內(nèi)蒙古2023年中和農(nóng)信扎蘭屯市分支機(jī)構(gòu)招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2023年中和農(nóng)信扎蘭屯市分支機(jī)構(gòu)招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，()才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對(duì)人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

《民法通則》第66條第一款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

2.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具按照職能劃分可分為：用于投資和籌資的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)钟腥嗽谫u(mài)出債券的同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購(gòu)這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無(wú)法周轉(zhuǎn)時(shí)賣(mài)出公司債券，當(dāng)資金問(wèn)題得到解決時(shí)再回購(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。

3.（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。

4.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

5.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說(shuō)法不正確的是（）。

A.最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買(mǎi)或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元

B.以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80%

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%

D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。

6.（）的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長(zhǎng)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

7.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.日本

C.英國(guó)

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。

8.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

9.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬(wàn)元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒(méi)有識(shí)別出來(lái)而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無(wú)果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

答案：C

本題解析：

對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證，造成金融機(jī)構(gòu)重大損失的行為。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是：(1)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體，即國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度和金融機(jī)構(gòu)資金的安全。(2)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。這里的票據(jù)，是指匯票、本票和支票。

10.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒(méi)收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。

11.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

D.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

12.下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小。

13.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

14.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。故B選項(xiàng)不符合題意。“尊重同事”還要求尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故A、C選項(xiàng)不符合題意?！盎ハ啾O(jiān)督”原則規(guī)定，對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告（而不是通知媒體）。故D選項(xiàng)符合題意。

15.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

16.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行三個(gè)資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

17.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

18.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：D

本題解析：

答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。

19.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得（）。

A.200萬(wàn)元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

21.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

22.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。

23.以下關(guān)于備用信用證的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中。開(kāi)證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

24.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)

答案：A

本題解析：

A根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。故選A。

25.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

26.看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須____的義務(wù)。()

A.購(gòu)入；買(mǎi)進(jìn)

B.售出；買(mǎi)進(jìn)

C.售出；賣(mài)出

D.購(gòu)入；售出

答案：A

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)人方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。

27.下列資金來(lái)源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是（）。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

答案：B

本題解析：

銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事的違法行為應(yīng)當(dāng)提示、制止。A選項(xiàng)的行為不符合職業(yè)操守中“離職交接”的相關(guān)要求，離職時(shí)不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物。8選項(xiàng)屬于違背職業(yè)操守中“利益沖突”的做法。

29.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

30.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.掛失止付

B.登報(bào)聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：B

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟等。故B不屬于補(bǔ)救措施。

31.行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開(kāi)除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

32.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

33.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

答案：B

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費(fèi)

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)?？▋?nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

二.多選題(共30題)1.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

2.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

3.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外幣票據(jù)

B.可自由兌換的外國(guó)紙幣

C.可自由兌換的外幣匯票

D.可自由兌換的外國(guó)硬幣

E.可自由兌換的外幣支票

答案：B、D

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

4.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

答案：A、C

本題解析：

答案為AC?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

5.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是()。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。

6.按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、D

本題解析：

按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告

E.向媒體披露

答案：B、C、D

本題解析：

ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.屬于貨幣市場(chǎng)范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。同業(yè)拆借，又稱同業(yè)拆放市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

9.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

10.國(guó)際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

11.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

①平等保護(hù)原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

12.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

13.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常采用（）等結(jié)算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

答案：B、D、E

本題解析：

在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款.信用證和托收。

14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測(cè)試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

15.以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國(guó)公司

B.外國(guó)公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國(guó)公司和外國(guó)公司。

16.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢(qián)罪對(duì)象的有()。

A.走私活動(dòng)所得

B.股票投資所得

C.期貨投機(jī)所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，“洗錢(qián)罪。明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金賬戶的；(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(四)協(xié)助將資金匯往境外的：(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的。對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑?！?/p>

