款方6、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C．北京銀行D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)7、以下關(guān)于固定利率說(shuō)法正確的是__。A．借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率B．可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況C．不需要“隨行就市〞D．借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小8、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)9、潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能到達(dá)的__之和。A．最大需求量B．最大零售量C．最大營(yíng)銷(xiāo)量D．最大投資10、以下關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是〔〕。A．信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的根底上的B．信用評(píng)分模型可以給出客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C．信用評(píng)分模型可以提供客戶(hù)違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D．由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化11、以下關(guān)于展期貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．中期貸款展期的期限累計(jì)最多為原貸款的期限B．貸款的展期期限加上原期限到達(dá)新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收C．“脫鉤〞方式轉(zhuǎn)貸的貸款，展期后的貸款最終日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日D．凡采用“掛鉤〞方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期12、保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的平安、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用不包括〔〕。A．防止銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益B．提高銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C．確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系D．增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界說(shuō)明銀行有能力歸還借款13、按年齡層把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，其中最重要的理財(cái)活動(dòng)是收入增加、籌退休金的時(shí)期是__。A．穩(wěn)定期B．維持期C．高原期D．退休期14、公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，以下細(xì)分角度錯(cuò)誤的是__。A．客戶(hù)所屬的產(chǎn)業(yè)B．客戶(hù)規(guī)模C．客戶(hù)信用等級(jí)D．客戶(hù)獲利情況15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在__。A．投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活B．投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活16、抵押期限應(yīng)__貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。A．大于B．小于C．等于D．大于或等于17、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括〔〕。A．借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B．借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法C．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施缺乏額或無(wú)效D．審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)18、以下不屬于人身保險(xiǎn)的是__。A．人壽保險(xiǎn)B．意外傷害保險(xiǎn)C．健康保險(xiǎn)D．責(zé)任保險(xiǎn)19、以下對(duì)綜合理財(cái)效勞的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是__。A．綜合理財(cái)效勞中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一局部風(fēng)險(xiǎn)B．與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)效勞中的一種D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)20、銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否產(chǎn)生借款需求的方法中，如果實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率明顯__可持續(xù)增長(zhǎng)率的話(huà)，長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)將產(chǎn)生借款需求。A．低于B．高于C．等于D．低于或等于21、?商業(yè)銀行信息披露暫行方法?強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年〔〕月底之前以年度報(bào)告的形式對(duì)外披露信息。A．1B．3C．4D．1222、張先生失業(yè)前申請(qǐng)了數(shù)額較大的房貸、車(chē)貸等債務(wù)，失業(yè)后沒(méi)有能力歸還每月最低還款額，此時(shí)張先生正確的做法是__。A．變換工作單位防止銀行到單位追討賬款B．找地下錢(qián)莊借錢(qián)還款C．以其他身份再申請(qǐng)其他的貸款來(lái)歸還以前的欠款D．如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案23、對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶(hù)類(lèi)似的細(xì)分企業(yè)為。A：中小企業(yè)B：技術(shù)密集性企業(yè)C：民營(yíng)企業(yè)D：業(yè)主制企業(yè)E：著作權(quán)24、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的效勞對(duì)象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu)B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D．境內(nèi)外上市公司25、關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．互換是一種雙贏(yíng)的金融合約B．當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的本錢(qián)優(yōu)勢(shì)，那么其不可能參與互換C．互換雙方都承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D．互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括__。A．貨幣互換B．銀行保函C．匯款D．托收E．信用證3、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)工程的審查不包括__。A．對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查B．對(duì)開(kāi)發(fā)商員工素質(zhì)的審查C．對(duì)工程本身的審查D．對(duì)工程的實(shí)地考查4、__是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A．投資活動(dòng)B．管理活動(dòng)C．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D．籌資活動(dòng)5、按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權(quán)D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承6、根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為_(kāi)_。A．可躲避的操作風(fēng)險(xiǎn)B．可消除的操作風(fēng)險(xiǎn)C．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)D．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)E．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)7、業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款審批人的審批意見(jiàn)做好__等相關(guān)工作。A．對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔B．對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序C．保證報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效D．對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等E．對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行考察與核實(shí)8、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)〔〕。A．可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任B．不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任C．可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任D．不可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任9、__是公安機(jī)關(guān)維護(hù)社會(huì)治安秩序和社會(huì)穩(wěn)定的兩手，兩者互相補(bǔ)充，互相兼容。A．打擊與防范B．管理與建設(shè)C．管理與改造D．預(yù)防與教育10、以下哪些情況會(huì)使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品。A：抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低B：由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化C：由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大D：追加新貸款E：用于特定目的的貸款11、代理活動(dòng)涉及幾方主體?A：?jiǎn)畏紹：兩方C：三方D：四方E：著作權(quán)12、根據(jù)?中華人民共和國(guó)物權(quán)法?，以下可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物不包括__。A．匯票B．債券C．提單D．應(yīng)付賬款13、?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果E．其他重大事項(xiàng)14、目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是__。A．LIBORB．HIBORC．SIBORD．SHIBOR15、按照我國(guó)商業(yè)銀行的開(kāi)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施?巴塞爾新資本協(xié)議?的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了〔〕原那么。A．分類(lèi)實(shí)施B．分層推進(jìn)C．分步達(dá)標(biāo)D．循序漸進(jìn)E．東部地區(qū)率先實(shí)施16、以下公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷(xiāo)貨本錢(qián)/平均存貨余額×100%B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷(xiāo)貨本錢(qián)C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/217、以下屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的是〔〕。A．產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．品牌風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E．客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)18、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為_(kāi)_。A．10%B．11%C．11.11%D．9.99%19、當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，個(gè)人理財(cái)可以采取的策略包括__。A．股票減少配置B．基金和房產(chǎn)減少配置C．外匯增加配置D．本幣儲(chǔ)蓄增加配置E．債券和股票減少配置20、企業(yè)、事業(yè)單位等機(jī)構(gòu)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開(kāi)立的存款賬戶(hù)是__。A．根本存款賬戶(hù)B．一般存款賬戶(hù)C．專(zhuān)用存款賬戶(hù)D．臨時(shí)存款賬戶(hù)21、以下銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面不是成心的是__。A．職務(wù)侵占罪B．票據(jù)詐騙罪C．高利轉(zhuǎn)貸罪D．簽訂、履行合同失職被騙罪22、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。A．上海期貨交易所B．深圳期貨交易所C．大連商品交易所D．鄭州商品交易所23、對(duì)于保證收益理財(cái)方案和保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句__。A．“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資〞B．“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)〞C．“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎〞D．“本理財(cái)方案有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投