上海德意志銀行上海分行招合規(guī)助理黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]德意志銀行上海分行招合規(guī)助理黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

2.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

A.保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進充分就業(yè)

B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

3.存單關系效力認定的兩個要件主要包括（）。

A.權利要件和義務要件

B.債權要件和債務要件

C.形式要件和實質要件

D.責任要件和非責任要件

答案：C

本題解析：

存單關系效力認定主要包括形式要件和實質要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級類

D.關注類

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

5.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數據庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。

6.目前銀行理財產品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.個人理財產品

C.開放式凈值型產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：A

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

7.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.流量指標

B.存量指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

答案：D

本題解析：

國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。?

8.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業(yè)務是（）。

A.投資國債

B.向境外金融機構提供經紀服務

C.向境內金融機構提供資金拆借

D.投資金融債券

答案：B

本題解析：

貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

9.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。

10.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。

11.某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

答案：B

本題解析：

規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關規(guī)定?？蛻艚浝斫ㄗh其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

12.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

13.下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對受益人承擔一項義務的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人，承擔第二性付款責任；開證行在申請人未履行義務時承擔付款責任。

14.根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。《公司法》第188條規(guī)定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利。

15.以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

答案：B

本題解析：

答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負債。

16.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為（）。

A.資產管理業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.托管業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。

17.國內聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內聯(lián)行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

18.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》（銀協(xié)發(fā)（2020）120號），明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

19.銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數據等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數據等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經濟往來等。

20.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

21.資金管理的核心是建設（）。?

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。

22.銀行在支付結算業(yè)務中所使用的托收結算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

23.以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。

24.以下財產不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務人(抵押人）為擔保某項義務的履行而轉移給債權人（抵押權人）的擔保物?？梢允怯行呜敭a，也可以是登記無形財產。債券一般不可以作為抵押物。

25.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。

26.根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

27.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.資產回報率

C.拔貸比

D.不良貸款率

答案：B

本題解析：

銀行經營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

28.（）年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

答案：B

本題解析：

1994年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。

29.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現

C.轉貼現

D.再貼現

答案：C

本題解析：

貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業(yè)銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。

30.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經營的"三性"原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

31.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使的，撤銷權消滅。

A.6個月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6個月2年

答案：C

本題解析：

《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

32.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

本題解析：

擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。

33.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數X日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。

34.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

35.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.股權、擴大再生產

B.固定資產、股權

C.固定資產、擴大再生產

D.原材料

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

二.多選題(共30題)1.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當地一家企業(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數不能超過8億元。

2.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

3.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

4.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

5.根據《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

6.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ?。

A.金融市場數據采集統(tǒng)計

B.維護支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產品創(chuàng)新

D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督管理國有資產

答案：A、C、D

本題解析：

選項A、C、D是中國人民銀行上?？偛康穆氊?，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。

7.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

8.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（）。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網點

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制等。

9.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點:①必須是現實的貨幣;②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

10.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。選項D屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

11.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案：B、C、E

本題解析：

經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

12.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

答案：A、D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產托管屬于托管業(yè)務。

13.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動性覆蓋比率（高質量演動資產/未來30日的現金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

14.以下不屬于我國開辦的國內貿易融資業(yè)務的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：D、E

本題解析：

項目貸款即固定資產貸款，它和銀團貸款都不屬于貿易融資。

15.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現鈔和現匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

16.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

答案：B、C、D

本題解析：

未經同家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以A、E選項錯誤。故選BCD。

17.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.財政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

答案：A、B

本題解析：

政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產業(yè)政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)組織政策。

18.分期付款業(yè)務的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

答案：A、B、D、E

本題解析：

分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

19.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有()。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票上印有“現金”字樣，可以支取現金

D.在現金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經取現完畢

E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用

答案：B、D

本題解析：

選項B，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，可以支取現金，也可以轉賬。選項D，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

20.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

21.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

22.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

23.《民法典》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據《民法典》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

24.清廉從業(yè)理念，強調金融從業(yè)（）和創(chuàng)新

A.誠信

B.責任

C.服務

D.合規(guī)

E.穩(wěn)健

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

清廉從業(yè)理念，強調金融從業(yè)誠信、責任、服務、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。

25.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析26.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、C

本題解析：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

27.良好的銀行公司治理應包括()

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風險管理與內部控制

E.完善的信息披露制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

28.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

29.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

30.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

三.判斷題(共35題)1.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業(yè)務都會存在一定的風險，信用證業(yè)務一樣會給銀行帶來風險，主要是信用風險。

