天津盛京銀行天津分行2023年誠(chéng)聘英才黑鉆模擬III試題3套含答案詳解_第1頁(yè)
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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[天津]盛京銀行天津分行2023年誠(chéng)聘英才黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第壹卷一.單選題(共35題)1.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,可以降低金融活動(dòng)的()。

A.沉沒(méi)成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案:C

本題解析:

借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

2.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

答案:B

本題解析:

本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念,通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度,以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。

3.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等

4.B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷(xiāo)信用證,金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí),B公司資金出現(xiàn)困難,遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元。下列表述正確的是()。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買(mǎi)協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案:D

本題解析:

進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

5.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()

A.銀行工作人員在與朋友聊天時(shí),無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

答案:C

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中,應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定,做到:(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。(2)不違反有關(guān)規(guī)定,將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,為自己謀取不當(dāng)利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息。

6.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案:A

本題解析:

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。

7.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

8.下列不屬于信托終止的條件的是()。

A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案:A

本題解析:

根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷(xiāo);⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。

9.()反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

本題解析:

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

10.B股交易專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶都屬于()。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶

答案:B

本題解析:

它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶、B股交易專(zhuān)戶等,它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。

11.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法,不正確的是()。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案:D

本題解析:

中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括:辦理出口信貸和進(jìn)口信貸;辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款;辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款;提供對(duì)外擔(dān)保;轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款;辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù);在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金;辦理國(guó)際銀行間貸款,組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu);從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易;辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

12.下列所列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是()。

A.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案:B

本題解析:

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

13.下列各項(xiàng)罪名中,不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢(qián)罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案:C

本題解析:

金融犯罪,是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失,根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C,“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪,如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng),可能涉嫌金融犯罪。

14.下列不屬于信用卡主要功能的是()。

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

答案:B

本題解析:

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

15.以經(jīng)營(yíng)融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車(chē)金融公司

答案:B

本題解析:

依據(jù)自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類(lèi)型不同

答案:C

本題解析:

按金融工具交易的階段劃分為:發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

17.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的()。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.兩合公司

答案:C

本題解析:

國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司,它只有一個(gè)股東,即國(guó)家。

18.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案:D

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

19.下列關(guān)于公司資本制度的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò),并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案:B

本題解析:

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

20.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.可控性

B.可測(cè)性

C.流動(dòng)性

D.相關(guān)性

答案:C

本題解析:

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括:一是可測(cè)性,央行能對(duì)這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計(jì)。

二是可控性,央行可以較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。

三是相關(guān)性,作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量與貨幣政策的最終目標(biāo)有著緊密的關(guān)聯(lián)性。

21.商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

A.2級(jí);2個(gè)

B.4級(jí);4個(gè)

C.3級(jí);3個(gè)

D.5級(jí);5個(gè)

答案:D

本題解析:

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí),即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的,應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

22.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法,正確的是()。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷(xiāo)嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

答案:C

本題解析:

接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益,恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,而由人民法院(不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo),故C選項(xiàng)說(shuō)法正確?!躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限,故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

23.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序,說(shuō)法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④

答案:B

本題解析:

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù),然后,清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序清償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款,最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。

24.票據(jù)行為中,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

答案:C

本題解析:

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中,承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

25.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為是()。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)必須是正當(dāng)?shù)?,不得從事不正?dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前,我國(guó)商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的具體表現(xiàn)為:一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(貼息、放松現(xiàn)金管制);二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)(封鎖有關(guān)金融信息,對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式)?,F(xiàn)實(shí)中常見(jiàn)到的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄,儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。

26.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()

A.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定

C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定

D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定

答案:A

本題解析:

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。

27.國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時(shí),進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為()。

A.減免保證金開(kāi)證

B.提貨擔(dān)保

C.進(jìn)口押匯

D.國(guó)際保理

答案:C

本題解析:

進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時(shí),進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為進(jìn)口押匯。減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。

28.教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為()。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬(wàn)元

答案:B

本題解析:

教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián),分次存人,到期一次支取本金的一種存款形式。該存款起存金額為50元,本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

29.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人

答案:B

本題解析:

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

30.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。B選項(xiàng)錯(cuò)誤,在單位允許的情況下,可以代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。

31.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

答案:D

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

32.下列關(guān)于集資詐騙罪的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案:C

本題解析:

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn),向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。選項(xiàng)C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。

33.我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在()上發(fā)行和交易的。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.證券交易所

C.銀行柜臺(tái)

D.證券公司

答案:A

本題解析:

我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。

34.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的()。

A.熟知業(yè)務(wù)原則

B.監(jiān)管規(guī)避原則

C.風(fēng)險(xiǎn)提示原則

D.協(xié)助執(zhí)行原則

答案:B

本題解析:

監(jiān)管規(guī)避的原則:銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定,核心一級(jí)資本充足率為()。

A.4%

B.6%

C.5%

D.8%

答案:C

本題解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

二.多選題(共30題)1.質(zhì)押可分為()。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案:A、C

本題解析:

