上海浙江2022年浙江泰隆商業(yè)銀行社會招聘（83）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海/浙江]2022年浙江泰隆商業(yè)銀行社會招聘（83）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

2.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。?

3.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

本題解析：

銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

4.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

5.（）是利率市場化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。

6.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

本題解析：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

7.()是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

8.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

。在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。

9.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

10.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

答案為C。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

11.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

12.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

13.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險緩釋

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。抵質(zhì)押品的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)在客戶發(fā)生違約時，銀行可以通過處置抵押物提高回收金額，降低違約損失率。

14.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

答案：C

本題解析：

“相互監(jiān)督”規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

15.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

16.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

17.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

18.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會，D選項錯誤。

19.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

。A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢?，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

20.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。

21.（）是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

22.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：D

本題解析：

市場約束也被稱為市場紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、審計事務(wù)所和信用評估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

23.下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

D.培植階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

24.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案：D

本題解析：

臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。

25.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：D

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

26.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監(jiān)事會

D.其他委員會

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會。故選B。?

27.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

28.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，索取他人財產(chǎn)或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本題解析：

司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

29.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。

A.營利性法人

B.地方性非營利法人

C.全國性非營利社會團(tuán)體

D.公益性團(tuán)體

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。

30.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

31.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

32.風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險越大要求的報酬越高

B.風(fēng)險越大要求的報酬越低

C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

答案：A

本題解析：

A風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。

33.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

34.代理保險業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理保險業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

35.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()

A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定

B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)

C.國際收支平衡指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長僅指產(chǎn)出的增長

答案：A

本題解析：

充分就業(yè)并非指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余；經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

二.多選題(共30題)1.下列選項中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

答案：B、E

本題解析：

工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學(xué)術(shù)研討會

C.召開專題協(xié)調(diào)會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求：鋃行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會、專題協(xié)調(diào)會、同業(yè)聯(lián)席會議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

3.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。

4.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進(jìn)行風(fēng)險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險對沖

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。選項B屬于風(fēng)險計量的內(nèi)容；選項E屬于風(fēng)險控制的內(nèi)容。

5.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會，目前由來自27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，會員有阿根廷、澳大利亞、比利時、巴西、加拿大、中國、法國、德國、中國香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國和美國。

故中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，E項不符合題意。

6.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。

①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；

②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

7.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

8.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

9.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.福費廷

C.進(jìn)口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A、C、D

本題解析：

其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

10.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等）、社會公眾。

12.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

13.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式：

1.繼續(xù)履行；

2.賠償損失；

3.支付違約金；

4.定金；

5.采取補(bǔ)救措施。

14.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

15.我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流通性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款十農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

16.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

17.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運(yùn)作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

18.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

19.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列（）行為不符合職業(yè)操守的要求。

A.將辦公室配置筆記本下班后帶回家使用

B.下班后在辦公室上網(wǎng)下載游戲軟件

C.中午就餐時與同事交流客戶個人信息

D.將所打聽到的股票內(nèi)幕消息告知朋友

E.在協(xié)助執(zhí)法人員時對其各種要求均充分滿足

答案：B、C、D、E

本題解析：

B項違反電子設(shè)備使用要求；C項違反信息保密原則；D項違反崗位責(zé)任原則；E項對于跟案件有關(guān)要求應(yīng)予以配合。

21.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

22.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A、B、C、E

本題解析：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

23.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。

24.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。?

25.下列國家屬于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國

E.丹麥

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

26.下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

27.法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須擁有50人以上的股東

答案：A、B、C、D

本題解析：

法人應(yīng)當(dāng)具備如下條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。E選項不屬于法人應(yīng)當(dāng)具備的條件。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為

答案：B、D、E

本題解析：

A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。其余選項屬于“反洗錢”規(guī)定。

29.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容均符合有關(guān)銀行業(yè)務(wù)限制經(jīng)營方面的規(guī)定。

30.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風(fēng)險、流動性高的特點

E.它是一種長期債券

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，發(fā)行的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系流動性，是一種重要的貨幣政策手段。這種票據(jù)具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對象。

三.判斷題(共35題)1.設(shè)立公司必須依法制定公司章程。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國公司法》第十一條明確規(guī)定，設(shè)立公司必須依法制定公司章程。

2.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。

3.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。

4.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平.有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳.辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

6.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡。（）

答案：正確

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。30年代大危機(jī)的經(jīng)驗教訓(xùn)使各國銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來。70年代末，銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問題。近年來，銀行監(jiān)管目標(biāo)則發(fā)展到有效控銅風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。

7.績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

8.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?！稉?dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?！?/p>

10.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

11.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

12.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

銀行從業(yè)人員在投訴反饋實現(xiàn)內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

15.人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

16.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

17.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

18.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

19.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

20.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。

21.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

22.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

23.能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

答案：正確

本題解析：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

24.對于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

25.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

26.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

28.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

29.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。()

答案：錯誤

本題解析：

由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。

30.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。()

答案：正確

本題解析：

實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。

31.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

32.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

33.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

34.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯誤

本題解析：

光票托收指債權(quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指債權(quán)

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

35.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

卷II一.單選題(共35題)1.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

答案：B

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

2.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

3.中央銀行在公開市場賣出證券通常會導(dǎo)致（）。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加

D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

答案：B

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項符合題意。

4.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪或金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪進(jìn)行處罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

5.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

6.下列屬于我國財務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

8.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

9.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。

10.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.農(nóng)村信用社

C.基金管理公司

D.花旗銀行北京分行

答案：C

本題解析：

暫無解析12.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

13.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

14.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人

D.任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任

答案：D

本題解析：

關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、C項說法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

15.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

16.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.公司治理

B.風(fēng)險控制

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

17.除()計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案：B

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長。一律不計復(fù)利(其余都是單利)。

18.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：D

本題解析：

答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

19.A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無解析

20.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

21.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

22.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

23.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

24.實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（）。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：C

本題解析：

實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

25.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。

26.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：A

本題解析：

資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時也面臨較大風(fēng)險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風(fēng)險和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險。

27.以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是（）。

A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩

B.不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴。并遵循以下原則：（1）堅持客戶至上、