2.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

答案：錯誤

本題解析：

現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

3.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

4.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯誤

本題解析：

我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

5.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

6.商業(yè)銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應該越多越好。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的實際情況是：既有資本不足的困難，也有資本過多的隱憂，因此，銀行理想的資本目標應為：適量資本。

7.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會。

8.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為借記卡和信用卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑煞譃橘J記卡和準貸記卡。

9.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

答案：正確

本題解析：

對。因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

10.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

11.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

12.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。

13.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

答案：錯誤

本題解析：

對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種解決方式。對于可變更、可撤銷的合同，當事人請求變更的，法院或仲裁機構不得撤銷。當事人請求撤銷的，人民法院可以變更，這體現了合同法盡量促成交易的理念。

14.當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

15.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

16.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，這樣會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

17.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

答案：正確

本題解析：

未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動

18.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經濟危機。

19.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：正確

本題解析：

特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

20.目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數國家采用間接標價法。

21.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第172條的規(guī)定，設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

22.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

答案：錯誤

本題解析：

在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。

23.政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)監(jiān)督政策。

答案：錯誤

本題解析：

政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)組織政策。

24.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

25.近年來，銀行監(jiān)管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正確

本題解析：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。30年代大危機的經驗教訓使各國銀行監(jiān)管目標普遍開始轉變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來。70年代末，銀行監(jiān)管的目標開始重新注重效率問題。近年來，銀行監(jiān)管目標則發(fā)展到有效控銅風險、注重安全和效率的平衡方面。

26.電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經濟產業(yè)結構中的第三產業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)屬于第三產業(yè)，電力屬于第二產業(yè)。

27.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關內容。

28.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

答案：錯誤

本題解析：

對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。

29.撤銷是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。

30.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點（二級支行）等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監(jiān)管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點（二級支行）等相應層級。

31.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干為信用風險的定義。

32.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

33.銀行業(yè)金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤

（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

34.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責。

35.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負債業(yè)務，是商業(yè)銀行的資金來源之一。

卷II一.單選題(共35題)1.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

2.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是()。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。

3.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=資本／風險加權資產×100％。所以題于中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。

4.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

5.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

7.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

8.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據國家的產業(yè)政策，提供對口資金支持相關產業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；選項D的業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。

9.根據《票據法》的規(guī)定，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規(guī)定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據權利。

B項表示票據行為需合法，與無因性無關。

D項表示票據是文義證券。

10.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或（）決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.人民法院

D.行政監(jiān)察機關

答案：D

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務員和國家行政機關任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關或行政監(jiān)察機關決定。

11.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲蓄；個人通知存款支取時需提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種；教育儲蓄存款免征利息所得稅，教育儲蓄存款起存金額為50元。

12.貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩(wěn)定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發(fā)展

答案：C

本題解析：

考核貨幣政策的概念。

13.許多國家把調高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

A.現金漏損率

B.法定存款準備金率

C.超額準備金率

D.定期存款準備金率

答案：B

本題解析：

許多國家把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

14.民法是調整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A.人身關系

B.財產關系

C.人身關系和財產關系

D.利益關系

答案：C

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。

15.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

答案：D

本題解析：

撥備覆蓋率指標是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率，是銀行出于審慎經營的考慮，防范風險的一個方面，也是反應業(yè)績真實性的一個量化指標。

16.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。

17.在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。

A.夫妻共同債務

B.夫妻共同財產

C.夫妻一方個人財產

D.夫妻一方個人債務

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務是指在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。

18.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

本題解析：

對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的

19.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢?，徐先生一共取出10529．00元。

20.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

答案：D

本題解析：

國內生產總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

21.我國的汽車金融公司是指經（）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

我國的汽車金融公司是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

22.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

本題解析：

根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

23.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩(wěn)健經營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內，防范因“壘大戶”而引發(fā)經營風險。

24.商業(yè)銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內容是()。

A.明確賠償標準和金額

B.制定完善的處理操作程序

C.合理的投訴途徑及投訴方式

D.專職部門受理和處理客戶投訴

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括：(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴。(2)建立客戶投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等。(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標準，公平和公正地處理投訴。(4)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等并公布投訴處理規(guī)則。(5)準確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話應當錄音。(6)評估客戶投訴風險，采取適當措施，及時妥善處理客戶投訴。(7)定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發(fā)現業(yè)務風險，完善內控制度。

25.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行或其分支機構

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

26.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

答案為B。根據規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和