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類(lèi):前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押;后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。

2.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括()。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

答案:A、B、C

本題解析:

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括:經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力,進(jìn)而決定全社會(huì)可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度,以及經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)的需求程度,進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類(lèi)和經(jīng)營(yíng)范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景,既影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價(jià)值,也影響其對(duì)未來(lái)的信心,從而對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。

3.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

答案:A、C、D

本題解析:

金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說(shuō),匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

4.下列選項(xiàng)中,不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處罰措施的有()。

A.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

B.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

答案:B、E

本題解析:

工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)無(wú)權(quán)采用。

5.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類(lèi)多

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有以下特點(diǎn):(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類(lèi)多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定,下列行為中,屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為有()。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

答案:A、C、D

本題解析:

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為,包括:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證,主要是指使用過(guò)期的信用證、使用無(wú)效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。③騙取信用證的。

7.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪()

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案:A、B、C、D

本題解析:

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法,D項(xiàng)屬于方式不合法。

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、C、D

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。

9.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門(mén)規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案:A、B、C、D

本題解析:

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括()。

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

E.從業(yè)人員準(zhǔn)入

答案:A、B、C

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人,是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)人,是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級(jí)管理人員準(zhǔn)人,是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。?

11.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無(wú)期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

答案:A、C、D

本題解析:

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

12.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

答案:A、B、C

本題解析:

目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

13.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類(lèi)

D.借款人名稱(chēng)

E.用款計(jì)劃

答案:A、C、D、E

本題解析:

貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括:借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍,申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途,用款計(jì)劃,還本付息計(jì)劃等,并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。

14.根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可以分為()。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案:A、C、D

本題解析:

根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類(lèi)。

15.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益,銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi),向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

。此題涉及到了銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶的利益保護(hù)問(wèn)題??傮w來(lái)說(shuō).銀行在金融創(chuàng)新中對(duì)客戶應(yīng)做到:審慎盡責(zé),為客戶提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn),將客戶利益放在首位,履行保密義務(wù);充分信息披露,向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露,充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn);引導(dǎo)理性消費(fèi),向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品;客戶資產(chǎn)隔離,嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù);妥善處理利益沖突,公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突,建立有效受理客戶投訴及建議的渠道,不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平;客戶教育,為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn),使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”(產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

16.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定,犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的,處5年以下有期刑或者拘役,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的,處無(wú)期徒刑或者死刑,并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的,實(shí)行雙罰制,即對(duì)單位判處罰金,對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪,這里有一個(gè)違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候,還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

17.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案:A、B、D、E

本題解析:

融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括:(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。

18.信托受益人的權(quán)利主要有()。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷(xiāo)權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí),受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)和解任權(quán)。

19.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。

A.出口商賣(mài)斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)

C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)

D.銀行賣(mài)斷票據(jù)

E.政府買(mǎi)斷票據(jù)

答案:A、C

本題解析:

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣(mài)斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

20.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段,下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升

B.企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開(kāi)始減少

答案:A、C、D

本題解析:

在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn);選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。

21.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有()。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

答案:A、C

本題解析:

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

22.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案:B、C

本題解析:

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ),通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

23.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是()。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案:A、B、D、E

本題解析:

信托與委托的區(qū)別有:①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的;而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn);而委托代理則不一定以

存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中,受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中,代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù);而委托代理中,受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除,信托期限穩(wěn)定性

強(qiáng);而委托代理關(guān)系中,委托人可隨時(shí)撤銷(xiāo)解除委托代理關(guān)系,委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

24.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是()。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、B、C

本題解析:

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對(duì)沖性原則

E.審慎性原則

答案:A、B、C、E

本題解析:

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整?!?/p>

26.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

答案:A、B、D

本題解析:

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有3種,分別為掛失止付、公示催告以及提出訴訟。

27.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,下列能夠成為洗錢(qián)罪對(duì)象的有()。

A.走私活動(dòng)所得

B.股票投資所得

C.期貨投機(jī)所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案:A、D、E

本題解析:

根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定,“洗錢(qián)罪。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì),有下列行為之一的,沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:(一)提供資金賬戶的;(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;(四)協(xié)助將資金匯往境外的:(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的。對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑。”

28.銀行卡按清償方式可以分為()。

A.信用卡

B.單位卡

C.個(gè)人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案:A、E

本題解析:

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

29.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

答案:A、C、D

本題解析:

此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先,它們的幣種不同,那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國(guó)際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn):都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存款期限分為活期存款和定期存款,都可將客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款,都可按期限分為活期和定期。

30.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會(huì)談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

答案:A、B、E

本題解析:

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。

三.判斷題(共35題)1.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。

2.因背書(shū)而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得票據(jù),均屬于繼受取得。()

答案:正確

本題解析:

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書(shū)而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得等。

3.可撤銷(xiāo)的合同中的變更是法定變更。()

答案:正確

本題解析:

法定變更不需要取得對(duì)方當(dāng)事人的同意,只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件,即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷(xiāo)的合同中的變更即是法定變更。

