中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題十doc

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2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題十

單項(xiàng)選擇題

全行全部業(yè)務(wù)區(qū)分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線建立若做事業(yè)

部，履行本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決議權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)動權(quán)和績效考

核權(quán)，這類組織架構(gòu)屬于()。

以地區(qū)管理為主的總分行型組織架構(gòu)

一致法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

『正確答案』D

『答案解析』此題察看商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特色是：全行全部業(yè)務(wù)區(qū)分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線建立若做事業(yè)部，履行本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決議權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)動權(quán)和績效核查權(quán);每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務(wù)線各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。

以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并按期進(jìn)行指標(biāo)核查，這類組織架構(gòu)屬于

()。

以地區(qū)管理為主的總分行型組織架構(gòu)

一致法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

『正確答案』A

『答案解析』此題察看商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以地區(qū)管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特色是：總行、分行、支行建立若干履行指定職責(zé)的職能部門，履行相應(yīng)的經(jīng)營決議權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)動權(quán)和績效核查權(quán);以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并按期進(jìn)行指標(biāo)核查。

多項(xiàng)選擇題

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的長處是事業(yè)部的運(yùn)作

素來以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲取堅(jiān)固、連續(xù)的利潤根源特別有益。它的弊端為()。

A.對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力

都有很高的要求

各事業(yè)部之間競爭強(qiáng)烈，假如產(chǎn)生利益矛盾，協(xié)調(diào)比較困難

C.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于

集中在總行層面

D.若最高管理層對事業(yè)部受權(quán)不妥或事業(yè)部的運(yùn)作無效，則會對

全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力

都有很低的要求

『正確答案』ABCD『答案解析』此題察看商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理

為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的長處是事業(yè)部的運(yùn)作素來以實(shí)現(xiàn)利潤目

標(biāo)為核心，這對整個銀行獲取堅(jiān)固、連續(xù)的利潤根源特別有益。它的

弊端為：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管

理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度

偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部

受權(quán)不妥或事業(yè)部的運(yùn)作無效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重

影響;四是各事業(yè)部之間競爭強(qiáng)烈，假如產(chǎn)生利益矛盾，協(xié)調(diào)比較困

難。

單項(xiàng)選擇題

摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常例的零售業(yè)務(wù)、信譽(yù)卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”，“信譽(yù)卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)

板塊。這類組織架構(gòu)()。

A.采納“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

依據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.依據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.綜合性服務(wù)架構(gòu)模式

『正確答案』C

『答案解析』摩根大通銀行依據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。

這類模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更加仔細(xì)，依據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架

構(gòu)，供給專業(yè)化服務(wù)。

在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線平常會有不一樣樣的組合方式，()是“依據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊模式”的典型代表。

A.法國巴黎銀行B.渣打銀行

C.德意志銀行D.花旗銀行

『正確答案』A

『答案解析』此題察看采納不一樣樣的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)。依據(jù)客戶

需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。這類模式依據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需乞降高端

金融需求來區(qū)分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這類模式的典型代表。

多項(xiàng)選擇題

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大概上是依據(jù)客戶的屬性和需求來

區(qū)分，“以客戶為中心”是其共同的理念，對于其業(yè)務(wù)線，以下表述正

確的是()。

個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

C.公司客戶的高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

D.個人客戶的高端金融服務(wù)由財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

E.金融市場業(yè)務(wù)還擔(dān)當(dāng)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)

『正確答案』ABCDE

『答案解析』此題察看西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達(dá)國家商業(yè)

銀行的業(yè)務(wù)線大概上是依據(jù)客戶的屬性和需求來區(qū)分，“以客戶為中

心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高

端金融服務(wù)由財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀

行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還擔(dān)當(dāng)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線平常會有不一樣樣的組合方

式，形成了不一樣樣的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀

行都采納了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，此中“大個金”板

塊包含()。

零售業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.投行業(yè)務(wù)

E.財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

『正確答案』AE

『答案解析』此題察看西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個人客戶供給服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)