17.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括()。

A.定期整存整取

B.個(gè)人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

18.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤(rùn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例

19.根據(jù)《民法典》，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

（CD兩項(xiàng)屬于可變更、可撤銷的合同）

20.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿殴芾碜?，故B選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

21.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析22.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E.以上都對(duì)

答案：A、C、D

本題解析：

略

23.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（）。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。D、E兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B、C兩項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貨款。

24.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)有（）。（）

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門(mén)，行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)

B.以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核

C.在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

D.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項(xiàng)全部正確。

25.下列對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)的表述中，正確的有（）。

A.回購(gòu)市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)

B.以回購(gòu)方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購(gòu)以大宗交易為主

D.在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，在回購(gòu)交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內(nèi)。

26.常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等

27.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

28.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。

29.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A、E

本題解析：

我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

30.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢(qián)罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。

三.判斷題(共35題)1.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

2.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。

5.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。

6.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高，社會(huì)投資的實(shí)際成本上升，會(huì)導(dǎo)致投資下降。

7.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

8.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

答案：正確

本題解析：

銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

9.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

10.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險(xiǎn)，與違約交易對(duì)手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值時(shí)，經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)發(fā)生。交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。

11.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

12.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（）

答案：正確

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別：

（1）性質(zhì)不同。

（2）效力不同。

（3）數(shù)額限制不同。

13.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無(wú)意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。

14.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

15.我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

16.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

17.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的一個(gè)摹本特征就是信息是完全的。每個(gè)買(mǎi)者和每個(gè)賣(mài)者都掌握與自己的經(jīng)濟(jì)決策有關(guān)的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。

18.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊猓瑢?duì)它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

19.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提，沒(méi)有確定的財(cái)產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。

20.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。

21.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

22.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時(shí)，依賴銀行貸款的企業(yè)會(huì)增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時(shí)，銀行體系的準(zhǔn)備金減少，銀行的可貸資金減少，貸款隨之下降。依賴銀行貸款的企業(yè)不得不減少投資支出，最終是產(chǎn)出下降。

23.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

24.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過(guò)3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50%；汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期（含展期）不得超過(guò)3年。

25.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

26.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)10年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

27.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同。

28.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

29.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。

30.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。

31.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。

32.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

33.備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

34.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言或?qū)ν瑯I(yè)人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

卷II一.單選題(共35題)1.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

2.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

3.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

4.洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

5.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約依然有效

答案：D

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達(dá)要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

6.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為_(kāi)____以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與_____風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

A.2級(jí)；2個(gè)

B.3級(jí)；3個(gè)

C.4級(jí)；4個(gè)

D.5級(jí)；5個(gè)

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

7.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中央銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是“制定和實(shí)施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。

8.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率

答案：D

本題解析：

選項(xiàng)D描述的是市場(chǎng)匯率。

9.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來(lái)結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

10.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。故選D。

11.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

13.匯率貼水的含義是（）。

A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動(dòng)匯率貴

D.固定匯率比浮動(dòng)匯率便宜

答案：A

本題解析：

在外匯市場(chǎng)中，匯率按照外匯買(mǎi)賣(mài)交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率，。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)，是通過(guò)對(duì)匯率走勢(shì)的分析來(lái)確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率高則為升水，反之，則為貼水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。

14.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：C

本題解析：

。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。

15.貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí)，必須是（）。

A.現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價(jià)值的貨幣

D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

16.某公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。

17.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。

18.我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系，其英文縮寫(xiě)名稱為()。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

答案：B

本題解析：

答案為B。上海銀行間同業(yè)拆放率(Shibor)是我國(guó)目前正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

19.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

20.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)

D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同

答案：D

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。

21.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對(duì)客戶的投訴，汪某說(shuō)：我們做不到的，在國(guó)內(nèi)就沒(méi)有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說(shuō)法屬于（）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析22.下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困難

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人、或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

23.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

答案：B

本題解析：

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。其中，處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。