4.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長(zhǎng)期借款構(gòu)成,存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)由存款和借款構(gòu)成。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

5.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過(guò)1年。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

6.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中,就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

7.委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

8.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:正確

本題解析:

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易與金融往來(lái)中,由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性,由此可見(jiàn),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中。

9.客戶信息就是指客戶的隱私。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

客戶信息是指銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息;客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

10.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。()

答案:正確

本題解析:

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù),應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。

11.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);如果未行使,則人民法院不予保護(hù)。()

答案:正確

本題解析:

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限,即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。

12.發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng),是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。()

答案:正確

本題解析:

發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng),是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

13.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

承諾生效時(shí),合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的,不能等同。

14.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面,操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性,能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn),所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn),商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?,?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的責(zé)任方式是指一般保證。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

16.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度;生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

17.貨幣供給是一個(gè)流量概念。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量,是一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量,是一個(gè)存量概念。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí),可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況,并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()

答案:正確

本題解析:

屬于正確處理客戶投訴的行為。

19.中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。()

答案:正確

本題解析:

中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

20.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

21.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

一般情況下,按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類(lèi)。

22.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源,因此,銀行一旦遭受損失,首先消耗的是銀行的資本金。()

答案:正確

本題解析:

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn),首先消耗的是銀行的資本金。

23.票據(jù)權(quán)利的行使,可以在任意時(shí)間或者地點(diǎn)進(jìn)行。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。

24.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案:正確

本題解析:

貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

25.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底,其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行,簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1975年

26.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有:健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度;建立客戶身份識(shí)別制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度妁要求,開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

27.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。

28.中國(guó)人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

29.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法,因此,銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法,即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。

30.某銀行的會(huì)計(jì)人員臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司,因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時(shí)間,該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù),這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。

31.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度,生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。()

答案:正確

本題解析:

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

32.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

33.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書(shū)處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。

34.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()

答案:正確

本題解析:

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

35.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。()

答案:正確

本題解析:

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目,其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于無(wú)效合同的表述,正確的是()。

A.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同

B.無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力

C.合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力,使得其他部分也無(wú)效

D.合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),將由法院沒(méi)收

答案:B

本題解析:

因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力。故B項(xiàng)說(shuō)法正確,C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

2.下列選項(xiàng)中,屬于禮物收送許可范圍的是()。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀(jì)念品

D.收受消費(fèi)卡

答案:C

本題解析:

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

3.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2個(gè)工作日

B.7個(gè)工作日

C.10個(gè)工作日

D.15個(gè)工作日

答案:A

本題解析:

答案為A。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中的書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

4.金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì),另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì),這屬于金融市場(chǎng)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散于風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

答案:B

本題解析:

一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì),另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì),這屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。

5.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),()才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對(duì)人

D.人民法院

答案:B

本題解析:

《民法通則》第66條第一款規(guī)定,沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

6.下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述,錯(cuò)誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具,股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng),銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng),同業(yè)拆借屬于短期金融工具

答案:C

本題解析:

。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

7.根據(jù)票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性要求,第一次背書(shū)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案:A

本題解析:

票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性,即第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人,前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人,依次前后銜接,最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人。

8.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說(shuō)法不正確的是()。

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類(lèi),各銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

答案:B

本題解析:

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,零存整取存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。

9.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.理事會(huì)?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.監(jiān)事會(huì)?

D.其他委員會(huì)

答案:B

本題解析:

B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。

10.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待,不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

答案:B

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突,如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

11.下列行為中,商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類(lèi)存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案:C

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

12.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案:C

本題解析:

C本題考查對(duì)信用證支付方式特點(diǎn)的了解。信用證是獨(dú)立文件,開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人,開(kāi)證行是第二付款人,其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

13.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。

A.中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司?

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)人民銀行石家莊支行?

D.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

答案:C

本題解析:

C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)民事訴訟法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定,法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu),中國(guó)人民銀行、各專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu),中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。

14.江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金,則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是()。

A.江某構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪

C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某不構(gòu)成犯罪,其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

答案:C

本題解析:

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。

15.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中,一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指(),通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準(zhǔn)貨幣

答案:C

本題解析:

由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。

16.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是()。()

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案:A

本題解析:

形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu),包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

17.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元,預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元,總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

答案:C

本題解析:

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。

18.僅附金融票據(jù),不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為()。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

答案:C

本題解析:

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收,是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。

19.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

20.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中,“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()。

A.長(zhǎng)期資產(chǎn)

B.流動(dòng)負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動(dòng)資產(chǎn)

答案:D

本題解析:

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)?,F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

21.下列行為中,違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.保管好自己的重要憑證

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩?。(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;

(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

(3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

22.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是()融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案:B

本題解析:

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

23.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()。

A.要約邀請(qǐng)?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

答案:B

本題解析:

B當(dāng)事人訂立合同,采取要約和承諾方式,存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約。故選B。

24.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案:D

本題解析:

代理活動(dòng)涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱(chēng)為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

25.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

答案:C

本題解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求,核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。

26.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12

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