富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊來管理，將主要為公司和機(jī)構(gòu)客戶供給服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。

判斷題

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的長處是事業(yè)部的運(yùn)作

素來以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲取堅(jiān)固、連續(xù)的利潤根源特別有益。()

『正確答案』√

『答案解析』此題察看商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的長處是事業(yè)部的運(yùn)作素來以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲取堅(jiān)固、連續(xù)的利潤根源特別有益。

單項(xiàng)選擇題

對于銀行管理的安全性指標(biāo)，以下表述錯誤的選項(xiàng)是()。

不良貸款率是談?wù)撱y行信貸財(cái)產(chǎn)安全情況重要指標(biāo)

關(guān)注、次級、可疑屬于不良貸款

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

D.資本充分率是商業(yè)銀行資本總數(shù)與風(fēng)險加權(quán)財(cái)產(chǎn)的比值

『正確答案』B

『答案解析』此題察看安全性指標(biāo)。不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，此中后三類合稱為不良貸款。

對于銀行管理的客戶集中度指標(biāo)，以下說法錯誤的選項(xiàng)是()。

單調(diào)最大客戶貸款比率是權(quán)衡銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之

一

最大十家客戶貸款比率是權(quán)衡銀行財(cái)產(chǎn)欠債比率管理的指標(biāo)

之一

C.單調(diào)公司客戶授信集中度為最大一家公司客戶授信總數(shù)與資

本凈額之比

D.單調(diào)客戶授信集中度不該高于25%

『正確答案』D

『答案解析』此題察看客戶集中度指標(biāo)。單調(diào)公司客戶授信集中

度又稱單調(diào)客戶授信集中度，為最大一家公司客戶授信總數(shù)與資本凈額之比，不該高于15%。

多項(xiàng)選擇題

銀行生息財(cái)產(chǎn)包含()。

貸款

按期存款

C.投資資本

D.單位存款

E.寄存央行款項(xiàng)

『正確答案』ACE

『答案解析』生息財(cái)產(chǎn)是貸款及投資財(cái)產(chǎn)、寄存央行款項(xiàng)、寄存

拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的欠債。

多項(xiàng)選擇題

銀行管理的構(gòu)造指標(biāo)有()。

財(cái)產(chǎn)構(gòu)造

收入構(gòu)造

C.客戶構(gòu)造

D.欠債構(gòu)造

E.貸款構(gòu)造

『正確答案』ABCDE

『答案解析』此題察看構(gòu)造指標(biāo)。構(gòu)造指標(biāo)包含：財(cái)產(chǎn)構(gòu)造、貸

款構(gòu)造、欠債構(gòu)造、收入構(gòu)造和客戶構(gòu)造。

單項(xiàng)選擇題某公司2015年度中旬宣布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公同股票價錢為

24元/股，上年度每股利潤為1.2元，將來年度每股利潤估計(jì)為1.6元，

則該行的靜態(tài)市盈率為()。

『正確答案』A

『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

單項(xiàng)選擇題

對于市盈率，以下表述錯誤的選項(xiàng)是()。

在計(jì)算市盈率時，股價平常取最新的收盤價

市盈率反應(yīng)了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一準(zhǔn)時，每股利潤水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小

C.市盈率反應(yīng)了股票的風(fēng)險高低程度，在每股利潤水平一準(zhǔn)時，

股價越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險就越大

D.市盈率水平表現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越

低，說明市場越看好該公司遠(yuǎn)景

『正確答案』D

『答案解析』此題察看市場指標(biāo)。市盈率為股票市場價錢與其每

股利潤的比值，它是股票市場中常用的權(quán)衡股票投資價值的重要指

標(biāo)。市盈率水平表現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，

說明市場越看好該公司遠(yuǎn)景，其股票遇到市場的追捧。

單項(xiàng)選擇題假定某銀行的全部資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)財(cái)產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充分率為()。

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

『正確答案』A

『答案解析』資本充分率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總數(shù)與風(fēng)險加

權(quán)財(cái)產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反應(yīng)一家銀行的整體資本隆重水平。計(jì)算公式

