四川廣東2022招商銀行總行長(zhǎng)期社會(huì)招聘（1220）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川/廣東]2022招商銀行總行長(zhǎng)期社會(huì)招聘（1220）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案：A

本題解析：

從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

2.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

3.隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.名義利率

答案：B

本題解析：

固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場(chǎng)變化進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

4.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

5.下列出票日期填寫(xiě)正確的是()。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

答案：B

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。

6.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易安全。(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；

(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

(3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

答案：C

本題解析：

“相互監(jiān)督”規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

8.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)（）概念，損失是一個(gè)（）概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

9.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

10.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢(qián)法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

11.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時(shí)間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

本題解析：

久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。

12.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則按重要程度排序，從高到底的是（）。

A.流動(dòng)性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動(dòng)性

C.效益性、流動(dòng)性、安全性

D.安全性、流動(dòng)性、效益性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

14.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問(wèn)題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是()。

A.3月20日，逐筆計(jì)息

B.6月20日，積數(shù)計(jì)息

C.9月21日，積數(shù)計(jì)息

D.12月20日，逐筆計(jì)息

答案：B

本題解析：

B我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次El付息。目前，我國(guó)各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。只有B選項(xiàng)符合要求。故選B。

16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。

17.根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識(shí)的是()。

A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解

B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能

D.具備一定的營(yíng)銷(xiāo)口才和銷(xiāo)售心理學(xué)知識(shí)

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。

18.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

19.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿(mǎn)1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

20.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.公司以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任

B.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對(duì)債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

答案：C

本題解析：

有限責(zé)任公司，簡(jiǎn)稱(chēng)“有限公司”，《公司法》所稱(chēng)的有限責(zé)任公司是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，股東以

其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以及全部資產(chǎn)為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

21.債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A

本題解析：

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

22.下列關(guān)于遺囑繼承的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

23.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

24.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

答案：B

本題解析：

。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

25.我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

26.我國(guó)信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以?xún)?nèi)。

A.1萬(wàn)

B.5000元

C.5萬(wàn)

D.10萬(wàn)

答案：D

本題解析：

發(fā)卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以?xún)?nèi)，客戶(hù)刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶(hù)還款后額度可恢復(fù)，為客戶(hù)用卡提供方便。

27.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.次級(jí)類(lèi)貸款

C.可疑類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

答案：D

本題解析：

損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

28.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中，（）、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評(píng)估

B.投資者關(guān)系管理

C.公司治理

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱(chēng)為巴塞爾新資本協(xié)議）。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監(jiān)督檢查。

3.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。

29.銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對(duì)推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有進(jìn)行充分的提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

D.提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款

答案：D

本題解析：

略

30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

31.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案：D

本題解析：

外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

32.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

本題解析：

2011年4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

33.在商業(yè)銀行（）時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B.嚴(yán)重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.損害社會(huì)公眾利益

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

34.（）又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

35.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

二.多選題(共30題)1.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下選項(xiàng)中屬于金融詐騙違法行為的有（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)違背了風(fēng)險(xiǎn)披露原則，但不屬于金融詐騙。A、D項(xiàng)屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。C項(xiàng)屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng))的構(gòu)成犯罪。E項(xiàng)屬信用證詐騙罪。

2.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

3.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶(hù)、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶(hù)

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶(hù)、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶(hù)、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

4.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

5.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A.有二個(gè)以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E.有書(shū)面合伙協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；(二)有書(shū)面合伙協(xié)議；(三三)有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；(四)有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。?

6.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.刷卡消費(fèi)

E.資產(chǎn)管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

7.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱(chēng)信用卡

E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過(guò)程

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

9.公司貸款主要包括（）。

A.并購(gòu)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款，叉稱(chēng)企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

10.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

E.一級(jí)市場(chǎng)

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場(chǎng)也叫一級(jí)市場(chǎng)，所以選項(xiàng)E正確。央行票據(jù)說(shuō)明是要在貨幣市場(chǎng)流通。選項(xiàng)A正確。

11.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A、B

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

12.行業(yè)的生命周期主要分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.政府政策

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期，成長(zhǎng)期，成熟期，衰退期四個(gè)階段。

13.合同的書(shū)面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書(shū)

D.電子數(shù)據(jù)交換

E.電報(bào)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有

形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。

15.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來(lái)支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

16.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶(hù)

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。

17.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實(shí)性

E.準(zhǔn)確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析19.以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤(rùn)=（凈利潤(rùn)/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤(rùn)是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤(rùn)是銀行創(chuàng)造的凈利潤(rùn)總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說(shuō)法均正確。

20.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.助學(xué)貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房貸款包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貨款等。

21.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無(wú)解析

22.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買(mǎi)賣(mài)

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷(xiāo)

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A、B、C、D

本題解析：

這類(lèi)作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。

24.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

答案：A、B

本題解析：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

25.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對(duì)權(quán)

B.絕對(duì)權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請(qǐng)求權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))；(2)物權(quán)是支配權(quán)；(3)物權(quán)的標(biāo)的是物：(4)物權(quán)具有排他性；(5)物權(quán)具有追及力。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是（）。