為：資本充分率=資本/風(fēng)險加權(quán)財(cái)產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充分率

為：200/150×100%=13.3%

單項(xiàng)選擇題

截止2016年年關(guān)，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，

儲存藏款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是

()。

A.67.5%B.68.51%

C.72.12%D.74.26%

『正確答案』D

『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款

×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。

單項(xiàng)選擇題

已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)區(qū)分派給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行刊行的一般股有200萬股，優(yōu)先股為

50萬股，則其每股利潤為()元/股。

『正確答案』C

『答案解析』該銀行每股利潤=(2000-300)/200=8.5(元/股)。

單項(xiàng)選擇題

在資本投入環(huán)節(jié)，提升效率的要點(diǎn)是()。

增大產(chǎn)出

擴(kuò)大資本根源

C.降低資本成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

『正確答案』C

『答案解析』在資本投入環(huán)節(jié)，提升效率的要點(diǎn)是降低資本成本，

即在欠債構(gòu)造中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提升到合

理水平。

單項(xiàng)選擇題

人均凈利潤是反應(yīng)()的重要指標(biāo)之一。

銀行效率

銀行規(guī)模

C.銀行構(gòu)造

D.客戶集中度『正確答案』A

『答案解析』此題察看效率指標(biāo)。人均凈利潤是反應(yīng)銀行效率的重要指標(biāo)之一。

單項(xiàng)選擇題

已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借錢項(xiàng)的借錢利息匯總為450萬元，其余成本為4500萬元，其余，該銀行經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元。那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為()。

A.9%B.61%

C.70%D.160%

『正確答案』B

『答案解析』風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資本成本-經(jīng)營成

本-風(fēng)險成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后的資

本回報率=(8000-450-4500)/5000100%=61%×。

單項(xiàng)選擇題

依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動性比率應(yīng)該不低于()。

A.70%

B.25%

C.50%

D.75%

『正確答案』B

『答案解析』商業(yè)銀行的流動性比率應(yīng)該不低于25%。

多項(xiàng)選擇題以下對于市盈率與市凈率的說法中，正確的有()。

市盈率水平越低，則股票的風(fēng)險越大

市盈率水平越高，則股票越遇到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈財(cái)產(chǎn)

『正確答案』BCE

『答案解析』市盈率反應(yīng)了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一準(zhǔn)時，

每股利潤水平越低，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)

險越高，所以選項(xiàng)A的說法錯誤;銀行凈財(cái)產(chǎn)的多少是上市公司經(jīng)營

情況決定的，上市公司經(jīng)營業(yè)績越好，其財(cái)產(chǎn)增值越快，股票凈值就

越高，所以股東所擁有的權(quán)益也越多，一般來說，市凈率較低的股票，

投資價值較高，相反，則投資價值較低，所以選項(xiàng)D的說法錯誤。

多項(xiàng)選擇題

對于銀行管理的盈余性指標(biāo)，以下表述正確的選項(xiàng)是()。

A.每股利潤用于測定銀行股票投資價值，是綜合反應(yīng)銀行盈余能

力的重要指標(biāo)

凈息差等于生息財(cái)產(chǎn)均勻利潤率減去付息欠債均勻付息率

C.凈利息利潤率反應(yīng)了銀行生息財(cái)產(chǎn)創(chuàng)辦凈利息收入的能力

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀前進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)

E.均勻總財(cái)產(chǎn)回報率可以完滿反應(yīng)出銀行自有資本獲取利潤的

能力『正確答案』ABCD

『答案解析』此題察看盈余性指標(biāo)。盈余性指標(biāo)包含：撥備前利潤、均勻總財(cái)產(chǎn)回報率、均勻凈財(cái)產(chǎn)回報率、每股利潤、凈息差、凈利息利潤率、風(fēng)險調(diào)整后的財(cái)產(chǎn)回報率。均勻總財(cái)產(chǎn)回報率不可以完滿反應(yīng)出銀行自有資本獲取利潤的能力，由此產(chǎn)生了均勻