A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

B.接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)一年

E.自接管開(kāi)始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，接管決定由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

D項(xiàng)，接管期限屆滿(mǎn)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。

E項(xiàng)，自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

27.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理

E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定”方案，國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：(一)設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。

(二)分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

(三)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

(四)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理。

(五)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

(六)按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

(七)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

(八)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(九)承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

28.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi).但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照理財(cái)合同的約定，在產(chǎn)品到期后按照實(shí)際收益情況向投資客戶(hù)分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)，銀行只收取固定的管理費(fèi)用的理財(cái)產(chǎn)品，選項(xiàng)A、B、D正確：非保本浮動(dòng)收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體，選項(xiàng)C、E正確。

29.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個(gè)人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是問(wèn)接融資方式，AB選項(xiàng)正確。故選AB。

30.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

C.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D.銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒(méi)有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

三.判斷題(共35題)1.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

2.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

3.我國(guó)三大政策性銀行都是在1994年成立的。（）

答案：正確

本題解析：

1994年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立；1994年4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立；1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

4.當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不實(shí)行監(jiān)管。

5.我國(guó)實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)管理匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。

6.流動(dòng)性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。

7.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒(méi)有行為能力限制。

8.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

9.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

答案：正確

本題解析：

特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

10.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。

11.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

12.很多銀行為VIP客戶(hù)提供比一般客戶(hù)更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶(hù)的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶(hù)（如VIP客戶(hù)）提供的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)，以免引起不必要的誤解。

13.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

14.貨幣供給是一個(gè)流量概念。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。

15.銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

16.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？?jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。

17.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

18.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，需要實(shí)名制。()

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

19.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括被保險(xiǎn)人和受益人。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人。與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

20.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶(hù)、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。

21.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。

22.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

23.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購(gòu)買(mǎi)，實(shí)際是買(mǎi)方將資金借給賣(mài)方；約定賣(mài)方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過(guò)購(gòu)回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

24.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

城市商業(yè)銀行也按股份制原則進(jìn)行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。

25.對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，有變更和撤銷(xiāo)兩種解決方式。對(duì)于可變更、可撤銷(xiāo)的合同，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷(xiāo)。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷(xiāo)的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。

26.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶(hù)的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

27.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

拘傳，是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院或者人民法院對(duì)于沒(méi)有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強(qiáng)制其到指定地點(diǎn)接受訊問(wèn)的方法，是強(qiáng)制措施中最輕微的一種。

28.物價(jià)穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

29.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開(kāi)立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

30.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

31.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析32.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

33.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析34.貸款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。

35.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（1）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。

（2）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件。

（3）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

2.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

“擠兌”是指銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

3.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

答案：A

本題解析：

積數(shù)計(jì)息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)日利率=年利率÷360

所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入為0．45元，本金數(shù)額不變。

4.制定、發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國(guó)人大

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則。

5.下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

6.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。故本題選D。

7.銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

8.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

答案：D

本題解析：

《合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力?！?/p>

9.《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)存款管理的行為

B.執(zhí)行有關(guān)貸款管理的行為

C.執(zhí)行有關(guān)中間業(yè)務(wù)管理的行為

D.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：D

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

10.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

11.每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制力量的市場(chǎng)稱(chēng)為（）市場(chǎng)。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

C.完全競(jìng)爭(zhēng)

D.不完全競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。

12.保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

D.保管物品價(jià)值

答案：C

本題解析：

保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，指銀行將自己設(shè)有的專(zhuān)用保管箱出租給客戶(hù)使用，客戶(hù)在此保管貴重

物品與單證的租賃業(yè)務(wù)。其租金按保管箱的大小和租期長(zhǎng)短計(jì)收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，開(kāi)辦保管箱業(yè)

務(wù)的經(jīng)辦行自行確定

13.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。

14.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)B、C，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；選項(xiàng)D，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.重要性原則

答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制的適應(yīng)性原則指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。

16.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問(wèn)市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

答案：B

本題解析：

金融債券機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)人民銀行(而不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。所以，選項(xiàng)B的敘述是不正確的，本題的正確答案為B。

17.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑

的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

19.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案：C

本題解析：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

20.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

答案：B

本題解析：

關(guān)注類(lèi)貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

21.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

本題解析：

使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。

22.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

24.一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

A.消費(fèi)性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營(yíng)性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。

25.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。

A.匯率

B.貨幣供給量

C.利率

D.基礎(chǔ)貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。

26.單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶(hù)不得辦理現(xiàn)金支取。

27.為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)稱(chēng)為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

答案：A

本題解析：

定金是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)。

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

答案：D

本題解析：

應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析。

29.甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給乙。后甲因善意第三人丙而出價(jià)甚高，便將

小提琴出售與丙，且錢(qián)貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購(gòu)小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求

（）。

A.丙承擔(dān)違約責(zé)任

B.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

答案：C

本題解析：

合同的相對(duì)性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于

合同向相對(duì)方提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與其無(wú)合同關(guān)系的第三人提出合同上的請(qǐng)求，也不能擅

自為第三人設(shè)定合同上的義務(wù)。

30.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

1．代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專(zhuān)項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。2．代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)